Как открыть накопительный счет в Газпромбанке: условия и порядок действий

Мы перечитали договоры, сравнили тарифы и собрали все самое важное о накопительных счетах в Газпромбанке в одной статье — чтобы вы потратили 10 минут на чтение, а не несколько часов на разбор банковских условий.

Рассказываем, какой тариф выбрать, как открыть счет онлайн и офлайн, а также что такое приветственная ставка.

Спойлер: максимальная ставка, которую обещает банк, действует всего два месяца — и это далеко не единственный нюанс, о котором стоит знать заранее.

Накопительный счет в Газпромбанке — что это такое

Накопительный счет в Газпромбанке — это бессрочный вклад с начислением процентов на остаток. В отличие от срочного вклада, ставка по накопительному счету не фиксируется на весь период действия договора: банк вправе изменить ее в одностороннем порядке — и может сделать это в любой момент. Обычно проценты по накопительному счету растут и падают вместе с ключевой ставкой Центробанка.

Главный плюс накопительного счета в том, что его можно свободно пополнять или, наоборот, обналичивать — и при этом вы не потеряете уже начисленные проценты.

Как закрыть вклад в Газпромбанке — руководство

Как открыть накопительный счет в Газпромбанке

Если вы уже являетесь клиентом Газпромбанка, то можете открыть счет любым удобным способом: по заявке на сайте gazprombank.ru, через мобильное приложение, банкомат или отделение.

Новому клиенту сначала необходимо заказать бесплатную карту Газпромбанка, а уже затем — открывать накопительный счет.

Онлайн в приложении или на сайте

Чтобы открыть накопительный счет в Газпромбанке через мобильное приложение:

Счет активируется сразу после открытия. Пополнять его при создании необязательно, деньги можно перевести позже.

Для личного кабинета на сайте Газпромбанка алгоритм схожий: откройте раздел «Сбережения», выберите подходящий продукт и подтвердите оформление кодом из смс. При этом в личном кабинете можно зарегистрироваться, даже не имея карты банка и не являясь его клиентом — через учетную запись на Госуслугах или биометрию.

Выбор между вкладом и накопительным счетом в Газпромбанке — это про сбережения. Но если у вас неподъемные долги, дополнительных средств просто нет, а реструктуризации уже не помогают, можно узнать больше о процедуре банкротства.

Другие способы: в отделении, по телефону, в банкомате

В офисе банка накопительный счет открывают по паспорту в день обращения. Одновременно можно подать заявку на получение дебетовой карты.

Также вы можете позвонить на горячую линию Газпромбанка по номерам 400 или 8 (800) 100-07-01 (бесплатно по России, круглосуточно) и открыть счет с помощью оператора.

Если на руках уже есть дебетовая карта Газпромбанка, накопительный счет можно открыть через банкомат. Просто внесите купюры, перейдите в раздел «Мои продукты» и выберите тип счета.

Список отделений и банкоматов Газпромбанка

Социальный накопительный счет

В Газпромбанке также можно открыть социальный накопительный счет. Это специальный вклад для граждан, получающих пособие по рождению ребенка, выплаты по соцконтракту или социальную доплату к пенсии. У него особые условия: процентная ставка — половина от ключевой ставки ЦБ РФ независимо от банка, максимальная сумма на счете — 50 000 рублей.

Один человек может открыть не больше одного социального счета. Чтобы открыть счет в Газпромбанке, нужно быть его действующим клиентом, но дебетовую карту иметь необязательно. Порядок действий:

Каковы требования при открытии накопительного счета

Самостоятельно открыть накопительный счет в Газпромбанке можно с 18 лет. С 14 до 18 лет — с письменного согласия законного представителя (родителя, попечителя, опекуна). А до 14 лет — только через законного представителя.

Открывать счета онлайн могут только граждане и налоговые резиденты РФ. Остальным — нужно обращаться в отделение банка.

Минимальная сумма для оформления накопительного счета в Газпромбанке не установлена. Его можно открыть с нулевым балансом и пополнить позже.

