Как работают черные кредитные брокеры

Найти черных брокеров, готовых «помочь» с оформлением кредита, нетрудно. Гораздо сложнее не попасться на их удочку, сохранить свои деньги и избежать других неприятных последствий. Рассказываем, кто такие черные брокеры, как их распознать и почему не стоит к ним обращаться даже в самых крайних случаях.

Кто такие черные кредитные брокеры

Кредитный брокер — это посредник между банком и потенциальным заемщиком. Он хорошо знаком с рынком финансовых услуг и может оказать помощь не только в выборе, но и оформлении кредита, микрозайма, программы рефинансирования.

В России больше тысячи банков и микрофинансовых организаций (МФО), которые выдают кредиты. В каждой организации — свои условия, программы и требования, предъявляемые к заемщику. Выбрать самое выгодное предложение из такого разнообразия не так легко, как кажется на первый взгляд. Это первый случай, в котором может потребоваться помощь кредитного брокера.

Другая ситуация — плохая кредитная история или высокий показатель долговой нагрузки (ПДН). Взять займ, если были просрочки по другим обязательствам, сложно. Большинство банков откажет в кредите или предложит не самые выгодные условия. Брокеры же обещают быстрое оформление займов даже с плохой кредитной историей.

Согласитесь, звучит неплохо. Вы обращаетесь к профессионалу, он подбирает выгодный кредит, помогает собрать документы и получить одобрение. В общем, выполняет посреднические услуги. Да, придется заплатить, но и выгода будет существенной. Но это если мы говорим о честных кредитных специалистах. С нелегальными брокерами дело обстоит иначе.

Черные брокеры — это люди или целые организации, которые под видом оказания профессиональной помощи в получении кредита занимаются мошенничеством. Они нередко прибегают к обману и манипуляциям. Их цель — заработать как можно больше денег и не имеет значения, к каким способам для этого придется прибегнуть.

В ловушку черных брокеров обычно попадают люди с плохой кредитной историей, большими долгами, низким доходом. Получив несколько отказов в банках или МФО, они начинают искать другие способы получить займ. Этим пользуются черные брокеры.

Они привлекают клиентов гарантиями получения займов без проверки документов и кредитной истории. Чаще всего такие обещания — обман. Единственное, что могут гарантировать черные брокеры —  это потерю ваших денег.

Как нелегальные брокеры обманывают людей

Важно понимать, что все обещания черных брокеров — обман. Именно на уловках и манипуляциях строятся разные мошеннические схемы.

Берут предоплату и пропадают. Вам еще даже не одобрили кредит, а брокеры уже требуют предоплату? Самое время заподозрить неладное. Получив задаток, мошенники исчезнут или продолжат выманивать деньги под разными предлогами. Добросовестные брокеры обычно берут плату за услуги после того, как человек получит деньги в кредит.

Работают за огромную комиссию. Легальные кредитные брокеры тоже берут проценты за свою работу. Обычно вознаграждение составляет от 5 до 10% от суммы кредита. Черные брокеры могут требовать и 30 и 40%. Только представьте: если возьмете кредит на 100 000 рублей, почти половину придется отдать «помощникам».

Перепродают информацию третьим лицам. Обращаясь к кредитному брокеру, вы заполняете анкету. Вас попросят указать паспортные данные, номера счетов или другую конфиденциальную информацию. В случае с черными брокерами ни о какой конфиденциальности речи не идет. Все сведения и документы, которые вы им передадите, могут попасть в руки третьих лиц.

Навязывают платные подписки. Нелегальные брокеры могут говорить, что это «плата за поиск кредита» или «расходы на аналитику». Вариантов масса. Итог один — каждую неделю придется платить деньги за «работу» брокера. К сожалению, чаще всего человек сам соглашается на такую услугу, когда подписывает договор на сайте. Достаточно только поставить галочку и привязать карту. Многие даже не понимают, что оформили платную подписку, пока не начинаются первые списания.

Подделывают документы. Чтобы получить деньги, такие «специалисты» готовы на многое. Например, вам могут «помочь» со справкой о доходах или с места работы. Тогда по документам у вас будет престижная должность с высоким заработком. Возможно, таким способом вы даже сможете получить кредит. Но что будет, когда обман обнаружат? Всю ответственность будете нести вы, а не брокер.

