Как оформить кредитные каникулы в Тинькофф Банке

В 2025 году все банки, включая «Тинькофф» (с лета 2024 года — Т-Банк), предоставляют кредитные каникулы на постоянной основе. Это инициатива не самих банков, а государства, которая теперь закреплена законом № 353-ФЗ. Рассказываем, кому предоставляются кредитные каникулы в «Тинькофф», а главное — как оформить отсрочку по выплатам.

Можно ли взять кредитные каникулы в Тинькофф Банке

Да, в Тинькофф Банке можно оформить кредитные каникулы по закону № 353-ФЗ. Каникулы означают, что заемщик временно не вносит ежемесячные платежи по договору, а банк не начисляет за это неустойку.

Простыми словами, это отсрочка, которую можно получить максимум на 6 месяцев. Когда вы подаете заявление на каникулы, то указываете, сколько они будут длиться. Необязательно брать отсрочку на полгода, например, можно указать 3-4 месяца.

Иногда кредитные каникулы называют реструктуризацией. На самом деле это две разные программы. Например, во время кредитных каникул заемщик не должен выплачивать ни основной долг, ни проценты. Он полностью освобождается от ежемесячных платежей по кредиту или кредитной карте.

При реструктуризации условия договора также меняются, но это не освобождает от выплаты. Можно подать в Тинькофф Банк заявление на реструктуризацию — увеличение срока кредита. Тогда размер ежемесячных платежей снизится. Например, вместо 10 000 рублей в месяц вы будете платить 7 000 рублей, но дольше: пять лет вместо запланированных четырех.

Другое отличие — в порядке оформления. С 2024 года кредитные каникулы предоставляются по закону: он определяет все условия, в том числе документы, которые потребуются для оформления отсрочки. Если ваша ситуация соответствует всем требованиям закона, Тинькофф Банк не сможет отказать в каникулах.

С реструктуризацией все обстоит иначе. Любой банк, в том числе «Тинькофф», предоставляет реструктуризацию на своих условиях. Например, может определить список оснований и документов, на которых будет согласен ее предоставлять.

Условия кредитных каникул в 2025 году

Кредитными каникулами могут воспользоваться не все заемщики. Чтобы оформить передышку в выплате кредита, необходимо соответствовать нескольким условиям. Для удобства их можно разделить на две группы. К первой относятся основания и документы для оформления отсрочки, ко второй — лимиты по кредитам, на которые ее можно взять.

Основания для отсрочки

Получить кредитные каникулы в Тинькофф Банке можно, если ваша ситуация подпадает под одно из оснований:

• Снижение дохода за последние два месяца более чем на 30% по сравнению с прошлым годом.
• Проживание в зоне, где произошла чрезвычайная ситуация, потеря имущества или ухудшение жизненных условий в результате ЧС.

Законом установлены не только основания, но и документы, которые нужно предоставить в качестве подтверждения. Например, снижение дохода можно доказать справкой 2-НДФЛ, а проживание в зоне ЧС — документами от органов местного самоуправления.

Лимиты по кредитам

Представим, что ваша ситуация соответствует одному из оснований для получения кредитных каникул. Однако это не значит, что их одобрят. Важно учитывать установленные лимиты — если ваш кредит будет больше, Тинькофф Банк откажет в отсрочке.

По потребительскому кредиту — до 450 000 рублей. Лимиты касаются только основного долга — той суммы, что вы получили от банка. Например, если взяли кредит в 600 000 рублей, выплатили половину и решили оформить кредитные каникулы, то сделать этого не получится, так как изначальная сумма кредита превышала установленный лимит в 450 000 руб.

По автокредиту. По нему лимит выше — в 2025 году составляет 1,6 млн рублей. Эта сумма актуальна, если автокредит оформлен под залог транспортного средства. Если залог не оформлен, значит максимальный лимит будет тем же, что и у потребительского кредита — 450 000 рублей.

По кредитной карте. По ней каникулы можно оформить, если лимит, одобренный Тинькофф Банком (Т-Банком), не превышает 150 000 рублей. Если изначально по кредитке предоставили, например, 30 000 рублей, а впоследствии увеличили сумму до 160 000 рублей, значит кредитные каникулы оформить не получится.

