От форс-мажоров не застрахован никто, и финансовые сложности могут возникнуть у каждого. Если вы оказались в ситуации, когда кредит есть, а денег нет, то нужно знать, к чему стоит быть готовым и какие действия может предпринять банк. Все самое важное о том, что будет, если не платить по кредиту, и как должнику не нужно себя вести — смотрите далее.
Содержание статьи
Всё содержаниеЧто будет, если перестать платить кредит
Действия, предпринимаемые банком, зависят от того, в течение какого времени должник не выполняет свои кредитные обязательства.
Рассказываем, что будет, если не платить по кредиту:
- От 1 до 30 дней
Банк отправит уведомление о том, что у вас образовался долг. В зависимости от условий договора кредитования, в течение 1-5 дней со дня просрочки начнут начисляться предусмотренные договором санкции (штрафы, пени, неустойки). Информация передается в бюро кредитных историй (БКИ), что в свою очередь влияет на кредитную историю физлица.
- От 1 до 3 месяцев
Если вы не отвечаете на уведомления и решаете дальше не платить кредит, то представители банка попытаются связаться с вами другими способами: будут звонить на мобильный и рабочий телефоны, направят письма по указанному адресу электронной почты. Параллельно банк попытается связаться и решить проблему с помощью поручителей или созаемщиков.
- От 3 до 4 месяцев
При отсутствии с вашей стороны каких-либо действий, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор. Однако законодательство определяет, что он должен направить соответствующее уведомление второй стороне, то есть должнику, с требованием досрочно погасить сумму долга и начисленные проценты.
- Более 4 месяцев
Банк направляет в суд исковое заявление с просьбой о взыскании задолженности или заявление на выдачу судебного приказа. Если посмотреть судебную практику, будет видно, что требования банков по таким делам всегда удовлетворяют в полном объеме. По результатам рассмотрения дела суд вынесет решение и выдаст исполнительный документ, который затем будет передан судебным приставам.
Действия банка: какие последствия ожидают должника
Первое, что делает банк, — направляет должнику уведомления. В них содержатся упоминания о просроченных кредитных обязательствах, а также мерах, которые банк предпримет при отсутствии платежей. Если должник не отвечает, дело передается в так называемый отдел «работы с проблемными заемщиками», сотрудники которого предпринимают действия по взысканию задолженности.
Штрафы и пени
- Штрафы
Это разовые платежи, которые начисляются за каждую просрочку по кредитным обязательствам, то есть, раз в месяц. Штраф может быть фиксированным (например, 1500 руб.), возрастающим (например, за первую просрочку 1500 руб., за вторую 2500 руб.) или в виде процента от размера задолженности (например, 7% от долга).
- Пени
Они начисляются с первого дня просрочки, следующего за днем внесения платежа по кредиту. Получается, что пени начисляются ежедневно до того момента, пока должник не исполнит свои обязательства. В среднем, размер пени составляет от 0,5 до 2% от размера долга в сутки. Если сумма задолженности равна 20 000 руб. и пеня по договору установлена в размере 1%, то заемщик будет должен банку 200 руб. за каждый день просрочки.
Коллекторы
Банки передают долги коллекторам только в случае, если убеждены, что уже не смогут вернуть их самостоятельно. По закону коллекторы имеют право звонить недобросовестному заемщику, но только в определенное время и не более 2 раз в неделю. Личные визиты к должнику также ограничены: не более 1 раза в неделю.
Обращение в суд
Если заемщик никак не реагирует на уведомления и претензии, то в зависимости от размера задолженности:
- менее 500 000 руб.
банк обращается к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа и взысканием суммы основного долга, неустойки и судебных расходов. Мировой судья рассматривает дело единолично и в абсолютном большинстве случаев выдает судебный приказ.
- более 500 000 руб.
банк обращается в районный суд с исковым заявлением. В среднем, рассмотрение дела занимает от 2 до 4 месяцев. Если должник не будет участвовать в судебных заседаниях, то суд удовлетворит исковые требования в полном объеме.
Передача исполнительного листа в ФССП
Получив судебный приказ или исполнительный лист по судебному решению, банк передает его в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Заемщику дается срок на добровольное исполнение обязательств. Если в течение этого времени долг не будет возмещен, судебные приставы приступают к аресту счетов и имущества, а также применению других ограничений (например, введению запрета на выезд должника за границу).
Что не нужно делать, если вы не платите по кредиту
Оказавшись в сложной финансовой ситуации, многие люди совершают необдуманные поступки. Они не только не решают проблему, но и усугубляют и без того тяжелое положение должника. Рассказываем, что не нужно делать, если у вас просроченный кредит, по которому нечем платить:
- Скрываться от кредиторов.
Не отвечая на звонки и письма, предоставляя ложную информацию о своем местонахождении и предпринимая другие способы скрыться от банка, вы все равно не снимаете с себя ответственность. Долг не «исчезнет», напротив, он увеличится за счет пеней и штрафов. Не кредиторы, так коллекторы или приставы все равно найдут вас или ваше имущество.
- Рефинансировать займы в сомнительных организациях.
Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения уже имеющегося займа. Разумеется, это не решает проблему неуплаты: долг не исчезает, а переходит к другому банку, и чаще всего под более высокий процент. При этом заемщики часто обращаются за рефинансированием в непроверенные организации, что только добавляет проблем.
- Совершать незаконные действия.
Запомните, в какой бы сложной ситуации вы ни оказались, из неё есть выход. Долг перед банком — не повод совершать противоправные деяния. Они недопустимы и чреваты уголовной ответственностью. Не обращайтесь за помощью в сомнительные организации или к так называемым «посредникам» — этим вы никак не улучшите свое положение.
Кредит есть, а денег нет: что делать
Если у вас нет возможности выплатить кредит и вы хотите разобраться с ситуацией, а не скрываться от кредиторов, коллекторов и приставов, то лучшее решение — инициировать банкротство физического лица. В 2024 году это единственный способ законно списать задолженности перед банком и МФО.
После подачи заявления о признании финансовой несостоятельности все кредиты будут «заморожены». Это означает, что проценты и штрафы не будут начисляться, а исполнительное производство по делу приостановится. При правильном поведении во время банкротства и обращении за профессиональной юридической помощью, вы сможете полностью освободиться от исполнения всех кредитных обязательств.
