Задолженность в Газпромбанке

Если не платить по кредиту, Газпромбанк начислит неустойку, передаст дело внутренней службе взыскания, а в худшем случае — уступит задолженность коллекторам. Но до всего этого можно не доводить, если оформить рефинансирование, реструктуризацию или кредитные каникулы. Все эти варианты подходят в случае, когда заемщик понимает: он сможет разобраться с проблемами и вернуть деньги в обозримой перспективе. Но даже если такой возможности нет и не будет, закон все равно разрешает избавиться от задолженности, причем не только в Газпромбанке. Обо всех вероятных сценариях — подробно рассказываем в статье.

Как узнать остаток долга в Газпромбанке

Чтобы узнать размер задолженности по кредиту в Газпромбанке, можно воспользоваться одним из следующих способов:

1. Онлайн в личном кабинете на сайте и через мобильное приложение. Это самый простой способ узнать сумму долга по кредиту. Авторизация происходит по номеру карты или телефона, который вы указывали при оформлении договора.
2. По телефону 8 (800) 100-07-01 (бесплатно по России) или 400 (бесплатно для абонентов МТС, Билайна» МегаФона и Tele2). Оператор попросит назвать кодовое слово и предоставит полную информацию по кредиту: дату погашения, остаток по займу, задолженность.
3. Через банкоматы и терминалы Газпромбанка и банков-партнеров. Если хотите узнать задолженность по кредитной карте, вставьте ее в устройство, выберите «Баланс» или «Остаток по счету» и формат получения сведений — на экране или в виде чека.
4. В отделении банка. Адреса офисов Газпромбанка можно посмотреть на официальном сайте. Информация в отделении предоставляется только по паспорту.

Что будет, если не платить кредит в Газпромбанке

Если у вас возникла просрочка кредита в Газпромбанке, не стоит «бегать» от банка и игнорировать проблему. Это приведет к неприятным последствиям:

• На сумму кредита будет начисляться неустойка: в общем тарифе Газпромбанка размер штрафов и пени не указан, но он всегда прописывается в кредитном договоре.
• Если должник не начнет вносить платежи по кредиту, Газпромбанк может передать задолженность коллекторскому агентству — это законно.
• Коллекторы могут звонить, предъявлять письменные требования и даже встречаться с должником лично, но только ограниченное количество раз.
• Еще Газпромбанк может обратиться в суд, получить исполнительный документ и перенаправить его в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).
• У приставов полномочий больше, чем у коллекторов или сотрудников внутреннего отдела взыскания Газпромбанка: они могут удерживать часть дохода должника, запрещать ему выезд за границу, ограничивать право на управление автомобилем.

Как действовать, если просрочен платеж по кредиту

Если вы допустили просрочку, не паникуйте, а попробуйте найти решение. Любой банк заинтересован в возврате денег, а не в санкциях для заемщика, поэтому возможны несколько сценариев:

• реструктуризация
• рефинансирование
• кредитные каникулы
• получение страховки по кредиту

Подробно о каждом из этих вариантов — в следующих разделах.

Реструктуризация кредита в Газпромбанке

Реструктуризация кредита — это изменение условий кредитного договора. Главным преимуществом такой программы является снижение долговой нагрузки. Клиент остается должен банку ту же сумму, но выплачивает ее иначе.

В Газпромбанке заемщикам доступны три варианта реструктуризации:

1. Пролонгация займа. Срок кредита увеличивается, а ежемесячный платеж уменьшается. Это универсальный вариант реструктуризации, который подойдет большинству клиентов банка.
2. Изменение способа погашения кредита. Оптимально для заемщиков, которые погашают кредит по дифференцированной схеме. В первые месяцы размер платежей по такой схеме больше, чем в последующие. В рамках реструктуризации кредита в Газпромбанке могут одобрить переход на равные платежи в течение всего срока: тогда текущие взносы сократятся — это называется аннуитетной схемой выплат.
3. Отсрочка и снижение платежа. Для сложных случаев в Газпромбанке предлагают одновременно получить отсрочку по кредиту на несколько месяцев и снизить размер ежемесячных платежей.

Чтобы сделать реструктуризацию кредита, физическому лицу недостаточно одного желания — нужно соответствовать определенным критериям. У Газпромбанка определен перечень ситуаций, в которых он готов пойти навстречу заемщикам. К ним относится:

• потеря дохода или его значительное снижение
• утрата трудоспособности из-за болезни или инвалидности
• отпуск по уходу за ребенком до трех лет
• призыв на срочную службу
• существенный рост расходов (из-за появления иждивенцев, необходимости дорогостоящего лечения)
• потеря имущества из-за чрезвычайной ситуации или иного форс-мажора

Проконсультироваться по вопросам реструктуризации кредита в Газпромбанке можно по номеру горячей линии: 8 (800) 301-06-01.

Оформить заявку на реструктуризацию можно на сайте банка или при обращении в любое отделение. Однако в электронной форме вы только заявите о стремлении реструктуризировать долг. Банк проанализирует возможность оказания услуги и сообщит результат. Детали реструктуризации все равно придется обсуждать при личном общении с сотрудниками Газпромбанка.

Рефинансирование

Когда клиент одного банка берет займ в другой организации, чтобы погасить долг по основному кредиту, — это и есть рефинансирование. В Газпромбанке можно рефинансировать кредит, который был выдан им же, причем даже если вы уже вышли на просрочку.

