Как оспорить договор займа и зачем это делать

Представьте, что ваш несовершеннолетний ребенок взял деньги в долг у частного кредитора. Или ваша бабушка, которая ограничена в дееспособности судом, оформила займ в микрофинансовой организации, перевела деньги мошенникам, а по долгу накопились штрафы и огромные проценты. Что делать? Ответ только один — оспаривать договор займа в суде. Рассказываем, кто и когда может это сделать, как и с какими документами обращаться в суд, и главное — что будет, если займ признают недействительным.

Можно ли оспорить договор займа

Договор займа — это сделка между заемщиком и кредитором, и ее действительно можно оспорить. Об этом сказано в Гражданском кодексе РФ — именно он регулирует сделки и договоры разных форм и целей. Суд признает сделку недействительной, но только при наличии оснований.

Есть два вида сделок:

• Оспоримые — такие сделки становятся недействительными только по решению суда. Если ни одна сторона не оспорит сделку в суде, все условия сохраняются и продолжают действовать.
• Ничтожные — изначально недействительные, потому что существенно нарушают закон. У таких сделок нет юридических последствий, то есть вы можете не обращаться в суд и не выполнять условия договора: вам за это ничего не будет. Чаще всего по таким сделкам идут в суд, чтобы подтвердить ничтожность и принудить другую сторону, например, вернуть деньги или имущество.

Какой вид сделки вы заключили и какие есть основания, чтобы ее оспорить — разберемся далее.

Основания для оспаривания договора

Чтобы оспорить любую сделку, нужно доказать основания: все они перечислены в ГК РФ. Для удобства разобьем их на две группы — для оспоримых и ничтожных сделок. 

Сделка ничтожна, если она:

• Нарушает основы правопорядка и нравственности
• Мнимая: то есть стороны заведомо не собирались ее исполнять 
• Притворная: за одной сделкой прячется другая. Например, человек хотел продать квартиру и не платить налог, поэтому оформил договор дарения, но деньги получил. То есть, прикрыл куплю-продажу дарением
• Заключена с недееспособным гражданином или малолетним до 14 лет

Сделку считают оспоримой, если:

• Она противоречит целям работы юрлица, которые прописаны в учредительных документах
• Ее заключили без обязательного согласия 3-го лица или госоргана
• Она заключена с ребенком 14-18 лет, если родители или попечители согласия не давали
• Ее заключили с ограниченно дееспособным человеком без согласия попечителей
• Либо с человеком, который на момент заключения не понимал своих действий и не мог ими руководить
• При заключении сторона существенно заблуждалась насчет сделки
• Человеку, заключившему сделку, угрожали, обманули его или применили насилие
• Она кабальная — невыгодная для участника: человек вынужденно заключил сделку из-за трудных обстоятельств, а другая сторона была в курсе и воспользовалась этим

Кто может оспорить договор займа

Подать иск в суд могут стороны сделки — например, заемщик и кредитор (займодавец). В некоторых случаях оспорить сделку могут третьи лица, которые указаны в законе.

Например, родители могут подать в суд, если их малолетний ребенок втайне купил дорогостоящую вещь. Если сделку заключили с недееспособным или ограниченно дееспособным человеком, в суд может подать его попечитель.

Сделку признают недействительной, если она нарушает ваши права и интересы или ее последствия негативно на вас повлияли.

Как признать займ недействительным

Первым делом убедитесь, что срок исковой давности для подачи в суд не прошел.

Ничтожную сделку можно оспорить в течение трех лет: 

• С момента, когда истец или ответчик начал исполнять договор (то есть, выполнил его условие: например, передал товар)
• Со дня, когда истец узнал о договоре (например, родитель узнал, что ребенок купил дорогой ноутбук неделю назад)

Что касается оспоримой сделки, то здесь сроки ограничены одним годом: 

• С момента, когда истец узнал об основаниях, по которым сделку можно признать недействительной
• Если договор заключали с применением насилия или под угрозой, то срок считают с момента прекращения угрозы или насилия
• С момента заключения договора между истцом и ответчиком

Что указать в исковом заявлении

По закону в иске, кроме наименования и адреса суда, нужно указать:

• Сведения о вас (истце): ФИО, дату и место рождения, место жительства или пребывания, один из документов (СНИЛС, ИНН, паспортные данные, водительское удостоверение). Можно также указать номер телефона, электронную почту и другие контакты.
• Данные об ответчике. Если это физлицо, укажите ФИО, дату и место рождения, место жительства или пребывания, один из документов (СНИЛС, ИНН, паспортные данные, водительское удостоверение, ОГРНИП). Если это организация, добавьте в иск ее наименование, адрес, ОГРН и ИНН.

• Описание ситуации. Расскажите по порядку, что случилось, кто и как нарушил ваши права. Укажите даты, номера договоров и других документов. В иске можно ссылаться на законы, но если вам сложно или непонятно, как это делать — то необязательно.
• Свои требования: признать сделку недействительной и применить последствия (например, обязать ответчика вернуть деньги).
• Суммы, которые вы хотите дополнительно взыскать (госпошлина, компенсация за причинение морального вреда).
• Информацию о досудебном обращении к ответчику или попытках примирения.
• Список приложений к заявлению.

Чтобы признать договор займа недействительным, используйте образец заявления.

Какие документы приложить к иску

Дополните заявление обязательными документами:

• справкой об уплате госпошлины
• доверенностью на представителя (если он у вас есть)
• если вы направляли претензию ответчику — приложите ее копию и уведомление о вручении, чтобы подтвердить досудебный порядок решения проблемы
• документами в доказательство ваших слов в заявлении (копии договоров, квитанции, справки)
• уведомлениями от почты о том, что ответчик и остальные стороны получили копию искового заявления и приложений к нему

Куда подавать заявление

Если вы — физлицо, подавайте иск в районный суд общей юрисдикции по месту жительства ответчика или по адресу его организации (ст. 28 ГПК РФ). Иногда ответчиков несколько и все они находятся в разных местах. Тогда выбирайте суд по месту жительства или адресу организации одного из них (ч.1 ст. 31 ГПК РФ).

Иск можно принести лично в канцелярию суда, отправить через ГАС «Правосудие» или почтой.

Госпошлина также уплачивается перед подачей иска. Сделать это можно на сайте налоговой. Размер пошлины зависит от того, какие у вас требования:

• Если заявление не касается имущества, пошлина составит 300 рублей для физлиц и 6000 рублей для организаций (пп. 3 п.1 ст. 333.19 НК РФ);
• Если же заявление имущественного характера — например, хотите признать недействительным договор купли-продажи, дарения и другие сделки, связанные с имуществом, то госпошлина зависит от стоимости имущества (пп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ).

Что будет, если займ признают недействительным

Предположим, вы — попечитель недееспособного человека. МФО оформила ему займ без вашего согласия, поскольку не знала, что суд признал гражданина недееспособным. Эта сделка — ничтожная, и вы оспорили ее в суде. Что будет дальше?

По закону стороны сделки должны вернуть друг другу все, что они получили. Иными словами, если ребенок купил ноутбук за условные 150 000 рублей, то вы возвращаете вещь продавцу, а он отдает деньги.

С займом все немного иначе: вы обязаны вернуть деньги МФО и уплатить проценты за период пользования займом. Отличие состоит в том, что процент по решению суда будет существенно ниже, чем по кредитному договору. Если МФО устанавливают до 292% годовых, то после суда вы заплатите гораздо меньше — по ключевой ставке Центробанка РФ.

Вернуть деньги стоит как можно скорее, иначе МФО обратится за судебным приказом, чтобы приставы взыскали с вас долг принудительно. Тогда могут арестовать ваши счета или имущество, запретить выезд за границу и наложить другие ограничения.

Если вы хотите признать договор займа недействительным просто, чтобы не возвращать долг, то это плохая идея. Суд проверит все основания для признания сделки недействительной и если они не подтвердятся, в иске откажут — тогда вы просто потеряете время и силы. Если бы все было так «легко», тысячи людей могли бы брать займы и не отдавать.

Единственный законный способ не платить по договору займа — оформить банкротство. Не важно, у кого вы брали деньги: у микрофинансовой организации или физлица — задолженность в любом случае спишут. Главное, заручиться поддержкой профессионалов. Получите бесплатную консультацию у юристов ФПА, чтобы узнать, как списать все долги, в том числе по договорам займа.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как признать недействительным договор займа?

   Если коротко, то нужно найти основания, собрать доказательства и подготовить исковое заявление в суд. Например, договор займа можно признать недействительным, если его заключили с ограниченно дееспособным человеком.

2. Когда договор займа считается незаключенным?

   Когда вам не передали деньги по займу, то есть он «безденежный». По закону договор считается заключенным только после передачи денег от кредитора заемщику.

3. Как признать договор займа между физическими лицами незаключенным?

   Чтобы обратиться в суд, найдите и докажите основания. Например: займ «безденежный» и никаких средств вы не получали, либо вы не оформляли займ письменно (это обязательно по закону, если берете деньги у юрлица).