Как списать через банкротство кредит, взятый мошенниками

Никто не застрахован от мошенников. Они караулят везде: телефонные звонки и фишинговые сайты — их главное оружие. Они воруют пароли и вешают на вас кредиты. Они разыгрывают спектакли под видом экспертов Центробанка и заставляют оформить займ. Что делать, если мошенники обвели вас вокруг пальца и вынудили взять кредит? Или взяли кредит на ваше имя? Можно ли списать долг через банкротство? Рассказываем прямо сейчас.

Можно ли списать кредит, взятый мошенниками

Теоретически, да. Банк может обнулить кредитный договор — списать деньги, которые вам выдал, и забыть о процентах.

Но давайте честно. Вы знаете примеры, когда банк отменил кредит, который взяли или вынудили взять мошенники? Кто-нибудь видел, чтобы кредитный менеджер разрыдался и с криком «Да гори они огнем, эти деньги!» выкинул договор в корзину? Много таких случаев?

Их единицы. Потому что банку все равно, обманули вас или нет. Он зарабатывает деньги. Как говорится, ничего личного — только бизнес.

Сам по себе банк не признает договор недействительным, но есть шанс сделать это через суд. Нужно доказать, что банк обманули, когда просили кредит. Как именно? Например, указали неверный доход. Если мошенник сказал: «Получаю 300 000 рублей в месяц», а ваша зарплата 50 000 рублей, это явный обман. Он вполне тянет на уголовное дело по ст. 159.1 УК РФ, которая карает за ложные сведения при получении кредита.

Но чаще злоумышленники действуют удаленно. Они забалтывают жертву по телефону, вытягивают пароль от мобильного приложения и там оформляют кредит.

Высший пилотаж развода — многочасовая обработка популярной страшилкой о том, что сотрудники банка прямо сейчас «оформляют кредит на ваше имя». С жертвой разыгрывают спектакль в несколько ролей: от старшего следователя до заместителя главы Центробанка, который лично взял дело на контроль.

Ошалев от масштаба трагедии, человек сломя голову несется в банк — предотвратить катастрофу и спасти свои деньги. Для этого нужно взять новый кредит, чтобы перебить заявку мошенников. Банк выдает деньги, а жертва доверчиво переводит их на «безопасный счет», то есть в карман злодеев. Все, развод окончен.

Эти случаи — самые тяжелые, потому что нечего предъявить банку. Заявка на кредит прилетела с аккаунта жертвы в мобильном приложении. Все по правилам. Либо человек сам пришел в офис банка, подал заявку, поставил подпись и получил деньги: не к чему придраться.

Впрочем, если доказать, что клиент не понимал, что делает, есть шансы признать договор недействительным. Однако «не понимал, что делает» — это психическое расстройство. Его нужно подтвердить документально.

Но это не значит, что остается опустить руки, если вас обманули. Сделайте вот что:

• Обратитесь в банк — требуйте провести служебную проверку и признать договор недействительным, если кредит взяли мошенники от вашего имени. Попросите отменить транзакцию (перевод денег) и вернуть средства на счет, если договор оформили вы.
• Подайте заявление в полицию — попросите привлечь по ст. 159 УК РФ неустановленных лиц, которые взяли кредит на ваше имя либо заставили обманом вас оформить кредитный договор. Укажите в заявлении, что сообщили банку о мошенничестве.
• Посетите страховую компанию — в течение 30 дней можно отменить страховку по кредиту. Вам не вправе отказать. Но есть нюанс: без страховки процент по кредиту может вырасти, поэтому сначала прочитайте договор — это важно. Пока мошенников не нашли, требовать деньги будут с вас.

Неважно, что шансы найти мошенников мизерные. Подайте заявления обязательно. Злоумышленники действительно могут быть связаны с банком, где вы брали кредит. Тогда сотрудники могли оформить договор без справок и поручителей на любую сумму. Формально банк становится участником преступной схемы. В его интересах найти и наказать виновных. 

Еще вариант: обратиться в суд и признать договор недействительным. Нужно доказать, что по вине банка ваши данные попали в открытый доступ. Или банк оформил с ошибками документы по кредитному договору.

Да, чаще закон на стороне кредитора. Но паниковать не нужно. Есть способ, который на 100% спишет долги. Его плюс в том, что можно обнулить не только мошеннические кредиты, но и любую задолженность, кроме алиментов, морального вреда и ущерба здоровью.

Это именно списание кредита: не реструктуризация и не кредитные каникулы. Это реальный инструмент, который позволяет полностью обнулить ваши долги. Имя ему — процедура банкротства.

Подать заявление в арбитражный суд можно при любой задолженности. Главное условие: заработка не хватает, чтобы рассчитаться с кредитом. Если долг больше 500 000 рублей, вы не просто можете, а обязаны подать на банкротство — так гласит ст. 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ.

Кто-то скажет: «Такое ощущение, что в банкротстве одни только плюсы. Неужели все так радужно?». Безусловно, есть ограничения для тех, кто прошел процедуру. Мы скажем о них честно, а вы решите, насколько они серьезны.

Последствия банкротства гражданина

У любой медали есть две стороны. Последствия банкротства тоже двояки.

Негативные факторы банкротства перечислены в ст. 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ. Итак, после процедуры:

• можно повторно подать на банкротство только через 5 лет
• в течение 5 лет вы должны объявлять любому банку, где получаете кредит, что списали долги
• 3 года нельзя устраиваться на руководящие должности (для страховой компании, МФО, НПФ, инвестиционного фонда запрет действует 5 лет; для банка — 10 лет)

Это минусы, а вот «небольшие» плюсы.

