Как избежать рисков при работе с кредитным брокером

Кредитный брокер помогает найти выгодные предложения на рынке кредитования, занимается подготовкой и подачей документов в банк. Но есть большой риск вместо реального брокера столкнуться с мошенниками. Расскажем, как выявить аферистов и обезопасить от них денежные средства.

Риски кредитования через брокеров

Кредитные брокеры — посредники между заемщиками и финансовыми организациями. Официальное разрешение на ведение брокерской деятельности не требуется, брокеры работают без лицензии. Основная их функция — консультирование клиентов в сфере кредитования. Кредитные брокеры не могут заключать договоры с потенциальными заемщиками от имени банка. Также они не имеют права:

• давать гарантии на получение кредита
• обещать конкретные условия кредитования (определенный процент, лимит)
• редактировать кредитную историю (КИ) заемщика и удалять информацию о просрочках

Главный риск кредитования через брокера — возможность столкнуться с мошенниками, потерять средства и остаться без займа. Брокер-мошенник исчезнет, когда получит от клиента первые деньги, или постарается вытянуть из него как можно больше.

Аферисты уверяют, что у них есть контакты в банке, благодаря которым потенциальный заемщик гарантированно получит кредит с высоким лимитом под низкий процент. Такие «услуги» платные. Обычно мошенники требуют перевести небольшую сумму (1000-2000 тысячи рублей). 

Подобные щедрые предложения — ложь. Заявки на кредиты банки обрабатывают при помощи скоринга — специальной системы анализа данных. Эта программа автоматически принимает решение об одобрении и отказе в выдаче кредита на основании известной о заемщике информации. Скорингом определяются условия кредитования (процентная ставка, лимит займа). Повлиять на результат анализа сотрудники банка и кредитные брокеры не могут. 

Мошенники часто предлагают подделать документы клиента, чтобы повысить шансы на одобрение кредита. Например, они вносят «исправления» в трудовую книжку, указав несуществующий стаж работы, или фальсифицируют справку о доходах. Подделка документов — преступление. Поддавшись на уговоры и обещания аферистов, можно стать обвиняемым по уголовному делу.

Деятельность настоящих кредитных брокеров не противоречит закону. Вот чем они могут помочь клиентам:

• проконсультировать по вопросам кредитования
• составить список банков, соответствующих потребностям и возможностям заемщика  
• собрать и подготовить необходимые для оформления кредита документы
• отправить заявки в банки

Как проверить кредитного брокера

Мошенника можно отличить от настоящего кредитного брокера по нескольким признакам.

• Предоплата. Кредитный брокер не требует предоплату за оказание услуг. Мошенники просят внести деньги заранее, хотя обычно называют это не предоплатой, а страховой суммой или вознаграждением за сопровождение заявки в банке. 
• Договор. Брокер всегда заключает с клиентом договор, который устанавливает условия оказания услуг, включая их оплату. Лже-брокеры «работают» по устной договоренности. Если аферисты предлагают подписать соглашение, они используют размытые формулировки, которые не позволят заемщику выиграть судебный процесс.
• Кредитная история. Реальный брокер всегда предупреждает потенциального заемщика о влиянии кредитной истории на возможность получения кредита и его условия. Мошенник, наоборот, убеждает человека в том, что кредит ему дадут, невзирая на просрочки. Плохую кредитную историю аферист предложит исправить. 
• Документы. Настоящий брокер работает только с подлинными документами, опираясь на реальный доход и имущество заемщика. Мошенники предлагают подделать документы за дополнительную плату, убеждая человека, что при текущих условиях вероятность получить кредит мала.
• Реальная оценка ситуации. Кредитный брокер трезво оценивает финансовое положение клиента и предлагает решение, соответствующее его возможностям. Он объяснит, что плохая кредитная история и низкий доход помешают получить кредит на выгодных условиях. Мошенники умолчат об этом и пообещают добиться одобрения крупного займа, несмотря ни на что. 

Как обезопасить себя от обмана кредитным брокером

Изучите отзывы предыдущих клиентов о брокере. Кредитные брокеры часто предлагают услуги на площадках с объявлениями (например, на «Авито»). Если объявление изобилует щедрыми обещаниями — это повод насторожиться. Например, гарантии оформить кредит за 1-2 часа, несмотря на открытое исполнительное производство, просрочки, испорченную кредитную историю. 

Лже-брокеры не просят за свои «услуги» крупную сумму денег, чтобы не спугнуть потенциального «клиента». Небольшое вознаграждение за сопровождение заявки вызовет меньше подозрений.

Можно ли обойтись без кредитного брокера

Кредитный брокер возьмет на себя бумажную волокиту: заполнит бланки, подготовит документы для подачи заявки на кредит и направит их в банк. Пользоваться его услугами не обязательно, однако это сэкономит время. Работу брокера придется оплатить. 

Потенциальный заемщик может самостоятельно заняться оформлением кредита. Информация о документах, сроках и порядке подачи заявок есть в интернете на сайтах банков. Например, справку о доходах можно заказать в бухгалтерии по месту работы или на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС), а выписки по счетам — запросить в банке.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как отличить кредитного брокера от мошенника?

   Настоящий кредитный брокер:

   • — не требует внести предоплату за оказание услуг
   • — реально оценивает возможности заемщика и обсуждает с ним возможные проблемы, связанные с одобрением кредита 
   • — не гарантирует получение кредита под конкретную процентную ставку или с определенным лимитом
   • — не предлагает подделать документы

2. Какие документы должны быть у кредитного брокера?

   Кредитные брокеры действуют без лицензии и всегда заключают договор с клиентом, который устанавливает права и обязанности сторон и предусматривает порядок оплаты услуг. Мошенники не подписывают соглашение и берут предоплату.

3. Что входит в обязанности кредитного брокера?

   В перечень услуг, предоставляемых кредитным брокером, входят:

   • — консультация по вопросам кредитования
   • — подготовка списка банков и предложений, подходящих клиенту
   • — сбор и оформление документов для рефинансирования
   • — подача заявления клиента в кредитную организацию