Реструктуризация кредита в Газпромбанке: условия для физических лиц в 2025 году

Если не можете платить по кредиту, взятому в Газпромбанке, можно договориться о реструктуризации. Тогда условия займа изменятся — например, снизится ежемесячный платеж. Однако Газпромбанк одобряет реструктуризацию не каждому клиенту. Сначала придется подать заявку и собрать документы, подтверждающие снижение дохода или другие основания. Рассказываем, как происходит реструктуризация в Газпромбанке и что делать, если в ней было отказано.

Варианты реструктуризации кредита в Газпромбанке

Реструктуризация — это изменение условий действующего кредита. Например,

уменьшение размера ежемесячного платежа или изменение валюты займа. Реструктуризация кредита в Газпромбанке предоставляется только тем гражданам, которые оказались в сложной финансовой ситуации — не могут платить по займу на прежних условиях.

Рефинансирование и реструктуризация — не одно и то же. Рефинансирование означает перекредитование. Фактически вы берете кредит в другом банке, которым закрываете текущий займ. Однозначно сказать, что из этого выгоднее, нельзя — нужно сравнивать условия по разным программам. Оформить реструктуризацию можно только в том банке, где взяли кредит.

Газпромбанк предлагает несколько вариантов реструктуризации:

Пролонгация кредита. Это означает, что срок займа увеличится, а размер ежемесячного платежа — снизится. В этом случае график выплат рассчитывается повторно. Платить будете меньше, но дольше. Процентная ставка и остальные условия по кредиту в Газпромбанке (например, размер штрафа за просрочку) остаются прежними.

Замена дифференцированных платежей на аннуитетные. Подробно о том, чем они отличаются, можно узнать в другой нашей статье. Если коротко, дифференцированные платежи более выгодны — с ними переплата по кредиту в Газпромбанке меньше. Аннуитетная схема не так выгодна, но зато удобна — каждый месяц нужно платить банку одну и ту же сумму.

Отсрочка и снижение ежемесячного платежа. Отсрочка означает, что банк передвинет дату оплаты — например, на несколько дней, недель или даже месяцев. Это не кредитные каникулы по Закону 106-ФЗ, а собственная программа Газпромбанка.

Продлить кредит, заменить платежи на аннуитетные или получить отсрочку просто так нельзя — нужны основания. В Газпромбанке получить отсрочку могут физические лица, у которых ухудшилось материальное положение. Например, если у заемщика снизился доход, возросли расходы или он потерял трудоспособность из-за болезни. На реструктуризацию в Газпромбанке могут рассчитывать граждане, находящиеся на срочной военной службе или в отпуске по уходу за ребенком.

Как происходит реструктуризация

Чтобы оформить реструктуризацию кредита в Газпромбанке, необходимо подать заявку. Все обращения рассматриваются индивидуально. Одному клиенту могут предложить отсрочку на пару недель, другому — на несколько месяцев. Все зависит от условий кредита, оснований для реструктуризации, наличия просрочек в прошлом.

Как получить реструктуризацию в Газпромбанке:

Подать заявку. Это можно сделать онлайн на сайте банка, через мобильное приложение, а также в офисе Газпромбанка. В заявке указываются паспортные данные, номер кредитного договора и основания для реструктуризации.

Собрать документы. Чтобы Газпромбанк одобрил реструктуризацию, необходимо предоставить подтверждающие документы. Например, снижение зарплаты можно подтвердить справкой о доходах, увольнение — выпиской из трудовой книжкой или справкой из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного.

Что еще можно предоставить:

• уведомление работодателя о предстоящем увольнении
• свидетельство о рождении ребенка и справку с работы о нахождении в отпуске по уходу за ребенком
• лист нетрудоспособности
• документы, подтверждающие призыв на военную службу
• справку МЧС или МВД о пожаре, чрезвычайной ситуации, стихийном бедствии, которые повлияли на материальное положение заемщика.

