Банк просит обновить данные по 115-ФЗ: что это значит и что делать

Получили уведомление от банка: «Обновите данные» и не понимаете, какие именно данные и зачем нужно обновлять? Это стандартная процедура по закону № 115-ФЗ. Самый простой способ ее пройти — обновить сведения через Госуслуги.

В статье рассказываем, зачем Т-Банк (бывший «Тинькофф»), ВТБ и другие банки просят актуализировать данные, безопасно ли это делать через Госуслуги и что будет, если вовремя не ответить на запрос банка.

Что значит обновление данных по закону № 115-ФЗ

Актуализация данных по 115-ФЗ — это регулярное обновление банком сведений о клиенте: его ФИО, паспортных данных, адреса регистрации и другой информации. По закону банки обязаны не просто собрать эти данные один раз при открытии счета, но и периодически проверять, не устарели ли они. Процедура распространяется на всех клиентов — физических и юридических лиц, во всех банках страны без исключения. 

При этом актуализация бывает двух видов: плановой и внеплановой.

Плановая проводится регулярно:

• Раз в три года — для клиентов, которые не были замечены в сомнительных транзакциях (низкий уровень риска).
• Раз в год — для всех остальных (средний и высокий уровень риска).

Внеплановая проверка данных проводится, если банк заметил необычную операцию, например, крупный перевод из-за границы. Тогда сведения о клиенте должны быть обновлены в течение 7 дней.

Так, в Т-Банке (бывшем «Тинькофф») клиент обязан сообщать банку об изменениях в своих данных в течение семи дней, а раз в год — подтверждать, что все по-прежнему актуально. Если за год клиент ничего не сообщил, банк автоматически считает, что информация не изменилась.

Важно: банк имеет право блокировать операции клиента, если тот не предоставит актуальные данные по его запросу.

Зачем банк просит актуализировать данные через Госуслуги

Банк обращается к клиенту с просьбой подтвердить или обновить свои данные через портал Госуслуг, чтобы исполнить требование Федерального закона № 115-ФЗ. Основная цель проверки — выявить недобросовестных клиентов и не дать преступникам пользоваться банковской системой для противозаконных целей, например, отмывания доходов.

Актуализировать данные — обязанность каждого банка. Если они не будут делать это своевременно, то нарушат закон, а значит, могут получить штраф или лишиться лицензии.

Раньше для подтверждения данных клиенту нужно было идти в отделение банка с паспортом. Теперь организации получают всю информацию, причем уже подтвержденную, через Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА).

Нужно ли обновлять данные по 115-ФЗ

Да, нужно. И это не просто рекомендация банка, а требование закона, которое клиент обязан выполнить для дальнейшего обслуживания.

п. 14 ст. 7 закона № 115-ФЗ

Даже если за год или три года ничего не изменилось (адрес, работа, паспорт те же), необходимо подтвердить актуальность данных.

Если вы не ответите на запрос банка, значит, не выполните требование закона. Банк, не получив ответ, обязан следовать процедуре и может временно ограничить обслуживание. Например, приостановить переводы с дебетовой карты.

Какие данные требуется обновлять по 115-ФЗ

Вот минимальный набор информации, который нужно актуализировать по закону № 115-ФЗ:

• ФИО.
• Паспортные данные: серия и номер, дата и место выдачи.
• Гражданство и адрес регистрации.
• Контактная информация: номер телефона и адрес электронной почты.

Что делать, если банк просит обновить данные 

Если вы получили уведомление от банка о том, что необходимо обновить персональные данные, это означает стандартную процедуру по 115-ФЗ. Не откладывайте подтверждение в долгий ящик. 

Обновить данные можно при личном визите с документами в банк. Но удобнее — отреагировать на запрос онлайн через Госуслуги.

Нужно ли давать банку доступ к Госуслугам

К этому не могут обязать. Предоставление доступа к Госуслугам — добровольная процедура. Банк не имеет права отказать вам в обслуживании или приостановить операции только на том основании, что вы отказались от этого способа обновления данных. 

Вот что важно: банк получает доступ только к тем данным, на передачу которых вы дали согласие. Он не увидит остальную информацию из вашего аккаунта: заявления и платежи, оказанные услуги, другие сведения. 

Если вы откажетесь использовать Госуслуги, банк обязан принять информацию другим способом.

Как обновить данные через Госуслуги

Вот как обновить данные онлайн:

1. Вы получите уведомление в приложении банка: «Обновить данные». Нажмите эту опцию.
2. Приложение автоматически откроет страницу входа на Госуслуги. Введите логин, пароль и подтвердите вход одноразовым кодом из смс.
3. На экране появится список данных, которые банк запрашивает для проверки. Обычно это ФИО, серия и номер паспорта, ИНН, адрес.
4. Прочитайте форму согласия. Нажмите «Дать согласие», чтобы отправить данные.

Важно: форма согласия может включать дополнительные, необязательные категории, не входящие в базовый перечень 115-ФЗ. Например, сведения о доходах, недвижимости, автомобиле, пенсионные отчисления. Вы имеете право снять галочки напротив тех данных, которыми не хотите делиться. Но такая опция есть не всегда.

Например, «Тинькофф» помимо стандартных данных по 115-ФЗ может запросить доступ к сведениям о доходах, недвижимости, льготах и даже статусе самозанятого. Отказаться от отдельных пунктов нельзя — только принять все или отклонить полностью.

Можно ли обновить данные без Госуслуг

Да, можно. Перечислим альтернативные способы обновить данные без использования Госуслуг.

Загрузить фото документов через приложение или интернет-банк. Для этого перейдите в раздел «Профиль», выберите «Ваши данные», затем — «Документы» или «Автообновление документов».

Так, в Т-Банке можно настроить автоматическое обновление документов или выполнить его самостоятельно — загрузить новые изображения.

Сообщить об изменениях в заказном письме. В конверт также положить копии документов, подтверждающих обновление сведений. Главное — предварительно узнать в банке, подходит ли такой способ для актуализации данных.

Обратиться в отделение банка с оригиналом паспорта и документами, подтверждающими изменения.

Что будет, если не обновить данные по запросу банка

Банк вправе ограничить дистанционное обслуживание. Могут заблокировать:

• Доступ к мобильному приложению и интернет-банку.
• Операции по переводу средств (в том числе на карты других банков, через Систему быстрых платежей).
• Снятие наличных через банкоматы, кроме операций по внесению денег.

Например, Сбербанк предупреждает: если клиент не обновит данные, банк может отключить ему доступ к дистанционному обслуживанию. Перед этим банк обязательно предупредит — пришлет смс или пуш-уведомление. 

Даже если отказаться от обновления данных, часть операций останется доступной — их не могут ограничить:

• Операции по зачислению средств — зарплата, пенсия, переводы от других лиц по-прежнему будут поступать на ваш счет.
• Оплата услуг по автоплатежам, установленным до блокировки (например, за интернет или коммунальные услуги).

Если вы так и не отреагируете на запрос, банк вправе расторгнуть договор обслуживания и закрыть ваши счета.

Как отличить настоящий запрос банка от мошенничества

Мошенники активно используют процедуру обновления сведений, чтобы получить доступ к персональным данным и деньгам людей. Вот ключевые признаки, по которым вы точно поймете, что с вами на связи именно банк, а не преступники:

Если вы столкнулись с одним из признаков мошенничества — незамедлительно обратитесь на горячую линию банка. Номер указан на обороте пластиковой карты и на официальном сайте банка.