Что будет, если не отдавать кредит в Тинькофф Банке

«Тинькофф» — один из самых крупных и известных российских банков. Особенно крепки его позиции в сфере потребительского кредитования. Никакие санкции и даже смена владельца не смогли их затронуть: «Тинькофф» все так же массово раздает кредитки с минимальными требованиями к заемщику.

Но у такой доступности есть и обратная сторона: в случае просрочки ежемесячных платежей банк практически сразу же начинает «работать» с должником. Рассказываем, к каким последствиям нужно быть готовым, если вы не платите кредит в Тинькофф Банке.

Как узнать сумму долга в «Тинькофф»

Размер долга всегда нужно контролировать, даже если прямо сейчас у вас нет денег для внесения платежей. «Тинькофф» предлагает своим клиентам несколько способов проверить размер задолженности:

1. По круглосуточному номеру горячей линии 8 800 333-33-33. Звонить желательно с номера, привязанного к кредитке: тогда для получения информации будет достаточно сказать голосовому помощнику «Узнать остаток задолженности по кредитной карте».
2. В мобильном приложении. На главном экране перечислены все ваши активные кредиты. Выберите нужный, и приложение покажет не только размер задолженности на данный момент, но и полный график платежей.
3. В личном кабинете на сайте банка. Все кредитные продукты будут представлены в левом боковом меню. Выберите нужный счет, и сервис выдаст по нему подробную информацию: сумму долга, процентную ставку, дату ближайшего платежа.
4. По выписке. Ежемесячно Тинькофф Банк отправляет клиентам выписки. По ним можно узнать не только размер задолженности, но и баланс поступлений и списаний за отчетный период. Дату формирования выписки можно выбрать самостоятельно.

Что будет, если не отдавать кредит Тинькофф банку

Не платить кредит любому банку, в том числе «Тинькофф» — плохая идея. Негативные последствия неизбежны, и первое, что пострадает — кредитная история заемщика. В нее вносятся подробные данные обо всех кредитах и займах, которые он брал за последние 7 лет.

Даже если опоздать с ежемесячным платежом всего на один день, информация об этом попадет в кредитную историю и снизит рейтинг заемщика. Чем больше просрочек, тем ниже персональный рейтинг. Граждане с плохой кредитной историей могут забыть о крупных кредитах в серьезных банках — например, взять ипотеку с низким рейтингом практически невозможно.

Впрочем, ухудшение кредитной истории — это так называемые отложенные последствия. К тому же не факт, что в будущем вы будете брать новые займы. Неужели тогда вам ничего не грозит? Увы, но за просрочку ежемесячного платежа Тинькофф Банк начисляет штрафы и начинает досудебное взыскание.

Штрафные санкции

Даже если на один день просрочить внесение ежемесячного платежа, Тинькофф Банк применит штрафные санкции. Условия для карты и обычного кредита различаются:

• Минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте «Тинькофф» обычно составляет не более 8% от общей суммы долга, а также проценты. При просрочке банк начисляет 20% годовых на задолженность. Кроме того, любая просрочка сразу отменяет беспроцентный период. «Тинькофф» начислит проценты на все траты, которые вы совершали в прошлом отчетном периоде. Доступ к счету могут заблокировать — это значит, что оставшимся лимитом вы тоже не сможете распоряжаться, пока не погасите задолженность.
• Размер пени при просрочке кредита зависит от конкретного тарифа, но в большинстве случаев она составляет 0,1% в день от суммы просроченного платежа.

Досудебное взыскание

Как известно, у «Тинькофф» нет оффлайн-офисов для клиентов, помимо головного отделения в Москве — банк работает исключительно онлайн. Но это не значит, что сотрудники банка не смогут осложнить жизнь должника.

Если заемщик не внесет ежемесячный платеж, начнутся звонки из банка. Главная цель таких звонков — если не убедить клиента погасить долг прямо сейчас, то хотя бы добиться от него конкретной даты погашения.

Сотрудники отдела взыскания работают достаточно корректно, но для них совершенно не имеет значения, где клиент возьмет деньги: они часто требуют от заемщика как можно скорее где-нибудь или у кого-нибудь перезанять, чтобы погасить задолженность в «Тинькофф».

Обращается ли Тинькофф Банк к коллекторам

С коллекторами сотрудничают абсолютно все российские банки, и «Тинькофф» — не исключение. В некоторых случаях банку намного выгоднее просто продать неликвидную задолженность коллекторам и отбить хоть какие-то деньги, чем месяцами обрабатывать должника и в итоге ничего не получить.

Но в случае с «Тинькофф» схема немного другая. Большую часть просроченных долгов банк передает коллекторскому агентству ООО «Феникс». Раньше оно было внутренним подразделением «Тинькофф», а в отдельную структуру его выделили только в 2016 году.

Коллекторы из ООО «Феникс» выходят на связь с заемщиком примерно на 2-3 месяц просрочки. В реестре коллекторов, который ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП), агентство отмечено красным индикатором — это означает максимальную категорию риска для должника из четырех возможных.

Следовательно, за предыдущий отчетный год агентство допустило как минимум одно серьезное нарушение закона № 230-ФЗ, который был принят как раз для защиты граждан от коллекторского произвола. Данный закон, в частности, запрещает коллекторам:

• угрожать должникам применением физической силы, изъятием и уничтожением имущества
• шантажировать и вымогать деньги
• вводить заемщиков в заблуждение (например, представляться сотрудниками полиции)
• общаться с третьими лицами без двух письменных согласий (одного — от должника, второго — от человека, которому звонят коллекторы)

Кроме того, закон № 230-ФЗ устанавливает следующие ограничения на частоту контактов коллектора с заемщиком:

Звонки, сообщения и личные встречи допускаются только в определенное время: по будням — с 08:00 до 22:00, по выходным — с 09:00 до 20:00.

