Каждый год в отношении физических лиц возбуждается более 45 млн исполнительных производств. Большая часть из них инициируется по судебным постановлениям в связи с неуплатой коммунальных услуг, кредитов и займов, налогов и штрафов ГИБДД.
Должники оказываются в тяжелой ситуации. Они не могут расплатиться по долгам, а средства на счетах в банках арестованы судебными приставами. Мы расскажем, что делать, если произошел арест счета судебными приставами в банке и в каких случаях это возможно.
Содержание статьи
Всё содержаниеПриставы арестовали счет: как и почему
Обязанность судебных приставов — исполнить судебное решение по возврату долга: если заемщик не делает этого добровольно, они могут прибегнуть к принудительным мерам. Один из самых распространенных способов быстро взыскать деньги — арест счета.
Забегая вперед, сразу ответим на вопрос: да, это законно. Такую возможность предоставляют ФЗ-118 «О судебных приставах» и ФЗ-229 «Об исполнительном производстве». Согласно этим законам можно арестовывать счета на основании двух документов:
- Постановление пристава
Оно передается в банк, где у физического лица открыты один или несколько счетов. При этом банк не может проигнорировать требования пристава — фактически блокировки проводятся в день получения постановления.
Банк не разбирается, есть ли основания для списания со счета и не уведомляет об этом должника. Часто это приводит к тому, что человек узнает об аресте средств только тогда, когда собирается ими воспользоваться.
- Судебный акт
Выносится, если к физическому лицу заявлен гражданский иск. Подать его могут лица, которым нанесен финансовый ущерб. В ряде случаев в деле принимают участие органы следствия, которые могут в ходе разбирательства ходатайствовать о применении такой обеспечительной меры, как арест счета в банке.
Согласно ст. 140 ГПК РФ такой арест применяется с целью защитить законные интересы второй стороны — истца, обратившегося в суд, поскольку есть вероятность полагать, что ответчик попытается скрыть денежные средства и не станет отвечать по своим обязательствам.
Как узнать точную причину ареста?
Если у вас много кредиторов или вы не знаете точную причину ареста счета, то узнать её можно у пристава, который ведет исполнительное производство. Номер телефона пристава указывается в sms-уведомлениях от ФССП, а также на сайте ФССП в банке исполнительных производств.
Распространенные причины ареста:
- неуплата штрафов ГИБДД
- долги перед управляющей компанией по коммунальным платежам
- задолженности по займам и кредитам
- отказ от исполнения алиментных обязательств
- неуплата налогов и другие
Как происходит арест?
Все начинается с того, что кредиторы (например, банк или управляющая компания) обращаются в суд с заявлением о выдаче судебного приказа или исковым заявлением. Если суд удовлетворяет требования, то кредиторы получают исполнительный документ (например, судебный приказ или исполнительный лист).
Затем документ направляют в Федеральную службу судебных приставов, где начинается исполнительное производство. При этом пристав дает должнику срок для добровольного погашения, который в среднем составляет 5 дней.
Если должник не выплатит долг в течение этого срока, приставы имеют право взыскать средства в принудительном порядке. Самый распространенный способ — блокирование счета. Для этого приставы осуществляют розыск счетов и направляют соответствующие уведомления в банки.
Если должник не исполнит требования в срок, установленный для добровольной выплаты долга, то к общей сумме задолженности дополнительно прибавляется исполнительский сбор, размер которого для физических лиц составляет минимум 1 000 рублей.
Сколько денег со счета могут забрать?
При аресте счета в банке судебными приставами все расходные операции моментально прекращаются. Важно: арестовываются не все деньги, которые находятся на счету, а только та сумма, которая указана в исполнительном листе или другом документе, предъявляемом к исполнению (например, в судебном приказе).
Рассмотрим несколько ситуаций:
- На счету должника, открытом в банке, есть вся сумма для списания задолженности (например, перед управляющей компанией).
В этом случае разово списываются все средства, включая штраф за неисполнение исполнительного документа. Согласно ст. 17.14 КоАП РФ он составляет от 1 000 до 2 500 рублей для физических лиц. При этом исполнительное производство закрывается. Оставшиеся средства должник может использовать по своему усмотрению.
- На банковском счету должника оказалось недостаточно денежных средств для списания, чтобы полностью погасить долг.
Тогда приставы списывают ту сумму, которая имеется, но не закрывают при этом исполнительное производство, а продолжают списание. Как только на счете появятся средства (например, поступит заработная плата или другой доход), они снова спишутся. И так будет до тех пор, пока задолженность не будет погашена полностью.
