Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 13.02.2024
  • Обновлено 19.02.2024
  • Просмотров 437
  • Время прочтения 8 минут

Как исправить кредитную историю через суд

Как исправить кредитную историю через суд Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Вам отказали в кредите несколько банков, и вы не понимаете, почему: стабильный доход, отсутствие просрочек, низкая долговая нагрузка… Таких клиентов еще поискать! Но: «извините, в займе отказано». На самом деле, не такая уж и редкая ситуация. Скорее всего, в вашу кредитную историю закралась ошибка, из-за которой в глазах банковских алгоритмов вы выглядите не самым благонадежным заемщиком.

Содержание статьи

Всё содержание

В каких случаях можно исправить кредитную историю

Кредитная история — это своего рода финансовый дневник. В нем хранится вся информация о ваших кредитах и займах, платежах, задержках — в общем, практически все, что связано с финансовыми обязательствами.

Все сведения хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Подробно о том, как они устроены, мы рассказывали в другой статье. Если коротко, то БКИ получают информацию от организаций, которые выдают кредиты и займы: от банков, микрофинансовых компаний и даже потребительских кооперативов.

Исправить КИ можно, но только если в ней указана недостоверная информация. Типичная ситуация: заемщик погасил кредит, а банк не передал сведения в БКИ. Результат — ошибка в кредитной истории и отказ в новых займах.

Еще недостоверная информация может появиться в кредитной истории из-за действий мошенников. Если они получат доступ к чужим паспортным данным, то могут набрать с десяток микрозаймов. На такой случай у нас есть подробная инструкция, как правильно действовать, чтобы не платить по чужим долгам.

Главная проблема кредитной истории в том, что она собирается «по кусочкам». Отчеты могут храниться сразу в нескольких бюро — все зависит от того, с какими из них сотрудничают ваши кредиторы. Например, Сбер обычно передает информацию в ОКБ, а Тинькофф — в НБКИ и «Скоринг Бюро».

Пройдите тест и узнайте, подходите ли вы под банкротство:
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить не только сам кредит, но и пени, проценты, а также задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т.р. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.
1 из 9

Как исправить кредитную историю

Банки никогда не проверяют, соответствуют ли данные в КИ действительности. Увы, следить за тем, есть ли в вашей кредитной истории ошибки, нужно самостоятельно: это может быть ежегодным ритуалом вашей финансовой гигиены. Если обнаружите неточность, ее можно исправить — тогда в будущем не будет проблем при оформлении кредитов или ипотеки.

Исправить кредитную историю можно двумя способами:  через суд или в досудебном порядке — рассказываем о способах, которыми можно это сделать.

Получить отчет из БКИ

Сперва выясните, в каком или каких БКИ находятся сведения о ваших кредитах. Проще всего сделать это бесплатно, подав заявление на Госуслугах.

Подайте запрос в БКИ. В каждом из БКИ можно бесплатно получить данные вашей кредитной истории, но только дважды в год — потом только за деньги. У разных бюро свой алгоритм выдачи КИ, но во всех случаях самый простой способ — подать заявку на сайте. Также можно сделать это по почте, как обычной, так и электронной, либо лично в офисе, если он есть в вашем городе.

Проверьте кредитную историю. Это несложно, если у вас не очень много действующих кредитов. Те, что вы уже выплатили, отмечены статусом «счет закрыт». Если по факту займ закрыт, но в кредитной истории нет соответствующей отметки, то это ошибка — ее нужно исправлять.

Обратиться в банк

Сразу идти в суд нельзя. Если раньше для оспаривания кредитной истории граждане должны были направлять заявления в БКИ, которые затем обращались за уточнением в банк, то с 1 января 2022 года у россиян появилась возможность запросить изменение кредитной истории в том месте, где она формируется, то есть, у кредитора.

Чтобы это сделать, составьте заявление с требованием исправить ошибки. Подать его можно на сайте банка, по электронной почте или заказным письмом. Для надежности рекомендуем последний вариант.

Банк обязан за 10 рабочих дней уточнить информацию и направить в БКИ актуальные данные для исправления кредитной истории, либо прислать вам мотивированный отказ. В этом случае у вас появится право решить проблему через суд.

