Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 17.04.2024
  • Обновлено 07.05.2024
  • Просмотров 399
  • Время прочтения 13 минут

Как МФО «выбивают» долги

Как МФО «выбивают» долги Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

О методах, которыми возвращают долги по микрозаймам, ходят легенды. На деле все обстоит иначе: действия микрофинансовых организаций (МФО) строго ограничены Законом № 230-ФЗ. Однако не стоит думать, что права должников никогда не нарушают. Бывают случаи, когда МФО преступают черту закона. Рассказываем, что будет, если взять займ и не отдать долг, к каким методам взыскания могут прибегать МФО, а главное — что делать, если нет возможности вернуть деньги.

Содержание статьи

Всё содержание

Последствия неуплаты микрозайма

При неуплате долга, взятого в МФО, заемщика ждут не самые приятные последствия: от начисления пени и штрафов до судебных разбирательств. По закону должнику грозит:

  • Неустойка. В соответствии со ст. 21 закона № 353-ФЗ в неустойку могут входить штрафы и пени за каждый день просрочки. Размер неустойки указан в договоре микрозайма, но ее итоговая сумма не может превышать 20% годовых от размера долга.
  • Испорченная кредитная история. Неуплата платежа в срок отражается в кредитной истории. Из-за этого уменьшается шанс получить кредит в банке или микрозайм в МФО. Кроме того, кредитные организации будут предлагать ненадежному клиенту менее выгодные условия займов.
  • Общение с отделом досудебного урегулирования МФО и коллекторами. Сотрудники будут регулярно звонить и писать — требовать вернуть долг, уговаривать отдать деньги. В отличие от банков, микрофинансовые организации не так дорожат репутацией, поэтому чаще нарушают закон, чтобы вернуть деньги.
  • Судебные разбирательства. Если долгое время не отдавать кредиты и микрозаймы, рано или поздно кредитор обратится в суд. Это увеличит долг, так как выигравшая сторона может взыскать с проигравшей еще и судебные издержки.
  • Принудительное взыскание. После вынесения судебного приказа или решения МФО передаст исполнительный документ судебным приставам, которые начнут процедуру принудительного взыскания. Помимо списаний средств со счетов и ареста имущества приставы могут налагать определенные запреты, например, на выезд за границу.

Как микрофинансовые организации «выбивают» долги

Если гражданин взял микрозайм и не вернул его вовремя, то сотрудники микрофинансовой организации первыми попытаются вернуть долг. Для этого практически в каждой МФО существуют отделы досудебного урегулирования или по работе с просроченной задолженностью.

Закон № 230-ФЗ четко регулирует деятельность по возврату долгов, поэтому сотрудники МФО могут:

  1. Звонить по телефону и в мессенджерах. Количество звонков строго ограничено: не более 1 раза в день, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц. При этом считаются только состоявшиеся разговоры. Если должник не взял трубку или оборвалась связь, то свое право сотрудники МФО не использовали.
  2. Писать СМС, на электронную почту и в мессенджерах. Количество сообщений может быть вдвое больше, чем звонков: 2 в день, 4 в неделю, 16 в месяц. Засчитываются любые сообщения от кредитора, в том числе голосовые и даже телеграфные.
  3. Приходить на личные встречи. Количество таких контактов не может быть более одного раза в неделю. При этом сотрудники МФО не обязаны заранее договариваться о визите. Для встречи они могут выбрать любое место: прийти домой или на работу, подойти к вам на остановке общественного транспорта или просто ждать вас у подъезда.
  4. Отправлять письменные требования о возврате долга. В их количестве сотрудники МФО не ограничены.

Любое взаимодействие с должником, даже отправление сообщений, должно происходить в дневное время: с 8:00 до 22:00 по будням, с 9:00 до 20:00 по выходным и праздникам.

Важно!

Работники МФО могут звонить родственникам, друзьям, коллегам и знакомым должника, но при соблюдении двух условий:

  • наличии письменного согласия самого заемщика
  • наличии письменного согласия лица, с которым планируется взаимодействие

Если этих документов нет, служба взыскания МФО и коллекторы не имеют права звонить третьим лицам.

Однако некоторые МФО используют противоправные методы взыскания. Среди частых нарушений, с которыми сталкиваются должники:

  • Несоблюдение ограничений по количеству звонков и сообщений
  • Звонки родственникам и друзьям, которые не давали на это согласие
  • Угрозы
  • Расклеивание листовок с персональной информацией о должнике
  • Распространение персональной информации о заемщике среди родственников и коллег

Скажем сразу: все это — серьезные нарушения, которые не должны оставаться безнаказанными. Независимо от суммы долга, микрофинансовые организации обязаны соблюдать закон, а не заниматься «выбиванием» денег любой ценой.

Пройдите тест и узнайте, можете ли вы списать кредиты и микрозаймы в рамках бесплатного банкротства
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Что делать, если МФО нарушает закон

Вы можете подать жалобу в ФССП, с 2024 года эта служба контролирует не только коллекторов, но и МФО, которые взыскивают долги с физлиц. Направить жалобу можно через интернет-приемную ФССП, также можно это сделать на личном приеме в ближайшем отделе судебных приставов.

Если сотрудники МФО допускают нарушения, вы можете подать жалобу в Центральный банк России (ЦБ РФ). Это ведомство регулирует деятельность микрофинансовых организаций, банков и других финансовых компаний.

