Объявления вроде «Срочно взять в долг без залога», «Дам 100 000 рублей без отказа» и подобные часто встречаются не только в интернете, но и на остановках общественного транспорта, фонарных столбах, скамейках в парках. Такие объявления оставляют не щедрые люди, готовые поделиться своими честно заработанными деньгами, а частные кредиторы или, как сейчас говорят, — инвесторы. Разбираемся, что это за люди и где найти частного кредитора, если банки и МФО отказывают в займе.
Содержание статьи
Всё содержаниеКто такие частные инвесторы
Частные кредиторы — это обычные граждане, которые дают деньги в долг из собственных средств. Получить займ могут физические лица, индивидуальные предприниматели и компании. Основная цель любого частного инвестора — получить прибыль за счет процентов. Это вполне реально, если учитывать, что ставка по таким займам обычно достигает 50-100% годовых.
Деятельность частных кредиторов не регулируется законом. Выдавать кредиты и займы могут только банки, микрофинансовые организации (МФО), потребительские кооперативы и ломбарды. У легальных игроков есть четкие правовые ограничения (например, по максимальной процентной ставке). Проверить, есть ли у финансовой организации лицензия, можно в реестре на сайте Центробанка. Частного инвестора никак не проверить.
Такие кредиторы могут по-разному вкладывать деньги. Вот основные способы получения прибыли:
- Ссуды под проценты физическим лицам. Реальные кредиторы всегда просят расписку или заключают договор займа.
- Инвестирование бизнес-проектов. Опытные кредиторы знают, как выбрать прибыльный проект, чтобы получить большой доход.
- Доверительное управление деньгами. Кредитор может передать брокеру деньги, чтобы тот вложил их в ценные бумаги и другие активы. Инвестору — прибыль, брокеру — комиссия.
- Вложение в финансовые инструменты. Кредитор может работать без брокера и самостоятельно покупать акции, облигации.
Как взять в долг у частного лица
Частные инвесторы дают деньги в долг по расписке, договору займа или под залог. Обычно есть заранее подготовленный шаблон. Если заемщик не вернет деньги вовремя, кредитор сможет обратиться в суд.
В расписке или договоре обычно указывают:
- кто получил деньги
- какую сумму
- под какой процент
- когда должны быть возвращены деньги
- какие санкции предусмотрены за просрочку
Обычно к частным инвесторам обращаются люди, которые по каким-то причинам не хотят брать кредит в банке или МФО. Причины бывают разные, например:
- Финансовые организации отказывают в выдаче займа из-за плохой кредитной истории (например, есть открытые просрочки).
- Банки и МФО не дают деньги, потому что у заемщика высокая долговая нагрузка. Они понимают, что человеку почти ничего не остается на жизнь после погашения всех займов. Еще один ему не потянуть.
- У заемщика вообще нет никаких доходов или проблемы с документами.
Плюсы и минусы сотрудничества с частными кредиторами
С плюсов начать проще, потому что их меньше. К преимуществам частного кредитора перед банком можно отнести:
- Быстроту оформления. Займ можно получить за несколько минут. Достаточно подписать договор или расписку.
- Низкий порог входа. Получателя практически никак не проверяют. Обычно займодателей не волнует кредитная история и долговая нагрузка.
- Возможность обсудить индивидуальные условия для выплаты займа.
А вот причины, почему одалживать деньги у частного инвестора довольно рискованно:
Высокие шансы попасть на мошенника. В объявлениях частных кредиторов часто можно встретить предложения выдать займ на нереальных условиях. Например, без залога, на срок больше пяти лет, со ставкой 7%, да еще и онлайн. Такие условия кредитору просто невыгодны. Скорее всего, он действует по мошеннической схеме, итог которой всегда один — нажиться на доверии получателя.
Деятельность частных кредиторов не регулируется Центробанком. И методы, которые они используют для взыскания задолженности, тоже могут быть вне закона. Бывает, что должнику угрожают порчей имущества, шантажируют, используют другие способы давления. В таких ситуациях нужно обращаться в полицию.
Частные кредиторы устанавливают очень высокие процентные ставки, гораздо выше, чем в банках и МФО. Например, 50% годовых. Бывает, что выдают деньги и под 100% годовых. И люди соглашаются. Думают, что точно смогут вернуть в срок.
Иногда недобросовестные инвесторы используют личные данные получателей, чтобы оформить на них микрозайм в МФО. Только представьте, сколько вариантов мошенничества открывается, когда злоумышленники получают чужие паспортные данные. Про самые распространенные схемы рассказали в этой статье.
Сколько можно взять в долг у частного инвестора
Реальные частные инвесторы выдают деньги под залог движимого и недвижимого имущества. Например, квартиры, машины, земельного участка, коммерческого помещения. Так кредитор снижает свои риски: если заемщик не отдаст долг, он сможет рассчитывать на залог.
Предел по размеру займа не установлен. Обычно выдают небольшую сумму от 1 000 до 300 000 рублей на пару месяцев. Максимум зависит от объема капитала инвестора и от стоимости залога.
Процентная ставка у частных кредиторов разная — каждый устанавливает столько, сколько хочет. Реальные инвесторы просят обычно около 50-100% годовых. Давать деньги под меньший процент никто не будет, ведь гарантий возврата нет.
Если нужны деньги для бизнеса, то можно найти инвесторов, которые вкладываются в стартапы. Обратите внимание на местных бизнесменов из схожей сферы. Иногда предприниматели готовы поддержать новичков, чьи проекты кажутся перспективными и прибыльными.
Однако придется составить бизнес-план. На какую сумму займа можно рассчитывать — зависит от возможностей инвестора и его убежденности в успехе вашего предприятия. Кредиторы готовы предоставить средства, если получат долю в бизнесе, процент от вложенных денег или общей прибыли проекта.
Как найти частного кредитора
В интернете есть площадки с объявлениями частных инвесторов, но больше половины из них составлены мошенниками. Не стоит ориентироваться на отзывы, их обычно пишут на заказ. Доверять можно только если ваши друзья или родственники уже брали у этого человека деньги.
Один из вариантов, где найти частного инвестора, — обратиться к кредитному брокеру. Этот специалист может подобрать кредитора под ваши требования. Чтобы не стать частью мошеннической схемы, выясните:
- Состоит ли брокер в Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (АКБР). Это объединение стремится собрать всех, кто работает по стандартам и в рамках закона.
- Есть ли у брокера офис, официальный сайт, рабочий телефон и почта. Обычно мошенники работают более просто — связь только по мобильному, физически к ним прийти нельзя.
- Какие методы работы использует брокер. Большинство таких «специалистов» — тоже мошенники.
Самый надежный способ найти инвестора — обратиться к родственникам или друзьям. Возможно, они согласятся стать вашими спонсорами. Предложите им дать деньги под расписку. Поскольку сделка будет оформлена официально, вам будет легче убедить кредитора предоставить вам займ.
Обычно частных инвесторов ищут, чтобы закрыть все долги и платить только по одному кредиту. Однако это не выход. Частники берут огромные проценты и не занимают большие суммы без залога. Если не можете погасить долги, рассмотрите вариант с банкротством. Процедура позволяет списать все задолженности, включая проценты и штрафы. Начните банкротство с бесплатной консультации в компании «Финансово-правовой альянс».
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Где найти частного инвестора для займа?
-
Как взять деньги под расписку у частного лица?
-
Где найти инвестора для стартапа?