Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 16.03.2024
  • Обновлено 04.04.2024
  • Просмотров 325
  • Время прочтения 20 минут

Как правильно пользоваться кредитной картой «Тинькофф»

Как правильно пользоваться кредитной картой «Тинькофф» Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Кредитные карты Тинькофф Банка очень популярны. Обычно их оформление занимает до 10-15 минут, а из документов требуется только паспорт. У банка нет оффлайн-отделений, но есть более 2 000 банкоматов, расположенных по всей стране. Однако эта статья — не о преимуществах или недостатках кредитной карты «Тинькофф», а подробное руководство, как правильно пользоваться кредиткой Tinkoff, чтобы экономить на процентах, комиссиях и других расходах.

Содержание статьи

Всё содержание

Виды кредитных карт от Тинькофф Банка

Ассортимент кредиток, которые можно оформить в Тинькофф Банке, периодически меняется. Для удобства их можно разделить на несколько видов:

  • Универсальные карты. В 2024 году в этой категории только одно предложение — Tinkoff Platinum («Тинькофф Платинум»).
  • Для покупок. Карты Lamoda, «Магнит» и AliExpress позволяют вернуть в виде кешбэка от 3 до 7% расходов на покупки в этих магазинах.
  • Для оплаты транспортных услуг и путешествий. Здесь пока наибольшее количество предложений: ALL Airlines, ALL Airlines Premium, S7 — Tinkoff и S7 — Tinkoff Premium, «Лукойл — Тинькофф», Tinkoff Drive.
  • Для оплаты услуг в сфере развлечений. Пока в этой категории одна карта — All Games.

Условия по кредитным картам «Тинькофф»

Все кредитки банка имеют одинаковый беспроцентный период — до 55 дней. В течение этого срока по карте не начисляются проценты на покупки и переводы при соблюдении установленного лимита — он различается в зависимости от тарифа.

Некоторые карты дают возможность покупать товары ценой от 1000 рублей в рассрочку у партнеров банка. О том, как устроена рассрочка от «Тинькофф» и насколько выгодно ее подключать, мы рассказывали в другой статье. Общие условия карт похожи и отличаются в основном бонусной программой — по разным кредиткам есть свои категории с повышенным кешбэком.

«Тинькофф Платинум»

Tinkoff Platinum остается самой популярной кредитной картой банка. Максимальный лимит — 1 млн рублей, но обычно одобряют меньше: все зависит от уровня доходов клиента, его долговой нагрузки и других факторов.

Лимит по бесплатным переводам — до 50 000 рублей, но можно подключить Tinkoff Pro (199 рублей в месяц). Тогда лимит переводов увеличится до 100 000 рублей. Кешбэк до 30% начисляется при покупках по спецпредложениям партнеров Тинькофф Банка

По этой карте можно оформить рефинансирование — закрыть кредитки в других банках. При этом беспроцентный период на рефинансирование длится дольше, чем на траты по кредитке: составляет 120 дней вместо 55.

All Airlines

Эта карта с кредитным лимитом в 1 млн рублей компенсирует часть затрат на перелеты и путешествия. Возвращает держателю мили — бонусы от авиакомпаний. Накопив их, можно оплатить билеты или некоторые услуги, а также повысить класс обслуживания. Как сообщает Тинькофф Банк, при ежемесячных тратах около 25 000 рублей в месяц за год наберется около 6 000 рублей в виде миль.

Повышенный кешбэк начисляется на услуги отелей (10%), покупку билетов через сервис «Тинькофф Путешествия» (7%) или напрямую у других компаний (2%). Лимит бесплатного перевода на карты других банков —  до 50 000 руб.

All Airlines Premium

Кешбэк по этому тарифу начисляется аналогично All Airlines с добавлением 10% бонусов при аренде автомобиля. Кредитный лимит увеличен до 2 млн рублей В течение беспроцентного периода можно бесплатно снимать до 100 000 рублей, а комиссия за SMS-оповещения об операциях не взимается.

S7 — Tinkoff

Эта карта с кредитным лимитом до 1 млн рублей предназначена для клиентов авиакомпании S7 и ее партнеров. Владелец карты может дважды в год попасть на закрытые распродажи билетов. Повышенный кешбэк начисляют за пользование услугами S7. Помимо обычных бонусов начисляются статусные мили, за которые можно повысить уровень обслуживания в программе лояльности S7 Priority.

S7 — Tinkoff Premium

Кредитный лимит карты повышен до 2 млн рублей. В отличие от обычной S7 — Tinkoff, с Premium в льготный период можно бесплатно снять до 100 000 рублей или перевести 50 000 рублей. Такая кредитка дает возможность бесплатно посещать бизнес-залы в аэропортах по всему миру при соблюдении условий тарифа, а также пользоваться услугами консьерж-сервиса Prime, который поможет спланировать путешествие, забронировать билеты, номер в отеле и уладить прочие вопросы. Кредитка действует в 9 странах: Абхазии, Армении, Белоруссии, Вьетнаме, Казахстане, на Кубе, в Кыргызстане, Таджикистане и Южной Осетии.

