Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 20.01.2024
  • Обновлено 13.02.2024
  • Просмотров 430
  • Время прочтения 10 минут

Чем отличаются МФО, МКК и МФК

Чем отличаются МФО, МКК и МФК Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Занимать деньги можно в банках или других кредитных организациях, которые банками не являются, но легально выдают деньги под проценты. Их называют по-разному: МФО, МКК, МФК. Первая буква каждой из этих аббревиатур означает «микро», то есть небольшой кредит, за который платят большие проценты. Рассказываем, что это за организации, чем они отличаются и куда обращаться, если срочно нужны деньги.

Содержание статьи

Всё содержание

Что такое МФО, МКК и МФК 

Это аббревиатуры компаний, которые выдают гражданам небольшие суммы на короткие сроки — от 5 дней до 12 месяцев. 

Вот расшифровка: 

  • МФО — микрофинансовая организация
  • МКК — микрокредитная компания
  • МФК — микрофинансовая компания 

Часто эти аббревиатуры используют как синонимы — например, называют все компании, которые выдают микрозаймы, МФК. Однако это не совсем верно. И МКК, и МФК — виды МФО. Они отличаются по условиям выдачи займов (например, по размерам и срокам кредитования).

Основные отличия МФК и МКК

МФК — это большие компании. На них держится весь микрофинансовый рынок. Чтобы открыть МФК, потребуется уставной капитал не менее 70 млн рублей. Эти компании обязаны публиковать отчеты о своей работе. 

Топ-3 самых крупных микрофинансовых компаний в 2024 году:

  • «ТОП Финанс» —  32,2 млрд рублей
  • «Т-Финанс» — 17,3 млрд рублей
  • «Мани Мен» — 9,8 млрд рублей

Максимальная сумма займа в МФК для физических лиц — 1 млн рублей, для организаций — 5 млн рублей.

МКК — это маленькие компании. Их уставной капитал гораздо меньше, чем у МФК — 2 млн рублей. Такие компании не обязаны публиковать отчетность, поэтому составить их рейтинг сложно.

Максимальный займ, который МКК могут выдать физическому лицу — 500 000 рублей.

Важное отличие МФК от МКК — возможность принимать деньги от граждан. Если вы накопили 1,5 млн рублей, можете вложить деньги в МФК — им, к слову, разрешено выпускать облигации.

Пройдите тест и узнайте, подходите ли вы под банкротство:
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить не только сам кредит, но и пени, проценты, а также задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т.р. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.
1 из 9

Кто выдает микрозаймы — МКК или МФК

Микрозайм — это кредит до 1 млн рублей. Об этом говорит Закон № 151-ФЗ. Поэтому и МФК, и МКК имеют право выдавать микрозаймы. Взять в долг можно как в микрофинансовой, так и микрокредитной организации. Однако условия займов будут отличаться.

Например, МФК могут выдать физлицу до 1 млн рублей, а МКК — только 500 000 рублей. Однако на такие суммы рассчитывать не стоит. Если открыть сайты 3-5 популярных МФО, то можно увидеть — новым клиентам одобряют займы в пределах 15 000 рублей.

Тем, кто хотя бы раз занимал в МФО, могут одобрить больше, но не факт. Зависит от того, как вернули долг — с просрочками или нет. В любом случае крупные займы выдают только под залог имущества (например, автомобиля).

Кто и как контролирует деятельность МФО

МФО — это общее название МФК и МКК. Все МФК контролирует Центробанк, который ведет реестр микрофинансовых компаний. Посмотреть его можно в разделе «Микрофинансирование» на сайте ЦБ РФ.

Центробанк оценивает уставной капитал МФК. Если он меньше 70 млн рублей, ЦБ исключает компанию из реестра, а значит, она теряет право выдавать микрозаймы.

МФК ежегодно проходят аудиторскую проверку, результаты которой передаются в Центробанк.

Прежде чем обратиться в микрофинансовую компанию, проверьте, есть ли она в реестре Центробанка. Если отсутствует, это нелегальная организация, а значит, займы в ней лучше не брать. Во-первых, проценты будут гораздо выше, чем допустимо законом. Во-вторых, такие МФК могут прибегать к нелегальным методам взыскания в случае просрочки.

Что касается МКК, то их деятельность Центробанк не контролирует. Это делают СРО — саморегулируемые организации.

Но ЦБ может вмешаться. Например, в таких случаях:

  • микрокредитная компания не вступила в СРО
  • граждане или организации пожаловались на МКК
  • проверяют саморегулируемую организацию, членом которой является микрокредитная компания

МКК вправе не только выдавать займы, но и открывать магазины или производственные цеха. МФК так делать не могут — они работают только на микрофинансовом рынке.

Какие займы выдают МФО

Если в двух словах, то микрофинансовые организации выдают срочные займы под высокие проценты. Обычно в МФО обращаются, когда банки отказывают в выдаче кредитов — например, если человек не трудоустроен официально или кредитная история испорчена. Тут и возникают МФО, которые закрывают глаза на серую зарплату и низкий кредитный рейтинг заемщика.

