Говорят, что картами рассрочки удобно и выгодно пользоваться. Так ли это на самом деле? Нет. Точнее — не всегда. Карты рассрочки были популярны пару лет назад, сейчас гораздо востребованнее — кредитные карты. Во-первых, ими можно не только оплачивать покупки, но и снимать наличные, переводить деньги друзьям. Во-вторых, у кредиток тоже есть функция рассрочки на 6-12 месяцев. Но эта статья — не о преимуществах кредитных карт (минусов у них гораздо больше). Рассказываем, как устроены современные карты рассрочки и какие банки их выдают.
Содержание статьи
Всё содержаниеКарта рассрочки: что это такое
Название карты говорит само за себя: она позволяет приобретать товары в рассрочку на определенный срок. Главное преимущество — это отсутствие дополнительных процентов (в результате условий соглашения между банками и магазинами-партнерами).
Проценты за использование кредитных средств платит магазин, который увеличивает стоимость товара для покупателя. Владелец карты рассрочки оплачивает только ту стоимость, которую ему озвучили в магазине (плюс иногда — разовую комиссию).
Срок действия рассрочки обычно составляет от нескольких месяцев до года (иногда — до двух лет). Все зависит от условий, которые предлагают банки. Лимиты по картам рассрочки тоже отличаются, но с внесением платежей нет ничего сложного.
Например, вы оформили карту с лимитом 100 000 рублей и купили смартфон, который стоит 80 000 рублей, в рассрочку на 10 месяцев. Это означает, что ежемесячно вам нужно пополнять карту рассрочки на 8 000 рублей.
Иногда банки предлагают клиентам дополнительные платные услуги (например, SMS-информирование). Но можно найти выгодные предложения с полностью бесплатным обслуживанием.
Чем карта рассрочки отличается от кредитной
Если пользуетесь картой рассрочки, то не платите проценты. По кредитным картам проценты есть — они начисляются, если закончился льготный период, который обычно составляет до 2-3 месяцев.
По карте рассрочки — фиксированные платежи: каждый месяц клиент вносит одну и ту же сумму. Ежемесячный платеж по кредитным картам рассчитывается иначе, обычно он составляет от 2 до 8% от задолженности. Но оба продукта схожи в том, что если не внести обязательный платеж, банк начислит неустойку.
Многие кредитные карты имеют функцию рассрочки. Как все устроено: вы оплачиваете товар или услугу, а затем подключаете рассрочку (например, в мобильном приложении). Платите фиксированную комиссию, но все равно экономите на процентах — с ними вы переплатили бы ощутимо больше.
Где получить карту рассрочки в 2024 году
Рассматривая многочисленные предложения банков и пытаясь понять, какое из них лучше, можно запутаться. Чтобы этого не произошло, важно понимать, для каких покупок вам нужна карта рассрочки.
Внимательно ознакомьтесь с условиями, которые предлагает банк. Имейте в виду, что не все предложения являются картами рассрочки в чистом виде. Мы уже говорили: часто встречаются обычные кредитные карты с функцией рассрочки.
Вот условия некоторых популярных карт:
«Халва» от Совкомбанка. Одна из самых известных карт рассрочки предлагает выгодные условия покупок в более чем 250 тыс. магазинах-партнерах. Максимальный период рассрочки — 24 месяца. Клиенты получают до 15% на остаток по счету и до 10% кэшбэка. Обслуживание карты бесплатно.
«Тинькофф Платинум». Это обычная кредитная карта, но клиент может активировать услугу рассрочки с помощью мобильного приложения. Обслуживание карты бесплатно. Беспроцентный период за покупки в магазинах-партнерах длится до 12 месяцев. Кроме того, клиент получает до 30% кэшбэка.
Карта рассрочки от Альфа-Банка. Банк рекламирует карту под девизом «365 дней без процентов», однако это предложение распространяется только на покупки, совершенные в первые 30 дней после ее оформления. Если оплачивать товары позднее этого срока, льготный период составит 60 дней.
«Urban Card» от Кредит Европа Банка. Клиент может подключить программу «Покупка в рассрочку» сроком до 12 месяцев. Карта подойдет активным пользователям городской инфраструктуры: общественного транспорта, сервисов каршеринга, такси, автовладельцам. Данной категории клиентов банк предлагает бонусную программу: до 10% баллов за покупки можно переводить в рубли (до 5 тыс. рублей в месяц).
«120 дней без процентов» от Хоум Банка. Кредитная карта с дополнительной опцией рассрочки. В течение 30 дней после заключения договора клиенту необходимо совершить покупку на любую сумму. Если сделать это в магазинах-партнерах, комиссии не будет. Дополнительные проценты придется заплатить, если хотите увеличить длительность рассрочки или совершить покупку в магазине, который не является партнером банка.
Как оформить карту рассрочки
Практически каждый банк позволяет подать заявку на оформление карты онлайн. В течение дня с вами свяжется менеджер и, если карта была одобрена, расскажет обо всех условиях заключения договора.
Далее нужно приехать в офис банка с паспортом или встретиться с курьером (например, если оформляете карту с услугой рассрочки в Тинькофф Банке). Иногда может потребоваться справка о доходах: обычно она нужна в случаях, когда нужно установить более высокий лимит.
Карты рассрочки выдаются гражданам с 18 лет, но банк в любом случае проверит кредитную историю. Если она окажется плохой, в карте могут отказать.
Если оформляете карту рассрочки или кредитку с такой функцией, внимательно изучите условия договора. Узнайте, нужно ли платить комиссию за подключение рассрочки, как формируется лимит, какие магазины являются партнерами банка, а какие — нет.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Что такое карта рассрочки и как ее оформить?
-
Какие документы нужны для оформления карты рассрочки?
-
В каком случае могут не дать карту рассрочки?
