Как увеличить лимит кредитной карты Тинькофф Банка

Не все хотят расплачиваться кредитной картой только за мелкие покупки. Кто-то планирует купить дорогую бытовую технику, оплатить поездку в Таиланд или затеять грандиозный ремонт. Еще бывают случаи, когда кредитов накопилось много и появилось желание погасить их все разом, используя деньги с кредитной карты Т-Банка (бывший «Тинькофф»). Единственное, что может стать препятствием, — небольшой кредитный лимит. Рассказываем, как увеличить лимит по кредитке от Тинькофф Банка и делимся полезными лайфхаками.

Что такое лимит по кредитной карте

Кредитный лимит — это сумма, которую банк дает клиенту в пользование. Когда вы получаете кредитную карту от Тинькофф Банка, на ней уже есть определенная сумма денег, которой можно распоряжаться. От кредита такая карточка отличается тем, что у нее возобновляемый лимит.

Например, вы решили взять кредитную карту в Тинькофф Банке, чтобы купить новенький «айфон», о котором давно мечтали. Вопреки ожиданиям, банк одобрил карту с лимитом только 20 000 рублей. Вы использовали все средства, купив телефон на Anroid и шампанское, чтобы хоть как-то сгладить разницу между ожиданием и реальностью. Когда вы вернете потраченные деньги на карту, то снова сможете их использовать — это и есть возобновляемый кредитный лимит.

Каким бывает лимит по карте «Тинькофф»

Лимит на кредитке всегда имеет минимальное и максимальное значение. Например, лимит карты «Тинькофф Платинум» может достигать 1 000 000 рублей — однако такие суммы выдают редко. На официальном сайте банка нет информации о минимальном лимите. Судя по отзывам заемщиков, он составляет от 3 000 до 5 000 рублей.

Заранее узнать, какой лимит вам одобрят, не удастся. Сначала придется подать заявку на кредитную карту, а только затем придет СМС-сообщение с одобренной суммой.

Если СМС не пришло, проверить лимит можно в личном кабинете на сайте Тинькофф или в мобильном приложении Тинькофф Банка. Еще доступный лимит всегда указывается в выписке, которая каждый месяц отправляется на электронную почту владельца карты.

Как рассчитывается кредитный лимит

Единого порога кредитного лимита на картах в «Тинькофф» нет. В одном случае у клиента на кредитке будет 5 000 рублей, в другом — 50 000 рублей. Сумма, которую одобрит банк, зависит от нескольких условий.

Первое, что влияет на кредитный лимит — платежеспособность клиента. Банк внимательно изучает кредитную историю, движение денег на внутренних счетах (например, если у получателя есть дебетовая карта «Тинькофф»), информацию об официальном трудоустройстве и размере дохода.

Изучая кредитную историю клиента, банк смотрит, есть ли у него действующие кредиты, сколько составляет кредитный рейтинг, были ли в прошлом просрочки по займам.

Также в «Тинькофф» обращают внимание на дополнительные продукты банка, которыми вы пользуетесь. Например, плюсом в вашу карму желанного клиента станет зарплатная карта или инвестиционный счет — разумеется, если они оформлены в Т-Банке.

Можно ли изменить лимит по карте карты «Тинькофф»

Самостоятельно увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф Банка нельзя. Все, что касается повышения лимита, автоматизировано — решение принимает специальная программа.

Это значит, что никакие уговоры в адрес сотрудников не помогут вам увеличить сумму по кредитной карте. Программа, которая решает, сделать лимит больше или оставить его без изменений, называется скорингом.

Условно каждые 3 или 6 месяцев скоринг проверяет клиентов на соответствие установленным параметрам. Если вы соответствуете требованиям, банк увеличивает сумму на кредитке. Конкретные условия, по которым возможно увеличение лимита, не раскрываются.

Вот несколько причин, почему банк не повышает лимит:

1. Отсутствие трат с кредитной карты

Банк понимает, что кредиткой вы не пользуетесь, а соответственно, нет и смысла увеличивать лимит.

2. Активное использование кредитки, но только в льготный период

Как и все банки, «Тинькофф» зарабатывает на процентах. Если вы всегда укладываетесь в льготный период, большой выгоды он не получит. Это не значит, что нужно намеренно выходить за пределы льготного периода и переплачивать проценты, — просто для банка это своего рода «индикатор», который может повлиять на решение по лимиту.

3. Длительная просрочка

Даже небольшие просрочки плохо влияют на мнение о клиенте. Банк может решить, что увеличение суммы только ухудшит ситуацию, поэтому повышения кредитного лимита на карте ждать не стоит.

Однако речь идет только об открытых просрочках. Если в прошлом вы опаздывали со внесением ежемесячных платежей, а сейчас всегда платите в срок, «Тинькофф» может увеличить лимит.

4. Новые кредиты или ухудшение кредитной истории

Один из показателей, которые проверяет специальная программа, — кредитная история. Если у вас появились просрочки по другим займам или общая долговая нагрузка стала больше, то лимит, скорее всего, не увеличат.