Вы спишете все долги по займам и кредитам (даже неустойку и проценты), налогам и штрафам ГИБДД, коммуналке и материальному ущербу в ДТП.

Вы больше не услышите в трубку: «Требование банка — заплатить сегодня до восьми вечера!». Никто не будет кричать за дверью: «Должник, откройте!».

Ваш начальник не заявит: «Звонят каждый час — тебя спрашивают. Все телефоны оборвали. Решай вопрос с долгами или увольняйся».

Вы так и не узнаете, что коллекторы сегодня дают «последнюю возможность погасить долг». Уже завтра «будут суровые последствия».

Вы не обнаружите, что приставы заблокировали деньги на ваших картах. Не ощутите беспомощность, вопрос «Что делать?» не сведет вас с ума.

Вы не будете отдавать банку все, что заработали. Не станете ломать голову: как объяснить детям, что нет денег ехать в отпуск: ничего этого не будет.

Если жизнь без долгов, угроз и коллекторов скучна для вас, не подавайте на банкротство.

Как пройти банкротство, если кредит оформили мошенники

Когда обманывают конкретного человека, страдает не только он. Бывало, негодяи разводили пожилых людей на миллионные кредиты. Слава богу, их взрослые дети брали на себя расходы. Таким детям честь и хвала, но факт есть факт: за мошенников расплачиваются целые семьи.

Но есть и хорошая новость. Банкротство по кредитам, которые навязали мошенники, ничем не отличается от списания остальных долгов: микрозаймов, кредитных карт и прочих.

Все также составляется заявление в арбитражный суд. Указывается сумма долга и причина, по которой не можете платить. К заявлению прилагаются документы: перечень внушительный — он указан в ст. 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ. Но каждый случай индивидуален, поэтому сначала обсудите ситуацию с юристами: они проанализируют все долги и дадут четкий список, какие документы нужно подготовить именно вам.

В заявлении необходимо указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (вот полный список на сайте Федеральной налоговой службы). Суд обратится туда — попросит кандидатуры финансовых управляющих, из которых назначит одного.

Управляющий будет вести ваше банкротное дело: публиковать сведения, проверять имущество, общаться с кредиторами. Выбрать его нужно обязательно. Пройти банкротство без финансового управляющего нельзя — так гласит ст. 213.9 Федерального закона № 127-ФЗ.

Итак, суд принял документы. Впереди — два этапа.

Реструктуризация. Это процедура, которая призвана вернуть должника в график платежей. Тут могут снизить процентную ставку, отменить пени и даже проценты, растянуть срок выплат. Максимальный срок реструктуризации — 5 лет. Но чаще всего доход не позволяет расплачиваться по долгам. Тогда суд назначает второй этап.

Реализация имущества. В первую очередь это название, а не обязательная процедура. Потому что порой нечего реализовывать. Зарплата меньше, чем ежемесячный платеж в банке. Жилье единственное — его не продать. Нет ничего, что можно выставить на торги. Тогда суд выносит определение и списывает с должника все долги. Максимальный срок реализации — 6 месяцев. Но суд может продлить срок, если кредитор или финансовый управляющий подадут ходатайство.

Порой сложно разобраться, как работает процедура банкротства. Поэтому крайне важно найти грамотных юристов, которые помогут не словами, а делами. Они возьмут за руку и пройдут с вами весь путь — от подачи заявления до момента, когда суд вынесет определение и спишет с вас кредиты, микрозаймы, налоги и штрафы.

Чтобы не платить по чужим долгам, оформленным мошенниками, обращайтесь в компанию «Финансово-правовой альянс». Наши юристы ответят на все вопросы, помогут с подготовкой документов и возьмут на себя полное сопровождение вашей процедуры банкротства — с гарантией списания долгов, закрепленной в договоре.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что делать, если взял кредит и отдал мошенникам?

   Самое главное — не паниковать. Это первое, что вы должны помнить. Неважно, сколько вытянули мошенники: 150 000 или 1 500 000 рублей. Безвыходных ситуаций не бывает.

   Как только взяли себя в руки, сделайте вот что:

   • — обратитесь в банк — требуйте провести служебную проверку и признать договор недействительным
   • — подайте заявление в полицию — попросите привлечь по ст. 159 УК РФ неустановленных лиц, которые взяли кредит на ваше имя либо заставили обманом вас оформить кредитный договор
   • — посетите страховую компанию — в течение 14 дней можно отменить страховку по кредиту

   Если это не сработало, задумайтесь о банкротстве. Это законный способ гарантированно обнулить долги. После процедуры спишут все кредиты, проценты, пени и штрафы.

2. Что будет с кредитом, если подать на банкротство?

   После банкротства кредит спишут. Обнулят не только основной долг, но проценты, пени и штрафы.

   Через банкротство можно списать любые кредиты: те, что брали сами или под влиянием мошенников — неважно. Обнулят не только основной долг, но проценты, пени и штрафы.

3. Как аннулировать кредит, взятый мошенниками?

   Можно подать заявление о мошенничестве в полицию, обратиться в банк и через суд признать договор недействительным.

   Но есть другой вариант — подать на банкротство. По окончании процедуры суд аннулирует все кредиты, в том числе мошеннические. Спишут все: основной долг, проценты, пени и штрафы. Главное — найти грамотных юристов, которые пройдут с вами всю процедуру от начала до конца.