Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 12.04.2024
  • Обновлено 07.05.2024
  • Просмотров 392
  • Время прочтения 11 минут

Как исправить кредитную историю после просрочек в МФО

Как исправить кредитную историю после просрочек в МФО Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Просрочек по микрозаймам лучше не допускать, и на это есть как минимум две причины. Во-первых, микрофинансовые организации никогда не отличались лояльностью: с первого дня просрочки на задолженность начисляются пени и штрафы, а заемщику начинают звонить с требованиями немедленно вернуть деньги. Во-вторых, из-за просрочки по микрозаймам кредитная история сильно портится, поэтому на выгодные условия в банках можно не рассчитывать. Эта статья — подробное руководство по восстановлению репутации заемщика. Собрали 7 способов улучшить кредитную историю, которые дадут результат, даже если у вас были или есть просрочки по микрозаймам.

Содержание статьи

Всё содержание

Что такое кредитная история

Информация о всех ваших займах и кредитах собирается и хранится в кредитной истории (КИ). В этом отчете зафиксировано, когда, куда и за какими суммами вы обращались, получили ли одобрение, а главное — вовремя ли вносили платежи.

Все данные хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Согласно закону № 218-ФЗ банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны передавать им сведения обо всех заемщиках.

Кстати, если вы занимаете средства в разных банках, те могут отправлять отчеты о ваших финансовых операциях в разные бюро. Тогда кредитная история будет храниться по частям. Например, информация о клиентах Сбербанка обычно находится в Объединенном Кредитном Бюро (ОКБ), а ВТБ — в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Каждый банк самостоятельно выбирает, с каким бюро он будет работать.

Чтобы собрать кредитную историю воедино, придется направить запросы в несколько бюро. Узнать контакты своих БКИ можно на Госуслугах: просто введите в поиск по порталу «кредитная история» и следуйте инструкции.

Хорошей называется кредитная история, в которой есть данные о взятых в долг деньгах и их благополучном возвращении, особенно в последние два-три года. Для банка это лучший признак вашей благонадежности, чем полное отсутствие кредитов. Обладатели хорошей КИ могут рассчитывать на дальнейшее одобрение займов, в том числе более крупных и на выгодных условиях.

Можно ли испортить кредитную историю микрозаймами

Микрозаймы влияют на КИ точно так же, как обычные кредиты. Если вовремя выплачиваете долги, кредитная история улучшается, а вот если допускаете просрочки, она ухудшается.

Однако есть нюанс: большое количество микрозаймов, оформленных одновременно, является сигналом о высокой долговой нагрузке — это насторожит любой банк. Кроме того, просрочки по микрозаймам принесут вашей КИ значительный ущерб, в особенности незакрытые. Если вы не можете вовремя внести небольшой платеж по микрозайму, как вы справитесь с возвращением более крупной суммы? Никак. Вот и банки так считают.

Пройдите тест и узнайте, можете ли вы списать все задолженности в рамках бесплатного банкротства
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Через сколько обновляется КИ с просрочками по микрозаймам

Банки и микрофинансовые организации обязаны передавать актуальную информацию в БКИ. На это им предоставляется три рабочих дня — так говорит закон № 218-ФЗ. Кредиторы передают все сведения: о внесении ежемесячного платежа по кредиту, просроченной задолженности, подаче заявки на новый займ.

Даже если вы опоздаете с оплатой на 1-2 дня, информация об этом попадет в кредитную историю и ухудшит ее. И не потому, что банк не хочет с пониманием относится к вашей ситуации, а просто потому, что обязан передавать все сведения, какими бы они ни были. Если кредитор этого не сделает, ему грозят штрафы.

Данные по всем кредитам и займам хранятся в БКИ в течение семи лет. Причем срок вычисляют отдельно по каждой записи. То есть, чтобы КИ стала чистой, должно пройти семь лет с момента погашения последнего кредита, в котором вы допустили просрочку. И конечно, вы не должны брать новых займов, кредитных карт или рассрочек.

Мало кто согласится ждать так долго. И этим пользуются мошенники. Есть компании, которые предлагают за плату исправить вашу кредитную историю: удалить или заменить в ней «плохие» записи на хорошие. Знайте, что это незаконно и невозможно.

Исправить кредитную историю можно, но вариантов не так много:

  1. Удалить недостоверную информацию, например, о просрочке, которую вы не допускали. Мы уже рассказывали, как это сделать и куда обращаться.
  2. Постепенно восстановить кредитную историю. Подробнее о способах улучшения — рассказываем в следующем разделе.
  3. Оформить банкротство. Тогда все долги спишут, а значит, записи о текущих просрочках по микрозаймам будут недействительными.

