Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 15.02.2024
  • Обновлено 04.04.2024
  • Просмотров 525
  • Время прочтения 10 минут

Как работает овердрафт в Альфа-Банке

Как работает овердрафт в Альфа-Банке Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Как спастись от кассовых разрывов? Допустим, вы — предприниматель и вам срочно нужно купить сырье, иначе производство остановится и принесет убытки. Предыдущий заказ вам еще не оплатили, а свои деньги на счете закончились. Кредит — долго, займ — дорого, а купить сырье нужно здесь и сейчас. Овердрафт в таком случае будет кстати — это ваша возможность уйти в минус по карте: ненадолго, но быстро и в самый нужный момент. На каких условиях можно оформить овердрафт в Альфа-Банке, как он работает и сколько стоит: все детали — в статье.

Содержание статьи

Всё содержание

Можно ли в Альфа-Банке оформить овердрафт

Да, но сделать это могут только компании и индивидуальные предприниматели. Физические лица, даже если они давно являются клиентами Альфа-Банка, не смогут оформить овердрафт даже на 1 000 рублей.

Овердрафт — это возможность уйти в минус по счету, но только в пределах лимита, одобренного банком. Это не просто услуга, а разновидность кредита, который выдают на короткий срок — например, на 1-2 месяца.

В отличие от обычного кредита, овердрафт нельзя погашать частями. Как только на вашу карту поступят деньги, Альфа-Банк сразу спишет задолженность. При этом проценты начисляются не на весь лимит овердрафта, который был одобрен, а только на ту часть, что вы потратили.

Например, вы — индивидуальный предприниматель и поставляете посуду в магазины. Вам нужно закупить товар у производителя на 300 000 рублей и доставить его, но у вас есть только 250 000 рублей. Оплата от предыдущего покупателя придет только через неделю: образовался кассовый разрыв. Что делать? Чтобы работа шла без перебоев, вы можете воспользоваться овердрафтом: купить посуду и уйти в минус на 50 000 рублей, а когда получите прибыль, долг автоматически спишут со счета.

Это полезная функция на случай непредвиденных трат — выгоднее и надежнее, чем займы в МФО и быстрее, чем банковские кредиты. Овердрафты предлагают разные организации, но одни из самых выгодных условий — у Альфа-Банка.

Пройдите тест и узнайте, подходите ли вы под банкротство:
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить не только сам кредит, но и пени, проценты, а также задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т.р. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.
1 из 9

Условия овердрафта в Альфа-Банке

Альфа-банк предоставляет овердрафт только предпринимателям и юрлицам. К ним есть определенные требования:

  • ИП: от 18 лет, гражданин РФ, зарегистрирован от 9 месяцев на момент подачи заявки в банк, поручительство не требуется
  • Юрлицо: бизнес ведется от 9 месяцев на момент обращения в банк, нужны поручители — один или несколько учредителей компании, у которых доля в уставном капитале более 50%

Договор заключают на 12 месяцев без залога. Лимит кредитования: минимум — 300 000 рублей, максимум — 30 000 000 рублей. Процентная ставка — от 22,5% годовых. Она, как и лимит овердрафта, рассчитывается индивидуально для каждого клиента в зависимости от масштаба бизнеса, объема трат и доходов.

Если вам подключили овердрафт в Альфа-Банке, то в течение года можно брать бесконечное количество траншей, но в пределах одобренного лимита. Что это значит?

Транш — это трата денег по овердрафту («уход в минус»): вы можете потратить либо все сразу, либо часть доступной суммы. Таких траншей можно совершать сколько угодно, пока действует договор и вы не исчерпали лимит.

Каждым траншем можно пользоваться максимум 60 дней, а проценты начислят только на потраченную сумму и только за те дни, в которые вы пользовались деньгами. Допустим, ваш лимит — 500 000 рублей, вы потратили из овердрафта 200 000 рублей и вернули долг через 10 дней. Значит, проценты начислят не на всю сумму одобренного овердрафта, а только на те 200 000 рублей, что вы потратили.

