Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 09.01.2024
  • Обновлено 07.05.2024
  • Просмотров 571
  • Время прочтения 8 минут

Реструктуризация кредита в Газпромбанке: условия для физических лиц в 2024 году

Реструктуризация кредита в Газпромбанке: условия для физических лиц в 2024 году Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Если не можете платить по кредиту, взятому в Газпромбанке, можно договориться о реструктуризации. Тогда условия займа изменятся — например, снизится ежемесячный платеж. Однако Газпромбанк одобряет реструктуризацию не каждому клиенту. Сначала придется подать заявку и собрать документы, подтверждающие снижение дохода или другие основания. Рассказываем, как происходит реструктуризация в Газпромбанке и что делать, если в ней было отказано.

Содержание статьи

Всё содержание

Варианты реструктуризации кредита в Газпромбанке

Реструктуризация — это изменение условий действующего кредита. Например,

уменьшение размера ежемесячного платежа или изменение валюты займа. Реструктуризация кредита в Газпромбанке предоставляется только тем гражданам, которые оказались в сложной финансовой ситуации — не могут платить по займу на прежних условиях.

Рефинансирование и реструктуризация — не одно и то же. Рефинансирование означает перекредитование. Фактически вы берете кредит в другом банке, которым закрываете текущий займ. Однозначно сказать, что из этого выгоднее, нельзя — нужно сравнивать условия по разным программам. Оформить реструктуризацию можно только в том банке, где взяли кредит.

Газпромбанк предлагает несколько вариантов реструктуризации:

Пролонгация кредита. Это означает, что срок займа увеличится, а размер ежемесячного платежа — снизится. В этом случае график выплат рассчитывается повторно. Платить будете меньше, но дольше. Процентная ставка и остальные условия по кредиту в Газпромбанке (например, размер штрафа за просрочку) остаются прежними.

Замена дифференцированных платежей на аннуитетные. Подробно о том, чем они отличаются, можно узнать в другой нашей статье. Если коротко, дифференцированные платежи более выгодны — с ними переплата по кредиту в Газпромбанке меньше. Аннуитетная схема не так выгодна, но зато удобна — каждый месяц нужно платить банку одну и ту же сумму.

Отсрочка и снижение ежемесячного платежа. Отсрочка означает, что банк передвинет дату оплаты — например, на несколько дней, недель или даже месяцев. Это не кредитные каникулы по Закону 106-ФЗ, а собственная программа Газпромбанка.

Продлить кредит, заменить платежи на аннуитетные или получить отсрочку просто так нельзя — нужны основания. В Газпромбанке получить отсрочку могут физические лица, у которых ухудшилось материальное положение. Например, если у заемщика снизился доход, возросли расходы или он потерял трудоспособность из-за болезни. На реструктуризацию в Газпромбанке могут рассчитывать граждане, находящиеся на срочной военной службе или в отпуске по уходу за ребенком.

Рассчитайте условия реструктуризации с учётом ваших индивидуальных условий закредитованности
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Как происходит реструктуризация

Чтобы оформить реструктуризацию кредита в Газпромбанке, необходимо подать заявку. Все обращения рассматриваются индивидуально. Одному клиенту могут предложить отсрочку на пару недель, другому — на несколько месяцев. Все зависит от условий кредита, оснований для реструктуризации, наличия просрочек в прошлом.

Как получить реструктуризацию в Газпромбанке:

Подать заявку. Это можно сделать онлайн на сайте банка, через мобильное приложение, а также в офисе Газпромбанка. В заявке указываются паспортные данные, номер кредитного договора и основания для реструктуризации.

Собрать документы. Чтобы Газпромбанк одобрил реструктуризацию, необходимо предоставить подтверждающие документы. Например, снижение зарплаты можно подтвердить справкой о доходах, увольнение — выпиской из трудовой книжкой или справкой из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного.

Что еще можно предоставить:

  • уведомление работодателя о предстоящем увольнении
  • свидетельство о рождении ребенка и справку с работы о нахождении в отпуске по уходу за ребенком
  • лист нетрудоспособности
  • документы, подтверждающие призыв на военную службу
  • справку МЧС или МВД о пожаре, чрезвычайной ситуации, стихийном бедствии, которые повлияли на материальное положение заемщика.

