Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 08.04.2024
  • Обновлено 07.05.2024
  • Просмотров 481
  • Время прочтения 10 минут

Как пропустить платеж по кредиту в ВТБ

Как пропустить платеж по кредиту в ВТБ Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Заемщики ВТБ действительно могут пропустить один или даже несколько платежей по кредиту, ипотеке или кредитной карте. Такую возможность предоставляет не только сам банк, но и государство — в рамках Федерального закона №353-ФЗ. Рассказываем, как бесплатно пропустить платеж по кредиту в ВТБ и почему гораздо выгоднее — придерживаться графика платежей, а не брать отсрочку.

Содержание статьи

Всё содержание

Можно ли изменить дату платежа по кредиту в ВТБ

Заемщик выбирает дату внесения платежей по кредиту еще на этапе заключения договора. Как только он поставит свою подпись, а банк выплатит деньги, изменить график платежей получится только с помощью реструктуризации — это когда стороны договариваются об изменении условий кредитного договора. Поэтому просто так, по своему желанию, поменять дату платежа по кредиту в банке ВТБ нельзя. Но если понимаете, что не сможете вовремя внести обязательный платеж по ипотеке или кредиту, рассмотрите другие варианты — сейчас о них расскажем.

Как в ВТБ пропустить платеж по кредиту бесплатно

ВТБ позволяет своим заемщикам пропускать от одного до трех платежей по кредиту в течение полугода. Услугой можно воспользоваться, если до этого вы не допускали просрочек, а до полного погашения кредита осталось больше трех месяцев.

На отсрочку в один месяц может рассчитывать большинство клиентов ВТБ, услуга предоставляется бесплатно. Для оформления отсрочки необходимо связаться с банком через приложение «ВТБ онлайн» или контактный центр. Оформить пропуск платежа можно и в отделении банка.

Важно!

Подробнее об услуге пропуска платежа по кредиту можно уточнить по телефону горячей линии ВТБ: 8 (800) 100-24-24.

Однако заемщику стоит учитывать, что отсрочка продлит срок кредитования, а это увеличит размер переплаты. Дело в том, что по окончании услуги вам начислят проценты за эти месяцы — это чистый доход банка.

Отсрочка платежа по кредиту в ВТБ по федеральному закону

Государство запустило несколько программ кредитных каникул для поддержки граждан. Они помогают заемщикам поставить кредит «на паузу», если те столкнулись со сложной жизненной ситуацией. Во время каникул заемщик может ничего не платить, но ВТБ продолжит начислять проценты.

Кредитные каникулы предоставляются заемщикам по Закону №353-ФЗ. О том, что это за программы, кому из заемщиков они подойдут и как оформить кредитные каникулы — в следующих разделах.

Пройдите тест и узнайте, можете ли вы списать банковские и другие кредиты в рамках бесплатного банкротства
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Кредитные каникулы по ФЗ №353

Речь идет о постоянной программе, которую ввели с 1 января 2024 года для граждан, потерявших прежний доход. Закон №353-ФЗ гарантирует отсрочку по кредиту всем, у кого доход снизился более чем на 30% относительно среднего дохода в прошлом году. Льготный период предоставляется на срок до шести месяцев. Получить дополнительную информацию можно также по номеру горячей линии ВТБ: 8 (800) 100-24-24 или 1000.

Вот документы, которые подтвердят снижение дохода:

  • справка о доходах и удержанных суммах налога по форме ФНС России за 2 года до обращения
  • выписка об оформлении гражданина как нетрудоспособного
  • листок нетрудоспособности на срок не менее одного месяца

Кроме того, на оформление кредитных каникул в рамках этого закона могут претендовать заемщики, проживающие в зоне ЧС. Однако потребуется доказать, что в результате чрезвычайной ситуации условия проживания были нарушены или пострадало ваше имущество. Подтверждающую справку выдают органы местного самоуправления.

Несколько нюансов, о которых важно знать:

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы предоставляются в рамках Закона №353-ФЗ, если кредит подходит под условия ВТБ:

  • размер ипотеки не превышает 15 000 000 рублей
  • ипотека оформлена на единственное жилье
  • заемщик оказался в сложной жизненной ситуации
  • кредитные каникулы ранее не оформлялись

Оснований для ипотечных каникул больше, чем для кредитных. Среди них: инвалидность первой и второй группы, потеря работы, все то же снижение дохода на 30%, а кроме того, увеличение количества иждивенцев (например, рождение ребенка) и длительная болезнь.

Чтобы оформить ипотечные каникулы:

  • закажите выписку из ЕГРН «О правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости»
  • соберите документы, подтверждающие основания для отсрочки (допустим, лист нетрудоспособности или свидетельство о рождении)
  • подайте заявку в ВТБ

Как и в случае со стандартными кредитными каникулами, ответ должен поступить в течение 5 дней.

