Как и где узнать все свои микрозаймы

Случается, что человек забывает, в какой именно микрофинансовой организации он брал займ. Такое возможно, если долго выбирать подходящего кредитора, просматривать десятки сайтов и отправлять заявки сразу в несколько компаний. Рано или поздно МФО напомнит о себе сама, когда возникнет просрочка. Но доводить до этого не обязательно — можно и самому узнать, где и какие микрозаймы оформлены на ваше имя.

Как проверить задолженность по микрозаймам

Есть несколько способов бесплатно выяснить всю свою задолженность по микрозаймам. Они пригодятся, если у вас много долгов и вы запутались, в каких микрофинансовых организациях вы их брали, забыли логин и пароль от личного кабинета или просто не можете вспомнить дату следующего платежа. В любом случае лучше не ждать, пока МФО напомнит о себе самостоятельно. Всю информацию можно запросить онлайн, и — что важно — бесплатно.

Через БКИ

Самый надежный способ узнать о всех своих микрозаймах — запросить кредитную историю. В ней хранится абсолютно вся информация по кредитам и займам. Дважды в год отчет можно получить бесплатно в каждом бюро.

Как это сделать:

Шаг 1. Узнайте, где хранится ваше «финансовое досье». В России работают несколько бюро кредитных историй (БКИ). Это частные компании, которые собирают информацию о займах каждого гражданина. Подробнее о том, как устроена работа бюро, мы рассказывали в другой статье.

Кредитная история может храниться в одном или нескольких БКИ. Чтобы узнать, где находится ваше «финансовое досье», воспользуйтесь Центральным каталогом кредитных историй (ЦККИ). Подать запрос в ЦККИ можно онлайн — на Госуслугах и сайте Центробанка.

Шаг 2. Подайте запрос на выдачу кредитной истории. В ответе, который придет от ЦККИ, будет указано одно или несколько бюро. Теперь нужно запросить саму кредитную историю, чтобы проверить все микрозаймы.

Чтобы это сделать, зарегистрируйтесь на сайте бюро, подтвердите личность через Госуслуги и запросите кредитную историю онлайн. Срок предоставления отчета — 3 дня, но обычно он приходит за несколько часов на электронную почту.

Получить кредитную историю и узнать, оформлены ли на вас микрозаймы, можно не только онлайн, но и в офисе БКИ. Все, что потребуется взять с собой — паспорт. Он пригодится, чтобы заполнить заявление на выдачу кредитной истории. Минус в том, что отделения нужного бюро может не оказаться в вашем городе.

Когда вы получите кредитную историю, то легко сможете проверить, оформлены ли на ваше имя микрозаймы, в каких именно организациях и на какую сумму.

На Госуслугах

Узнать свои долги по микрозаймам на Госуслугах нельзя. На портале не содержится сведений о том, брали ли вы займы и кредиты, однако на нем можно узнать, в каких бюро находится ваша кредитная история. Чтобы получить информацию, авторизуйтесь на портале, выберите раздел «Справки и выписки» → «Сведения о бюро кредитных историй» → «Начать».

Когда получите ответ, обратитесь в нужное бюро. Повторимся, что проще всего это сделать онлайн — подать запрос можно на сайте БКИ.

У приставов

Бесплатно проверить, есть ли у вас долги по микрозаймам, можно на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Однако нужно учитывать, что к приставам попадают уже просроченные задолженности, по которым микрофинансовая организация получила исполнительный документ (например, судебный приказ).

Как проверить микрозаймы по фамилии:

• Откройте Банк данных исполнительных производств и выберите «Поиск физических лиц».
• Укажите ФИО, дату рождения и регион.

На сайте отобразится информация обо всех исполнительных производствах, которые открыты на ваше имя. Посмотрите, есть ли среди них долги по микрозаймам и на какую сумму. Всю подробную информацию об исполнительном производстве можно будет запросить на приеме у пристава.

В микрофинансовой организации

Если же вы помните, в какой компании брали займ, то все гораздо проще — уточнить информацию (например, о размере долга) можно на ее сайте или в мобильном приложении. Еще один вариант — лично обратиться в отделение МФО, если оно есть в вашем городе, или позвонить по телефону горячей линии.

Микрофинансовая организация предоставит всю информацию о займах, но для начала придется пройти идентификацию. Например, при звонке на горячую линию вас попросят назвать дату рождения или кодовое слово (если выбирали его при заключении договора).

Для чего проверять задолженность по микрозаймам

Точно знать, где и какие микрозаймы оформлены на ваше имя. Человек, у которого несколько кредитов, может просто запутаться в цифрах. Чтобы восстановить всю информацию о текущих задолженностях, достаточно запросить кредитную историю.

Уточнить общую сумму задолженности по всем микрозаймам. Долги по займам растут как снежный ком. Проценты, штрафы, пени — уследить за всем самостоятельно практически невозможно. Если что-то упустили, можно проверить долги по микрозаймам и спланировать бюджет.

Проверить, не брали ли мошенники кредиты на ваше имя. Если подозреваете, что злоумышленники могли оформить займы в МФО без вашего ведома, лучше перестраховаться — запросить кредитную историю и проверить информацию.