Дождаться ответа. Газпромбанк рассматривает заявления о реструктуризации в течение 10-30 дней. За это время кредитор может запросить дополнительные документы, которые подтверждают снижение дохода или другие основания. Если реструктуризацию одобрят, график платежей изменится.

Что такое предодобренная реструктуризация кредита

В Газпромбанке действует программа предодобренной реструктуризации. Это значит, что предоставлять документы, подтверждающие снижение дохода, не нужно — банк одобрит продление кредита или отсрочку автоматически. Однако такая услуга доступна не всем клиентам. Обычно ее предоставляют заемщикам, у которых хорошая кредитная история.

Проверить, доступна ли вам предодобренная реструктуризация, можно в мобильном приложении банка: выберите раздел «Кредиты», далее — «Помощь заемщикам». Если есть предложение о реструктуризации, можно подать заявку онлайн или по телефону 8-800-301-06-01.

Почему Газпромбанк отказал в реструктуризации

Одобрять реструктуризацию или нет — решает Газпромбанк. Повлиять на рассмотрение заявки нельзя, но если предоставить все документы, подтверждающие снижение дохода, банк может пойти на уступки — например, снизить размер ежемесячного платежа и продлить срок кредита.

В отзывах клиенты Газпромбанка отмечают, что им отказывают в реструктуризации из-за плохой кредитной истории, просрочек по займам, отсутствия документов. Если неправильно оформить заявку (например, неверно указать паспортные данные или номер кредитного договора), в реструктуризации тоже откажут.

Если заявление отклонили, попробуйте уточнить причину отказа, исправьте ошибку и повторно обратитесь за реструктуризацией. Информации о том, сколько раз можно подавать заявку, на официальном сайте Газпромбанка нет.

Если в реструктуризации отказано, но возможности платить по кредиту нет, попробуйте другие варианты:

Рефинансирование. Практически в каждом банке есть программы перекредитования. Чтобы выбрать лучшее предложение, сравните условия (например, процентную ставку и срок кредита). За рефинансированием нужно обращаться не в Газпромбанк, а другую организацию. Однако в перекредитовании могут отказать, если много долгов или были просрочки по действующим займам.

Кредитные каникулы по Закону 106-ФЗ. Максимальная отсрочка, которую можно получить — 6 месяцев. Однако нужно подтвердить, что ваш доход снизился более чем на 30% по сравнению с прошлым годом. Если есть все основания, Газпромбанк не сможет отказать в отсрочке. В отличие от реструктуризации, такие кредитные каникулы предоставляются не по внутренней программе банка, а согласно закону.

Банкротство. Признание финансовой несостоятельности означает, что все долги, включая кредиты в Газпромбанке, будут списаны. Возвращать их в будущем, когда ваше материальное положение восстановится, не придется. Узнать, какие документы нужны для банкротства физического лица, можно на бесплатной консультации у юристов компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Что лучше рефинансирование или реструктуризация?

    Рефинансирование — это перекредитование, а реструктуризация — изменение условий текущего займа. Однозначно сказать, что выгоднее, нельзя. Все зависит от размера и срока кредита, а главное — финансовых возможностей заемщика. Если нужно снизить размер ежемесячных платежей, подайте заявку на реструктуризацию. Если Газпромбанк ее отклонит, рассмотрите программы рефинансирования в других банках.

  2. Что дает реструктуризация кредита?

    Реструктуризация в Газпромбанке позволяет снизить финансовую нагрузку. Например, уменьшить размер ежемесячных платежей, получить отсрочку по кредиту или изменить график выплат с дифференцированного на аннуитетный. Программы реструктуризации позволяют не допустить просрочки и сохранить хорошую кредитную историю.

  3. В чем минус реструктуризации кредита?

    С одной стороны, реструктуризация позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей — у человека остается больше средств на собственные нужды. С другой стороны, увеличивается срок кредитования. Это значит, что платить придется дольше, чем планировалось, а итоговая переплата банку — возрастет.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.7
На основе 31 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!