Банк подал в суд: что делать?

Возвращать кредит гораздо сложнее, чем оформлять. Если прибавить к этому форс-мажорные ситуации, которые могут произойти с каждым из нас, то проблема усугубляется: начинаются просрочки, еженедельные звонки из банков, письма с предупреждениями.

Просроченные платежи по одному или нескольким кредитам собираются в «снежный ком», и в результате вы узнаете, что банк подал в суд. Однако это не повод опускать руки: далее юристы расскажут, что делать и как себя защитить.

Как банк будет действовать?

Если не платить по кредиту, банк имеет полное право обратиться в суд. Как именно он это сделает — зависит от размера долга и других особенностей. Рассмотрим оба варианта, при которых возможно судебное взыскание задолженности:

• Банк подает заявления о выдаче судебного приказа.

Если размер долга составляет менее 500 000 рублей, первым делом банк обратится к мировому судье и попытается получить деньги через приказное производство. Простыми словами, это упрощенная форма взыскания долгов, при которой судебное заседание не проводится.

Судебный приказ, выносимый мировым судьей, одновременно является исполнительным документом, который затем передается заявителем в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Самое важное: судебный приказ выносится без присутствия должника. Для принятия документа достаточно договора кредитования, подписанного заемщиком, а также приложений (например, расчета задолженности).

Еще один важный нюанс — сроки. Судебный приказ выносится в течение 5 дней с того момента, как банк подаст заявление о его выдаче.

Что делать должнику: направлять возражения. На это у него есть 10 дней с момента получения копии приказа. Копия направляется заказным письмом с уведомлением о вручении. Заемщику в этот срок необходимо подать мировому судье свои возражения в письменной форме.

Написать можно все, что угодно. Чаще всего указывают, что не согласны с размером начисленных процентов или штрафов. Если вы уложитесь в 10-дневный срок, то мировой судья отменит приказ, и все, что останется банку, — заново подавать заявление, но только уже исковое и в районный суд.

• Банк обращается с исковым заявлением о взыскании долга.

Исковое заявление подается, если размер неуплаты превышает 500 000 рублей, либо если от должника поступили возражения по вынесенному ранее судебному приказу. Иск направляется уже не мировому судье, а в районный суд, где сроки рассмотрения составляют 2 месяца, а судебное заседание обязательно проводится, и не одно: сначала проходит предварительное заседание, на котором стороны и сам судья знакомятся с материалами дела, а затем основное судебное, на котором дело рассматривается по существу. Количество судебных заседаний не ограничено, но обычно достаточно 1-2.

Что делать должнику: Продумать тактику защиты. Обычно такие заседания занимают минимум времени, и судье достаточно 10-15 минут, чтобы вынести решение. 

Заранее определитесь с тем, как будете защищаться. Учитывайте, что на стороне банка выступает опытный юрист. Если кредитор выиграет, то услуги юриста и другие судебные расходы придется выплачивать вам. «Потянуть» сроки тоже не получится: рано или поздно суд все равно примет решение в пользу банка.

Пошаговая инструкция: что делать, если банк подал в суд

При приказном производстве все просто: нужно составить и отправить мировому судье возражения. Просто напишите, что вы не согласны с принятым судебным приказом. Отнесите возражения лично мировому судье или направьте их по почте. Приказ будет отменен, а банк займется подготовкой к исковому производству. Считайте, что вы выиграли немного времени.

При исковом производстве ситуация сложнее. Здесь вам пригодится пошаговая инструкция, которую подготовили наши юристы:

1. Банк направил досудебную претензию. Это обязательное условие, при несоблюдении которого суд оставляет исковое заявление без рассмотрения, даже если оно принято к производству. Если вы не получали никакой претензии с предупреждением, обязательно сообщите об этом судье. На окончательное решение это не повлияет, но сроки немного «затянет».

2. Кредитор подал иск в суд. На этом этапе вы получите письмо с копией искового заявления. Внимательно с ним ознакомьтесь, особое внимание уделите существу требований и итоговой сумме, которую требует взыскать истец. Пересчитайте общий размер долга. Возможно, вы найдете ошибки или неточности в расчетах. Редко, но бывает и так, что заемщики обнаруживают лишние платежи.

3. Подготовка к судебному заседанию. Об этом мы уже говорили неоднократно, но это очень важно: нужно выбрать стратегию защиты и тщательно к ней подготовиться. Вариантов у должника не так много, но он может попытаться снизить сумму процентов или отменить начисленные штрафы. На практике сделать это сложно, поскольку нужны не голословные доказательства, а факты, подтверждаемые документально.

4. Судебное заседание. Не пропускайте заседания, если хотите, чтобы банку отказали в удовлетворении исковых требований. Четко отвечайте на вопросы судьи. Предъявите документы, подтверждающие ваше трудное материальное положение или причину, по которой вы не могли платить кредит (например, из-за тяжелой и длительной болезни).

5. Вынесение судебного решения. С вероятностью 90% суд удовлетворит требования банка. Максимум, что получится в лучшем случае — немного снизить их размер. Чтобы потянуть сроки, можно подать в суд апелляционную жалобу. На это у вас есть 30 дней с момента вынесения судебного решения.

Полезные рекомендации, которые вам помогут

Первое, что мы рекомендуем — ссылаться в суде на трудное материальное положение. Оно может возникнуть по разным причинам (например, из-за тяжелой болезни, крупных расходов на лекарства, лечение ребенка). По возможности предоставьте документы, подтверждающие эти факты (больничный лист, справку о постановке на учет в качестве безработного и другие). Объясните, как они повлияли на неуплату кредита.

Не забывайте, что вы можете подать в суд возражения на исковое заявление. Сделать это можно устно во время судебного заседания, но лучше подготовиться заранее и направить их в письменной форме. Возражения могут касаться как материальной части иска (например, если вы не согласны с претензиями банка), так и процессуальных нюансов.

Главное, не ждите, что проблема решится сама собой. Если так случилось, что вы не смогли погасить кредит, постарайтесь не доводить до суда. Свяжитесь с банком и объясните ситуацию, в которой оказались. Что делать, если кредиторы не пойдут навстречу, читайте далее.

Можно ли избежать взыскания кредита через суд?

Судебная практика показывает, что большинство решений выносится в пользу истца, то есть, банка, обратившегося в суд. Так что платить по кредиту все равно придется, только теперь к нему прибавится оплата судебных расходов, которые могут достигать впечатляющей суммы.

Если банк подал в суд или вам известно, что он собирается это сделать, есть выход: банкротство. Признание финансовой несостоятельности позволяет избавиться от всех долгов, в том числе по кредитам и микрозаймам. Также при принятии судом заявления на банкротство приостанавливается судебное взыскание задолженности.

Банкротство гарантирует списание долгов, но его успешное завершение во многом зависит от подготовки, вот почему стоит доверить её профессионалам. Записывайтесь на консультацию: наши юристы знают, как правильно подготовиться к процедуре, чтобы аннулировать задолженности и прекратить судебные разбирательства с банками.