Как подать в суд на МФО, и нужно ли это делать?

Если отношения с микрофинансовой организацией оставляют желать лучшего, это не повод немедленно обращаться в суд. По надуманным основаниям долги вам не спишут, а только прибавят: судебные расходы придется оплачивать проигравшей стороне. Чтобы не тратить время и деньги, сначала нужно разобраться, можно ли подать в суд на МФО, в каких случаях «игра стоит свеч», а когда лучше поискать другие выходы из проблемной ситуации.

Можно ли подать в суд на МФО?

Подать в суд на МФО можно. Вопрос в том, насколько это будет выгодно. Российская практика показывает, что суды массово становятся на сторону микрофинансовых организаций, потому что должники подают исковые заявления по надуманным и даже нелепым причинам («не прочитал договор», «сделка была кабальной», «разве можно брать такие проценты», «я не знал», «вообще я гражданин СССР» и др.). Это не только не дает желаемого результата, но и приводит к определенным последствиям:

• Долг увеличивается. Да, если вы подаете в суд на микрофинансовую организацию, не имея реальных оснований и доказательств, то должны будете вернуть задолженность, а также выплатить проценты, штрафы + покрыть судебные расходы;
• Время идет. Рассмотрение дела занимает минимум 2 месяца в одной инстанции. И вы на это время вовсе не освобождаетесь от всех выплат по займам: проценты и ежемесячные платежи будут начисляться, как и прежде.

Разумеется, речь идет об очевидно надуманных причинах обращения в суд с целью «не платить». Если есть реальные основания для подачи искового заявления и доказательства, подтверждающие незаконность действий МФО, то обращаться в суд не только можно, но и нужно.

Когда стоит подавать на микрофинансовую организацию в суд?

Подавать в суд можно, если МФО в одностороннем порядке меняет условия договора (например, повышает процентную ставку), вводит комиссии, не указанные в договоре (например, за досрочное погашение) или иными способами нарушают закон.

Часто должники считают, высокие проценты — основание, при котором можно подать в суд на МФО. Действительно, это веский повод, но только в том случае, если ставка превышает 1% в день или 365% в год. Не превышает? Тогда формально все в рамках закона и оснований для обращения в суд у вас нет.

Если МФО действует легально, то максимум, на который могут рассчитывать должники — снижение процентов и штрафов в судебном порядке. Для этого нужно доказать, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, а сам должник всегда действовал добросовестно.

Например, заемщик оформил микрозайм на 100 000 рублей, исправно платил, но из-за потери работы не смог внести несколько ежемесячных платежей. Он предупреждал МФО в письменной форме, но в отсрочке ему было отказано, а задолженность за эти месяцы возросла в несколько раз.

Если договор заключен до 28 января 2019 года, когда ограничения по максимальной ставке и неустойке не действовали, то вполне возможно увеличение долга до 300 000 рублей и выше. В этом случае суд может встать на сторону должника и частично снизить проценты. Однако, выплачивать основной долг все равно придется.

Как подать в суд на МФО?

Первое, что необходимо сделать — определиться с основанием. В 2024 году подавать в суд на МФО имеет смысл только в том случае, если вы взяли в долг у мошенников. Например, если сама организация не зарегистрирована легально и не включена в реестр ЦБ РФ.

В этом случае условия договора действительно могут отличаться от тех, что прописаны в договоре. Напоминаем, что максимальная процентная ставка по микрозайму – 1% в день (365% в год), валюта — только российские рубли, досрочное погашение возможно в любой момент.

Следующий шаг — составление искового заявления. Юристы помогут вам его оформить в соответствии с требованиями ст. 131 ГПК РФ. К сведениям, которые обязательно указываются в иске, относятся:

• информация о сторонах — заемщике и кредиторе
• цена иска и размер пошлины
• данные о микрозайме (реквизиты договора, размер займа, сроки возврата и так далее)
• обстоятельства дела
• основания подачи иска (например, одностороннее изменение условий договора)
• суть требования

Заявление подается в районный суд. К нему обязательно прилагаются документы, подтверждающие обстоятельства дела.

3 случая, когда НЕ нужно подавать в суд на МФО

Рассказываем, когда и почему НЕ стоит подавать в суд на микрофинансовые организации:

1.   Чтобы признать договор недействительным.

Если МФО работают по закону, то договоры, которые они предлагают заключить, на 100% соответствуют требованиям российского законодательства и признать их недействительными в судебном порядке практически невозможно. Должнику не понравился какой-то пункт или он считает проценты необоснованно высокими? Суд не признает договор недействительным.

2.   Чтобы доказать факт подписания договора под принуждением.

Человек самостоятельно обращается в микрофинансовую организацию, чтобы взять в долг деньги. Не нравится процентная ставка? Слишком большой ежемесячный платеж? Можно выбрать другую, более лояльную МФО, ведь к подписанию договора должника никто не принуждал. Рассматривая дело, суд справедливо будет учитывать именно это обстоятельство: добровольное принятие обязательств.

3.   Чтобы объявить договор с МФО кабальным.

Доказать, что МФО предлагала крайне невыгодные условия сделки и воспользовалась неблагоприятными обстоятельствами должника в своих интересах, — невозможно. На практике российские суды принимают во внимание, что человек ознакомился с документом и подписал его, прежде чем получить деньги: если есть подпись, то предполагается, что он изучил и понял все пункты договора.

Что делать, если возвращать долги нечем?

Если вы подаете в суд только из-за того, что нет денег на возврат займа, то будьте готовы к тому, что исковые требования не удовлетворят, а задолженность только возрастет. Суды не встают на сторону заемщиков, если нет реальных оснований, предусмотренных законом.

Если учитывать, что МФО крайне редко предоставляют отсрочку (а если и предоставляют, то максимум, на 1-2 месяца!), единственным вариантом остается банкротство. Оно позволяет списать все задолженности физического лица, включая микрозаймы, кредиты и жилищно-коммунальные платежи.

Личное банкротство в России доступно с 2015 года. Уже с первого судебного заседания задолженность по микрозаймам перестает расти, исполнительные производства приостанавливаются, а коллекторы и другие кредиторы не могут требовать возврата долга.

На заметку должникам

Подавать в суд на микрофинансовые организации можно. Это действительно может быть выходом из ситуации с долгами, если МФО нарушила закон (например, ставка по микрозайму составляла 2% в день). Однако все легальные МФО работают законно, и подавать на них в суд по долгу бессмысленно из-за отсутствия оснований.

Для того, чтобы инициировать банкротство, не нужно ждать, пока размер задолженности достигнет полумиллиона или больше: признать финансовую несостоятельность можно при гораздо меньшей сумме долга. Узнать, подойдет ли банкротство именно в вашем случае, вы можете в любое удобное время, проконсультировавшись с юристами нашей компании.