Вот условия, на которых Газпромбанк предлагает перекредитование:

Отдельно на сайте банка отмечено, что условия носят информационный характер, поэтому рекомендуем уточнять их самостоятельно: например, по телефону горячей линии 8 (800) 301-06-01.

Кроме того, сделать рефинансирование можно и в других банках. Главное, найти программу, по которой ставка будет ниже, чем по действующему займу, хотя бы на 1-1,5% годовых. Иначе никакой выгоды вы не заметите, а долговая нагрузка может только возрасти.

Рефинансирование — это то же самое, что перекредитование. С его помощью можно объединить несколько займов в один. Например, взять большой кредит, закрыть текущие займы в банках и платить только по одному. Минус в том, что рефинансирование одобряют далеко не каждому заемщику, а найти действительно выгодную программу — сложнее, чем кажется.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это временная отсрочка платежа по кредиту. В соответствии с ч. 2 ст. 6.1-2 закона № 353-ФЗ получить кредитные каникулы можно на срок до 6 месяцев, если возникает один из двух факторов:

• доход за последние 2 месяца снизился как минимум на 30% от среднего заработка за прошлый год
• имуществу или условиям проживания человека нанесен ущерб в результате чрезвычайной ситуации

При этом сумма автокредита в Газпромбанке не должна превышать 1,6 млн рублей, а потребительского кредита — 450 000 рублей. Если хотите уйти на каникулы по кредитной карте, то убедитесь, что ее лимит не превышает 150 000 рублей. По одному и тому же займу воспользоваться каникулами можно только один раз.

Есть два способа запросить каникулы:

• подать заявку в Газпромбанк по телефону 8 (800) 301-06-01
• обратиться лично в любое отделение Газпромбанка (заранее заявление писать не нужно)

Ипотечный заемщик вправе рассчитывать на кредитные каникулы по закону № 76-ФЗ, если он:

• потерял работу и зарегистрировался как безработный
• лишился среднего дохода за последние 2 месяца более чем на 30% по отношению к предыдущему году
• получил I или II группу инвалидности
• временно утратил трудоспособность на срок более 2 месяцев
• столкнулся с увеличением числа иждивенцев и снижением ежемесячного дохода минимум на 20%
• проживает в зоне ЧС

При этом ипотека должна быть взята на жилье, которое является единственным для постоянного проживания. Подать заявление на ипотечные каникулы можно только в офисе Газпромбанка.

Получение страховки по кредиту

Если при оформлении кредита в Газпромбанке, вы также приобрели страховку, то проверьте, попадает ли ваша ситуация под страховой случай.

Газпромбанк предлагает две программы страхования:

1. Через «Ренессанс Жизнь»:

• уход из жизни
• получение инвалидности I или II группы

1. В «СОГАЗ»:

• уход из жизни из-за несчастного случая или болезни
• получение инвалидности I или II группы из-за несчастного случая или болезни

Для получения страховой выплаты обратитесь в страховую компанию. Контактные данные есть в договоре. Вам подскажут, какие подтверждения нужны в конкретном страховом случае, и помогут составить заявление о возврате средств.

Можно ли не платить кредит в Газпромбанке

Если вы просрочили платеж по кредиту в Газпромбанке, не надейтесь, что банк об этом просто забудет. Сначала требовать возврата денег будет его внутренний отдел взыскания. Если он не добьется успеха, вероятна продажа долга коллекторам или обращение в суд. Когда Газпромбанк получит исполнительный документ, то передаст его приставам, которые займутся принудительным взысканием.

Единственный способ законно не платить по кредиту — банкротство. Эта процедура предполагает списание всех задолженностей по таким обязательствам, как:

• кредиты (включая кредитные карты и ипотеку)
• микрозаймы
• коммунальные платежи
• налоги
• штрафы ГИБДД

Размер задолженности при банкротстве в судебном порядке не имеет значения. Гарантировать соблюдение ваших интересов помогут юристы компании «Финансово-правовой альянс». На первой бесплатной консультации они предложат план действий с учетом индивидуальных обстоятельств, а в дальнейшем — помогут с подготовкой документов и возьмут на себя полное сопровождение процедуры.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что может сделать Газпромбанк с должником?

   При просрочке банк будет начислять штрафы и пени, а также напоминать о необходимости внести платеж. Если это не поможет, Газпромбанк обратится к коллекторам или пойдет в суд. На основе исполнительного документа приставы взыщут средства принудительно.

2. Как погасить долг Газпромбанку, если нет денег?

   В сложной финансовой ситуации рассмотрите следующие варианты:

   • — реструктуризацию
   • — рефинансирование
   • — кредитные каникулы

   Если понимаете, что эти процедуры не помогут, проконсультируйтесь с юристами ФПА и узнайте, подходит ли ваш случай под банкротство.

3. Как решить вопрос с кредитом от Газпромбанка?

   Возможно, вам подойдут реструктуризация, рефинансирование или кредитные каникулы. Если оформляли страховку, то проверьте, попадает ли под нее ваш случай.

4. Как аннулировать все долги по кредитам от Газпромбанка?

   Списать долги по кредитам от Газпромбанка, как и остальные задолженности (например, микрозаймы, просроченные платежи по коммунальным услугам), возможно только одним способом — через банкротство. Главное, заручиться поддержкой опытных юристов.