Черный список финансовых пирамид ЦБ РФ

Финансовые пирамиды запрещены в России, но это не мешает аферистам создавать мошеннические компании. Чтобы защитить граждан, Центробанк РФ постоянно обновляет реестр организаций, в деятельности которых были обнаружены признаки нарушения закона. Подробно о том, как проверить компанию и выявить финансовую пирамиду, — рассказываем в статье.

Список финансовых пирамид ЦБ РФ

Так выглядит реестр финансовых пирамид, который ведет Центробанк. Это черный список компаний с порядковым номером, наименованием и датой включения в реестр.

Доступ к списку компаний сделали свободным, чтобы потенциальные вкладчики могли проверить юридическое лицо. Если организация находится в реестре, от взаимодействия с ней лучше отказаться — это один из способов обезопасить вложения.

Список компаний-нарушителей полезен легальным финансовым организациям и предотвращает хищение средств клиентов. С конца июля 2024 года банкам предписано проверять на мошенничество получателей денежных переводов от физических лиц (Федеральный закон № 369-ФЗ). Если адресат числится в черном списке ЦБ РФ, кредитная организация временно заморозит или полностью заблокирует транзакцию, а владельца счета предупредят о рисках. Эта мера должна снизить число хищений в результате получения мошенниками персональных данных граждан.

Новые финансовые пирамиды появляются в России регулярно. Отсутствие компании в реестре ЦБ РФ не гарантирует, что в ее деятельности нет нарушений, несмотря на постоянное обновление списка. Граждан призывают сообщать о подозрительных финансовых организациях в Банк России или полицию. Заявление можно подать анонимно. В случае выявления нарушений компания попадет в реестр. 

В ЦБ РФ также намерены маркировать сайты финансовых пирамид и других нелегальных организаций в поисковых системах. Это позволит заранее предупредить гражданина о рисках и нежелательности вложений.

Какие компании попадают в черный список ЦБ РФ

В реестр ЦБ РФ включают организации, уличенные в незаконных действиях на финансовом рынке. Помимо финансовых пирамид, в списке представлены лже-брокеры, нелегальные кредиторы, страховщики и операторы инвестиционных платформ. В реестр не включены физические лица и индивидуальные предприниматели.

Информацию о компаниях из реестра Банк России передает в правоохранительные органы. Однако проверка их деятельности может занять длительное время, в течение которого люди продолжат вкладывать средства в сомнительные проекты. Вот почему публичный список — эффективный способ предупреждения граждан.

По состоянию на июль 2024 года в реестре ЦБ РФ находится свыше 14 тысяч организаций. Почти половина из них отмечена как имеющие признаки финансовой пирамиды. 

Как Банк России выявляет финансовые пирамиды

Для выявления пирамид ЦБ РФ применяет собственную систему анализа и мониторинга, а также изучает жалобы, полученные от граждан, которые пострадали в результате действий мошенников. Только за январь и февраль 2024 года в черном списке появилось более 300 новых записей о финансовых пирамидах. Для сравнения: в 2022 году выявлено 1 960 пирамид, в 2023 году — 2 226.

Понять, что компания является финансовой пирамидой, можно по следующим признакам:

• агрессивная и навязчивая реклама в интернете, на улицах и даже в средствах массовой информации
• отсутствие имущества в собственности и информации о конкретном проекте для инвестирования
• гарантия сверхприбыли при минимальных рисках
• отсутствие лицензии Центробанка 
• обещание выплат за привлечение новых вкладчиков

Частичное наличие этих признаков у организации еще не означает, что это мошенники. Многие компании, работающие по системе сетевого маркетинга, обладают чертами финансовой пирамиды, но их деятельность является законной. Лучше быть настороже и проверять доступную информацию об организации, прежде чем вкладывать средства. 

Как проверить компанию в реестре финансовых пирамид ЦБ РФ

На сайте ЦБ РФ  откройте меню и выберите раздел «Противодействие недобросовестным практикам» — там находится ссылка с реестром неблагонадежных компаний. Чтобы найти нужную организацию по названию, ИНН, сайту или адресу, можно воспользоваться внутренним поиском или скачать файл в формате XLSX и сделать это вручную. На этой же странице сайта есть возможность анонимно сообщить о предполагаемой нелегальной деятельности компании. 

В разделе «Участники финансового рынка» есть подробная инструкция о том, как проверить организацию на предмет нарушений законодательства. При наличии любых сомнений в добросовестности компании можно направить обращение через интернет-приемную Банка России.

Можно ли вкладывать деньги в компанию из списка финансовых пирамид

Теоретически, если организация еще не закрыта и по-прежнему ведет деятельность на финансовом рынке, в нее можно инвестировать. Однако делать это крайне не рекомендуется — компании попадают в реестр ЦБ РФ не просто так.

Срок существования финансовых пирамид постоянно сокращается. В некоторых случаях мошенники, получив деньги первых вкладчиков, скрываются без следа уже через несколько месяцев. Когда злоумышленники понимают, что продолжать незаконную активность для них опасно и грозит разоблачением, они торопятся собрать как можно больше средств и затем исчезнуть.

Долгосрочные проекты, зарегистрированные за рубежом и находящиеся вне юрисдикции РФ, также не являются надежным объектом для инвестирования. Когда вкладчик попытается вывести деньги, организаторы пирамиды будут всячески оттягивать этот момент, чтобы подольше сохранить средства в системе. Иногда они требуют оформления дополнительных услуг (например, страховки). Ни в коем случае не стоит соглашаться на подобные условия — это лишь увеличит сумму, с которой в итоге скроются мошенники.

После неизбежного краха финансовой пирамиды вкладчики не только лишатся мнимой прибыли, но и потеряют вложенные сбережения. Застраховать их или добиться компенсации, если злоумышленники не пойманы, невозможно. 

Как сообщить ЦБ РФ о новой финансовой пирамиде

Чтобы сообщить в Банк России о финансовой пирамиде, письменное заявление подавать не нужно. Сначала убедитесь, что организация еще не числится в реестре. Затем отправьте анонимную заявку, заполнив форму с требуемыми данными (ФИО лиц, наименование компании, ИНН, адрес, телефон, сайт).

В поле «Описание ситуации» расскажите об опыте взаимодействия с нарушителями (максимум — 5 000 символов). Не забудьте выбрать категорию обращения («Инвестиции в финансовую пирамиду / высокодоходные проекты») и указать, каким способом и куда переводились средства с уточнением даты и суммы платежей. После заполнения заявки нажмите кнопку «Направить».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Какие финансовые пирамиды есть в России?

   Самая известная и крупная из существовавших в России финансовых пирамид — МММ. Пирамиды запрещены в РФ, однако новые нелегальные организации такого типа все равно появляются регулярно.

2. Как проверить компанию на черный список ЦБ?

   На сайте ЦБ РФ есть страница с реестром неблагонадежных компаний. Легкий способ проверить организацию — использовать внутренний поиск по названию, ИНН, адресу или сайту. Также можно скачать реестр в формате XLSX (таблица Excel) и найти компанию вручную. Если искомой организации в списке нет, это не означает, что она работает без нарушений (возможно, Банк России еще не получил сведения о пирамиде и не успел внести ее в черный список).

3. Сколько в России финансовых пирамид?

   Каждый год в России появляется множество финансовых пирамид. Многие из них недолговечны — как только организаторы получают достаточно средств от вкладов участников или чувствуют опасность разоблачения, они сразу скрываются с деньгами граждан. В реестре ЦБ РФ на июль 2024 года включены более 6 500 компаний, деятельность которых содержит признаки финансовой пирамиды.