Какие доходы приставы могут списывать, а какие – нет
МОГУТ арестовать средства, которые находятся у должника на расчетном или депозитном счете, а также на счете участников рынка ценных бумаг (например, на брокерском). У приставов есть возможность арестовывать деньги с карт — зарплатных, социальных и других.
Доходы, которые могут списать:
- заработная плата
- пенсия
- выплаты за оказанные услуги
- другие поступления, на которые по закону может быть обращено взыскание
НЕ МОГУТ быть арестованы приставами номинальные счета (фактическим собственником средств, которые на таких счетах находятся, является не должник, а третье лицо — бенефициар), а также залоговые и торговые счета.
Доходы, которые не могут списать:
- алименты
- материнский капитал
- компенсации, выплачиваемые разово (например, компенсация из-за потери кормильца или рождения ребенка)
- социальные пособия (например, на детей)
- компенсации, выплачиваемые работодателем (например, за перевод в другую местность для осуществления трудовой деятельности)
- некоторые формы обеспечения, выплачиваемого страховой компанией
Если судебный пристав превысил полномочия и наложил арест на средства или счета, на которые не может быть обращено взыскание, не стоит это игнорировать: подавайте жалобу в подразделение ФССП и требуйте, чтобы ваши права были восстановлены.
Как снять арест счета, наложенный приставами
- Если взыскание незаконно
Если средства со счета в банке забрали незаконно, судебное постановление необходимо отменить. В этом случае вам должны вернуть все денежные средства. Если пристав нарушил закон (например, не предоставил срок для добровольного исполнения обязательств), его действия нужно обжаловать через ФССП.
- Если взыскание законно
Если ваши средства удержали с банковского счета на законных основаниях, то вариант один — нужно погасить долг, чтобы прекратить взыскание и избежать последствий. По закону после погашения задолженности приставы сразу направляют в банк постановление, и арест счетов снимается в течение 1-2 дней.
Можно ли снять со счета арест, наложенный по ошибке?
Бывает, что приставы ошибаются. Например, путают одного должника с другим физическим лицом, списывают сумму задолженности несколько раз или неправильно подсчитывают размер платежа (например, дважды прибавляют исполнительский сбор).
Если счет арестовали по ошибке, то обратитесь в подразделение ФССП и узнайте, какой пристав-исполнитель ведет дело. Затем составьте на его имя заявление о возврате необоснованного списания и обязательно обозначьте номер исполнительного производства (указывается в распоряжении банку).
К заявлению приложите выписку со счета и копию паспорта, чтобы судебный пристав смог быстро все проверить. Рекомендуем составлять заявление в двух экземплярах. Один лично отдайте в канцелярию ФССП, на втором попросите поставить отметку о принятии заявления.
Как предотвратить арест счета
Чтобы не допустить ареста счета, можно предпринять несколько действий:
- Контролировать все задолженности. Периодически проверяйте, нет ли у вас долгов по кредитам, займам, налогам, штрафам ГИБДД и другим обязательствам. Если вы вдруг обнаружили, что задолженность есть, то перейдите на официальный сайт ФССП и откройте банк данных исполнительных производств. Указав ФИО, вы сможете получить сведения о том, имеются ли открытые производства. Если да, звоните приставам и уточняйте подробности.
- Если вы знаете, что у вас есть задолженность и исполнительное производство уже началось, то предупредите приставов о счетах, с которых нельзя забирать деньги. Это касается счетов, на которые вы получаете алименты, детские пособия или другие средства, защищенные от взыскания. Не факт, приставы к вам прислушаются, но попытаться можно. Особенно, если это единственный счет, на который вам приходят средства.
- Подать заявление о банкротстве. Если суд удовлетворил требования кредиторов (например, банка или микрофинансовой организации) и вы знаете, что скоро со счетов начнут списывать ваши последние деньги «на жизнь», то лучше сразу инициировать банкротство. Это единственный законный способ списать все долги.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Могут ли арестовать пенсию по инвалидности?
-
Как запретить банку переводить деньги со счета?
-
Смогут ли приставы забирать всю зарплату?
-
Могут ли приставы не найти банк, в котором у должника открыт счет?
-
Сколько длится арест?
Что делать, если денег нет, а приставы арестовали счета
Если у вас нет денег, чтобы выплатить долг, и вы хотите разблокировать счета, есть только одно решение — банкротство физических лиц. В этом случае все исполнительные производства и арест счетов будут приостановлены.
Банкротство физических лиц обеспечивает списание всех долгов. Когда процедура завершится, все исполнительные производства будут закрыты и никто больше не будет производить арест счетов и средств, которые на них находятся. Обратитесь за профессиональной юридической помощью: вы быстро завершите банкротство и свободно начнете финансовую жизнь с чистого листа.
