Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 11.03.2024
  • Обновлено 11.03.2024
  • Просмотров 329
  • Время прочтения 8 минут

Что делать пенсионеру, если нечем платить кредит

Что делать пенсионеру, если нечем платить кредит Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Пенсионеры нередко берут кредиты, потому что рассчитывают на постоянный источник дохода — пенсию. Многие пожилые люди работают, и это дает уверенность в том, что кредит будет погашен вовремя. Однако любая непредвиденная ситуация может привести к тому, что выплачивать долги окажется нечем. Рассказываем, что делать, если пенсионер не может выплатить кредит и как его списать по закону.

Содержание статьи

Всё содержание

Можно ли пенсионеру не платить кредит

С точки зрения банков пенсионеры отличаются от остальных заемщиков. Но это касается только условий кредитов, а не их возврата. Например, во многих банках установлен максимальный возраст для одобрения займа — 70-75 лет. Кроме того, у пенсионеров часто просят обеспечение по кредиту (например, предоставления жилья в залог).

Но когда речь заходит о возврате долга, ситуация меняется. Пенсионер, как и любой другой заемщик, обязан вернуть деньги независимо от ситуации, в которой он находится. В случае задолженности перед банком пенсионера-должника ждут те же самые последствия, что и студента, оформившего кредит.

Что будет, если пенсионер перестанет платить по кредиту

Пенсионеру, который перестал платить по кредиту, придется столкнуться с не самыми приятными последствиями:

Звонки из отдела досудебного урегулирования. Сначала банк будет настойчиво требовать погашения долга. О том, как устроены отделы досудебного урегулирования в банках, мы рассказывали в другой статье.

Неустойка. С первого дня пропуска платежа на остаток задолженности банк начнет начислять пени и штрафы. С учетом того, что банки не стремятся сразу же обращаться в суд для взыскания, со временем долг значительно увеличится.

Обращение в суд. Если долг менее 500 000 рублей, банк подаст заявление на выдачу судебного приказа — он выносится в упрощенном порядке. В случае если задолженность по кредиту больше полумиллиона рублей, банк обратится в суд с исковым заявлением.

После взыскания денег судом банк направит исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). В этом случае деньги должника и его имущество могут быть арестованы. Каждый месяц с пенсии будет удерживаться до 50% в счет погашения задолженности.

Помимо списания денег из пенсии, судебный пристав-исполнитель может:

  • запретить управлять автомобилем
  • ограничить право на выезд за пределы страны
  • арестовать и изъять имущество
  • использовать другие меры принудительного взыскания

Передача долга коллекторам. Банк может не обратиться в суд, а продать задолженность коллекторскому агентству. Его сотрудники вправе звонить и писать должникам, а также встречаться с ними лично. У нас есть статьи о том, как работают разные коллекторские агентства: например, «Филберт» и  «АйДи Коллект». Даже при условии, что коллекторы соблюдают закон, в общении с ними мало приятного.

Пройдите тест и узнайте, подходите ли вы под банкротство:
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить не только сам кредит, но и пени, проценты, а также задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т.р. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.
1 из 9

Что делать, если пенсионеру нечем платить кредит

Если вы больше не в состоянии платить по кредиту, попробуйте договориться с банком. Попробуйте разные варианты, чтобы исправить ситуацию:

Кредитные каникулы. С 1 января 2024 года они действуют на постоянной основе. Это значит, что можно получить отсрочку по выплате кредита на 6 месяцев, но есть ограничения. Например, на них могут рассчитывать только те пенсионеры, доход которых снизился на 30% по сравнению с прошлым годом, или которые пострадали от чрезвычайной ситуации.

Условия, которые позволяют пенсионеру получить каникулы:

Минус кредитных каникул в том, что получить их сложно, особенно пенсионерам. Как правило, у них стабильный доход — пенсия по старости. С каждым годом она индексируется, поэтому не уменьшается, а напротив, немного, но увеличивается.

Рефинансирование. Это то же самое, что перекредитование. Вы берете новый займ, которым погашаете предыдущий. Рефинансировать долги выгодно, если новый кредит предоставляют на лучших условиях (например, под более низкий процент).

Плохие новости в том, что в 2024 году сложно найти действительно выгодную программу рефинансирования. Кроме того, если текущий кредит уже вышел на просрочку, в банке могут отказаться выдавать новый займ.

Реструктуризация. Можно попытаться изменить условия договора. Это уменьшит ежемесячные платежи, но продлит срок выплат по займу. В отличие от кредитных каникул, рефинансировать кредит банки не обязаны — это их право. Пенсионер может подать заявление на реструктуризацию, но придется приложить документы, подтверждающие серьезность оснований. Банк рассмотрит заявку и примет решение — возможно, согласится снизить размер ежемесячных платежей.

Другие варианты. Как правило, эти способы либо мало осуществимые, либо невыгодны для пенсионера, поэтому не будем подробно на них останавливаться. Обычно предлагают:

  • Получить кредит под залог недвижимости и закрыть им текущий долг. Минусы: такой способ связан с серьезным риском остаться без жилья, поэтому если недвижимость единственная, закладывать ее не стоит.
  • Переоформить кредит на родственника пенсионера. Минусы: придется заручиться согласием не только родственника, но и банка.

Как пенсионеру списать долги в банках: новый закон

На самом деле этот закон не новый — для физических лиц он действует с 2015 года. Речь идет о законе №127-ФЗ, по которому каждый неплатежеспособный гражданин может списать все долги. Банкротство означает, что будут аннулированы все задолженности сразу: кредиты, микрозаймы, платежи по жилищно-коммунальным услугам.

Пенсионеры могут оформить банкротство в стандартном порядке, но начинать нужно с разбора ситуации и подготовки к процедуре. На бесплатной консультации юрист компании «Финансово-правовой альянс» ответит на все вопросы, проанализирует ваш случай и подготовит индивидуальный список документов, которые потребуются для списания долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Можно ли обнулить кредит пенсионеру?

    Кредиты обнуляются вне зависимости от того, относится заемщик к пенсионерам или нет. Кредит можно погасить, выплатив всю занятую сумму и проценты по ним. Но если вы больше не можете платить по займу, задолженность перед банком можно обнулить через банкротство.

  2. Можно ли сесть в тюрьму за неуплату кредита?

    Неисполнение обязанностей по выплате кредита — это гражданско-правовое отношение, поэтому сесть в тюрьму за то, что у вас долг, нельзя. Уголовная ответственность может наступить только если заемщик ведет себя противоправно (например, предоставил банку подложные документы или получал кредит, заведомо осознавая, что не будет его выплачивать).

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.8
На основе 61 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!