Как проверить брокера на мошенничество

Инвестиции — это всегда риск. Нельзя предугадать, чем они обернутся: высокой прибылью или финансовыми потерями. Но вы точно потеряете средства, если переведете их мошеннику, а не добропорядочному брокеру. Чтобы этого не допустить, важно знать, как работают брокеры-мошенники и чем они опасны.

Чем отличаются мошенники от честных брокеров

Мошенники часто выдают себя за брокеров и выманивают деньги, обещая прибыль с инвестиций. В лучшем случае вы просто потеряете средства, которые им передадите.

Однако иногда жулики убеждают взять для «инвестиций» кредит: один или несколько в разных банках. В результате аферисты пропадают с деньгами, а жертве приходится отвечать по обязательствам.

Как обычно ведут себя мошенники во время «работы»

Обещают крупную прибыль. Никогда нельзя с уверенностью сказать, что произойдет с акциями, — все факторы учесть невозможно. Настоящие профессионалы понимают это и не станут гарантировать доход с инвестиций. Мошеннику же всё равно, ведь его главная цель — получить деньги. Он не планирует отвечать за последствия.

Не дают вывести деньги со счета. Добросовестные брокеры обычно выводят прибыль по заявке через приложение или торговый терминал. Сумма приходит на счет в банке. Аферисты же будут придумывать любые причины, чтобы не переводить средства. Самые частые: технические проблемы и большое количество заявок.

Просят сразу внести большую сумму. Настоящий профессионал хочет завоевать доверие клиента. Брокер с лицензией подробно объяснит, какие преимущества принесет больший размер инвестиций. Мошенники же запугивают клиента. Часто они утверждают, что если не перевести дополнительную сумму, прибыль со счетов исчезнет и продать акции будет невозможно.

Навязывают ненужные услуги. Одна из самых частых: страховка брокерского счета, но такой системы в России нет. И тем более, за нее платит не клиент. 

Аферисты пытаются любыми способами убедить жертву перечислить как можно больше средств. Они перестают выходить на связь, когда понимают, что больше не удастся выманить ни рубля.

Как распознать брокера-мошенника

Проверять компанию желательно еще до открытия брокерского счета. Вот что нужно сделать, чтобы проверить брокера на мошенничество.

Проверьте, есть ли у компании лицензия. По закону брокеры не могут работать без лицензии, выданной Центральным банком РФ. 

Сначала найдите основной государственный регистрационный номер (ОГРН) компании. Обычно он указан на официальном сайте. Затем скачайте список брокеров с официального сайта ЦБ РФ. Сравните, совпадает ли ОГРН на сайте компании и в списке Центробанка, и посмотрите, есть ли у нее лицензия.

Сравните биржевые сводки. Обычно в терминале, приложении или на сайте брокеры предоставляют клиентам котировки бумаг — это цены на покупку и продажу акций — сейчас или за определенный промежуток времени. Если информация брокера резко отличается от сведений на официальном сайте биржи — это тревожный знак. Мошенники дают искаженные данные, чтобы убедить людей передать им деньги.

Изучите связи брокера с известными партнерами и членство в значимых объединениях. Компании любят указывать эту информацию на главной странице сайта. Если никаких сведений нет, это повод задуматься. Возможно, брокер лишь начинает вести деятельность или не планирует задерживаться на рынке. Но помните: аферисты часто врут, поэтому проверяйте данные на сайтах указанных партнеров и объединений, а еще — читайте отзывы в интернете.

Оцените стоимость и прозрачность тарифов. Сравните с расценками у других компаний. Недобросовестные брокеры завышают цены, рассчитывая на то, что начинающие инвесторы не смогут этого увидеть. Они скрытно вводят плату за дополнительные услуги, помимо комиссий за сделки. Например, платные оповещения в приложении или абонентская плата даже при отсутствии операций по счету. Если непонятно, во сколько в итоге выйдет обслуживание счета, от сотрудничества с компанией стоит отказаться. 

Посмотрите, насколько широк выбор. Хороший брокер должен предоставить доступ к крупнейшим по объему торгов фондовым биржам, ведь именно на таких площадках возможно собрать надежный портфель и заработать. Профессионал предложит разные группы активов: как для опытных инвесторов, так и для новичков. Если же выбор узок и «брокер» давит на то, что вы должны скорее положить деньги на счет, не связывайтесь с этой компанией.

Взгляните на сервис и поддержку компании. Хорошо, если приложение адаптировано для разных платформ. Служба поддержки должна отвечать быстро и дружелюбно. Если же вам грубят, а пользоваться сервисом неудобно, не доверяйте этой организации финансы. Но помните, что и мошенники могут создать положительное впечатление.

