Банкротство физических лиц через МФЦ

1 сентября 2020 года в России начал действовать новый способ списания долгов — внесудебное банкротство, которое проводится через многофункциональные центры. Эта процедура бесплатная и, на первый взгляд, несложная, однако она подходит не каждому. Подробнее о том, как признать свою финансовую несостоятельность через МФЦ и о каких подводных камнях нужно помнить, смотрите далее.

5 условий, при которых можно обанкротиться через МФЦ

Для того чтобы признать себя банкротом и списать все долги через МФЦ, включая кредиты от банков, займы в МФО и задолженности по ЖКХ, необходимо соответствие следующим требованиям:

• Размер долга. В общей сумме он должен составлять от 25 тысяч до 1 000 000 рублей. В него входят все долги физлица, включая платежи по кредитам от банков и займам, оплату коммунальных услуг и другие. Если долг превышает эту сумму, то обанкротиться можно только в судебном порядке.
• Отсутствие официального дохода. Да, подать заявление в МФЦ о признании финансовой несостоятельности получится только в том случае, если человек официально нигде не трудоустроен либо если размер его заработной платы не превышает сумму прожиточного минимума. Также, если у заемщика есть ИП, оно должно быть закрыто. С чем это связано? Дело в том, что с официального дохода можно удерживать денежные средства для погашения долгов перед кредиторами.
  • Важно!

    Размер прожиточного минимума отличается по регионам. Например, в Санкт-Петербурге на 2025 год он составляет 21 069 рублей для трудоспособного населения. Если ваш официальный доход превышает эту сумму, то обанкротиться через МФЦ не удастся.
• Отсутствие открытых исполнительных производств. У физлица, подающего заявление в МФЦ, должны быть закрыты все исполнительные листы строго по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве». Фактически это означает, что у должника нет никакого имущества, которое можно взыскать (недвижимости, которая не является единственным жильем, автомобиля, предметов роскоши и другого). Отдельно отметим, что не каждое исполнительное производство закрывают именно по этому пункту.
• Пенсионеры и получающие ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка вправе подать на внесудебное банкротство, если исполнительные документы в отношении таких граждан открыты более 1 года и у них отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
• Срок действия исполнительных документов в отношении гражданина длится более 7 лет.

Пошаговая инструкция по банкротству через МФЦ

Прежде всего, нужно убедиться в соблюдении каждого из приведенных требований. Если размер долга не соответствует этой сумме, у вас есть открытое исполнительное производство, или, напротив, их срок не превышает 7 лет — не теряйте времени: в МФЦ все основания для подачи заявления и документы тщательно проверяются.

Если все требования соблюдены, то наша пошаговая инструкция поможет вам быстро собрать и подать все документы на рассмотрение.

Шаг 1. Заполнение заявления

Заявление о признании банкротом во внесудебном порядке заполняется вручную или в электронной форме, которая затем распечатывается. Получить бланк вы можете в МФЦ или скачать.

В заявлении необходимо указать основную информацию о гражданине, либо его представителе (при наличии). В бланке указываются следующие сведения о заявителе:

• ФИО
• дата и место рождения
• СНИЛС
• ИНН
• контактные данные
• серия и номер паспорта (альтернативный вариант — другой документ, подтверждающий личность)
• адрес регистрации

Далее заявитель указывает, является ли он индивидуальным предпринимателем, в каких кредитных организациях у него имеются открытые счета и вклады (вне зависимости от того, есть ли на них деньги), а также отмечает перечень документов, прилагаемых к заявлению.

Шаг 2. Составление списка кредиторов

Бланк списка кредиторов можно взять в МФЦ либо скачать. Важно правильно его составить: без списка никакие другие бумаги не примут к рассмотрению. Бланк состоит из нескольких блоков: в первом указывается информация о гражданине-заявителе (ФИО, дата и место рождения, СНИЛС, ИНН и другая), во втором — информация обо всех кредиторах.

Давайте разберем каждый пункт таблицы из этого бланка, чтобы не ошибиться в заполнении списка кредиторов:

• Содержание обязательства. Другими словами, форма, тип задолженности. Например, банковский кредит, процентный заем, коммунальные платежи. 
• Кредитор. Полное наименование юридического либо физического лица, которому вы должны деньги. Например, Иванов Александр Дмитриевич, ВТБ (ПАО) и так далее.
• Место нахождения (жительства) кредитора. У юридических лиц адрес можно посмотреть на официальном сайте. Если вы не располагаете информацией о том, где живет или может находиться кредитор, то оставьте пометку «адрес неизвестен».
• Основания возникновения долга. В этом столбце указывается, почему и на основании какого документа возникла задолженность. Например, задолженность по возврату банковского кредита по кредитному договору №2222/22-М от 01.01.2021 г.
• Сумма обязательств. Эта графа состоит из двух столбцов:

• Штрафы, пени и другие санкции. Здесь вы указываете размер начисленных процентов (например, за просрочку платежа по банковскому кредиту).

