Что такое банковский день и чем отличается от рабочего

Термин «банковский день» не закреплен в законодательстве, но его можно встретить в договоре с банком и при расчетно-кассовом обслуживании. Для компаний и индивидуальных предпринимателей (ИП) это понятие более значимо, чем для физлиц. Что такое банковский день, сколько он длится, чем отличается от рабочего и календарного — объясняем простыми словами.

Что считается банковским днем

Банковский день (его также называют операционным, платежным) — это время, в которое банковские сотрудники выполняют расчетно-кассовые операции:

• зачисление и списание средств
• переводы между счетами
• исполнение платежных поручений и требований
• конвертацию валют

Банковский день и рабочий день — не одно и то же.

К примеру, отделение банка открыто с 8:00 до 20:00 с понедельника по субботу. Такой режим указан на двери офиса и на сайте организации. В эти часы принимают клиентов.

Однако операционными считаются дни с понедельника по пятницу и с 9:00 до 16:00. В остальное время работы не совершаются операции, связанные с валютой и межбанковскими переводами.

Если ИП направит платежное поручение на оплату аренды в пятницу в 16:30, то исполнено оно будет только на следующий операционный (а не рабочий) день — в понедельник после 9:00.

Сроки нужно учитывать прежде всего организациям и предпринимателям, чтобы избежать просрочки и начисления неустойки при расчетах с контрагентами.

Физические лица могут совершать любые операции в круглосуточном режиме благодаря мобильным приложениям банков. Но для клиентов-граждан, которые приходят в отделение и прибегают к помощи сотрудников, операционный день тоже становится актуальным. Особенно это касается зачисления платежей по кредитам и кредитным картам, переводов по реквизитам.

Поскольку в законах не прописаны требования к продолжительности банковского дня, каждый банк устанавливает свой распорядок. Информация о нем вносится в договор. Также сведения можно получить через горячую линию или чат поддержки.

Банковские дни — как считать в договоре

Банковские организации намеренно не упоминают календарные и рабочие дни в договорах с клиентами, чтобы не создавать путаницы.

Понятие «банковский день» встречается при открытии и закрытии счета, получении процентов по вкладу, оформлении и оплате кредита, снятии обременения.

Единой формулы для расчета операционных дней не существует, но можно вычислить их примерное количество.

Если для закрытия счета требуется 30 банковских дней, они не равны одному календарному месяцу. Из 30 календарных дней вычитаем выходные (банк не работает по воскресеньям) и государственные праздники, затем — дни, которые не являются операционными. 

Получится, допустим, 20 банковских дней, а значит, на закрытие счета уйдет полтора месяца.

Как рассчитать длительность банковского дня

Продолжительность банковского дня тоже зависит от внутреннего регламента кредитной организации.

В Альфа-Банке онлайн-переводы обрабатываются с 01:00 до 21:00, а бумажные платежные поручения — с 9:00 до 15:30.

Сбер обрабатывает платежи в рублях с 01:00 до 24:00, если речь идет о переводе внутри банка, и с 01:00 до 19:30, если деньги переводятся в другой банк. Бумажные платежные поручения принимают для оплаты по рабочему графику отделений — это тот случай, когда рабочий и банковский дни совпадают (такое встречается редко).

На длительность банковского дня влияет количество финансовых процессов. Если операционный день заканчивается в 16:00, а рабочий — в 18:00, то сотрудники банка два часа консультируют клиентов и оказывают некоторые услуги. Например, они могут открыть счет и перевести туда деньги с карты, рассмотреть заявку на потребительский кредит. Но оформить ипотеку удастся только в операционные часы.

Ознакомиться с операционным графиком конкретного банка можно в договоре. Обычно режим проведения различных операций заносится в наглядную таблицу. Важно обращаться к нему в преддверии праздников и выходных дней, чтобы выполнить обязательства (кредитные, перед поставщиками, сотрудниками и клиентами) в срок.

Что еще нужно знать о банковских днях

Необязательно высчитывать количество и длительность банковских дней самостоятельно. Актуальный режим работы подскажут в контактном центре банка.

Если вы не успели провести срочный платеж перед выходными, это не всегда критично. Некоторые организации обрабатывают денежные операции в субботу и воскресенье, а среди недели один из дней освобождается от операционной деятельности.

Корпоративным клиентам Т-Банка доступен круглосуточный операционный день без выходных для внутренних расчетов. В Сбербанке предприниматели могут подключить расширенный режим счета, чтобы проводить платежи в выходные и праздничные дни без ограничений. 

При проведении расчетно-кассовых операций обращайте внимание на операционный график не только своего банка, но и банка контрагента. Если отправить счет в оплату вовремя, деньги все равно могут прийти с задержкой из-за сокращенного или выходного дня в банке получателя. Операцию проведут только на следующий банковский день. 

Формулировка «банковский день» нередко используется в договорах поставки между двумя юридическими лицами. Поскольку каждый банк по-своему регламентирует операционный режим, следует четко раскрывать значение термина. Это предотвратит проблемы со сроками оплаты и штрафными санкциями за задержку.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. В чем разница между банковскими и рабочими днями?

   Понятие «рабочий день» есть в Трудовом кодексе РФ, но расшифровку термина «банковский день» законы не дают.

   Рабочий день — это время, в течение которого работник должен исполнять свои трудовые обязанности. Обычно продолжительность рабочего дня составляет девять часов. Рабочий режим банка указан на табличке при входе и на сайте организации.

   Банковский день — это часть рабочего дня, когда сотрудники обрабатывают расчетно-кассовые операции. Банковский день может закончиться раньше, чем рабочий. Его продолжительность указана в договоре с банком.

2. Как считать банковские дни?

   Четкой формулы для расчета нет, но можно примерно вычислить количество банковских дней в месяц. Для этого из календарных дней (30 или 31) вычтите выходные дни банка и государственные праздники, а также дни, которые не считаются банковскими в конкретном отделении.

3. Что значит 30 банковских дней?

   Банковские дни не совпадают с календарными. 30 банковских дней могут длиться 40–45 фактических дней, из которых вычитаются выходные, праздничные и неоперационные. Если в договоре написано «счет будет закрыт в течение 30 банковских дней», то это произойдет примерно через полтора месяца.

4. Является ли суббота рабочим днем для банков?

   Каждый банк устанавливает собственный график. Даже у одной организации некоторые отделения могут работать по выходным, а другие нет. Если банк открыт в субботу, это не всегда значит, что удастся провести расчетно-кассовые операции (банковские дни часто не совпадают с рабочими).