Что делать, если платеж нужно уменьшить, а не пропустить

В банке ВТБ также есть программа реструктуризации кредита — это изменение условий действующего кредитного договора между кредитором и заемщиком. Цель реструктуризации кредита — в установлении новых условий, которые помогут заемщику вернуть долг и справиться с финансовыми трудностями.

Например, в ВТБ есть программа реструктуризации автокредита. Банк предлагает продлить кредит на срок до 10 лет и оформить кредитные каникулы на срок до 6 месяцев.

Этот вариант подойдет заемщикам, у которых:

  • Задолженность по кредиту составляет более 50 000 рублей
  • Кредит выдан более полугода назад
  • Просрочка не превышает четырех месяцев — для реструктуризации по семейным обстоятельствам
  • Просрочка не превышает двух месяцев — для реструктуризации из-за снижения дохода

Заявку на реструктуризацию можно оставить через Центр автокредитования или контакт-центр. Кроме того, нужно предоставить документы, которые подтвердят изменение семейных обстоятельств или снижение доходов.

Для реструктуризации по семейным обстоятельствам подготовьте один из документов:

  • свидетельство о рождении ребенка
  • оригинал или нотариальную копию свидетельства о смерти
  • больничный лист на срок от трех месяцев
  • справку об инвалидности.
  • справку, которая подтвердит, что вы пострадали при чрезвычайной ситуации

Для реструктуризации при ухудшении материального положения предоставьте:

  • приказ к трудовому договору
  • справку об уменьшении заработной платы
  • дополнительное соглашение к трудовому договору
  • справку о доходах
  • справку с биржи труда

Что будет, если пропустить платеж в ВТБ

Если заемщик пропускает платеж по кредиту без согласования с ВТБ, это может обернуться целым рядом последствий. Вот некоторые из них:

  • Штрафы и пени. ВТБ начисляет пени и штрафы за просрочку платежей, их размер зафиксирован в кредитном договоре.
  • Ухудшение кредитной истории. Пропущенные платежи отражаются в кредитной истории заемщика и могут негативно повлиять на его кредитный рейтинг. Это затруднит получение кредита в будущем или ухудшит условия его предоставления.
  • Судебные разбирательства. Если заемщик пропустил выплату кредита более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, ВТБ имеет право обратиться в суд. Когда кредитор получит исполнительный документ, он обратится в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) для принудительного возврата долга.
  • Продажа имущества. В рамках исполнительного производства приставы могут не только удерживать часть дохода, который получает должник, но и арестовывать принадлежащее ему имущество с последующей реализацией. Деньги, вырученные от продажи, будут перечислены взыскателю, а конкретно — в ВТБ.
  • Обращение в коллекторское агентство. Банк может передать просроченный кредит коллекторскому агентству для последующего взыскания долга. Коллекторы вправе предпринимать действия по возврату проблемной задолженности: отправлять неплательщику письма, звонить и даже встречаться с ним лично.

Как быть, если просрочки по кредиту в ВТБ не удалось избежать

При просрочке клиент по-прежнему может попытаться договориться с банком о реструктуризации, но соглашаться на изменение условий или нет — решает только ВТБ. Если договориться с банком не удалось и долговая нагрузка кажется неподъемной, то кредитные каникулы, отсрочка платежа или реструктуризация не помогут решить проблему. Единственный выход в такой ситуации — оформление банкротства.

По закону №127-ФЗ каждый, кто не справляется с выплатой долгов, может объявить о финансовой несостоятельности — тогда все кредиты, микрозаймы и другие обязательства спишут. Чтобы узнать, подходит ли ваш случай под банкротство, и начать подготовку к процедуре, проконсультируйтесь бесплатно с юристами компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Можно ли попросить у банка отсрочку платежа по кредиту?

    Да, если вы не допускали просрочку по кредиту, то можете оформить отсрочку бесплатно на срок от 1 до 3 месяцев. Также государство предлагает оформление кредитных каникул в рамках федерального закона. На отсрочку могут рассчитывать граждане, чей официальный доход сократился более чем на 30%, и те, кто пострадал от чрезвычайной ситуации.

  2. В каком случае можно взять кредитные каникулы?

    На отсрочку в рамках закона №353-ФЗ могут рассчитывать граждане:

    • которые смогут подтвердить снижение дохода более чем на 30% относительно среднемесячного дохода в прошлом году
    • либо те заемщики, которые пострадали в результате чрезвычайной ситуации

  3. Как увеличить срок кредита в ВТБ?

    Если вы оформите отсрочку на 1-3 месяца или получите кредитные каникулы, срок кредита увеличится автоматически. Кроме того, «растянуть» срок займа удастся, если договоритесь с банком ВТБ о реструктуризации.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.9
На основе 71 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!