Tinkoff Drive

Кредитный лимит этой карты — до 1 млн рублей, она позволяет держателю карты компенсировать часть затрат на авто: заправку, ремонт и обслуживание, запчасти, комиссии за платные дороги, пользование мойками и прочее. Еще повышенный кешбэк начисляют за оплату штрафов и покупку полиса «Тинькофф Страхование».

All Games

Кредитка All Games предназначена для геймеров и дает повышенный кешбэк за покупку электроники и услуг в сфере развлечений: за покупки в магазинах игр, электроники и на внутриигровых площадках, а также за оплату такси, каршеринга и некоторых увеселительных заведений. Баллы можно обменять на рубли в соотношении 1 к 1.

«ЛУКОЙЛ — Тинькофф»

Эту карту от Tinkoff Drive отличает повышенный кешбэк за покупку горючего и других товаров на заправках «ЛУКОЙЛ» и оплату услуг «Тинькофф Страхования». Держатель карты получает доступ к программе «Заправься выгодой» от «ЛУКОЙЛ», что также снижает расходы на топливо.

Другие карты

Кредитная карта Lamoda. Кешбэк 7% начисляют за покупки продукции в сети магазинов Lamoda, если затраты на другие товары превышают 50 000 руб. ежемесячно. Держатели карты имеют доступ к программе лояльности Lamoda Club.

Кредитная карта AliExpress. Дополнительные бонусы по этой карте начисляют за заказы дороже 500 рублей с AliExpress, а также траты в аптеках, ресторанах и на АЗС.

Кредитная карта «Магнит». Бонусами с этой карты можно оплатить до 50% стоимости покупок в супермаркетах того региона, где клиент чаще всего приобретает товары. Размер кэшбэка колеблется от 2,5 до 4% и зависит от потраченной за месяц суммы, но в день рождения клиента повышается до 6%. Дополнительно бонусы начисляются за транспортные расходы и рестораны (2%).

Пройдите тест и узнайте, подходите ли вы под банкротство:
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить не только сам кредит, но и пени, проценты, а также задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т.р. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.
1 из 9

Сколько стоит обслуживание кредитки

Стоимость обслуживания карты различается в зависимости от тарифа и не взимается только тогда, когда картой не пользуются. Для «Тинькофф Платинум» стоимость составляет 590 рублей в год, для ALL Airlines и S7–Tinkoff — 1890 рублей ежегодно. Карты Tinkoff Drive, All Games, «ЛУКОЙЛ — Тинькофф», карт Lamoda, «Магнит» и AliExpress обходятся в 990 рублей ежегодно.

Кредитки с приставкой Premium отличаются тем, что плата по ним составляет 1990 рублей ежемесячно. Выходит, что в год они будут обходиться своему владельцу в 23 880 рублей. Однако в некоторых случаях карты Premium обслуживаются бесплатно:

  • если на счетах и вкладах клиента хранится суммарно не менее 3 млн рублей
  • либо если он совершает за расчетный период покупки на сумму от 200 000 рублей и на его счетах хранится более 1 млн рублей

Сколько процентов в месяц начисляется по кредитной карте

Процентная ставка и размер комиссий для разных кредитных карт тоже различаются. Все детали можно уточнить в разделе «Тарифы» на официальном сайте банка. Вот проценты по кредитным картам от Тинькофф Банка, действующие в 2024 году:

  • для «Тинькофф Платинум» — от 12 до 59,9% годовых на покупки, от 30 до 69,9% годовых за обналичивание или перевод средств
  • для ALL Airlines и S7 от 15 до 39,9% годовых на покупки, от 25,9 до 59,9% за переводы или снятие наличных
  • для ALL Airlines Premium и S7 — Tinkoff Premium — от 12% до 27,9% годовых за покупки, от 25% до 39,9% годовых за снятие или переводы
  • для карт Tinkoff Drive, All Games, «ЛУКОЙЛ — Тинькофф», Lamoda, AliExpress и «Магнит» — от 15 до 39,9% за покупки, от 29,9 до 59,9% за снятие наличных, переводы и другие операции

Как получить кредитную карту в Тинькофф Банке

Кредитку «Тинькофф» могут получить граждане России в возрасте от 18 до 70 лет. Как это сделать:

  1. Подать заявку на кредитку онлайн через форму на сайте банка. Потребуется ввести данные паспорта, номер телефона, информацию о доходах и контакты работодателя. Однако банк рекомендует указать в анкете дополнительные сведения (например, цель оформления карты), поскольку они влияют на кредитный лимит.
  2. Дождаться обратной связи от сотрудников банка. Уведомление придет по SMS, в личный кабинет или мобильное приложение. Обычно «Тинькофф» рассматривает заявки в течение пары минут, но иногда требуется больше времени — до 1-3 дней.
  3. Выбрать место и время для встречи с курьером. Он бесплатно доставит карту, передаст документы на подпись и расскажет, как активировать кредитку.