Как оформить кредитные каникулы

Пошаговая инструкция по оформлению кредитных каникул в Тинькофф Банке:

1. Убедитесь, что ваша ситуация соответствует требованиям закона. Подготовьте документы, подтверждающие право на отсрочку — без них заявление не примут.
2. Подайте заявку на каникулы вместе с документами в Тинькофф Банк. Заявление составляется в свободной форме. Главное, указать информацию о кредитном договоре, основания для отсрочки и срок, на который вы хотите взять кредитные каникулы. Максимум — полгода. Отправить все документы можно в онлайн-чате (например, в приложении банка).
3. Дождитесь решения. У Тинькофф Банка есть 5 дней, чтобы рассмотреть заявку, и принять решение. Если все требования соблюдены, отсрочку одобрят — следующие несколько месяцев вы сможете не платить по кредиту.

Что важно знать об отсрочке

Это не бесплатно

Несмотря на то, что кредитные каникулы — это федеральная инициатива, и в их период заемщик не вносит ежемесячные платежи в счет погашения кредита — услуга не предоставляется бесплатно.

Во время отсрочки на задолженность по-прежнему будут начисляться проценты согласно договору. Вам в любом случае придется их выплатить, но позднее — по новому графику платежей.

Запись о каникулах отображается в кредитной истории

Информация об отсрочке попадает в кредитную историю, но не влияет на нее. Однако некоторые банки могут учитывать это в будущем, когда будут проводить скоринг.

Кредитные каникулы можно прекратить досрочно

Отсрочку можно отменить раньше, если ваше финансовое положение восстановится. Например, если взяли каникулы на полгода, а через месяц нашли работу и можете снова выплачивать кредит. Главное, уведомить банк.

Кредитные каникулы можно и не прерывать, даже если у вас появилась возможность выплачивать кредит, а просто вносить платежи в счет погашения основного долга.

Что делать, если не дают кредитные каникулы

Если ваша ситуация не подпадает под действие кредитных каникул, попробуйте договориться об отсрочке с Тинькофф Банком. Он может предоставить несколько дней или даже недель, но все зависит от оснований и вашей надежности как заемщика.

Все заявки на отсрочку банк рассматривает в индивидуальном порядке. На сайте «Тинькофф» нет информации, в каких случаях они предоставляют передышку. Подать заявку можно в чате мобильного приложения или по телефону горячей линии 8 800 555-77-78.

Чтобы оформить отсрочку, расскажите сотруднику Тинькофф Банка, почему не можете платить и на какое время вам нужна передышка. Чтобы увеличить шансы на одобрение, предоставьте документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию (например, потерю работы или длительный больничный).

Однако отчаиваться, даже если банк отказал в предоставлении отсрочки, не стоит. Кредитные каникулы — не всегда решение проблемы. Фактически это только временная передышка и отсрочка неизбежного — возвращать кредит все равно придется вместе со всеми процентами.

Для людей, которые не справляются с погашением долгов, есть законный выход из тяжелой ситуации — оформление банкротства. По закону №127-ФЗ каждый, кто не имеет возможности рассчитаться с банками, МФО и другими кредиторами, может списать долги. Главное, заручиться поддержкой профессионалов. Проконсультируйтесь с юристами компании «Финансово-правовой альянс», чтобы узнать больше о процедуре банкротства и начать подготовку к полному списанию долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Какой закон о кредитных каникулах?

   С 2024 года кредитные каникулы предоставляются на постоянной основе. Все условия и порядок их оформления закреплены Федеральным законом от N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

2. Чем кредитные каникулы в Тинькофф Банке отличаются от реструктуризации?

   Во время кредитных каникул заемщик полностью освобождается от выплаты займа, а при реструктуризации — продолжает их вносить, но на более мягких условиях. Например, Тинькофф Банк может согласиться снизить размер ежемесячного платежа. Тогда общий срок кредита увеличится, но долговая нагрузка снизится — каждый месяц вы будете платить меньше, чем изначально было предусмотрено договором.

3. Как взять кредитные каникулы в «Тинькофф»?

   Если вы соответствуете всем условиям, необходимым для оформления кредитных каникулах, подайте в Тинькофф Банк заявку и документы. Например, снижение дохода можно подтвердить справкой 2-НДФЛ. Банк рассмотрит заявку в течение 5 дней.