Как полностью закрыть кредитную карту: полезные советы

Кредитка может выручить, когда не хватает денег на оплату. Но если вы не укладываетесь в льготный период или поддаетесь импульсивным тратам, лучше ее закрыть. За использование денег банк начисляет большие проценты, платить которые невыгодно. Еще один повод отказаться от кредитки — если вы вообще перестали ею пользоваться. Как грамотно и эффективно решить проблему с закрытием карты, рассказываем в статье.

Зачем закрывать кредитную карту

Если вы совершаете покупки с кредитной карты и тут же пополняете ее без процентов, — это свидетельствует о благонадежности клиента. Так формируется хорошая кредитная история, которая повысит шанс на одобрение кредитной заявки.

Но иногда кредитную карту, наоборот, лучше закрыть. На это может быть несколько причин:

• Высокие проценты. По кредиткам проценты выше, чем по потребительским кредитам. Если не успевать платить в беспроцентный период, долг может быстро вырасти.
• Привыкание к задолженностям. Иногда люди с кредитными картами оказываются в долговой яме, потому что привыкают к такому образу жизни. Одна карта покрывает расходы по другой, а в итоге долг только растет.
• Импульсивные покупки. Возможность оплатить товары и услуги кредиткой ведет к необдуманным тратам. Такая легкость создает иллюзию, что можно потратить больше, чем можешь себе позволить.
• Дополнительные комиссии и платежи. Обычно по кредитным картам нужно платить не только проценты, но и комиссии за снятие наличных, переводы на другие счета, за обслуживание — все это дополнительные расходы.
• Риски безопасности. Если мошенники получат доступ к вашим личным данным, они могут совершить множество онлайн-покупок по картам. Так вы лишитесь не только личных накоплений, но и задолжаете банку. Лучше сейчас потратить время и закрыть кредитный счет, чем потом в отделении полиции доказывать, что все покупки по кредитке совершили мошенники.

Иногда говорят, что кредитная карта — это полезный финансовый инструмент. Но с этим утверждением можно поспорить. Если не уложиться в льготный период или просрочить внесение платежа, использование кредитной карты может стать проблемой.

Даже если вы не пользуетесь кредиткой, она увеличивает показатель долговой нагрузки (ПДН). Тут мы рассказывали, что такое долговая нагрузка, а здесь — давали полезные советы, которые помогут ее снизить.

Как закрыть кредитную карту

Первое, что стоит помнить, — нельзя закрыть кредитную карту с долгами. В мобильном приложении банка можно посмотреть всю информацию о счете, в том числе и размер задолженности.

Постарайтесь внести на счет ровно столько, сколько требуется. Иначе банку понадобятся дополнительные реквизиты, на которые отправят остаток. Когда расплатитесь по кредитке, нужно подать заявление об аннулировании счета.

Чтобы закрыть счет, действуйте следующим образом:

• Свяжитесь с кредитной организацией, выпустившей карту. Это можно сделать через личный кабинет, мобильное приложение, горячую линию, чат поддержки или при визите в отделение банка.
• Сообщите сотруднику банка, что вы хотите закрыть кредитную карту. Иногда нужно подтверждение, что именно вы — владелец счета. Некоторые банки, например, «Тинькофф», решают этот вопрос удаленно. Другие более консервативны, поэтому придется идти в отделение, — такая система работает в Сбербанке.
• Уточните, какие действия необходимо предпринять для закрытия карты. Возможно, придется отправить письменное уведомление или заполнить специальную форму.
• Убедитесь, что у вас нет оставшихся задолженностей по карте. Иногда в течение дня на счет поступают пени в размере нескольких рублей, из-за которых заявление точно отклонят. Погасите остаток долга.
• Дождитесь одобрения заявки. Обычно обращение рассматривают в течение 30-45 дней. Убедитесь, что банк предоставил вам подтверждение о закрытии кредитной карты в письменной форме или электронном виде.

Закрыть карту и заблокировать ее — принципиально разные вещи. В первом случае счет перестает действовать окончательно. Во втором — клиент просто защищает свои средства, если считает, что мошенники завладели его личными данными. Блокировка легко снимается в отделении банка или звонком на горячую линию, поэтому такой вариант не подходит для окончательного закрытия счета.

Какой способ закрыть кредитку самый надежный

Лучше всего прийти в офис банка и закрыть кредитку. Так можно сразу убедиться в отсутствии долга и правильности заполнения формы. Иногда есть и другой способ закрыть кредитную карту — дистанционный. Он снимает нагрузку на отделения банков и позволяет клиентам не тратить лишнее время.

Например, если клиент Тинькофф Банка захочет закрыть кредитку, он должен написать в чат-поддержки. Его заявление рассмотрят, а справку о закрытии счета отправят в электронном виде.

Но чаще кредитные организации, в том числе Сбербанк, предпочитают личное общение. Иногда банки совмещают различные способы связи с клиентом. Так, Альфа-Банк принимает заявление о закрытии кредитки онлайн, а справки выдает в отделении.

Что нужно сделать после закрытия кредитной карты

После закрытия карты вам поступит уведомление. Но лучше забрать еще два документа, которые позволят отстоять свои права, если у банка будут претензии:

• Подтверждение закрытия кредитного счета. Это официальное письменное подтверждение от банка о том, что ваша кредитная карта была закрыта. Справку могут выслать и в электронной форме — такой документ тоже обладает юридической силой.
• Подтверждение об оплате задолженности. Если у вас был остаток долга на кредитной карте, получите подтверждение о полной оплате задолженности. Справка будет неоспоримым доказательством в случае судебных разбирательств. Кредитор не сможет сделать вид, что из-за технических неполадок уведомление о закрытии счета отправили по ошибке.

Если по карте накопился большой долг и платить по нему нечем, рассмотрите процедуру банкротства — это законный способ освободиться от обязательства. В трудном финансовом положении через суд можно списать задолженность по кредитке и другим займам. Юристы ФПА расскажут все о процедуре на бесплатной консультации, ответят на все вопросы и дадут советы, как действовать в вашей ситуации. 

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как навсегда закрыть кредитную карту?

   Карту с долгами закрыть нельзя. По этой причине клиент сначала обязан полностью погасить задолженность и только после этого закрыть карту. Если вы уже внесли нужную сумму, напишите заявление о закрытии счета. Посетите отделение, воспользуйтесь личным кабинетом на сайте или мобильным банком.

   Требования разных компаний различаются. Например, у Тинькофф Банка нет отделений, поэтому карту закрывают через чат поддержки. Однако Сбербанк позволяет только заблокировать карту в мобильном приложении, но не закрыть.

2. Как узнать, что кредитная карта закрыта?

   Во-первых, в вашем личном кабинете или мобильном банке будет отмечено, что карта больше не доступна для использования. Во-вторых, после рассмотрения заявления на закрытие карты сотрудники свяжутся с вами. Как правило, они отправляют сообщение, в котором сообщают о закрытии счета.

   Рекомендуем обратиться в банк и взять справку о том, что у вас нет долгов и счет закрыт. Это может уберечь от лишних проблем в будущем. Плюс вы получите надежное подтверждение того, что пени или штрафы вам не начислят.

3. Можно ли закрыть кредитную карту с долгом?

   Нет, ни один банк не позволит закрыть кредитку с задолженностью. Прежде всего нужно выплатить весь долг, иначе сумма будет расти за счет процентов. Если нет возможности погасить кредитную карту и другие задолженности, проконсультируйтесь с юристами ФПА и узнайте, подходит ли банкротство под ваш случай.