Как пользоваться кредитной картой

Проще всего рассмотреть этот вопрос на примере самой популярной кредитки банка — «Тинькофф Платинум». Здесь, как и в случае с любой кредитной картой, главное — укладываться в беспроцентный период, который составляет до 55 дней.

Эти 55 дней условно делятся на два этапа:

  • Расчетный период — 30 дней, которые отсчитываются с даты открытия кредитной карты. Допустим, вы получили кредитку 2 марта. Значит, расчетный период будет обновляться второго числа каждого месяца.
  • Время для возврата задолженности — 25 дней.

Как все работает: представим, что расчетный период начался 2-го августа. В течение месяца вы совершали покупки, поэтому ко 2-му сентября банк направит выписку по счету, в которой укажет общую сумму долга за этот период. Именно ее нужно погасить в течение следующих 25 дней (до 27 числа), чтобы по карте не начислялись проценты. При этом со 2 по 27 сентября вы можете пользоваться кредиткой, как и прежде: сумма ежемесячного платежа до 27-го числа не изменится. Все новые расходы пойдут в следующий расчетный период.

Внимательно просматривайте ежемесячную выписку по карте. В ней четко прописано, сколько и когда нужно заплатить, чтобы беспроцентный период продолжал действовать. Но для верности лучше вносить на счет чуть больше суммы, указанной в выписке. Тогда баланс будет гарантированно выше нуля: если на карте образуется даже копеечный долг, то за весь расчетный период снимут процентную плату.

Уточнить информацию по платежам или проконсультироваться по другим вопросам можно напрямую с сотрудниками Тинькофф Банка:

  • по номеру горячей линии: 8 (800) 333-33-33
  • онлайн: в чате на странице личного кабинета или в мобильном приложении.

Можно ли снимать наличные

С кредитной карты Тинькофф Банка можно снимать наличные, но придется заплатить комиссию в размере 2,9% от суммы + 290 рублей. Это не выгодно: на снятие наличных не действует беспроцентный период.

Еще один совет, как выгодно пользоваться кредитной картой «Тинькофф», — не снимать наличные. Можно сначала перевести деньги на другой счет (например, дебетовой карты) и только потом обналичить.

Напомним, что за переводы комиссия не взимается, если укладываться в лимит. Он составляет 50 000 рублей в месяц, а с подключенным Tinkoff Pro вдвое больше — 100 000 рублей.

Как вносить ежемесячные платежи

Чтобы внести деньги на счет кредитной карты, воспользуйтесь одним из следующих способов:

  • Бесплатный перевод через СБП. Можно отправить средства через мобильное приложение другого банка, либо в приложении «Тинькофф» найти свою кредитку, нажать «Пополнить», затем — «Со своего счета в другом банке»: выбрать банк и указать сумму.
  • Перевод с карты на карту. В этом случае банк-эмитент сторонней карты может взимать комиссию. Ее размер и лимиты перевода стоит уточнить заранее. Например, с карты Сбера можно бесплатно переводить до 50 000 рублей.
  • Наличными в банкоматах «Тинькофф» — бесплатно. Операцию можно совершить без карты: достаточно указать привязанный к ней номер телефона. Адреса банкоматов представлены на сайте банка. Через терминал карту «Мир» можно пополнить телефоном на Android с системой NFC, но сперва нужно добавить кредитку в систему Tinkoff Pay или привязать к приложениям Mir Pay, Samsung Pay. Еще один вариант — отсканировать в терминале QR‑код с реквизитами карты, который формируется в мобильном приложении.

Правильное использование любой кредитной карты означает две вещи. Первая — не выходить за рамки льготного периода. Вторая — вовремя вносить ежемесячные платежи. Сумма такого платежа рассчитывается в зависимости от размера задолженности и обычно составляет около 8% от него.

Как пользоваться бонусными баллами

Помимо категорий с повышенным кешбэком, Тинькофф Банк возвращает 1% от любых других расходов. Много бонусов — до 30% от суммы платежа — дают за оплату товаров и услуг по спецпредложениям Тинькофф Банка и его многочисленных партнеров.

Однако существуют лимиты накопления баллов. Например, для карты «Тинькофф Платинум» лимит составляет 6 000 бонусов. Все, что больше — сгорает. Исключением являются только бонусы за расходы по спецпредложениям: они не аннулируются, а переносятся на следующий расчетный период.

