Сбербанк предлагает высокий лимит по кредитной карте, но в реальности одобряет гораздо меньше. Бывает, что доступной суммы недостаточно и возникает закономерный вопрос: «Можно ли увеличить лимит кредитной карты?». Рассказываем, как изменить лимит по «СберКарте» и делимся полезными рекомендациями, которые помогут увеличить сумму на кредитке.
Содержание статьи
Всё содержаниеЧто такое кредитный лимит
Кредитный лимит — это та сумма, которую банк предоставляет держателю по кредитной карте. Например, если лимит 50 000 рублей, то потратить можно только эту сумму и ни рублем больше. Если не пропускать ежемесячные платежи, уйти «в минус» по кредитной карте Сбера нельзя. Так можно только по дебетовым картам, если к ним подключен овердрафт.
Максимальный лимит по «СберКарте» — 1 000 000 рублей. Вам могут одобрить больше или меньше той суммы, что вы указали в заявке. Все зависит от кредитной истории, дохода, долговой нагрузки и некоторых других факторов. О том, как происходит скоринг в Сбербанке, мы рассказывали в другой статье.
Как узнать текущий кредитный лимит
Есть два способа узнать, какую сумму Сбер одобрил по кредитке. Первый — позвонить в контакт-центр банка по номеру 8 (800) 555-55-50, назвать номер карты и кодовое слово.
Второй — посмотреть информацию в приложении или веб-версии «Сбербанк Онлайн». Выберите кредитную карту и нажмите «Подробнее о задолженности». На экране отобразится не только лимит, но и текущий долг: сколько вы уже потратили, когда вносить ежемесячный платеж и другая информация.
Если вы еще не получали «СберКарту», но хотите узнать, какой лимит одобрят, придется подать заявку на кредитку. Специальная программа проверит анкету и проанализирует кредитную историю, после чего вы узнаете доступный лимит.
Как Сбербанк определяет лимит по кредитной карте
Неважно, в каком банке вы берете кредитную карту, — лимит в любом случае будет рассчитываться индивидуально.
От чего он зависит:
- Доходы и расходы клиента. Здесь все просто: чем выше ваши доходы и ниже расходы, тем больше можно получить по кредитной карте. Если рассчитываете на крупный лимит, сразу предоставьте документы, подтверждающие ваш доход.
- Кредитная история. Чем лучше ваша кредитная история, тем больше банк будет вам доверять. Если в отчете есть информация о просрочках или исполнительных производствах, кредитную карту могут не выдать или выдать, но с минимальным лимитом — в условные 10 000 рублей.
- Высокий ПДН. Аббревиатура расшифровывается как «Показатель долговой нагрузки» и означает отношение суммы всех ваших ежемесячных платежей по кредитам к доходу. Если ПДН превышает 50%, то Сбербанк посчитает клиента недостаточно платежеспособным и может отклонить заявку на кредитную карту или предложить кредитный лимит ниже ожидаемого.


- Стаж работы. Чем дольше заемщик работает на одном месте, тем больше шансов получить высокий лимит. Банк считает, что такие клиенты более стабильны и ответственны. Минимальный возраст для получения кредитной карты Сбербанка — 18 лет, максимальный — 70 лет.
Можно ли изменить лимит кредитной карты Сбербанка
Самостоятельно увеличить лимит по кредитной «СберКарте» нельзя. Банк сам решает, кому и на сколько увеличить лимит. Примерно раз в полгода Сбер анализирует финансовую активность: проверяет, сколько вы тратите с кредитки, как часто оплачиваете покупки, своевременно ли вносите ежемесячные платежи. Если активно пользуетесь картой, вам предложат увеличить лимит.
По своей инициативе можно уменьшить лимит по кредитной карте. Это поможет снизить расходы по кредиту, контролировать финансовые привычки или избежать соблазна тратить больше, чем можете себе позволить.
