Как отказаться от кредитной карты

Задуматься о том, как закрыть кредитную карту, следует при регулярном появлении задолженностей. Но банк закроет карту, только если по ней будут отсутствовать долги. Поэтому прежде пересмотрите свои финансовые привычки, закройте все обязательства по кредитке и тогда подавайте заявление. Представляем подробную инструкцию о том, как избавиться от кредитной карты.

Можно ли отказаться от кредитной карты

Отказаться от использования заемных средств может быть непросто, но в этом нет ничего невозможного — вы в любой момент можете подать заявление о закрытии счета (если нет задолженности). Закрытие кредитной карты начинается не с просьбы к банку аннулировать кредитку, а с выработки привычек. Таких, которые позволят делать необходимые траты без кредитной карты и грамотно планировать бюджет.

Вот несколько рекомендаций, которые помогут избавиться от кредитной карты:

• Не используйте кредитную карту для повседневных покупок. Карточка нужна для приобретений, которые вы не можете себе позволить прямо сейчас. Использование кредитной карты сравнимо с применением кредита: вы же не идете в банк, чтобы оплатить проезд в транспорте или продукты в магазине.
• Пополняйте карту на большую сумму, чем траты за месяц. Вносите на кредитку хотя бы на несколько тысяч рублей больше, чем потратили в текущем месяце. Это может казаться незначительной суммой, но уже через пару месяцев вы заметите, что долг по кредитной карте начал таять.
• Тратьте меньше, чем в предыдущем месяце. В отчете об использовании кредитной карты итоговая сумма за текущий месяц всегда должна быть меньше, чем за прошлый. Так вы безболезненно перейдете с заемных денег на заработанные.
• Следите за балансом. Деньги на кредитной карте принадлежат банку, а не вам. Поэтому привыкайте соотносить траты с уровнем доходов, а не кредитным лимитом. Ежемесячные доходы всегда должны превышать регулярные расходы.
• Контролируйте расходы. Начните с регулярной оценки отчета по кредитной карте, чтобы понять, насколько правильно вы расходуете средства. Заведите дневник, прописывайте в нем даже самые мелкие ежедневные траты и анализируйте.
• Планируйте бюджет. Как только вы привыкните оценивать уже сделанные покупки, переходите к планированию. В начале месяца вы должны хорошо представлять, на что потратите свои доходы. Все-таки непредвиденные траты бывают нечасто и обычно соответствуют меньшей части бюджета.
• Уменьшайте количество карт. Многие оформляют 3-4 кредитные карты и используют сразу несколько льготных периодов. Однако в результате теряется понимание, как соотносить затраты и доходы. Вы можете не замечать, что сумма долга медленно, но постоянно накапливается.
• Не бойтесь закрыть кредитную карту. Избавиться от кредитки бывает психологически сложно. Она создает ощущение подушки безопасности, которая всегда выручит, если зарплаты на месяц не хватило. Но если вы изменили свое поведение в соответствии с предыдущими пунктами, то уже готовы подать заявление на закрытие последней кредитной карты.

Как правильно избавиться от кредитной карты

Прежде чем официально закрыть активную кредитную карту, обезопасьте себя от потенциальных сложностей:

• отвяжите кредитку от онлайн-сервисов (такси, доставки еды, подписок в приложениях) — любое списание с момента закрытия помешает избавиться от кредитной карты
• обратитесь в банк и уточните размер долга — чтобы закрыть карту, придется полностью погасить задолженность
• напишите заявление на закрытие кредитной карты
• выведите деньги «сверх лимита» — это ваши средства, которые хранятся на карточке (условия их выдачи обычно отличаются от снятия денег с дебетовой карты)

Если срок действия карты истек

У кредитной карты есть срок действия, обычно он составляет 3-5 лет. По его окончании банк перевыпускает карту: проценты, комиссии и другие условия остаются прежними. Забрали вы кредитку или нет — значения не имеет. Пластик привязан к счету, у которого нет срока действия. Поэтому, если хотите закрыть кредитную карту, обратитесь в банк и узнайте, как вам поступить. Возможно, с картой, срок действия которой истек, будет достаточно устно сказать о желании ее закрыть, но скорее всего, придется подать заявление.

Если не пользовался кредиткой

Если вы не пользуетесь кредитной картой, лучше ее закрыть. Есть три веские причины, почему закрытие кредитной карты необходимо:

1. Дополнительные услуги. Они продолжают действовать до обращения в банк за закрытием кредитной карты. Пока вы активно использовали карту, условные 60 рублей за СМС-оповещения были незаметной тратой. Однако если вы просто закрыли «минус» по карте, но не отключили опцию, то сформируется долг. Банк рано или поздно потребует вернуть деньги.
2. Обслуживание. Если вы не закрыли карту, то и счет продолжит функционировать. Это значит, что банк будет взимать плату за обслуживание.
3. Начисление процентов за прошлый месяц. Если вы погасили «минус» 31 января и забыли о кредитке, то 2 февраля банк начислит проценты за январь. Непогашенный долг начнет расти, и банк обратится за его возвратом.