Как составить обращение в банк:

  • Избегайте эмоциональных высказываний. Даже если сотрудники банка действительно совершили ошибку, ваше недовольство не поможет оспариванию кредитной истории.
  • Предоставьте доказательства того, что в кредитной истории ошибка: приложите копии квитанций об оплате, скриншоты из личного кабинета, выписки со счетов.
  • Будьте точны. Добиться своего получится быстрее, если вы точно укажите все даты и суммы платежей.
  • Четко сформулируйте свой запрос: укажите, что именно в кредитной истории не соответствует действительности и каких действий вы ждете от банка.

Также вы можете «по старинке» обратиться в бюро. Но рассмотрение займет до 20 рабочих дней, и БКИ в итоге все равно будет уточнять информацию в банке. Прибегать к этому способу стоит, если ошибок в кредитной истории много, либо если они имеют общий характер, а не относятся к конкретному займу.

Важно!
Оспорить можно не только данные об определенном кредите, но и всю историю в целом. Например, если в вашем кредитном отчете содержатся сведения о другом человеке.

Подготовить документы и заявление в суд

Если вы обратились в банк или БКИ, но они отказались исправлять ошибки в кредитной истории, самое время подать заявление в суд. К нему нужно приложить документы, которые подтвердят ошибку.

Что можно использовать:

  • договор, который вы заключили, оформляя кредит
  • график платежей
  • переписку с банками и коллекторами
  • подтверждение того, что ваш долг передали коллекторам
  • чеки о платежах по кредиту
  • материалы исполнительного производства
  • выписки по счетам

Заявление вместе с документами подается в районный или городской суд по месту вашего проживания. Ответчиком указывайте банк, который направил в БКИ недостоверные сведения. Либо отмечайте бюро как заинтересованную сторону, если организация, где вы брали кредит, ликвидирована.

Заявление в суд должно содержать информацию о ложных сведениях в КИ, ссылку на собранные вами доказательства и подтверждение того, что вы действительно пытались решить проблему до суда — обращались в банк или БКИ.

Если суд подтвердит наличие недостоверных сведений, то обяжет банк или БКИ внести изменения в кредитную историю.

Как удалить кредитную историю

Удалить кредитную историю нельзя. Такие «услуги» часто предлагают мошенники — обещают людям убрать всю информацию из бюро кредитных историй за 20-40 тысяч рублей. Конечно, они ничего не удаляют, а просто скрываются с деньгами.

Пожалуй, единственное исключение — если все сведения, которые содержатся в кредитной истории, ошибочны. На практике такие случаи крайне редки, но все же возможны (например, если человек ни разу не брал кредиты, а мошенники оформили займы без его ведома).

Если вся информация в вашей КИ достоверная, то даже обращение в суд не поможет ее удалить. Но сведения о просрочках можно убрать другим законным способом — оформить банкротство. Тогда все кредиты и займы, с выплатой которых вы не справляетесь, спишут. Это означает, что кредитная история обнулится — в ней не будет информации об открытых просрочках. Чтобы узнать, как происходит банкротство и какие документы потребуются для процедуры, обращайтесь за бесплатной консультацией к юристам компании ФПА.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Можно ли исправить плохую кредитную историю?

    Да, если «плохая» составляющая кредитной истории — это ошибка. Но если сведения достоверны, то они будут храниться в КИ в течение 7 лет.

  2. Как законно обнулить кредитную историю?

    Для этого нужно погасить все долги и в течение 7 лет не брать кредитов. Другой вариант — оформить банкротство. Тогда все долги, которые у вас есть, спишут — в кредитной истории не будет информации о просрочках.

  3. Можно ли удалить кредитную историю через суд?

    Да, но только в том случае, если все сведения в ней ошибочны, а у вас нет долгов и вы не брали кредитов. Только мошенники предлагают удалить кредитную историю за вознаграждение.

  4. Что делать, если в кредитной истории ошибки?

    Если вы обнаружили неточность в кредитной истории, обратитесь в банк, который допустил ошибку. Если он отказывается исправлять информацию, нужно писать заявление в суд. Еще можно подать обращение в бюро, где хранится кредитная история, но в любом случае информацию будут уточнять у кредитора — то есть банка.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.8
На основе 63 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!