Как работает подписка на овердрафт

Альфа-Банк предлагает подписку на овердрафт — она позволяет ИП и компаниям экономить, если они часто пользуются услугой. Выглядит это так: предприниматель покупает подписку при оформлении договора и получает более низкую процентную ставку. Срок погашения транша увеличивается с 60 до 90 дней.

Чем больше скидка на ставку, тем дороже подписка. Вы платите 1%, 2% или 3% от размера лимита и получаете скидку в 3%, 5% или 8% соответственно.

 Вот как это выглядит на конкретном примере:

Как подключить овердрафт в Альфа-Банке

Поскольку овердрафт — не просто услуга, а вид кредитования, клиенты не могут самостоятельно подключить его в личном кабинете: сначала нужно получить одобрение банка.

Как это сделать:

  • Заполните заявку на сайте и дождитесь, пока с вами свяжется менеджер — он уточнит нужные данные и ответит на вопросы.
  • Заполните анкету: информацию о юрлице или ИП, согласие на запрос кредитной истории в БКИ и сведения о кассовых расчетах.
  • Дождитесь решения банка.
  • Если кредит одобрили, предоставьте нужные документы.
  • Подпишите договор с банком.

Что касается документов, то Альфа-Банк при подключении овердрафта запрашивает:

  1. Копии паспортов всех, кто участвует в сделке (учредители, директора фирмы)
  2. Информацию о финансовом состоянии заемщика
  3. Для ОАО или ЗАО (ПАО) — выписку из реестра акционеров или владельцев именных ценных бумаг (действительна 1 месяц)
  4. Если есть кредиты: копии кредитных договоров от заемщика и поручителей или справку из банка (с суммой долга, размером и сроком платежей)

Как пользоваться овердрафтом

Представим, что вам одобрили овердрафт с лимитом 700 000 рублей — столько можно занимать у банка в течение года. Чтобы пользоваться этой суммой, не нужно подавать заявки каждый раз. Вы просто расплачиваетесь со счета, и, если своих средств на нем не хватает, автоматически «уходите в минус» по овердрафту. Так можно делать сколько угодно раз, пока не исчерпается лимит.

Каждый раз, когда вы тратите деньги по овердрафту, вы берете транш, то есть в долг. У каждого транша есть срок погашения — 60 дней. Если оформить подписку, то погасить долг можно за 90 дней. Проценты будут начислять только на ту сумму, что вы потратили, и только за тот период, в который вы пользовались деньгами. Для каждого транша они рассчитываются отдельно.

Оплата происходит автоматически: когда вам на счет поступят деньги, проценты и сумма долга спишутся. Списывать средства будут не за все транши, что у вас накопились, а в порядке очередности: сначала оплатите первый, а при следующем поступлении денег — второй, и так далее.

Рассмотрим конкретный пример, чтобы было проще понять принцип работы:

Вам, как ИП, одобрили овердрафт с лимитом в 700 000 рублей. На вашем счете есть личные средства — 500 000 рублей.

  1. Вам нужно срочно оплатить заказ, который стоит 700 000 рублей. Вы оплачиваете его со счета, к которому подключен овердрафт. У вас списываются 500 000 рублей из личных средств и 200 000 рублей — по овердрафту. Это ваш первый транш, с этого момента есть 60 дней на его оплату. Например, если взяли транш 10 марта, то вернуть нужно 8 апреля.

Итого:
Ваши средства — 0 рублей
Долг — 200 000 рублей плюс проценты
Еще доступно с овердрафтом — 500 000 рублей

  1. Вам все еще не пришли деньги, но нужно оплачивать следующий заказ — на 400 000 рублей. Вы снова платите по овердрафту. Это уже второй транш, на его оплату также дают 60 дней. Допустим, вы взяли его 1 апреля, значит вернуть нужно 30 мая:

Итого:
Ваши средства — 0 рублей
Долг — 600 000 рублей плюс проценты
Еще доступно с овердрафтом — 100 000 рублей

Представим, что вы получаете на счет прибыль от обеих заказов — 800 000 рублей. Итого 600 000 рублей и начисленные проценты сразу уйдут в счет овердрафта. Отдельно оплачивать ничего не нужно — Альфа-Банк спишет деньги автоматически. Если бы вы получили меньше — например, 400 000 рублей, то вся сумма ушла бы на погашение овердрафта, а остаток списался потом — при следующем пополнении счета.

