• Автор статьи Окладников Илья Викторович
  • Опубликовано 10.08.2021
  • Просмотров 1286
  • Время прочтения 7 минут

Что будет, если не платить по кредиту?

От форс-мажоров не застрахован никто, и финансовые сложности могут возникнуть у каждого. Если вы оказались в ситуации, когда кредит есть, а денег нет, то нужно знать, к чему стоит быть готовым и какие действия может предпринять банк. Все самое важное о том, что будет, если не платить по кредиту, и как должнику не нужно себя вести — смотрите далее.

Содержание статьи

Что будет, если перестать платить кредит

Действия, предпринимаемые банком, зависят от того, в течение какого времени должник не выполняет свои кредитные обязательства.

Рассказываем, что будет, если не платить по кредиту:

  • От 1 до 30 дней

Банк отправит уведомление о том, что у вас образовался долг. В зависимости от условий договора кредитования, в течение 1-5 дней со дня просрочки начнут начисляться предусмотренные договором санкции (штрафы, пени, неустойки). Информация передается в бюро кредитных историй (БКИ), что в свою очередь влияет на кредитную историю физлица.

  • От 1 до 3 месяцев

Если вы не отвечаете на уведомления и решаете дальше не платить кредит, то представители банка попытаются связаться с вами другими способами: будут звонить на мобильный и рабочий телефоны, направят письма по указанному адресу электронной почты. Параллельно банк попытается связаться и решить проблему с помощью поручителей или созаемщиков.

  • От 3 до 4 месяцев

При отсутствии с вашей стороны каких-либо действий, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор. Однако законодательство определяет, что он должен направить соответствующее уведомление второй стороне, то есть должнику, с требованием досрочно погасить сумму долга и начисленные проценты.

  • Более 4 месяцев

Банк направляет в суд исковое заявление с просьбой о взыскании задолженности или заявление на выдачу судебного приказа. Если посмотреть судебную практику, будет видно, что требования банков по таким делам всегда удовлетворяют в полном объеме. По результатам рассмотрения дела суд вынесет решение и выдаст исполнительный документ, который затем будет передан судебным приставам.

Действия банка: какие последствия ожидают должника

Первое, что делает банк, — направляет должнику уведомления. В них содержатся упоминания о просроченных кредитных обязательствах, а также мерах, которые банк предпримет при отсутствии платежей. Если должник не отвечает, дело передается в так называемый отдел «работы с проблемными заемщиками», сотрудники которого предпринимают действия по взысканию задолженности.

Штрафы и пени

  • Штрафы

Это разовые платежи, которые начисляются за каждую просрочку по кредитным обязательствам, то есть, раз в месяц. Штраф может быть фиксированным (например, 1500 руб.), возрастающим (например, за первую просрочку 1500 руб., за вторую 2500 руб.) или в виде процента от размера задолженности (например, 7% от долга).

  • Пени

Они начисляются с первого дня просрочки, следующего за днем внесения платежа по кредиту. Получается, что пени начисляются ежедневно до того момента, пока должник не исполнит свои обязательства. В среднем, размер пени составляет от 0,5 до 2% от размера долга в сутки. Если сумма задолженности равна 20 000 руб. и пеня по договору установлена в размере 1%, то заемщик будет должен банку 200 руб. за каждый день просрочки.

Коллекторы

Банки передают долги коллекторам только в случае, если убеждены, что уже не смогут вернуть их самостоятельно. По закону коллекторы имеют право звонить недобросовестному заемщику, но только в определенное время и не более 2 раз в неделю. Личные визиты к должнику также ограничены: не более 1 раза в неделю.

На заметку!
Коллекторы не вправе оказывать никакого физического либо психологического насилия, включая угрозы и шантаж. Они не могут портить или изымать имущество должника, звонить в нерабочее время, преследовать в течение дня и так далее. К сожалению, не все взыскатели соблюдают эти правила.

Обращение в суд

Если заемщик никак не реагирует на уведомления и претензии, то в зависимости от размера задолженности:

  • менее 500 000 руб.

банк обращается к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа и взысканием суммы основного долга, неустойки и судебных расходов. Мировой судья рассматривает дело единолично и в абсолютном большинстве случаев выдает судебный приказ.

  • более 500 000 руб.

банк обращается в районный суд с исковым заявлением. В среднем, рассмотрение дела занимает от 2 до 4 месяцев. Если должник не будет участвовать в судебных заседаниях, то суд удовлетворит исковые требования в полном объеме.

Передача исполнительного листа в ФССП

Получив судебный приказ или исполнительный лист по судебному решению, банк передает его в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Заемщику дается срок на добровольное исполнение обязательств. Если в течение этого времени долг не будет возмещен, судебные приставы приступают к аресту счетов и имущества, а также применению других ограничений (например, введению запрета на выезд должника за границу).

Что не нужно делать, если вы не платите по кредиту

Оказавшись в сложной финансовой ситуации, многие люди совершают необдуманные поступки. Они не только не решают проблему, но и усугубляют и без того тяжелое положение должника. Рассказываем, что не нужно делать, если у вас просроченный кредит, по которому нечем платить:

  • Скрываться от кредиторов.

Не отвечая на звонки и письма, предоставляя ложную информацию о своем местонахождении и предпринимая другие способы скрыться от банка, вы все равно не снимаете с себя ответственность. Долг не «исчезнет», напротив, он увеличится за счет пеней и штрафов. Не кредиторы, так коллекторы или приставы все равно найдут вас или ваше имущество.

  • Рефинансировать займы в сомнительных организациях.

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения уже имеющегося займа. Разумеется, это не решает проблему неуплаты: долг не исчезает, а переходит к другому банку, и чаще всего под более высокий процент. При этом заемщики часто обращаются за рефинансированием в непроверенные организации, что только добавляет проблем.

  • Совершать незаконные действия.

Запомните, в какой бы сложной ситуации вы ни оказались, из неё есть выход. Долг перед банком — не повод совершать противоправные деяния. Они недопустимы и чреваты уголовной ответственностью. Не обращайтесь за помощью в сомнительные организации или к так называемым «посредникам» — этим вы никак не улучшите свое положение.

Кредит есть, а денег нет: что делать

Если у вас нет возможности выплатить кредит и вы хотите разобраться с ситуацией, а не скрываться от кредиторов, коллекторов и приставов, то лучшее решение — инициировать банкротство физического лица. В 2021 году это единственный способ законно списать задолженности перед банком и МФО.

Совет юриста:
Отсрочки, банковские реструктуризации, предложения рефинансирования и другие попытки «договориться» с банком в лучшем случае дадут только временный результат. Если вы хотите списать долги навсегда и в полном объеме, но денег у вас нет, остается только банкротство.

После подачи заявления о признании финансовой несостоятельности все кредиты будут «заморожены». Это означает, что проценты и штрафы не будут начисляться, а исполнительное производство по делу приостановится. При правильном поведении во время банкротства и обращении за профессиональной юридической помощью, вы сможете полностью освободиться от исполнения всех кредитных обязательств. 

Автор публикации
Окладников Илья Викторович Руководитель юридического департамента по банкротству
Об авторе
Илья Викторович контролирует деятельность юридического отдела на этапе подготовки и ведения банкротных дел. Под его руководством происходит вся работа специалистов по составлению необходимых документов перед подачей заявления в суд, заключению договоров и сопровождению клиентов на досудебном этапе процедуры.

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса