Если вовремя не платить по кредиту или микрозайму, долг начнет стремительно расти. За уклонение от обязательств банки и микрофинансовые организации будут дополнительно штрафовать и начислять пени. Все это только ухудшает и без того тяжелую финансовую ситуацию, в которой оказываются многие заемщики. Рассказываем, как остановить проценты по кредиту и какие есть «рабочие» способы сделать это.
Содержание статьи
Всё содержаниеПолучить страховку по кредиту
Вспомните, оформляли ли вы договор страхования при получении кредита? Скорее всего, да. Во всех банках действует система добровольно-принудительного страхования заемщиков (например, от потери работы или проблем со здоровьем).
Это означает, что при наступлении страхового случая вы можете обратиться к страховщику (компании, с которой вы заключили договор страхования) и узнать, что нужно сделать для получения страховой выплаты и её дальнейшего использования для погашения процентов по кредиту.
Что на практике? Страховые компании ищут любые отговорки, чтобы не платить страховку, поэтому вероятность того, что вам удастся получить деньги, низкая. Даже если страховщик лояльный, то не факт, что в договоре страхования указаны именно те случаи, с которыми вы столкнулись.
Что мы рекомендуем? Внимательно посмотреть договор страхования и отзывы на компанию, с которой вы его заключили. Возможно, вам повезло и удастся получить хотя бы небольшую выплату для погашения процентов по кредиту.
Оформить кредитные каникулы
Первым делом отметим, что этот способ остановить проценты подходит только в том случае, если нет просрочек по кредиту. При наличии у заемщика серьезных причин (например, длительное заболевание или получение инвалидности) многие банки готовы пойти навстречу.
Кредитные каникулы означают, что проценты не будут начисляться в течение следующих 6 месяцев. Вопрос о том, придется ли вносить ежемесячный платеж, решается в каждом случае индивидуально. Чтобы остановить рост процентов, потребуется составить заявление и собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность.
Что на практике? Банки отказывают в предоставлении кредитных каникул. Если и дают, то только добросовестным заемщикам, имеющим объективные причины (например, сокращение на работе из-за COVID-19).
Что мы рекомендуем? Скорее обратиться в банк. Позвоните и узнайте, на каких условиях можно оформить кредитные каникулы. Не доверяйте всевозможным объявлениям «кредитных помощников» и «посредников», предлагающих лично договориться с банком — это невозможно.
Запросить реструктуризацию долга
Реструктуризация долга помогает приостановить рост процентов перед банком, выдавшим кредит или ипотеку. Обычно задолженности реструктуризируются на индивидуальных условиях (рассматривается, сколько должен заемщик, как он будет платить и так далее).
Как и с кредитными каникулами, банк пойдет навстречу только при наличии объективных причин. Например, если у заемщика существенно сократились расходы, его призвали в армию, он утратил трудоспособность и не может зарабатывать из-за полученной травмы.
Что на практике? Рассчитывать на то, что банк без объективной причины пойдет на реструктуризацию долга и остановит рост процентов (особенно, если ранее у вас были просрочки), не стоит. Кредиторы не будут рисковать. Максимум, что они предложат — объединить кредиты на аналогичных условиях.
Что мы рекомендуем? Узнать, действуют ли программы реструктуризации в банке, где вы оформляли кредит. Как и в случае с кредитными каникулами, рекомендуем проявлять осторожность: не доверяйте сомнительным предложениям о том, «что кто-то договорится с банком и реструктуризирует долг».
Инициировать банкротство
Если вы не знаете, как остановить проценты по кредиту, инициируйте банкротство физического лица. Оно позволяет разобраться со всеми финансовыми сложностями, а также списать все долги, включая кредиты в банках и микрозаймы, оформленные под огромные проценты.
Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд. Уже после первого заседания проценты по кредиту, штрафы и неустойки перестают начисляться. С этого момента ни кредиторы, ни приставы, ни коллекторы не могут требовать возврата долга.
Что на практике? Банкротство остается единственным законным способом не только остановить проценты по ипотеке, кредиту или займу, но и закрыть все задолженности. Однако добиться успешного результата без юридического сопровождения практически невозможно.
Что мы рекомендуем? Обратиться за квалифицированной юридической помощью и задать нашим специалистам интересующие вас вопросы. Мы детально проанализируем вашу ситуацию и разработаем стратегию успешного банкротства под ключ.
Оформление банкротства — самый эффективный способ остановить начисление процентов. Его преимущество перед другими вариантами в том, что оно не просто приостанавливает увеличение долга, а полностью списывает обязательства перед банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами. Доверяйте профессионалам и записывайтесь на консультацию в «Финансово-правовой альянс».