Закрыть кредитку следует и в том случае, если вы не успели ее активировать. Счет, к которому привязан пластик, уже открыт, и по нему тоже легко может образоваться долг.

Закрытие неиспользуемой или неактивированной карты происходит так:

• обратитесь в банк и уточните, есть ли долг по карте
• подайте заявление на закрытие кредитки
• напишите заявление об отказе от дополнительных услуг

Бывает, что банки автоматически закрывают неактивированные кредитки (например, если прошло полгода с момента их выдачи). Однако так происходит не всегда: надежнее — позвонить кредитору и уточнить всю информацию.

Как подать заявление на закрытие кредитной карты

Заявление на закрытие карты можно подать следующими способами:

• Через мобильное приложение. Выберите нужный счет и нажмите «Закрыть карту». Такой метод лучше остальных, так как максимально экономит время, но его поддерживают не все банки. Например, закрыть кредитку через «Сбербанк Онлайн» нельзя.
• В отделении. Возьмите в банк паспорт и саму карту. Сотрудник предоставит образец заявления на закрытие счета, которое потребуется заполнить. Но здесь тоже есть нюансы: не у всех банков имеются офисы.
• По телефону. Скажите оператору, что хотите закрыть карту и привязанный к ней счет. Если потребуется — назовите паспортные данные, информацию с кредитки и секретное слово.

Вне зависимости от способа, выбранного для закрытия карты, получите подтверждающий документ и справку об отсутствии долга.

Сколько времени потребуется, чтобы закрыть счет

Банк закроет карту за 30-45 дней в соответствии с внутренним регламентом. Он проверит, нет ли по кредитке долга, поскольку:

• могут набежать проценты за пользование в прошлом месяце
• списываться плата за онлайн-сервисы

Именно поэтому банк закрывает кредитную карту как минимум месяц — возможности ускорить этот процесс нет.

Что делать с кредитной картой после закрытия

Если закрыть карту правильно, то с пластиковым держателем можно делать что угодно: оставить на память или избавиться. Но голограммы, магнитная полоса и буквенные коды содержат персональную информацию. Поэтому разрежьте карту на части перед тем, как отправить ее в мусор.

Не уничтожайте карту до полного закрытия. Банк мог прописать обязанность о возврате пластиковой карты после расторжения договора.

Нужно ли получать справку об отсутствии задолженности

Важный пункт инструкции о том, как правильно закрыть кредитную карту и привязанный к ней счет, — получить подтверждения. Это должны быть документы о закрытии счета и отсутствии долга.

Позже банк может ошибочно выставить счет, который вы не должны погашать (например, за обслуживание карты за весь период действия, хотя вы закрыли кредитку еще в середине). Тогда вы и предъявите доказательства, что банк не имел претензий в момент расторжения договора.

Бумагу о расторжении договора банк обычно выдает после окончания периода закрытия. Для получения справки об отсутствии задолженности нужно подать заявление:

• по телефону, если вы остались клиентом банка
• в отделении
• через мобильное приложение, если реализована такая опция

Получить документы можно лично или по электронной почте. Обычно их готовят за 1-3 рабочих дня.

Как избавиться от кредитной карты с долгом

Банк не закроет кредитную карту и счет при наличии задолженности. Есть простая аналогия: если вы не полностью погасили кредит, то не удастся расторгнуть договор и остановить платежи.

Если у вас возникли финансовые трудности и нечем платить по кредитной карте, не игнорируйте растущий долг. Рано или поздно банк подключит внутреннюю службу по работе с задолженностью, обратится в суд и добьется принудительного взыскания.

Надежное решение для заемщика, не справляющегося с погашением долгов, — оформление банкротства. Эта процедура означает списание всех непосильных обязательства включая:

• кредиты
• микрозаймы
• коммунальные платежи
• налоги
• штрафы ГИБДД

Главное, заручиться поддержкой профессионалов. Начните путь к полному избавлению от долгов с бесплатной консультации в компании «Финансово-правовой альянс». Опытные юристы ответят на все возникшие вопросы, помогут со сбором документов и обеспечат сопровождение на каждом этапе вашей процедуры банкротства.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что будет, если не закрыть кредитную карту?

   Если не заблокировать кредитную карту и счет, то банк продолжит начислять:

   • — проценты на сумму задолженности, если она осталась
   • — платежи за обслуживание
   • — плату за дополнительные услуги

   Через некоторое время банк потребует вернуть долг.

2. Нужно ли идти в банк, чтобы закрыть кредитную карту?

   Идти в банк необязательно. Большинство организаций предлагают способы закрыть карту дистанционно:

   • — по телефону
   • — в мобильном приложении
   • — в личном кабинете банка

   Заказать справку об отсутствии долга и документ, подтверждающий закрытие счета, можно на электронную почту.

3. Как закрыть кредитную карту, если нечем платить?

   Так как банк не закроет карту, если не погасить все обязательства по ней, подумайте, где взять деньги. Если сумма небольшая — займите у родственников или друзей. В том случае, если долг крупный и никто не в силах помочь, единственный способ закрыть карту — списать задолженность через банкротство.