Разберите брокера по всем критериям. Так получится сделать правильный выбор. Основываться только на одном-двух не стоит — мошенники могут ввести в заблуждение.

Когда найдете хорошего брокера, начните инвестировать с маленьких сумм. Как получите прибыль и убедитесь, что все честно, можно вложить больше.

Что делать, если перечислил деньги брокеру-мошеннику

Даже если средства оказались у брокера-мошенника, их можно попытаться вернуть.

В первую очередь: не переводите больше денег

Аферисты попытаются выпросить дополнительные средства под разными предлогами. Например, скажут, что можно заплатить, чтобы снять прибыль со счета. Не верьте им, иначе потеряете еще больше. Мошенники могут писать с других аккаунтов и убеждать, что вернут отправленную фальшивому брокеру сумму за плату.

Напишите заявление о чарджбеке в банк

Чарджбек — это оспаривание транзакции по карте и возврат денег. К заявлению приложите доказательства, которые у вас есть: чек, выписку с карты, скриншот переписки с мошенниками, смс-уведомление. Опишите детали сделки как можно подробнее.

Обратитесь в полицию

В заявлении укажите, когда и как передали сумму мошеннику. Если тот выманивает деньги дальше, напишите и об этом. Нет гарантии, что мошенника поймают, но если это произойдет, удастся взыскать потерянные деньги.

Подайте в суд иск о неосновательном обогащении

Так можно поступить, если известна личность мошенника. Направить иск нужно в районный суд по месту вашего проживания. Это необходимо сделать в течение трех лет после передачи денег мошенникам. Если опоздать, истечет срок давности.

По иску о неосновательном обогащении можно взыскать проценты за использование ваших денег — их рассчитают по ключевой ставке ЦБ РФ.

Госпошлина за подачу иска зависит от взыскиваемой суммы. Если денег на нее нет, попросите у суда отсрочку — тогда ее оплатит проигравшая сторона. Если выиграете, мошеннику также придется компенсировать расходы на юристов.

Важно понимать: если перевели деньги брокеру-мошеннику, ни один из этих способов не гарантирует успех, но попробовать стоит — вы ничего не теряете.

В случае, когда брокер оставил вас с неподъемными долгами, выход есть — оформление банкротства. По закону № 127-ФЗ каждый гражданин может списать долги, если не в состоянии с ними расплатиться. Имеются в виду кредиты и кредитные карты, микрозаймы, штрафы, даже платежи за свет, воду и другие коммунальные услуги. Если сомневаетесь и хотите узнать больше о процедуре, проконсультируйтесь бесплатно у юристов компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как посмотреть, есть ли лицензия у брокера?

   1. Узнайте ОГРН компании, он обычно указывается на официальном сайте.
   2. Скачайте список брокеров с официального сайта ЦБ РФ.
   3. Сравните, совпадает ли ОГРН на сайте брокера и в списке Центробанка. Посмотрите, есть ли у компании лицензия.

2. Как определить надежность брокера?

   Рекомендуем оценивать сразу по всем критериям:

   1. Проверьте лицензию брокера. Информацию о ней вы найдете в списке брокеров с официального сайта ЦБ РФ.
   2. Сравните биржевые сводки. Сведения брокера не должны сильно разниться с данными официального сайта биржи.
   3. Изучите партнеров брокера. Посетите их сайты и посмотрите, действительно ли они сотрудничают с компанией. 
   4. Оцените, насколько широк выбор. Должен быть доступ к самым крупным по объему торгов биржам.
   5. Оцените прозрачность и стоимость тарифов.
   6. Посмотрите на сервис и поддержку компании. С вами должны общаться уважительно и дружелюбно. Желательно, чтобы приложение было адаптировано для разных платформ.

3. Как вернуть деньги у брокера-мошенника?

   1. Напишите заявление в банк о чарджбеке. В нем подробно опишите детали сделки и приложите документы, которые подтвердят перевод средств.
   2. Обратитесь в полицию. В заявлении укажите, когда и как передали деньги аферистам.
   3. Подайте в суд иск о неосновательном обогащении. Это можно сделать, если знаете личность преступника.

4. Нужно ли выплачивать кредит, если деньги переданы мошеннику?

   К сожалению, да. Кредит необходимо выплачивать, даже если доказано, что вас обманули мошенники. Игнорировать долг нельзя — он будет только расти.

   Если денег для платежей по кредиту нет, рассмотрите банкротство. Так вы сможете списать задолженности по всем кредитам и займам, что у вас есть. Но первым делом советуем проконсультироваться со специалистами «Финансово-правового альянса» — это бесплатно.