Нужна ли дебетовая карта ГПБ

Для открытия в отделении или по телефону — не нужна. В личном кабинете на сайте банка тоже можно зарегистрироваться без карты: через Госуслуги или биометрические данные, а вот авторизоваться в мобильном приложении без карты не получится.

Можно ли открыть несколько накопительных счетов

Клиент может открыть не более одного счета по каждому из следующих тарифов:

• «Накопительный счет».
• «Понятный процент».
• «Премиум».
• «Социальный счет»

Счета не взаимоисключающие, можно иметь по одному каждого типа. Дополнительно вкладчик вправе открыть сразу три счета по тарифу «Ежедневный процент». Итоговый максимум — семь накопительных счетов.

Приветственная ставка (дополнительный процент новым клиентам) применяется только к одному счету. На социальный накопительный счет надбавки не распространяются, процентная ставка по нему всегда фиксированная.

Нужно ли платить за накопительный счет в Газпромбанке

Нет, не нужно. Открытие и обслуживание накопительных счетов в Газпромбанке являются бесплатными по всем тарифам, включая «Понятный процент» и «Премиум». Обслуживание накопительных счетов стоит 0 рублей, даже если их открыть, но так и не пополнить.

Какие накопительные счета есть в Газпромбанке: виды и условия

Газпромбанк предлагает пять видов накопительных счетов с разной процентной ставкой и способом начисления процентов: на минимальный или ежедневный остаток.

Условия в таблице действительны на момент написания текста. Актуальные параметры необходимо уточнять перед открытием счета.

Кроме того, у каждого счета есть свои особенности. Так, если на тарифе «Накопительный счет» остается меньше 5 000 рублей, ставка снижается до 0,01%.

Чтобы получать максимальную ставку по тарифу «Премиум», необходимо подключить подписку «Газпром Бонус “Премиум”» и держать на картах Газпромбанка не менее 100 000 рублей

Что значит приветственная надбавка и кому она доступна

Приветственная надбавка — это повышенная ставка для клиентов, у которых за последние 90 дней не было вкладов и накопительных счетов в Газпромбанке на сумму более 100 рублей. Такая ставка действует только два первых месяца после оформления счета.

Обратите внимание: максимальная ставка по счету всегда указывается с учетом этой надбавки, поэтому через два месяца доходность упадет.

Какие еще надбавки применяются

По «Накопительному счету»: +0,5% абонентам мобильной связи ГПБ, +0,3% зарплатным клиентам и до +4% за остатки по картам.

По «Ежедневному проценту»: +1% зарплатным клиентам, до +2% за покупки по карте Газпромбанка, +2% за подключение сервиса «Газпром Бонус» и опции «Накопления».

По «Премиуму»: до +4,7% за остатки по картам, +5,3% за подключение премиальной подписки и до +5,2% за открытие счета с долей новых денег от 50%. Под новыми деньгами подразумеваются средства, которые клиент переводит в Газпромбанк из других источников.

По тарифу «Понятный процент» надбавок нет. Базовая ставка по нему начисляется без дополнительных условий.

Как начисляются проценты на накопительный счет в ГПБ

Способ начисления процентов — одно из ключевых условий договора, поскольку оно может ограничивать клиента в снятии денег с накопительного счета.

При начислении на минимальный остаток базой для расчета процентов служит минимальная сумма на счете за месяц. Если баланс хотя бы раз опустится до нуля, проценты за текущий месяц начислены не будут.

Например, 1 июня вы положили на счет 50 000 рублей. 15 июня сняли 40 000, а 29 июня пополнили баланс еще на 20 000 рублей. Тогда проценты за июнь рассчитают от минимума в 10 000 рублей, которые остались на счете после снятия. Повторное пополнение роли не играет.

Если начисление идет на ежедневный остаток, проценты рассчитываются каждый день исходя из фактического баланса. Этот вариант предоставляет больше свободы действий, так как однократное снятие средств не обнуляет доход за весь месяц.

Вернемся к примеру выше: 1 июня вы внесли на счет 50 000 рублей. Тогда проценты будут начисляться на эту сумму, а если пополнить счет еще на 50 000 — уже на общие 100 000 рублей. Если 23 июня вы снимете все деньги со счета, доход сгорит только за последнюю неделю, а не за целый месяц.