На что нельзя тратить лимит

У овердрафта, в отличие от обычного кредита, не бывает конкретной цели, но есть ограничения:

За счет овердрафта можно:

  • Оплатить оборудование, сырье, необходимые товары для заказов или производства
  • Оплатить коммунальные услуги, налоги или аренду помещения
  • Рассчитаться с сотрудниками: перечислить зарплату или командировочные

Что запрещено делать с овердрафтом:

  • Снимать наличные или переводить деньги на карту
  • Покупать ценные бумаги, приобретать или погашать векселя или паи инвестиционных фондов
  • Выплачивать дивиденды
  • Вкладывать средства в уставные капиталы
  • Оплачивать долги перед банком или государством (налоги, сборы)
  • Предоставлять и погашать займы, кредиты или лизинг
  • Оплачивать инкассовые поручения
  • Погашать финансирование от третьих лиц

Просрочка по овердрафту в Альфа-Банке

Если индивидуальный предприниматель не погасит задолженность по овердрафту, Альфа-Банк начислит неустойку. Как и в случае с кредитами, банк может передать долг коллекторскому агентству или обратиться в суд, а затем к приставам.

Не важно, закрыл ли человек бизнес: даже если он снялся с учета в качестве индивидуального предпринимателя, долги перешли на него как на физическое лицо. Значит, он все равно должен погасить задолженность по овердрафту.

Если такой возможности нет, можно связаться с Альфа-Банком и обсудить условия реструктуризации. Возможно, кредитор согласится отсрочить дату погашения, но надеяться только на это не стоит. Во-первых, никто не гарантирует, что Альфа-Банк пойдет на уступки, особенно когда речь идет об овердрафте. Во-вторых, долг никуда не денется — даже если отсрочку и одобрят, возвращать его все равно придется.

Единственный способ не платить задолженность по овердрафту — оформить банкротство. Тогда спишут долги не только перед Альфа-Банком, но и другими кредиторами, которые у вас есть, а исполнительные производства закроют. Узнать, что необходимо для процедуры и с чего начать подготовку к банкротству, вы всегда можете на бесплатной консультации у юристов компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Как подключить овердрафт в Альфа-Банке?

    Сначала нужно получить одобрение банка, так как овердрафт — разновидность кредита. Для этого подайте заявку на сайте банка, дождитесь связи с менеджером, заполните анкету. Если банк одобрит кредит, предоставьте необходимые документы и подпишите договор. Подробнее об оформлении мы рассказали ранее.

  2. Какие документы нужны для овердрафта?

    • — Анкета для юрлица или ИП, согласие на запрос кредитной истории в БКИ, сведения о кассовых расчетах
    • — Копии паспортов всех участников сделки
    • — Информация о финансовом состоянии заемщика
    • — Для АО, ОАО или ЗАО (ПАО) — выписка из реестра акционеров или владельцев именных ценных бумаг
    • — Если есть кредиты: копии кредитных договоров от заемщика и поручителей или справка из банка (с суммой долга, размером и сроком платежей)

  3. Какой процент у овердрафта в Альфа-Банке?

    Процентная ставка — минимум 22,5% годовых, ее рассчитывают индивидуально для каждого клиента, как и лимит кредитования. В обоих случаях банк будет опираться на размеры бизнеса, объем доходов и расходов, так как хочет быть уверен, что долги выплатят. Если приобрести подписку на овердрафт, процентная ставка будет ниже.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.8
На основе 80 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!