При заполнении списка кредиторов указывайте все суммы только в российских рублях. Если долг нужно было погасить в валюте (например, в долларах), то сумма денежного обязательства все равно указывается в рублях по курсу ЦБ РФ. Смотрите курс, который действует на дату составления списка.

Шаг 3. Сбор документов

Если вы выполнили первые два шага, то у вас на руках будут два документа — заявление о банкротстве во внесудебном порядке и список кредиторов. Чтобы начать процедуру банкротства через МФЦ, необходимо приложить к ним дополнительные бумаги:

• документ, удостоверяющий личность гражданина
• копию документа, указывающего фактическое место пребывания либо жительства гражданина
• копию документа, содержащего полномочия представителя (если он действует от имени заявителя)

Шаг 4. Подача заявления и документов

Заявление, список кредиторов и остальные бумаги подаются в многофункциональный центр. Согласно действующему законодательству, заявитель имеет возможность обратиться в МФЦ по месту фактического проживания либо по месту официальной регистрации (на выбор).

Документы подаются лично или через представителя. Во втором случае не забудьте приложить к списку бумаг нотариально заверенную доверенность, подтверждающую полномочия представителя, в том числе на подачу заявлений.

Шаг 5. Включение заявления в ЕФРСБ

Сотрудники МФЦ проверяют, соответствует ли физическое лицо всем требованиям о внесудебном банкротстве. Если да, то в течение 3 дней заявление гражданина включается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

С того момента как заявление включается в реестр, официально начинается внесудебное бесплатное банкротство. Напоминаем, что эта процедура длится ровно 6 месяцев. Остается ждать, пока будут проведены все необходимые проверки и действия.

Что происходит при внесудебном банкротстве

После того как вы подали заявление и оно было включено в ЕФРСБ, останавливается начисление пеней, штрафов и других санкций по всем обязательствам физлица. Исключение составляют долги, которые заявитель не указал в бланке, а также задолженности, связанные с личностью (алименты, выплата зарплаты и другие).

Одновременно с этим гражданин лишается возможности совершать сделки, которые направлены на оформление новых кредитов и займов. Это логично, ведь выдача поручительства и совершение других действий обеспечительного характера невозможна в состоянии банкротства.

Кредиторы, которых гражданин указал в заявлении, могут направить запрос о проверке у него наличия имущества либо имущественных прав (например, дома, не являющегося единственным жильем, или автомобиля).

Завершение

Ровно через 6 месяцев после того, как заявление было внесено в ЕФРСБ, физическое лицо освобождается от имеющихся задолженностей. Однако некоторые долги не списываются, например:

• долги, не указанные в списке кредиторов
• алименты
• заработная плата
• выходное пособие
• субсидиарная ответственность
• возмещение имущественного вреда

Контролировать всю процедуру самостоятельно невозможно. Лучшим решением станет обращение к профессионалам, которые организуют внесудебное банкротство через многофункциональные центры «под ключ»: от заполнения заявления до получения статуса банкрота.

Внесудебное банкротство в МФЦ проводится раз в 5 лет: у физического лица не будет возможности повторно инициировать процедуру, пока не пройдет этот период

Плюсы и минусы процедуры

Плюсы:

• не придется больше общаться с кредиторами или их представителями, а главное, с коллекторами
• в течение всей внесудебной процедуры долги перестают расти, т.е. штрафы и другие санкции не применяются
• при подаче заявления не нужно оплачивать государственную пошлину, услуги управляющего и так далее: процедура полностью бесплатная

Минусы:

• самостоятельно заполнить заявление и список кредиторов — сложная задача, и сотрудники МФЦ практически в этом не разбираются, поэтому не стоит рассчитывать на их помощь
• кредиторы всеми силами будут искать ваш возможный (например, скрытый) доход или имущество, а также попытаются оспорить сделки, совершенные за последние 3 года
• если вы случайно не укажете кого-либо из кредиторов в списке, прилагаемом к заявлению, эти долги не спишутся

FAQ: отвечаем на частые вопросы

К нам часто обращаются с вопросами по поводу внесудебного банкротства через МФЦ. Мы решили ответить на самые популярные из них:

1. Какие долги можно списать при внесудебном банкротстве?

   Через многофункциональные центры можно списать основную часть задолженностей, включая займы и кредиты, арендные платежи, оплату жилищно-коммунальных услуг и другие.

2. Когда будут списаны все долги?

   По закону внесудебное банкротство в МФЦ длится ровно 6 месяцев + 3 дня на проверку заявления и его внесение в реестр.

3. Можно ли самостоятельно заполнить заявление?

   Да. Вы можете скачать бланк или получить его в многофункциональном центре. Однако учитывайте, что практически все заявители допускают ошибки, которые могут стать основанием для отказа в приеме заявления. Не рискуйте и записывайтесь к нам на консультацию: мы поможем вам правильно подготовить документы.

Если вы хотите избавиться от всех долгов и начать финансовую жизнь с чистого листа, обращайтесь к специалистам нашей компании. Мы детально разберем вашу ситуацию, будем сопровождать вас во время процедуры и расскажем, как действовать, чтобы успешно завершить банкротство.