Списание долгов: правда или развод

На улице кричат: «Спишем долги!». Вам звонит двоюродная сестра и заявляет: «Нашла компанию, они обнулят твои кредиты». Из телевизора вещают: «Списать долги — реально». Кому поверите? И поверите ли вообще? Раз вы тут, значит, сомнения есть. Итак, вопрос: списание долгов по кредитам — это развод или нет? Мы отвечаем: «Нет» и объясняем почему.

Реально ли списать долги по кредитам

Да, реально. Списание долгов по кредитам — не уловки «решал», которые убеждают кредитора сжалиться и простить долг. Это целая система, имя ей — процедура банкротства. 

Она появилась больше 20 лет назад — в 2002 году. Точнее, 26 октября 2002-го: в этот день вступил в действие закон о банкротстве. Официально это Федеральный закон № 127-ФЗ. Раньше списывать долги могли только компании, но в 2015 году в закон добавили новую главу — она ввела банкротство физических лиц.

Списать долги можно через суд и во внесудебном порядке. 

Внесудебный порядок — через многофункциональный центр (МФЦ). Это упрощенная версия банкротства. Должник идет в МФЦ и лично подает заявление — электронной процедуры нет. Плюс такого способа — списать долги можно за 6 месяцев.

Но внесудебное банкротство не для всех. Заявление в МФЦ могут подать: 

• Пенсионеры, с которых приставы уже год не могут взыскать ничего, кроме пенсии.
• Должники, по которым исполнительное производство открыли 12 месяцев назад, но их единственный доход — пособие на ребенка.
• Граждане, с которых приставы ничего не смогли взять и закрыли исполнительное производство.
• Неплательщики, имущество которых приставы ищут 7 лет и больше.

Сумма долга имеет значение. Если меньше 25 000 рублей и больше 1 000 000, заявление вернут. Обратились в МФЦ не по месту жительства — тоже. Не было исполнительного производства — забудьте про внесудебное банкротство. 

Даже если приняли заявление, отказать могут в любой момент. Причины разные: например, досталось наследство — все, должник теряет право на упрощенный порядок. Устроился на приличный оклад — внесудебного банкротства не будет. 

Когда МФЦ принимает заявление, то запускает процедуру списания долгов. Буквально это означает следующее: сотрудник многофункционального центра открывает специальную базу и указывает, что гражданин проходит внесудебное банкротство. «Специальная база» — это Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). 

«Внесудебное банкротство прекращено». Все, дело закрыто: снова подать на упрощенный порядок можно через 5 лет — так написано в ст. 223.2 закона № 127-ФЗ. 

В 2025 году из тех, кто пытался банкротиться в упрощенном порядке, четверо из десяти не дошли до финала. Это должники, которые добились возбуждения процедуры, но получили уведомление о прекращении банкротства. Каждый пятый не смог даже этого — заявление не приняли. Да, обнулить долги через МФЦ — удел немногих. 

Судебное банкротство работает иначе. Здесь свои минусы: стоимость процедуры рассчитывается индивидуально, но есть минимальные обязательные траты. Сюда входят:

• услуги финансового управляющего — 25 000 рублей
• уведомление о банкротстве в ЕФРСБ и «Коммерсанте» — 15-25 000 рублей

Вот и плюсы:

• Подать на банкротство можно с любой суммы (если больше 500 000 рублей, сделать это нужно обязательно).
• Спишут все долги — это мощное отличие от внесудебного банкротства, где обнулят только ту задолженность, что указана в заявлении.
• Никто не завершит процедуру на полпути – вы точно ее пройдете, если заручитесь грамотной поддержкой.

Если задолжали банку 1 500 000 рублей, заявление нужно подавать в арбитражный суд — никакого внесудебного банкротства. Долг 500 000 рублей и есть квартира — то же самое. Машина в собственности — аналогично. Долг 200 000 рублей, нет имущества, зарплата 50 000 рублей — все равно суд. Поэтому, например, в марте 2024 года 97,5% граждан списывали долги в судебном порядке. 

Именно банкротство обнуляет долги, списать их — реально и законно. Это не услуги «знающих людей», у которых большие связи и которые знакомы с кредиторами — это легальный механизм, который возвращает граждан к нормальной жизни.

Вся правда о списании долгов

Если человек попал в долговую яму, если он реально на финансовом дне, кредиторы мало что получат. Практика подтверждает: в 2023 году 70% всех банкротств граждан не принесло кредиторам ни копейки. 