Как улучшить кредитную историю после микрозаймов

Вот 7 способов улучшить кредитную историю после просрочки одного или нескольких микрозаймов:

  1. Закройте просроченные долги. Внесите платежи и дальше придерживайтесь графика выплат, если он был установлен микрофинансовой организацией. Пока вы не закроете текущие просроченные задолженности, исправлять кредитную историю бессмысленно: с каждым днем она будет становиться только хуже.
  2. Откройте вклад в банке. Банковские вклады, депозиты и накопительные счета не отражаются в кредитной истории. Тем не менее их наличие продемонстрирует вашу платежеспособность.
  3. Получите кредитную карту. Возьмите кредитку с небольшим лимитом и своевременно вносите ежемесячные платежи. Так у вас получится пополнить КИ хорошими записями. Чтобы не переплачивать, рассмотрите варианты кредитных карт с беспроцентным периодом.
  4. Возьмите небольшой кредит. Он влияет на КИ лучше, чем кредитная карта, но есть нюансы. Во-первых, с помощью кредитной карты можно сэкономить на процентах (но здесь важна дисциплинированность: своевременно вносить платежи). Во-вторых, если кредитная история испорчена микрозаймами, то потребительский кредит могут и не одобрить. Поэтому, если КИ плохая, сначала оформите кредитную карту, а спустя время, когда она немного восстановится, подайте заявку на кредит.
Надежнее всего работать над улучшением КИ с одним банком: получить в нем зарплатную карту, открыть вклад, взять небольшой кредит. Тогда этот банк увидит в вас добросовестного заемщика и с большей вероятностью одобрит кредит в будущем.
  1. Оформите рефинансирование или реструктуризацию. Если вам трудно вносить установленный размер платежей по кредиту или микрозайму и из-за этого вы допускаете просрочки, рассмотрите возможность реструктуризации долга.

Реструктуризация — это изменение условий по действующему кредиту (например, уменьшение ежемесячного платежа). Такую возможность предоставляют многие банки. Только учитывайте, что уменьшение платежа влечет за собой увеличение общего срока кредитования, а значит, возрастает итоговая переплата.

Вы также можете рефинансировать свои займы: взять более выгодный кредит в своем или другом банке, а прежний закрыть досрочно. Таким образом можно погасить текущие задолженности перед разными организациями и оставить только один займ. Но у рефинансирования с плохой кредитной историей есть свои нюансы, о которых мы рассказывали в другой статье.

  1. Купить товар в рассрочку, которую предоставляет банк. Рассрочка — это те же заемные средства, поэтому информация о ней заносится в кредитную историю. Каждый приобретенный таким образом товар и своевременное погашение долга пополняет вашу КИ позитивными записями и влияет на персональный кредитный рейтинг.
  2. Оформить банкротство. Это единственный способ убрать из кредитной истории записи о текущих просрочках по микрозаймам, когда нет денег на их погашение. Банкротство, то есть признание финансовой несостоятельности, означает списание всех долгов: по кредитам, микрозаймам, квартплате и даже налогам.

Чтобы узнать больше о процедуре банкротства, проконсультируйтесь бесплатно с юристами компании «Финансово-правовой альянс». Специалисты помогут со сбором документов, подготовят заявление в суд и возьмут на себя представление ваших интересов на каждом этапе банкротства, пока все долги не будут списаны.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Как долго сохраняется плохая кредитная история?

    По закону БКИ обязаны хранить данные о кредитной активности заемщика 7 лет, причем срок рассчитывается отдельно для каждой записи, а не для всей кредитной истории. То есть, если просрочки были допущены по кредиту, который вы погасили 7 лет назад, записи о них уже аннулированы. Главное иметь положительные отметки о кредитной активности за последние 2-3 года: банки в основном обращают внимание именно на этот период.

  2. Как очистить кредитную историю от микрозаймов?

    Микрозайм не страшен для вашей репутации, страшна просрочка по нему. Убрать отметку из кредитной истории можно, только доказав БКИ, что она ошибочна. В противном случае придется внести просроченный платеж и ждать 7 лет — именно столько хранятся записи в БКИ. Полностью обнулить кредитную историю можно гораздо быстрее, пройдя процедуру банкротства. Тогда ваши долги спишут, а значит, текущих просрочек в отчете больше не будет.

  3. Как улучшить кредитную историю после просрочки микрозайма?

    Как можно быстрее внесите просроченный платеж вместе с пени и начисленными штрафами и больше не допускайте задержек. Чтобы постепенно исправить КИ, берите небольшие кредиты, оформите кредитную карту или покупайте нужные вам товары в рассрочку.

    Добросовестно возвращайте средства по всем договорам, и за пару лет вы создадите новую, хорошую историю взаимоотношений с кредиторами. Если возможности погасить текущие долги нет, пройдите процедуру банкротства с юристами ФПА.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
5.0
На основе 78 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!