Как погасить задолженность по кредитной карте Альфа-Банка

Кредитная карта — удобный финансовый инструмент для покупок. Банки часто предоставляют клиентам льготный период, во время которого можно пользоваться заемными средствами без комиссии и процентов.

Однако никто не застрахован от финансовых трудностей. Если вовремя не внести деньги на карту, накопятся долги. Закрыть кредитку без погашения задолженности не удастся.

Рассказываем, как внести средства на счет Альфа-Банка‎ через приложение, сайт, онлайн-перевод, банкомат или отделение банка.

Как оплатить долг по кредитке Альфа-Банка: все способы

В течение льготного периода владельцы кредитных карт используют деньги банка и не платят проценты. Но есть условие — каждый месяц вносить минимальный платеж, составляющий до 10% от суммы задолженности (но не менее 300 рублей). Выплата рассчитывается банком автоматически и отображается в мобильном приложении.

Если не вносить деньги по кредитке вовремя, появится задолженность, в которую войдут:

• Основной долг. Это деньги, которые человек взял у банка. Например, при кредитном лимите в 10 000 рублей именно такая сумма является основным долгом клиента.
• Проценты. Если пользоваться заемными деньгами вне льготного периода, придется платить проценты (в ‎Альфа-Банке составляют от 11,99% годовых). Например, если клиент потратил 10 000 рублей, в конце месяца ему нужно заплатить 100 рублей сверх основной суммы (1 200 рублей в год при учете указанной выше ставки).
• Комиссии за дополнительные услуги. К кредитной карте можно подключить ряд дополнительных услуг (например, SMS-информирование о совершенных операциях). Некоторые клиенты оформляют страховку, которая оплачивается отдельно.
• Штраф. Сумма санкции, которую назначает банк, если клиент не вносит минимальный платеж вовремя. Размер зависит от условий договора.
• Пени. Проценты начисляются ежедневно на сумму задолженности и также зависят от условий договора и размера долга.

Чтобы избежать просрочек, нужно вовремя вносить деньги на счет. Дату минимального платежа можно посмотреть в мобильном приложении ‎Альфа-Банка или уточнить у сотрудников финансовой организации. Далее расскажем об основных способах перевода средств для погашения задолженности или внесения минимального платежа.

Через СБП

Чтобы перевести деньги в ‎Альфа-Банк через Систему быстрых платежей (СБП):

• откройте приложение мобильного банка, поддерживающего СБП
• в разделе «‎Переводы» найдите пункт «Перевод через СБП»
• выберите в списке ‎Альфа-Банк и укажите свой номер телефона

Деньги поступят на счет, к которому привязан номер. Через мобильное приложение Альфа-Банка можно проверить, на какой карте лежат средства, и при необходимости перевести их на кредитку.

У СБП есть ограничение по сумме переводов без комиссии. Самому себе, между счетами разных банков, можно переводить до 30 млн рублей каждый месяц — это новые лимиты, действующие с мая 2024 года.

Если пополняете кредитку со счета родственника или друга, ограничение остается прежним — до 100 000 рублей в месяц без комиссии.

В случае превышения лимита комиссия составит 0,5% от суммы перевода (но не более 1 500 рублей). Обязательно учитывайте такие дополнительные траты, если планируете полностью погасить задолженность. 

В онлайн-банке

Оплатить долг по кредитке можно через приложение Альфа-Банка. На главной странице выберите счет и переведите деньги с любой дебетовой карты. Для этого можно использовать любой другой мобильный банк, но за межбанковские переводы, скорее всего, возьмут комиссию. 

Средства поступят на счет в течение пары минут, но бывают задержки, вызванные техническими проблемами. Безопаснее — переводить деньги для минимального платежа заранее, чтобы банк не зафиксировал просрочку, которая негативно повлияет на кредитную историю, а также повлечет за собой отключение льготного периода.

Если лимит по СБП исчерпан, а за перевод денег из другого банка требуют большую комиссию, пополните карту ‎Альфа-Банка наличными.

Банковским переводом на счет

Для оплаты задолженности по кредитной карте ‎Альфа-Банка переводом потребуются реквизиты счета, которые можно узнать в мобильном приложении или у сотрудников в офисе кредитной организации.

Для перевода средств из другого банка подойдет любой удобный способ: через приложение, сайт, терминал или в отделении. 

Зачисление денег происходит мгновенно. В исключительных случаях операция может обрабатываться до 5 дней. Если деньги не поступили на счет в течение суток, позвоните на горячую линию банка по номеру 8 (800) 200-00-00 и уточните причины задержки.

В банкоматах и офисах

Внести деньги наличными на карту ‎Альфа-Банка можно через банкоматы партнеров кредитной организации:

• ПСБ
• ‎Почта Банка
• Россельхозбанка
• Газпромбанка
• Росбанка и других

В этом случае комиссия за пополнение счета не начисляется.

Надежный способ погасить задолженность по кредитке — обратиться в отделение ‎Альфа-Банка. У сотрудников можно узнать точный размер долга, внести средства наличными и закрыть кредитную карту.

Как избежать начисления процентов

Льготный период по кредитной карте — время, в течение которого заемщику не начисляют проценты за использование кредитных средств. В течение этого срока клиенту необходимо вернуть потраченные деньги, чтобы избежать переплаты. 

Грейс-период в Альфа-Банке длится 60, 100 или 365 дней (в зависимости от карты и дополнительных условий договора). Кредитная карта с годом без процентов предлагает ежемесячный суперкэшбэк до 100% на случайную категорию.

Минимальный платеж клиент обязан вносить каждые 20 дней. Узнать его размер можно в приложении Альфа-Банка, однако владелец карты заранее получит SMS с напоминанием.

Как полностью погасить и закрыть карту Альфа-Банка

Чтобы закрыть кредитную карту Альфа-Банка:

1. Узнайте размер задолженности у сотрудников банка по номеру горячей линии 8 (800) 200-00-00, в отделении Альфа-Банка (там же можно сразу внести платеж и закрыть карту) или онлайн в мобильном приложении. 
2. Погасите задолженность. Важно выплатить требуемую сумму в полном объеме, иначе закрыть карту не получится. Если внести больше необходимого, излишек средств предложат вывести на другой счет. 
3. Зайдите в настройки карты в мобильном приложении Альфа—Банка. В конце списка опций найдите вариант «Закрыть карту». 
4. Подтвердите закрытие карты. После этого кредитка станет неактивной. Альфа-Банк предупреждает, что нужно подождать 45 дней, после чего проверить закрытие кредита. В течение этого срока банк удалит кредитную карту из списка оформленных клиентом продуктов.
5. Возьмите справку об отсутствии задолженности. Это обезопасит от возможных претензий со стороны банка и поможет убедиться, что задолженность действительно погашена.

Что делать, если нет денег на минимальные платежи

В сложной финансовой ситуации можно воспользоваться кредитными каникулами. Это специальные программы, которые позволяют в течение определенного периода не платить по кредитам и кредиткам. Отсрочку можно получить по программе банка или закону.

Кредитные каникулы

По программе банка. Альфа-Банк предлагает простые условия для получения отсрочки клиентам с хорошей кредитной историей. Чтобы владельцу кредитки оформить отсрочку, нужно иметь лимит меньше 1 000 000 рублей. Платить придется только проценты. После окончания льготного периода размер платежей и сумма долга не изменятся, однако увеличится срок кредита.

По Федеральному закону № 353-ФЗ. Если за последние 2 месяца доход гражданина снизился на 30% или более по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, он имеет право на получение кредитных каникул сроком до 6 месяцев. Также на льготный период вправе рассчитывать люди, пострадавшие в результате чрезвычайной ситуации (аварии, катастрофы, стихийного бедствия). Максимальная длительность отсрочки — полгода.

Реструктуризация по кредитной карте

Должник может обратиться в банк и договориться о реструктуризации. Это изменение условий текущего кредитного договора, которое проводится для уменьшения финансовой нагрузки. К стандартным основаниям, по которым предоставляется реструктуризация, относятся: потеря работы, тяжелое заболевание, снижение дохода.

Списание задолженности по ФЗ-127

Бывает, что ни кредитные каникулы, ни реструктуризация не помогают. Но это не повод бездействовать — разобраться с долгами поможет банкротство физических лиц. С его помощью можно списать все долги, которые у вас есть: перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторами.

Чтобы успешно пройти процедуру, необходимо разработать грамотную стратегию. Проконсультируйтесь бесплатно у юристов ФПА: наши специалисты ответят на все вопросы и возьмутся за ваше дело с гарантией полного списания долгов, зафиксированной в договоре.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как оплачивать кредитную карту Альфа-Банка?

   Оплатить кредитную карту Альфа-Банка‎ можно в мобильном приложении или личном кабинете на сайте организации. Пройдите авторизацию, выберите кредитку и используйте опцию пополнения баланса.

   Перевести деньги на счет можно через любой другой банк с помощью мобильных приложений и банкоматов. Чтобы избежать удержания комиссии, используйте Систему быстрых платежей. Также оплатить кредитную карту можно при личном посещении отделения Альфа-Банка‎.

2. Что будет, если не пользоваться кредитной картой Альфа Банка?

   Долги по кредитной карте Альфа-Банка могут образоваться, даже если клиент ею не пользуется. В стандартный тарифный план входит только год бесплатного обслуживания, затем банк спишет 990 рублей. Также возможны ежемесячные списания в размере 159 рублей за уведомления по операциям, если подключена услуга информирования. Чтобы избежать непреднамеренных трат, кредитную карту Альфа-Банка лучше закрыть.

3. Можно ли закрыть кредитную карту Альфа-Банка онлайн?

   Да, клиент может закрыть кредитную карту Альфа-Банка удаленно. Удобнее всего сделать это через официальное мобильное приложение. В разделе «‎Все мои продукты» на главной странице выберите нужную кредитную карту. Внизу списка доступных опций найдите вариант «Закрыть карту‎». Закрыть кредитку при наличии задолженности не получится. Сначала придется погасить долг.