Порядок начисления и использования баллов такой: владелец карты тратит средства со счета (например, покупает билеты в кино или бытовую технику), за что ему начисляются бонусные баллы. Эти баллы можно конвертировать в рубли — тогда они будут зачислены обратно на счет кредитной карты. Для этого откройте раздел «Кешбэк и бонусы», кликните по вкладке «Доступно сейчас», затем — «Потратить баллы».

Если конвертировать баллы не удается, тому может быть несколько причин:

  • Операция находится в обработке. На это указывает значок циферблата рядом с расходной операцией. Обычно начисление бонусов занимает 1-3 дня, но иногда банку требуется больше времени, чтобы подтвердить покупку — до 30 дней.
  • Сумма компенсации не соответствует требованиям тарифа. В некоторых сервисах (например, «Тинькофф Город»), есть минимальная сумма платежа, который можно вернуть баллами. Если услуга или товар стоили дешевле — компенсировать их не выйдет.

Что будет, если не платить по кредитной карте «Тинькофф»

Если клиент не внесет вовремя минимальный платеж, то со следующего дня будет начисляться штраф в размере 20% годовых от просроченной задолженности.

Например, клиент не внес вовремя минимальный платеж в размере 8 000 рублей. Теперь эта сумма является просроченной задолженностью, поэтому на нее ежедневно будет начисляться штраф в размере 4,38 рублей.

В таком случае стоит сразу связаться с банком и объяснить ситуацию. Возможно, вам предложат отсрочку на несколько дней или расскажут, как оформить кредитные каникулы — с 2024 года они предоставляются на постоянной основе.

Можно дождаться звонка от сотрудника банка, который спросит о причине просрочки. Судя по отзывам, обычно «Тинькофф» довольно лояльно относится к заемщикам, которые впервые и по уважительной причине не внесли обязательную сумму. Весомыми основаниями для отсрочки платежа банк сочтет:

  • увольнение с работы по сокращению
  • декретный отпуск
  • серьезная болезнь заемщика или его близких
  • другие происшествия, которые привели ко временной неплатежеспособности (например, ущерб из-за стихийных бедствий, авария)

Если игнорировать требования Тинькофф Банка и не платить по кредитной карте, к работе подключится внутренний отдел, занимающийся урегулированием просроченной задолженности. Отзывы о службе взыскания банка не самые лестные: им приписывают излишнюю настойчивость и давление.

В дальнейшем банк может подать на должника в суд или передать проблемную задолженность коллекторам. В первом случае к делу рано или поздно подключаются судебные приставы, которые могут арестовывать имущество должника, удерживать до 50% от его заработной платы и применять другие меры принудительного взыскания.

Иногда действительно нет возможности оплатить задолженность. Например, если весь лимит кредитной карты израсходован, а помимо этого есть и другие долги: от кредитов до микрозаймов. В такой ситуации надежное решение — это оформление банкротства.

По закону №127-ФЗ каждый, кто не справляется с финансовыми обязательствами, может объявить о неплатежеспособности. Если заручиться поддержкой юристов, которые специализируются на банкротстве физических лиц, непосильные долги удастся списать раз и навсегда.

Получить бесплатную консультацию вы всегда можете в компании «Финансово-правовой альянс». Опытные юристы детально проанализируют вашу ситуацию, подробно расскажут о процедуре и обеспечат профессиональное сопровождение на каждом этапе вплоть до списания долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Как работает кредитка «Тинькофф»?

    Кредитные карты Тинькофф Банка оформляются и доставляются бесплатно. Беспроцентный период по ним составляет до 55 дней. Самая популярная кредитка — «Тинькофф Платинум» — имеет лимит в 1 млн рублей при ставке от 12 до 59,9% годовых за покупки. Обслуживание стоит 590 рублей в год.

  2. Как пользоваться кредитной картой «Тинькофф», чтобы не платить проценты?

    Необходимо соблюдать несколько условий:

    • — погашать долг, пока действует беспроцентный период
    • — не снимать наличные с кредитной карты
    • — не превышать лимит на перевод средств

  3. Где можно расплачиваться кредитной картой «Тинькофф»?

    Кредиткой Тинькофф Банка можно расплачиваться во всех магазинах, салонах связи, кафе и ресторанах, других местах, где принимают безналичную оплату. При этом на покупки у партнеров банка может начисляться повышенный кешбэк вплоть до 30%, что позволяет компенсировать часть расходов по кредитной карте.

  4. Сколько денег на кредитной карте «Тинькофф»?

    Максимальный лимит отличается в зависимости от карты. Например, по кредитке «Тинькофф Платинум» он составляет 1 млн рублей, но это не значит, что вам одобрят максимальную сумму. Лимит определяется индивидуально: он зависит от вашего возраста, трудоустройства и дохода, общей долговой нагрузки. Узнать одобренный лимит можно после активации карты.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.9
На основе 45 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!