Что делать, если не согласен с долгом

Здесь важно действовать в зависимости от условий и причин:

Если в кредитной истории отображаются займы, которые вы давно погасили. На сайте любого БКИ можно бесплатно подать заявление об устранении ошибки. Главное, подтвердить, что долг действительно был погашен (например, приложить выписку из МФО). Если бюро откажется вносить изменения, нужно обращаться в суд.

Если вы не согласны с размером долга. Первым делом обратитесь в МФО и попросите расчет задолженности. По закону максимальная переплата не может превышать 130% от размера микрозайма. Например, если вы взяли в долг 11 000 рублей, то МФО не может требовать больше 25 300 рублей, даже если наступила просрочка.

В случае если МФО завышает сумму долга или начисляет штрафы, о которых в договоре даже не было упомянуто, подавайте жалобу в Центробанк или финансовому омбудсмену.

Если вы никогда не брали займы. Значит, за вас это сделали мошенники. Подробно о том, как злоумышленники оформляют займы по чужим паспортным данным и что делать в такой ситуации, юристы рассказали в другой статье.

Как узнать, брал ли займы другой человек

«Кто кроме меня может проверить долг по микрозаймам?» — частый вопрос среди заемщиков. Подобная информация относится к банковской тайне, поэтому третьи лица могут узнать о ваших долгах за капремонт, по микрозаймам, кредитам или другим задолженностям только с вашего согласия.

Однако несколько исключений все-таки есть:

• Некоторые госорганы могут запрашивать кредитную историю без вашего согласия. Например, Центробанк, нотариус (когда ведет наследственное дело), судебный пристав, следственные органы и даже суд могут получить доступ к вашему «финансовому досье».
• Проверять долги могут банки и микрофинансовые организации. Они всегда запрашивают кредитные истории потенциальных заемщиков, чтобы решить, выдавать ли кредит и на каких условиях.
• Узнать, есть ли микрозаймы у человека, можно только с его разрешения. Потребуется или письменное согласие на доступ к кредитной истории или доверенность, которая будет заверена нотариусом.

Еще проверить, оформлены ли на человека микрозаймы по фамилии, можно на сайте ФССП. В Банке данных исполнительных производств вся информация находится в открытом доступе. Любой человек может проверить, есть ли у кого-то долги.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как узнать, брал ли человек микрозайм?

   Узнать долги по микрозаймам можно из кредитной истории, в самой микрофинансовой организации, которая выдала деньги, или на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Проверить задолженности по займам другого человека без его согласия нельзя. Такое право есть только у некоторых госорганов (например, Центробанка, Следственного комитета).

2. Можно ли узнать, в каком микрозайме долг?

   Да, если человек забыл, в каком МФО брал займ, он может получить информацию онлайн. Сначала необходимо запросить список БКИ, в которых хранится кредитная история. Это можно сделать на сайте Центробанка, но проще и быстрее — через Госуслуги. Затем необходимо подать запрос в то бюро, где хранится кредитная история. В отчете, который придет от БКИ, будет указана информация о всех задолженностях, включая микрозаймы и кредиты.

3. Как узнать задолженность по микрозаймам по фамилии?

   Узнать информацию о микрозаймах по фамилии можно онлайн на сайте ФССП. Однако, помимо фамилии, необходимо заполнить имя, указать регион и ввести дату рождения. В Банке данных находится информация только о тех займах, по которым уже начато исполнительное производство.

4. Что делать, если на тебя взяли займ?

   Если на ваше имя оформили один или несколько кредитов, немедленно обратитесь в полицию. Уведомите банк или микрофинансовую организацию о том, что вы не заключали с ними договор. Направьте кредитору заявление и укажите, что требуете провести внутреннее расследование и списать долг. Если финансовая организация отказывается аннулировать задолженность, обращайтесь в суд.

Как законно избавиться от микрозаймов

Брать микрозаймы — опасно. По ним начисляют огромные проценты, которые могут достигать 292% годовых за 12 месяцев. Для сравнения: банки выдают кредиты в среднем под 20-30% годовых. Неудивительно, что некоторые заемщики просто не справляются с выплатами, особенно если микрозаймов несколько.

Что можно предпринять:

Попробуйте договориться с кредитором. Позвоните в МФО и объясните ситуацию. Скажите, что готовы возвращать долги, но вам нужна отсрочка или рассрочка. Соглашаться или нет — решает только микрофинансовая организация. На практике МФО требуют немедленно вернуть всю сумму, но попытаться стоит.

Узнайте, есть ли в МФО программы реструктуризации. По ним тоже можно получить отсрочку (например, на 10-14 дней). Как правило, требуется подтверждение того, что вы оказались в трудной жизненной ситуации. Например, справка о постановке на учет в качестве безработного или больничный лист.

Продлите займ. Практически во всех МФО можно пролонгировать договор. Однако придется заплатить проценты, которые начислены на основной долг. В некоторых МФО продление — платная услуга. Уточните, сколько она стоит и как ее подключить. Однако помните, что это только временное решение — возвращать займ все равно придется.

Оформите банкротство. Это законный способ списать все долги, которые у вас есть. Неважно, сколько у вас микрозаймов, в каких микрофинансовых организациях и давно ли они просрочены, — банкротство подойдет в любом случае. Главное, проконсультируйтесь с опытными юристами. Специалисты компании «Финансово-правовой альянс» расскажут вам на бесплатной консультации, как проходит процедура и какие документы необходимо подготовить.