На превышение частоты контактов, некорректное общение и звонки третьим лицам нужно жаловаться в ФССП, а на прямые угрозы, шантаж и другие нарушения, в которых усматриваются признаки преступления, — сразу в полицию.

Взыскание долга через суд и приставов

Если коллекторы не смогут заставить заемщика отдать долг, рано или поздно «Тинькофф» обратится в суд. В среднем это происходит спустя 6-12 месяцев после первой просрочки. Суд «Тинькофф»в любом случае выиграет: доказать факт просрочки не составит труда. Тогда взысканием долга займутся уже судебные приставы, которые совершенно законно могут:

• арестовать банковские счета должника
• удерживать до половины от его зарплаты
• закрыть ему выезд из страны
• изъять и продать на торгах его имущество

Как избежать просрочки

Чтобы не допустить просрочки из-за технических проблем, Тинькофф Банк рекомендует вносить ежемесячные платежи за 2-3 дня до крайней даты. Причина проста: межбанковский перевод может занять до 3-5 дней. Также можно подключить функцию автоплатежа, причем не только с карт «Тинькофф», но и любых других банков. Однако все эти рекомендации хороши только, когда финансовое положение заемщика стабильно.

Что делать должнику, который не платит кредит в «Тинькофф»

Даже если денег на погашение кредита нет и не предвидится в ближайшем будущем, не стоит надеяться, что банк простит задолженность — к сожалению, этого не произойдет. Платить придется в любом случае, но вы можете получить отсрочку, подать заявление на страховую выплату или списать долг по Федеральному закону №127-ФЗ.

Отсрочка или рассрочка

У «Тинькофф» нет общей программы реструктуризации, поэтому все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке. Реструктуризация означает, что условия договора меняются. Например, предоставляется рассрочка или списываются проценты, которые начислены за просрочку.

Однако просто так банк реструктуризацию не одобрит — нужны веские основания (например, потеря дохода или получение инвалидности). Заранее подготовьте документы, которые подтвердят, что вы не можете вносить ежемесячные платежи в прежнем размере.

Если Тинькофф Банк уже обратился в суд, собранные документы могут помочь получить отсрочку или рассрочку даже после вынесения судебного решения. Подайте в суд соответствующее заявление с указанием на тяжелое финансовое положение и примерным графиком платежей по рассрочке. Как и в случае с банком, финальное решение остается за судом.

Можно ли получить выплату по страховке

Страховка — та самая дополнительная услуга, за которую нужно доплачивать при оформлении кредита и которую обычно всеми силами пытаются навязать менеджеры. Но она вовсе не так бесполезна, как многие считают. Если клиент теряет работу или трудоспособность из-за тяжелой болезни, остаток задолженности за него выплачивает страховая компания. Нужно только написать о наступлении страхового случая в чат приложения «Тинькофф».

Отметим, что иногда в получении страховки могут и отказать — например, если заемщик стал инвалидом, но к этому привело заболевание, выявленное еще до заключения договора страхования.

Списание долга

Если денег на погашение кредита нет, его можно списать по Федеральному закону №127-ФЗ. После оформления банкротства будут аннулированы не только кредиты от «Тинькофф», но и остальные долги, которые у вас есть:

• кредиты в других банках
• микрозаймы
• просроченные платежи по жилищно-коммунальным услугам
• налоговые долги
• штрафы ГИБДД
• займы по расписке и другие задолженности

Главное в процедуре банкротства — профессиональное сопровождение. Важно заручиться поддержкой юристов, которые проанализируют вашу ситуацию, помогут с подготовкой документов, возьмут на себя поиск управляющего и решение других вопросов.

Чтобы узнать больше о процедуре банкротства, проконсультируйтесь бесплатно с юристами компании «Финансово-правовой альянс». Специалисты берутся только за дела, в которых уверены, поэтому закрепляют в договоре 100% гарантию списания долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Какой штраф по кредиту «Тинькофф»?

   Штраф по кредитной карте составляет 20% годовых от размера просроченного платежа. Штраф по кредиту наличными — 0,1% от суммы пропущенного платежа в день. Основная процентная ставка при просрочке не меняется, но по кредитным картам отменяется льготный период.

2. Когда «Тинькофф» подает в суд?

   Обычно банк обращается за судебным приказом или с исковым заявлением спустя 6-12 месяцев просрочки. Однозначных сроков, через сколько банк подает на должников в суд, нет. В теории это может произойти и через неделю после выхода на просрочку, и через 2 года.

3. Зачем звонит отдел взыскания «Тинькофф»?

   Главная задача сотрудников, которые работают в отделе взыскания, — убедить заемщика погасить задолженность прямо сейчас или добиться от него конкретной даты погашения.

4. Можно ли взять отсрочку по кредиту в «Тинькофф»?

   У Тинькофф Банка можно запросить пересмотр условий по кредиту, в том числе и отсрочку. Однако не факт, что ее одобрят — решение остается за кредитором. Чтобы повысить шансы, приложите к заявке на реструктуризацию документы, подтверждающие трудное финансовое положение.