Дождаться ответа. Газпромбанк рассматривает заявления о реструктуризации в течение 10-30 дней. За это время кредитор может запросить дополнительные документы, которые подтверждают снижение дохода или другие основания. Если реструктуризацию одобрят, график платежей изменится.

Что такое предодобренная реструктуризация кредита

В Газпромбанке действует программа предодобренной реструктуризации. Это значит, что предоставлять документы, подтверждающие снижение дохода, не нужно — банк одобрит продление кредита или отсрочку автоматически. Однако такая услуга доступна не всем клиентам. Обычно ее предоставляют заемщикам, у которых хорошая кредитная история.

Проверить, доступна ли вам предодобренная реструктуризация, можно в мобильном приложении банка: выберите раздел «Кредиты», далее — «Помощь заемщикам». Если есть предложение о реструктуризации, можно подать заявку онлайн или по телефону 8 (800) 301-06-01.

Почему Газпромбанк отказал в реструктуризации

Одобрять реструктуризацию или нет — решает Газпромбанк. Повлиять на рассмотрение заявки нельзя, но если предоставить все документы, подтверждающие снижение дохода, банк может пойти на уступки — например, снизить размер ежемесячного платежа и продлить срок кредита.

В отзывах клиенты Газпромбанка отмечают, что им отказывают в реструктуризации из-за плохой кредитной истории, просрочек по займам, отсутствия документов. Если неправильно оформить заявку (например, неверно указать паспортные данные или номер кредитного договора), в реструктуризации тоже откажут.

Если заявление отклонили, попробуйте уточнить причину отказа, исправьте ошибку и повторно обратитесь за реструктуризацией. Информации о том, сколько раз можно подавать заявку, на официальном сайте Газпромбанка нет.

Если в реструктуризации отказано, но возможности платить по кредиту нет, попробуйте другие варианты:

Рефинансирование. Практически в каждом банке есть программы перекредитования. Чтобы выбрать лучшее предложение, сравните условия (например, процентную ставку и срок кредита). За рефинансированием нужно обращаться не в Газпромбанк, а другую организацию. Однако в перекредитовании могут отказать, если много долгов или были просрочки по действующим займам.

Кредитные каникулы по Закону 106-ФЗ. Максимальная отсрочка, которую можно получить — 6 месяцев. Однако нужно подтвердить, что ваш доход снизился более чем на 30% по сравнению с прошлым годом. Если есть все основания, Газпромбанк не сможет отказать в отсрочке. В отличие от реструктуризации, такие кредитные каникулы предоставляются не по внутренней программе банка, а согласно закону.

Банкротство. Признание финансовой несостоятельности означает, что все долги, включая кредиты в Газпромбанке, будут списаны. Возвращать их в будущем, когда ваше материальное положение восстановится, не придется. Узнать, какие документы нужны для банкротства физического лица, можно на бесплатной консультации у юристов компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что лучше рефинансирование или реструктуризация?

   Рефинансирование — это перекредитование, а реструктуризация — изменение условий текущего займа. Однозначно сказать, что выгоднее, нельзя. Все зависит от размера и срока кредита, а главное — финансовых возможностей заемщика. Если нужно снизить размер ежемесячных платежей, подайте заявку на реструктуризацию. Если Газпромбанк ее отклонит, рассмотрите программы рефинансирования в других банках.

2. Что дает реструктуризация кредита?

   Реструктуризация в Газпромбанке позволяет снизить финансовую нагрузку. Например, уменьшить размер ежемесячных платежей, получить отсрочку по кредиту или изменить график выплат с дифференцированного на аннуитетный. Программы реструктуризации позволяют не допустить просрочки и сохранить хорошую кредитную историю.

3. В чем минус реструктуризации кредита?

   С одной стороны, реструктуризация позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей — у человека остается больше средств на собственные нужды. С другой стороны, увеличивается срок кредитования. Это значит, что платить придется дольше, чем планировалось, а итоговая переплата банку — возрастет.