Отправить жалобу можно на официальном сайте ЦБ РФ:

  1. Выберите тему обращения: микрозаймы находятся в разделе «Другое».
  2. Отметьте финансовый продукт, с которым возникли проблемы (например, займ).
  3. Выберите «Разногласия по поводу возврата долга» в списке проблем.
  4. Опишите суть нарушений со стороны МФО, а также загрузите подтверждающие документы (например, электронные письма и сканы ответов).
Важно!
Если сотрудники МФО угрожают жизни или здоровью, портят ваше имущество, распространяют о вас клевету — обращайтесь в полицию.

Любая официально зарегистрированная МФО должна состоять в саморегулируемой организации (СРО). Жаловаться нужно именно в ту СРО, членом которой является микрофинансовая организация. Узнать это можно на сайте компании или по телефону у сотрудников — они должны сообщать эту информацию по первому требованию.

Большинство МФО состоят в одной из трех крупных СРО:

  • «Микрофинансовый альянс»
  • «МиР»
  • «НАПКА»

Подать обращение в саморегулируемые организации можно через специальные формы на их сайтах. В жалобе подробно расскажите обо всех нарушениях, допущенных со стороны МФО.

Что будет, если микрофинансовая организация подаст в суд

Если человек взял займ и не отдал его вовремя, а внутренняя служба взыскания или коллекторы не смогли добиться возврата, МФО может обратиться в суд. Обычно микрофинансовые организации обращаются за выдачей судебного приказа.

Судебный приказ — это постановление суда, вынесенное в упрощенном порядке. Принимается на основании документов, представленных кредитором, и без вызова сторон в суд. Однако должник может отменить приказ, если в течение 10 дней после получения его копии подаст в суд заявление.

Чтобы отменить судебный приказ, не обязательно указывать конкретные основания. Достаточно написать в заявлении «не согласен с требованиями кредитора».

Однако отмена приказа не означает, что долг перед МФО будет списан. У организации по-прежнему остается право на судебную защиту, но уже не через упрощенное, а полноценное исковое производство. Суд рассмотрит исковое заявление, вынесет решение и выдаст кредитору исполнительный лист. Вместе с ним МФО сможет обратиться к судебным приставам, которые начнут принудительное взыскание.

В ходе исполнительного производства приставы могут применять разные меры принудительного взыскания, в том числе:

  • списание денег со счетов и вкладов должника
  • удержание до 50% от дохода (в некоторых случаях — до 70%)
  • арест имущества заемщика
  • ограничение выезда за границу

Если нет денег на погашение микрозаймов

Если исполнительный документ еще не передали приставам, можно попробовать договориться с кредитором о реструктуризации.

Свяжитесь с МФО и попросите о льготных условиях возврата, например:

  • О списании штрафов и пени с условием возврата основного долга и процентов
  • Оформлении отсрочки или рассрочки
  • Согласовании нового графика платежей

Кредитор не обязан соглашаться на эти условия. Если МФО не идет навстречу или долг уже взыскивается приставами, заемщик, согласно ст. 37 закона № 229-ФЗ, может обратиться в суд за предоставлением отсрочки или рассрочки. Этот вопрос решается в индивидуальном порядке: суд оценит обстоятельства, по которым должник не может погасить долг единоразово, и примет решение.

Если микрозаймов несколько и по ним нет возможности рассчитаться, даже если суд предоставит отсрочку или рассрочку, узнайте больше о банкротстве. Это процедура признания финансовой несостоятельности, которая означает полное списание долгов.

Банкротство позволяет избавиться от долгов, даже если они уже переданы приставам. В рамках процедуры можно списать задолженности по:

  • микрозаймам
  • кредитам
  • жилищно-коммунальным услугам
  • частным займам
  • налогам
  • штрафам

Чтобы сделать первый шаг к жизни без долгов, проконсультируйтесь бесплатно с юристами компании «Финансово-правовой альянс». Специалисты изучат ситуацию, ответят на все возникшие вопросы и обеспечат сопровождение вашей процедуры банкротства на каждом этапе, вплоть до полного списания долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Что будет, если микрозаймы подали в суд?

    Последствия подачи в суд для должника следующие:

    1. МФО может потребовать компенсации судебных издержек, тогда долг вырастет
    2. Приставы начнут принудительно взыскивать задолженность.

    Если сотрудников МФО и даже коллекторов можно просто игнорировать, то судебные приставы будут принудительно списывать средства, арестовывать имущество и применять другие меры для возврата денег.

  2. Можно ли по закону не возвращать микрозаймы?

    Все кредиты и микрозаймы подлежат возврату. Однако если заемщик не может погасить задолженность, то для такой ситуации существует процедура банкротства. Она позволяет заемщику списать микрозаймы, кредиты, коммунальные платежи, налоги и прочие финансовые обязательства в случае неплатежеспособности.

  3. Можно ли сесть в тюрьму за неуплату микрозайма?

    Сотрудники МФО и коллекторы нередко могут «выбивать» долги, угрожая заемщикам уголовной ответственностью за невыплату. Однако такие угрозы не имеют ничего общего с реальностью. Максимум, что может грозить должнику, — это принудительное взыскание задолженности в рамках исполнительного производства. Но мы не рекомендуем уклоняться от исполнения обязательств. Если у вас возникли финансовые сложности с оплатой долгов — обратитесь за бесплатной консультацией к профессиональным юристам.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
5.0
На основе 48 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!