Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 19.10.2022
  • Просмотров 483
  • Время прочтения 6 минут

Как подать в суд на МФО, и нужно ли это делать?

Как подать в суд на МФО, и нужно ли это делать? Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Если отношения с микрофинансовой организацией оставляют желать лучшего, это не повод немедленно обращаться в суд. По надуманным основаниям долги вам не спишут, а только прибавят: судебные расходы придется оплачивать проигравшей стороне. Чтобы не тратить время и деньги, сначала нужно разобраться, можно ли подать в суд на МФО, в каких случаях «игра стоит свеч», а когда лучше поискать другие выходы из проблемной ситуации.

Содержание статьи

Всё содержание

Можно ли подать в суд на МФО?

Подать в суд на МФО можно. Вопрос в том, насколько это будет выгодно. Российская практика показывает, что суды массово становятся на сторону микрофинансовых организаций, потому что должники подают исковые заявления по надуманным и даже нелепым причинам («не прочитал договор», «сделка была кабальной», «разве можно брать такие проценты», «я не знал», «вообще я гражданин СССР» и др.). Это не только не дает желаемого результата, но и приводит к определенным последствиям:

  • Долг увеличивается. Да, если вы подаете в суд на микрофинансовую организацию, не имея реальных оснований и доказательств, то должны будете вернуть задолженность, а также выплатить проценты, штрафы + покрыть судебные расходы;
  • Время идет. Рассмотрение дела занимает минимум 2 месяца в одной инстанции. И вы на это время вовсе не освобождаетесь от всех выплат по займам: проценты и ежемесячные платежи будут начисляться, как и прежде.

Разумеется, речь идет об очевидно надуманных причинах обращения в суд с целью «не платить». Если есть реальные основания для подачи искового заявления и доказательства, подтверждающие незаконность действий МФО, то обращаться в суд не только можно, но и нужно.

Пройдите тест и узнайте, сможете ли вы аннулировать кредитные обязательства с помощью банкротства:
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО

Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т.р. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.
1 из 9

Когда стоит подавать на микрофинансовую организацию в суд?

Подавать в суд можно, если МФО в одностороннем порядке меняет условия договора (например, повышает процентную ставку), вводит комиссии, не указанные в договоре (например, за досрочное погашение) или иными способами нарушают закон.

Часто должники считают, высокие проценты — основание, при котором можно подать в суд на МФО. Действительно, это веский повод, но только в том случае, если ставка превышает 1% в день или 365% в год. Не превышает? Тогда формально все в рамках закона и оснований для обращения в суд у вас нет.

Если МФО действует легально, то максимум, на который могут рассчитывать должники — снижение процентов и штрафов в судебном порядке. Для этого нужно доказать, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, а сам должник всегда действовал добросовестно.

Например, заемщик оформил микрозайм на 100 000 рублей, исправно платил, но из-за потери работы не смог внести несколько ежемесячных платежей. Он предупреждал МФО в письменной форме, но в отсрочке ему было отказано, а задолженность за эти месяцы возросла в несколько раз.

Если договор заключен до 28 января 2019 года, когда ограничения по максимальной ставке и неустойке не действовали, то вполне возможно увеличение долга до 300 000 рублей и выше. В этом случае суд может встать на сторону должника и частично снизить проценты. Однако, выплачивать основной долг все равно придется.

Как подать в суд на МФО?

Первое, что необходимо сделать — определиться с основанием. В 2021 году подавать в суд на МФО имеет смысл только в том случае, если вы взяли в долг у мошенников. Например, если сама организация не зарегистрирована легально и не включена в реестр ЦБ РФ.

В этом случае условия договора действительно могут отличаться от тех, что прописаны в договоре. Напоминаем, что максимальная процентная ставка по микрозайму – 1% в день (365% в год), валюта — только российские рубли, досрочное погашение возможно в любой момент.