Проценты в Газпромбанке выплачиваются один раз в месяц — в первый рабочий день месяца, следующего за расчетным. В мае — за апрель, в июне — за май и так далее.

Накопительный счет или вклад в Газпромбанке: что выбрать

Накопительный счет (особенно с процентами на ежедневный остаток) подходит, если вы хотите сохранить доступ к деньгам. Например, планируете путешествие или ремонт и понимаете, что вам могут понадобиться накопления. В отличие от вклада, досрочное закрытие НС не ведет к потере уже начисленных процентов. Также накопительные счета не имеют минимальной суммы для открытия. Начинать копить можно и с 10 000, и со 100 000 рублей.

Как быстро накопить 100 000 рублей — пошаговый план

С другой стороны, срочный вклад дает более высокую и предсказуемую процентную ставку. Например, по тарифу «В Плюсе» она может составлять до 13,9% на все время действия вклада, в то время как по накопительным счетам ставка максимальная только в первые два месяца, пока действует приветственная надбавка. Кроме того, банк не может менять ставку по уже открытому вкладу — кроме специального тарифа «Ключевой момент», который, как и НС, привязан к ключевой ставке Банка России.

Что в итоге: для краткосрочного размещения средств и гибкого управления выгоднее накопительный счет, а для долгого срока и максимальной доходности — вклад.

Когда выгодно открывать и закрывать накопительный счет

Счет с процентами на минимальный остаток выгоднее открывать в начале месяца, чтобы максимальная сумма сразу вошла в расчетную базу. Если планируете пополнять счет, сделайте это до наступления нового месяца, чтобы увеличить минимальный остаток. При закрытии такого счета проценты за последний месяц не выплачиваются из-за обнуления баланса, поэтому выгоднее закрывать его в начале текущего месяца — сразу после получения дохода за предыдущий расчетный период.

Для счетов с ежедневными процентами даты открытия и пополнения особого значения не имеют. К потере процентов закрытие такого счета, например, в середине месяца тоже не приведет.

В чем подвох накопительного счета в Газпромбанке

Скажем сразу: минусы, которые перечислены ниже, характерны не только для тарифов Газпромбанка, а для накопительных счетов в целом:

Накопительные счета в Газпромбанке застрахованы через Агентство по страхованию вкладов. Но максимальная сумма выплат в большинстве случаев ограничена 1,4 млн рублей для всех вкладов и счетов. Если вы хранили в банке больше денег, получить их обратно сможете только в ходе реализации имущества компании.

Важный момент: с дохода по вкладам и накопительным счетам нужно платить подоходный налог, если он превышает необлагаемый минимум (в 2026 году — это 210 000 рублей). Однако непосредственно клиенту делать ничего не нужно: банк самостоятельно передаст в налоговую всю информацию. Останется только своевременно уплатить налог.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Какой сейчас процент по накопительному счету в Газпромбанке?
   В Газпромбанке доступны несколько видов накопительных счетов, и процентная ставка по ним разная. Самая высокая ставка установлена по тарифу «Понятный процент»: 15,5% годовых. Но нужно помнить: через два месяца после открытия счета перестанет действовать приветственная надбавка, и ставка снизится до 14% годовых. Обратите внимание: условия действительны только на момент написания статьи и могут меняться.
2. Какой накопительный счет лучше открыть в Газпромбанке?
   Если не хочется разбираться в многочисленных бонусах и надбавках, лучше открыть счет «Понятный процент». У него самая высокая ставка (15,5% годовых в течение первых двух месяцев) и нет никаких дополнительных условий, невыполнение которых снижает ее. Если же вам нужен счет с максимальной гибкостью и возможностью снимать любые суммы, то присмотритесь к «Ежедневному проценту». В отличие от счетов с процентами на минимальный остаток, месячный доход по нему не сгорает даже при обнулении баланса. Обратите внимание: условия действительны только на момент написания статьи и могут меняться.