Вместо того, чтобы доводить до ручки должника и его родных, проще сказать кредиторам: «Стоп. Отстаньте от человека. У него нет ни денег, ни квартиры, ни машины — ничего. Да, это грустно, но это факт. Поэтому забудьте о нем, а долги спишите на убытки».

За последние пять лет долги списали 1 028 047 граждан. Так сообщает Федресурс — портал, который собирает информацию о работе предпринимателей и организаций, а также ведет Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). 

Это сведения из государственной базы данных, поэтому им можно доверять. Сама процедура банкротства — не рекламная уловка, а легальная программа списания долгов с граждан. 

Для этой программы придумали специальный закон — Федеральный закон № 127-ФЗ. Там прописано: если гражданина признали банкротом, с него списывают все долги. Кредиторы больше не потребуют ни копейки, закон лишает их такого права. 

Поэтому банкротство — это легальная и законная процедура. Кредиторы, суды, коллекторы — все обязаны следовать закону о банкротстве. Это не сложный и запутанный договор между вами и кредитором (или между вами, кредиторами и юристом) — это ясные правила, которым нужно следовать.

Подтвердить это могут Малика Бацаева, Ирина Надеина, Иван Филатов и еще миллион человек, которые полностью списали долги.

Да, в процедуре банкротства есть расходы, но четкие и понятные. Например, вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей за одну процедуру (ст. 20.6 закона № 127-ФЗ). 

Как подать на банкротство 

Если отвечать буквально, то подать на банкротство можно так: 

• Собрать документы — от ксерокопии паспорта до справки о доходах и договоров, по которым образовался долг.
• Выбрать финансового управляющего (точнее, выбрать СРО — саморегулируемую организацию — и указать ее в заявлении на банкротство; суд обратится туда и получит список кандидатов, из которых выберет одного).
• Подать документы в суд — через сайт «Мой арбитр», по почте или ногами (лично прийти в канцелярию).
• Проверить по картотеке на сайте «Мой арбитр», принял ли суд заявление и когда назначил заседание.
• Оплатить услуги финансового управляющего, внести 25 000 рублей на депозит суда.

Успех процедуры во многом зависит от юристов, которые ее сопровождают. Найдите именно тех, кто возьмет за руку и пройдет с вами весь путь. Чтобы их выбрать, оцените возраст компании: сколько лет на рынке. Уточните, какой процент успешных дел.

К примеру, специалисты компании «Финансово-правовой альянс» выиграли десятки тысяч дел о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей, проиграли — ноль. В штате 228 человек, из них 223 — юристы. Каждый несет финансовую ответственность и отвечает репутацией за то, как работает с вами. 

Остались вопросы? Проконсультируйтесь бесплатно у наших юристов: узнайте, какие документы потребуются для оформления банкротства в вашем случае, и заручитесь грамотной поддержкой.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. В чем суть списания долгов?

   В том, что должник больше ничего не должен. По сути, он говорит: «У меня нет денег. Можете проверить». Государство проверяет и говорит кредиторам: «Да, это так. Оставьте человека в покое». Долги списывают, поэтому теперь кредиторы ничего могут требовать — закон это запрещает. 

   Человек больше не услышит звонков от кредиторов. Не получит смс: «Сегодня — крайний срок оплаты», не увидит коллекторов под окнами. Никто не спишет с карты половину заработной платы, не заблокирует счет в банке, не огорошит на таможне: «Вам запрещен выезд из Российской Федерации». И даже не запретит водить машину. 

   Если вы считаете, что это мало, взгляните на Ирину Надеину — так о списании долгов узнаю́т люди, которые потеряли последнюю надежду.

2. Можно ли на самом деле списать долги по кредитам?

   За период 2019-2023 гг. долги списали 1 028 047 гражданам. Так сообщает Федресурс — портал, который собирает информацию о работе предпринимателей и организаций, а также ведет Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). 

   Это сведения из государственной базы данных. Сама процедура банкротства — не рекламная уловка, а реальная программа списания долгов с граждан. 

3. Можно ли списать кредит или это развод?

   Кредиты, штрафы, пени — все можно списать, если пройти процедуру банкротства. Это единственный способ законно обнулить долги, а не отсрочить их выплату. Если открыто исполнительное производство, первое же судебное заседание приостановит исполнительные действия.