Чаще всего микрофинансовые организации выдают:

  • суммы до зарплаты
  • долгосрочные кредиты — здесь риски выше, но прибыль больше
  • займы под залог автомобиля
  • деньги на бизнес — предпринимателям и организациям
  • POS-займы в магазинах — тут МФО выигрывают у банков, которые отказали в кредите

Условия займов сильно отличаются от банковских. Справку о доходах и копию трудовой книжки никто не спросит — поверят на слово. Займ одобрят за пару минут — максимум час. Но такая милота обманчива: процентные ставки действительно высокие, а при взыскании долга МФО подчас нарушают закон.

К примеру, Алексей получил 5 000 рублей на 1 месяц. Процентная ставка — 0,8% в день. Через месяц Алексей вернет уже 6 200 рублей. Значит, доход микрофинансовой организации составит 1 200 рублей. Алексей просрочил займ на 1 день, поэтому каждый час ему звонили из МФО и требовали вернуть долг.

Ставка 0,8% в день — это 292% годовых. По закону с 1 июля 2023 года максимальная переплата по микрозаймам сократилась до 130%. В нашем примере Алексей взял 5 000 рублей и вернет не более 11 500 рублей вместе со всеми пени, процентами и комиссиями. Но в банках потребительские кредиты не дороже 42-43% годовых — разница ощутимая.

Что будет, если не вернуть долг

Сначала подключается служба взыскания МФО. Сотрудники звонят заемщику или встречаются лично. Уговаривают заплатить и сообщают, что долг ежедневно  растет за счет пени.

Далее микрофинансовая организация пишет претензию, в которой указывает крайний срок оплаты. Отправляет бумагу и ждет 30 дней.

Если деньги не пришли, то варианта два:

  • МФО идет в суд
  • передает долг коллекторам

Если МФО решит действовать самостоятельно, то сначала — подаст заявление на выдачу судебного приказа. Мировой судья примет его в производство, если общая сумма долга не превышает 500 000 рублей. Судебный приказ легко отменить, но в этом случае МФО пойдет дальше — обратится в районный суд.

К исковому заявлению МФО приложит договор займа и копию претензии. Заявит, что заемщик не вернул деньги и не обращался с просьбой о пролонгации или реструктуризации займа. Если суд согласится с доводами МФО, то вынесет решение в ее пользу.

Микрофинансовая организация получит исполнительный лист, после чего передаст его приставам или направит по месту работу заемщика при условии, что долг меньше 100 000 рублей. Приставы могут удерживать до 50% зарплаты, пока задолженность не будет погашена.

МФО продает долг коллекторам со скидкой до 95%, зато получает деньги сразу. Коллекторы порой контактируют с должником агрессивно, чем нарушают закон. Например, звонят каждый час, хотя вправе только один раз в день и не больше восьми раз в месяц.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Что означает МФО?

    МФО — микрофинансовая организация, которая выдеёт гражданам займы до 1 млн рублей на срок до 12 месяцев. Аббревиатурой МФО называют микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).

  2. В чем разница между МФК и МКК?

    МФК — микрофинансовые компании, которые зарегистрированы в реестре Центробанка. Это крупные организации с уставным капиталом от 70 млн рублей. Они ежегодно проходят аудиторскую проверку и отчитываются перед Центробанком.

    МКК – микрокредитные компании с собственным капиталом от 2 млн рублей. Их контролируют СРО — саморегулируемые организации. Центробанк подключается, если МКК нарушает законодательство или не состоит в СРО.

  3. Можно ли вообще не платить микрозаймы?

    Да, если подать на банкротство. После процедуры суд спишет все долги и просрочки. Других законных вариантов не платить в МФО не существует. Остаются только временные меры — например, пролонгация займа.

  4. Что будет, если не возвращать долг МФО?

    Микрофинансовая организация подаст в суд и взыщет долг принудительно. Или пойдет другим путем — продаст микрозайм коллекторам, которые обычно действуют более настойчиво, чем внутренние службы взыскания МФО.

Что делать, если нечем погасить микрозайм

Попробуйте его продлить. При пролонгации выплачиваются только проценты, а срок возврата основного долга сдвигается на 14-21 день. Продление обычно доступно в личном кабинете на сайте или в приложении МФО. Минус пролонгации в том, что ощутимо переплачиваете на процентах.

Еще вариант — договориться с микрофинансовой организацией об отсрочке всех платежей. Направьте заявление — сообщите, почему не можете платить, и приложите документы, подтверждающие ваши слова (например, приказ о сокращении штата, уведомление об увольнении, справку из центра занятости, больничный лист).

Если МФО не идет на уступки, а платить нечем, подумайте о банкротстве. Это единственный законный способ не платить кредиты, микрозаймы и другие долги, если действительно нет возможности с ними рассчитаться — например, зарплаты не хватает на внесение всех ежемесячных платежей. Узнать, подойдет ли банкротство в вашем случае, можно на бесплатной консультации у юристов компании «Финансово-правовой альянс».

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.8
На основе 46 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса
    Прекратите звонки и угрозы коллекторов

    Прекратите звонки и угрозы коллекторов

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!