Чтобы уменьшить лимит по кредитке, нужно:
- Погасить часть задолженности, на которую хотите уменьшить лимит. Например, если вы потратили весь лимит в 30 000 рублей и хотите снизить его вдвое, придется сначала погасить долг 15 000 рублей, а уже затем подавать заявку на снижение лимита.
- Обратиться в банк с заявлением о снижении лимита. Как это сделать:
- Позвонить в контакт-центр банка по номеру 8 (800) 555-55-50 или на номер 900 (с мобильного), назвать номер карты и кодовое слово. Оператор примет заявление и сообщит о сроках и условиях снижения лимита.
- Подать заявку в приложении или веб-версии «Сбербанк Онлайн». Напишите в чат, что хотите уменьшить лимит кредитной карты: оператор расскажет, что нужно сделать.
- Посетить отделение Сбербанка. Менеджер примет заявление и сообщит о сроках и условиях снижения лимита.
Как повысить лимит «СберКарты»
Повысить лимит можно только по инициативе банка. Однако вы можете повлиять на решение Сбера, если будете следовать простым рекомендациям:
- Своевременно погашайте долг по кредитной карте. Желательно не использовать более 30% от лимита и своевременно вносить ежемесячные платежи. Это покажет банку вашу надежность и дисциплинированность как заемщика.
- Увеличивайте доходы и снижайте расходы. К примеру, если у вас появился дополнительный источник дохода или увеличилась заработная плата, сообщите об этом Сбербанку и подтвердите документами (например, справкой о доходах или договором аренды).
- Улучшайте кредитную историю. Регулярно оплачивайте кредиты и займы, не допускайте просрочек и штрафов, не берите новые кредиты без необходимости.
- Снижайте общую долговую нагрузку. По возможности погашайте долги досрочно, рефинансируйте кредиты на более выгодных условиях, отказывайтесь от ненужных кредитных карт, которыми не пользуетесь.
Почему Сбер не увеличивает кредитный лимит
Сбер анализирует финансовую активность каждые полгода, но вы пользуетесь кредиткой гораздо больше. Месяцы идут, а лимит никто не повышает. Вот несколько причин, почему так происходит:
- Просрочки по кредитной карте или другим кредитам. Это основная причина, по которой банк не увеличивает лимит. Если вы хоть раз опоздали с платежом по кредиту, это отразится на кредитной истории.
- Высокий ПДН. Если он превышает 50%, это значит, что вы тратите больше половины дохода на погашение долгов — следовательно, у вас нет достаточного финансового запаса и вы живете впритык. Банк не захочет давать больше денег, потому что считает, что вы не сможете их вернуть.
- Изменился доход или стаж работы. Если доход уменьшился или вы сменили работу на менее стабильную или менее оплачиваемую, то и банк посчитает вас менее платежеспособным.
Если долгов много и нет возможности их погасить, на увеличение лимита по кредитной карте можно не рассчитывать. Нет смысла приходить лично в офис Сбербанка, звонить на горячую линию или писать в онлайн-чаты — лимит не увеличат по вашей инициативе.
Бывают ситуации, когда дополнительные деньги нужны, чтобы погасить другие кредиты и займы. Однако есть способ гораздо надежнее и безопаснее, чем ждать увеличения лимита по кредитной карте — оформление банкротства.
После процедуры все долги, которые у вас есть, включая налоги, штрафы и кредиты, спишут. Вы сможете начать финансовую жизнь с чистого листа — без просрочек, звонков от кредиторов, исполнительных производств. Чтобы узнать больше о процедуре банкротства, проконсультируйтесь бесплатно с юристами компании «Финансово-правовой альянс».
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Можно ли тратить с кредитной карты Сбербанка больше лимита?
-
Зачем Сбербанк расширяет лимит по кредитной карте?
-
Какой максимальный лимит по кредитной карте Сбербанка?
-
Когда Сбербанк увеличивает лимит по кредитной карте?