Как повысить лимит по карте «Тинькофф Платинум»

Рекомендации довольно простые:

а) нужно показать банку, что сотрудничать с вами безопасно

б) и выгодно

Вот несколько советов, как показать вашу надежность и платежеспособность банку:

1. Не допускайте просрочек по кредитной карте — так банк поймет, что вы ответственный клиент
2. Старайтесь вносить платежи на 1-2 дня раньше срока, чтобы избежать просрочек при возможных технических сбоях
3. Дважды в год кредитную историю можно проверять бесплатно — пользуйтесь этой возможностью, чтобы исключить возможные ошибки
4. Если ваши доходы увеличились, сообщите об этом банку. Чем выше платежеспособность клиента, тем больше кредитный лимит, который «Тинькофф» готов одобрить.
5. Максимум, который вы можете выделить на оплату кредитов, — 50% от вашего дохода. Если расходы на погашение займов выше этой суммы, советуем проконсультироваться со специалистами ФПА и узнать, как можно избавиться от всех долгов
6. Откройте дополнительный продукт в «Тинькофф» (например, инвестиционный счет). Активно его используйте, чтобы банк видел ваши сбережения и то, как вы ими распоряжаетесь

Можно ли уменьшить лимит по кредитной карте

Банк повышает кредитный лимит автоматически, если клиент соответствует необходимым условиям — например, своевременно вносит ежемесячные платежи, часто совершает покупки по карте и пользуется другими продуктами банка.

Однако не все клиенты хотят, чтобы им повышали кредитный лимит. Вот, с чем это зачастую связано:

1. Чем больше кредитный лимит, тем выше показатель долговой нагрузки (ПДН). Если вы решите оформить большой кредит или взять ипотеку в другом банке, то вам могут отказать только потому, что ПДН слишком высокий. К слову, его обязаны рассчитывать все кредитные организации — по методике Центробанка.
2. Вторая причина — это когда клиент говорит: «Ребята, я себя знаю, не надо давать мне столько денег. Меньше денег — меньше трат», и на основании этого просит банк снизить кредитный лимит карты, чтобы случайно не выйти за допустимые рамки

Чтобы уменьшить лимит на карте «Тинькофф», достаточно обратиться в техническую поддержку банка или позвонить на горячую линию: 8 (800) 555-22-77. Причину, по которой вы хотите уменьшить лимит, можно не называть — банк обязан снизить сумму по вашему требованию.

Кстати, уменьшение лимита — эффективный инструмент, чтобы избавиться от кредитной карты «Тинькофф». Например, вы никак не можете закрыть долг на кредитке, который уже вырос до 100 000 рублей, потому что не можете удержаться от новых покупок. Тогда можно вносить ежемесячный платеж в большем размере, чем указано в выписке, и снижать лимит на эту сумму. Допустим, вы внесли 15 000 рублей, из которых 7 000 пошли на погашение процентов. Остальные 8 000 рублей остались на счету, значит, на эту сумму можно снизить лимит.

Что будет, если превысить лимит

Превысить лимит кредитной карты вы не сможете при всем желании. Пользоваться картой можно строго в рамках той суммы, которая установлена банком. Например, если по карте одобрено 50 000 рублей, то вы сможете потратить только эту сумму и ни рублем больше. Овердрафт по кредиткам «Тинькофф» невозможен.

В жизни случаются разные ситуации. Каждый может не рассчитать свои силы, взяв слишком много кредитов. Возникают и непредвиденные случаи, когда срочно нужен займ, несмотря на уже имеющиеся долги и не самые выгодные условия. В этот момент кажется, что кредитная карта решит все проблемы — с ее помощью удастся перекрыть все задолженности и выиграть в процентах.

На практике все оказывается по-другому. Кредитная карта становится еще одной нагрузкой, а долги, вместо того, чтобы уменьшаться, только растут. В такой ситуации лучшее решение — проконсультироваться с юристами компании «Финансово-правовой альянс» и пройти банкротство. Процедура поможет списать все долги и начать финансовую жизнь с чистого листа.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Какой лимит на кредитной карте «Тинькофф»?

   Как правило, от 3 000 до 1 000 000 рублей. Обычно новым клиентам со средним доходом банк одобряет от 20 000 до 40 000 рублей. Если активно пользоваться кредиткой и своевременно вносить ежемесячные платежи, лимит могут увеличить. Удобнее всего проверять доступный лимит в мобильном приложении «Тинькофф».

2. Можно ли увеличить лимит по карте «Тинькофф Платинум»?

   Самостоятельно увеличить кредитный лимит карты нельзя, но можно повлиять на решение банка. Вот несколько рекомендаций, которые в этом помогут:

   1. Запомните, что любые просрочки — это плохо. Если есть открытые долги, банк не увеличит кредитный лимит.
   2. Старайтесь вносить ежемесячные платежи на 1-2 дня раньше срока
   3. Периодически проверяйте свою кредитную историю
   4. Откройте дополнительный продукт в «Тинькофф» (например, дебетовую карту)
3. Когда «Тинькофф» повышает лимит по кредитной карте?

   Определенного срока повышения кредитного лимита нет. Условно это происходит раз в 3-6 месяцев. Произойдет это или нет — решает специальная программа, которая сравнивает действия клиентов по карте с эталонными параметрами. Какой в Тинькофф Банке «эталон» — неизвестно.

   Если к моменту пересмотра кредитного лимита вы подойдете под все необходимые параметры, банк примет решение о повышении лимита по карте.