Следующий шаг — составление искового заявления. Юристы помогут вам его оформить в соответствии с требованиями ст. 131 ГПК РФ. К сведениям, которые обязательно указываются в иске, относятся:

  • информация о сторонах — заемщике и кредиторе
  • цена иска и размер пошлины
  • данные о микрозайме (реквизиты договора, размер займа, сроки возврата и так далее)
  • обстоятельства дела
  • основания подачи иска (например, одностороннее изменение условий договора)
  • суть требования

Заявление подается в районный суд. К нему обязательно прилагаются документы, подтверждающие обстоятельства дела.

3 случая, когда НЕ нужно подавать в суд на МФО

Рассказываем, когда и почему НЕ стоит подавать в суд на микрофинансовые организации:

  1.   Чтобы признать договор недействительным.

Если МФО работают по закону, то договоры, которые они предлагают заключить, на 100% соответствуют требованиям российского законодательства и признать их недействительными в судебном порядке практически невозможно. Должнику не понравился какой-то пункт или он считает проценты необоснованно высокими? Суд не признает договор недействительным.

На заметку!
Исключение — прямое нарушение закона. Тогда действительно можно подать на МФО в суд. Вот только таких случаев на практике почти нет, обычно все формальные требования законов соблюдаются.
  1.   Чтобы доказать факт подписания договора под принуждением.

Человек самостоятельно обращается в микрофинансовую организацию, чтобы взять в долг деньги. Не нравится процентная ставка? Слишком большой ежемесячный платеж? Можно выбрать другую, более лояльную МФО, ведь к подписанию договора должника никто не принуждал. Рассматривая дело, суд справедливо будет учитывать именно это обстоятельство: добровольное принятие обязательств.

  1.   Чтобы объявить договор с МФО кабальным.

Доказать, что МФО предлагала крайне невыгодные условия сделки и воспользовалась неблагоприятными обстоятельствами должника в своих интересах, — невозможно. На практике российские суды принимают во внимание, что человек ознакомился с документом и подписал его, прежде чем получить деньги: если есть подпись, то предполагается, что он изучил и понял все пункты договора.

Комментарий юриста:
«Не заметил», «не дочитал до конца», «не увидел пункт», «не понял, как это работает» — все это поздно говорить, если вы уже подписали договор. Попытки судиться с МФО по таким основаниям не принесут абсолютно никакого результата. Рассматривая дело, суд по долгу будет исходить из того, что заемщик подписал договор, а значит, осознал, какую ответственность будет нести, и какие обязательства он на себя принимает. Судебная практика по таким делам уже сформирована и она явно не на стороне должника (например, решение Колпинского районного суда по делу № 2-669/2017 или Ленинградского районного суда по делу № 2-1073/2018)».
Окладников Илья Викторович
Руководитель юридического департамента по банкротству

Что делать, если возвращать долги нечем?

Если вы подаете в суд только из-за того, что нет денег на возврат займа, то будьте готовы к тому, что исковые требования не удовлетворят, а задолженность только возрастет. Суды не встают на сторону заемщиков, если нет реальных оснований, предусмотренных законом.

Если учитывать, что МФО крайне редко предоставляют отсрочку (а если и предоставляют, то максимум, на 1-2 месяца!), единственным вариантом остается банкротство. Оно позволяет списать все задолженности физического лица, включая микрозаймы, кредиты и жилищно-коммунальные платежи.

Личное банкротство в России доступно с 2015 года. Уже с первого судебного заседания задолженность по микрозаймам перестает расти, исполнительные производства приостанавливаются, а коллекторы и другие кредиторы не могут требовать возврата долга.

На заметку должникам

Подавать в суд на микрофинансовые организации можно. Это действительно может быть выходом из ситуации с долгами, если МФО нарушила закон (например, ставка по микрозайму составляла 2% в день). Однако все легальные МФО работают законно, и подавать на них в суд по долгу бессмысленно из-за отсутствия оснований.

 

Для того, чтобы инициировать банкротство, не нужно ждать, пока размер задолженности достигнет полумиллиона или больше: признать финансовую несостоятельность можно при гораздо меньшей сумме долга. Узнать, подойдет ли банкротство именно в вашем случае, вы можете в любое удобное время, проконсультировавшись с юристами нашей компании.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.6
На основе 67 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса