Кредитные каникулы в Альфа-Банке

Заемщики могут получить кредитные каникулы в Альфа-Банке, чтобы временно не платить по кредиту и за этот период улучшить свое финансовое положение. Как оформить льготный период, какие программы предлагает Альфа-Банк для отсрочки платежей в 2024 году и что делать клиенту в случае отказа — рассказываем в статье.

Можно ли оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке

Кредитные каникулы — это период, в течение которого заемщику предоставляется отсрочка по кредиту, кредитной карте или ипотеке. Информация о каникулах вносится в кредитную историю, но не влияет на нее.

В Альфа-Банке можно получить кредитные каникулы по государственным программам. Также банк имеет внутреннюю программу отсрочки платежей по кредиту.

По программе банка

Оформить кредитные каникулы по собственной программе Альфа-Банка могут заемщики, которые:

• не имеют просроченных платежей по кредитам в Альфа-Банке и других организациях
• внесли по действующему кредиту хотя бы один платеж

По сумме кредита, в том числе ипотечного, ограничений нет. Для кредитных карт лимит не должен превышать 1 млн рублей, но больше он быть и не может — это максимальный лимит кредитки от «Альфы».

Кредитные каникулы в Альфа-Банке рассчитаны на 3 или 6 месяцев. Хотя вносить платежи по кредиту не придется, само предоставление отсрочки — платное. Комиссия будет списана по завершении каникул.

Что касается кредитных карт, на время каникул минимальные платежи на сумму основного долга снижаются до 0%. В течение беспроцентного периода платить ничего не нужно, а затем — необходимо вносить только проценты.

По закону № 353-ФЗ

Право на отсрочку платежей получают заемщики Альфа-Банка, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации. В ст. 6.1-2 закона № 353-ФЗ указано, что нужно соответствовать одному из критериев:

• жилье или имущество утрачены (либо повреждены) в результате чрезвычайной ситуации
• среднемесячный доход за 2 последних месяца упал минимум на 30% по отношению к среднему доходу за предшествующий год

Кроме того, предельная сумма займа не должна превышать:

• 1,6 млн рублей — по автокредитам
• 450 тысяч — по другим потребительским кредитам
• 150 тысяч — по кредитным картам

Важно, чтобы для конкретного кредита ранее не предоставлялись каникулы по этому же закону или антикризисному закону № 106-ФЗ.

По закону № 76-ФЗ

Согласно закону № 76-ФЗ, кредитные каникулы по ипотечным кредитам в Альфа-Банке возможны на срок до полугода, если заемщик столкнулся с финансовыми сложностями. Вот условия предоставления:

1. Сумма займа — не более 15 млн рублей без учета процентов
2. Ипотечные каникулы ранее не были использованы
3. Ипотека взята на покупку единственного жилья или того, которое станет единственным (в случае новостройки)
4. Заемщик находится в трудной ситуации, такой как:
5. увеличение числа иждивенцев
6. потеря работы
7. приобретение инвалидности I или II группы
8. временная нетрудоспособность на срок более 2 месяцев
9. снижение дохода всех заемщиков на 30% и более за 2 последних месяца
10. утрата жилья или имущества в результате ЧС

По этой программе Альфа-Банк предлагает клиентам два варианта:

• полную отсрочку
• переход на приемлемую сумму ежемесячного платежа

Как работают кредитные каникулы

Механизм кредитных каникул в Альфа-Банке основан на нескольких принципах:

• Заемщик ничего не платит на протяжении всего льготного периода, платежи замораживаются (за исключением ипотечных каникул, по которым можно выбрать внесение посильных сумм)
• Сумма основного долга и проценты, которые продолжают начисляться, не меняются, при этом общий срок кредита увеличивается на период отсрочки
• Каникулы не считаются просрочкой платежа, поэтому не портят кредитную историю клиента (но важно отметить: каждый банк самостоятельно решает, как относиться к сведениям об отсрочке)

Как оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке

Самый простой способ подключить кредитные каникулы по собственной программе Альфа-Банка в отношении потребительских кредитов — воспользоваться мобильным приложением. Для этого в меню кредитного счета выберите пункт «Действия» и нажмите на «Кредитные каникулы». Льгота по кредитным картам активируется автоматически ответственным заемщикам с хорошей кредитной историей.

Если оформляете кредитные каникулы по закону, то есть несколько вариантов:

Лично прийти в отделение банка с необходимыми документами. Адреса всех отделений доступны на официальном сайте.

Отправить заявление на кредитные каникулы и документы, подтверждающие основания для отсрочки, электронной почтой:

• по ипотечным займам — [email protected]
• по автокредитованию — [email protected]
• по потребительским займам и кредитным картам — [email protected]

В зависимости от выбранной программы понадобится заполнить заявление:

• бланк для получения кредитных каникул по программе Альфа-Банка
• форма запроса на предоставление льготного периода по закону № 76-ФЗ
• шаблон требования о предоставлении отсрочки по закону № 253-ФЗ

В двух последних случаях нужно прикрепить доказательства того, что вы подходите под критерии госпрограмм (справки о доходах, подтверждения того, что условия жизни ухудшились из-за ЧС).

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли взять кредитные каникулы в Альфа-Банке?

   Да, Альфа-Банк предлагает кредитные каникулы по собственной программе, а также по госпрограммам в рамках законов № 76-ФЗ и № 353-ФЗ. В каждом случае, чтобы получить право на отсрочку платежей, заемщику необходимо соответствовать конкретным условиям. Альфа-Банк позволяет подать заявку онлайн или при личном посещении банка.

2. Сколько раз Альфа-Банк дает кредитные каникулы?

   Клиенты Альфа-Банка могут воспользоваться кредитными каникулами по каждому из имеющихся кредитов только один раз. Если у человек два кредита, он вправе оформить каникулы по двум разным основаниям (например, резкое снижение доходов и последствия ЧС). Однако если одобрена отсрочка по внутренней программе банка, у заемщика остается право запросить кредитные каникулы повторно в рамках госпрограммы.

3. Как платить по кредиту в Альфа-Банке после окончания каникул?

   После окончания кредитных каникул в Альфа-Банке вы продолжите вносить ежемесячные платежи, как делали это до использования льготного периода. Их сумма не изменится, а срок выплат увеличится на срок каникул (3 или 6 месяцев). В случае с собственной программой Альфа-Банка вам будет начислена комиссия за предоставление каникул.

Что делать, если банк отказал в отсрочке

Альфа-Банк может отказать в кредитных каникулах, если:

• вы не соответствуете условиям выбранной программы
• к заявке не приложены необходимые документы
• отсрочка по конкретному кредиту уже использована

При любом исходе погашать кредит все равно придется. Такие меры, как кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование, являются временными и не решают проблему до конца. Если просто перестать платить, начисление неустойки будет меньшим из последствий: придется столкнуться со службой взыскания Альфа-Банка.

Полностью разобраться с долгами позволяет только процедура банкротства в соответствии с законом № 127-ФЗ. По итогу физлицам списывают все задолженности, которые оказались для них непосильными. Имеются в виду долги:

• по кредитам (включая ипотеку и кредитные карты)
• микрозаймам
• коммунальным платежам
• штрафам ГИБДД
• налогам

Первым шагом к освобождению от долговых обязательств станет бесплатная консультация у юристов компании «Финансово-правовой альянс». Специалисты разъяснят все нюансы банкротства в судебном порядке и обеспечат сопровождение вашей процедуры вплоть до полного списания долгов.