К сожалению, деятельность кредитных брокеров не регулируется законом. Их практически невозможно привлечь к ответственности. Такая безнаказанность создает идеальные условия для мошенников и приводит к печальным последствиям для их клиентов.

Последствия обращения к черным брокерам

Первое, что нужно знать — ни один брокер не даст 100% гарантию получения кредита. Помните об этом, когда вносите аванс, оформляете подписку, оплачиваете другие возможные и невозможные услуги. Вероятность того, что, получив деньги, мошенники просто исчезнут, — очень высокая.

Черные брокеры не сотрудничают с банками и не анализируют выгодные предложения. Единственное, что они могут сделать, — разослать анкету клиента во все банки и МФО. Если кредит или займ одобрят, с вас потребуют проценты. Если нет — продолжат кормить обещаниями, попутно требуя деньги за «услуги».

Однако самое неприятное может произойти, если дело дойдет до подделки документов. Когда обман обнаружат, человеку грозит испорченная кредитная история и внесение в черный список банков. После такого ни одна организация не согласится выдать кредит.

При этом банк может потребовать досрочного возврата кредита. Тогда придется искать деньги, чтобы вернуть всю сумму до того, как кредитор подаст в суд.

Все еще готовы рискнуть и воспользоваться услугами черного брокера? Если нет, вот основные меры предосторожности:

• Не передавайте персональные данные третьим лицам, в добросовестности которых не уверены. Не отправляйте никому фото документов, не заполняйте анкеты на непроверенных сайтах.
• Внимательно изучайте все документы, которые подписываете. Если заполняете заявку через интернет, читайте договор еще внимательнее.
• Выясните, как давно организация была создана и сколько находится на рынке. Часто мошенники создают фирмы-однодневки, которые исчезают сразу после получения денег.
• Посмотрите отзывы в интернете. Если брокер работает давно и честно, вы найдете дополнительную информацию от прежних клиентов. Главное — читать отзывы на независимых площадках.

Как распознать мошенников

Понять, что перед вами черный кредитный брокер, сложно. Мошенники знают, что делают. Они создают видимость серьезной организации. Например, открывают офисы в местах с большой проходимостью, заказывают яркую рекламу, используют профессиональную терминологию в беседе с заемщиками.

Что должно насторожить:

• Стопроцентные гарантии. Мошенники обещают одобрение кредита всем, вне зависимости от размера дохода и кредитной истории.
• Подозрительно заманчивые условия по кредиту. Низкие проценты, минимальные платежи, одобрение любых сумм, независимо от вашего заработка — все это уловки черных брокеров.
• Предоплата или дополнительные платежи. Если вас просят внести аванс или оплатить любые дополнительные услуги до получения кредита, скорее всего, вы имеете дело с аферистами.
• Предложения предоставить в банк поддельные документы или сообщить ложные сведения. Легальные кредитные брокеры не нарушают закон.

Будьте внимательны, не дайте мошенникам себя обмануть. Да, их обещания звучат убедительно. Возможно с помощью поддельных документов они даже помогут вам получить кредит, но не забывайте о последствиях.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как работают черные кредитные брокеры?

   Чтобы привлечь клиента, такие брокеры используют агрессивный маркетинг, гарантируя получение кредита даже людям с плохой кредитной историей. Чаще всего такие обещания — обман. Взяв с человека предоплату, аферисты просто исчезают с деньгами. И это самый безобидный вариант. Чтобы кредит одобрили, мошенники могут предоставить в банк поддельные документы или ложную информацию о ваших доходах. За такие услуги с вас могут потребовать до 40% от суммы займа. При этом, если обман раскроют, ответственность будете нести вы.

2. Как отличить кредитного брокера от мошенника?

   Первое, что вас должно насторожить, — предоплата. Обычно легальные брокеры берут с заемщика деньги, когда он получит займ. Если кредит не одобряют, услуги не оплачиваются. Кредитные брокеры, в отличие от мошенников, никогда не дают стопроцентных гарантий, не бравируют связями в банках и не предлагают клиенту использовать поддельные документы.

3. Сколько берут кредитные брокеры за свои услуги?

   Честные брокеры обычно они берут до 10% от суммы кредита, но могут устанавливать фиксированную плату (например, 10 000 рублей). Черные брокеры запрашивают до 40% от суммы, которую выдаст банк или МФО. Часть денег могут потребовать внести сразу в качестве предоплаты.