У каждого российского заемщика есть кредитная история. Она формируется специальными организациями — Бюро кредитных историй, деятельность которых регулируется Центральным банком России и ФЗ-218 «О кредитных историях». Здесь мы расскажем, какие изменения были внесены в этот закон в 2021 году и как они отразятся на ситуации с заемщиками.
Содержание статьи
Всё содержание6 изменений в ФЗ-218, о которых нужно знать
Все изменения в законе о кредитных историях определены ФЗ-302. Он вступил в силу 1 января 2021 года, но некоторые новации действуют только с 2022 по 2024 годы. Изменения касаются как заемщиков, так и БКИ. Рассказываем про самые важные поправки:
- Теперь у каждого заемщика будет индивидуальный рейтинг.
В основной части КИ, помимо остальной информации, теперь указывается индивидуальный рейтинг субъекта. Требования к нему устанавливаются Банком России. Расчет рейтинга будет производиться автоматически по системе, которой воспользуются сразу все бюро кредитных историй. Это повысит точность информации и обеспечит её единообразие.
- Долговая нагрузка заемщиков тоже будет отражаться в КИ.
Чтобы кредиторы (например, банки) могли не только узнать кредитную историю заемщика, но и точно оценить его платежеспособность, в КИ будет указываться информация о среднемесячных платежах по всем кредитам и займам. Теперь кредиторы будут видеть, сколько примерно вы отдаете каждый месяц. И напоминаем, что оптимальная долговая нагрузка составляет не более 30% от ежемесячного дохода.
- Кредитная история будет храниться не 10, а 7 лет.
Хорошая новость для заемщиков, у которых испорчена КИ. Теперь информация, указанная в ней, будет аннулироваться по истечении 7 лет с момента её внесения. Главное условие — отсутствие исправлений. Если в информацию вносились поправки (например, заемщик обращался за реструктуризацией), то срок отсчитывается заново.
- Теперь кредитная история — это не только про кредиты.
Согласно новым поправкам, внесенным в ФЗ-218, в КИ будет добавляться информация не только о кредитах и займах, но и других долгах — по алиментам, жилищно-коммунальным услугам, услугам связи. Плюсом будут указываться сведения о том, подавало ли физлицо заявку на лизинг (даже если в ней было отказано).
- Обжаловать действия БКИ можно в суде.
Если в КИ допущены ошибки или неточности, то вы можете направить в бюро заявление об их исправлении. К такому заявлению нужно приложить документы, подтверждающие недостоверность отраженной в КИ информации. Если БКИ откажется вносить изменения, то обжаловать решение можно в судебном порядке.
- У БКИ — новые права и обязанности.
Обширная часть изменений коснулась Бюро кредитных историй. Теперь согласно ФЗ они обязаны организовать систему внутреннего контроля и управления рисками, регулярно передавать в ЦБ РФ планы обеспечения деятельности, а также могут заключать с банками договоры об осуществлении разных действий от их имени (например, по передаче кредитных отчетов) и так далее.
Где просмотреть все изменения
Чтобы самостоятельно изучить изменения, связанные с кредитными историями, вы можете открыть Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» в части модернизации системы формирования кредитных историй». Например, в системе «Гарант» он доступен здесь – http://ivo.garant.ru/#/document/74451962. В нем указано, что за изменения вносятся, и какие пункты они затрагивают.
Самостоятельно разобраться со всем массивом изменений сложно. Если у вас остались вопросы, связанные с кредитной историей или вы хотите больше узнать о том, можно ли её исправить через банкротство физических лиц, и как это сделать, записывайтесь на консультацию к юристам нашей компании.
