Как узнать, есть ли у вас задолженности по кредитам

Просрочки по кредитам имеют массу последствий: от начисления штрафных процентов до ареста имущества и блокировки банковских счетов. Иногда заемщик даже не знает, что за ним числится кредит. Такое возможно из-за ошибки банка или действий мошенников. Если возникла необходимость проверить свою кредитную задолженность — расскажем, как это сделать. Раскроем все способы, позволяющие узнать о долговых обязательствах перед финансовыми организациями.

Почему возникают просроченные долги

В возникновении кредитной задолженности не всегда виноват сам заемщик. Иногда средства не успевают зачислиться на счет банка в срок. Кредитор автоматически рассматривает это как просрочку, даже если платеж поступил уже на следующий день. Такая ситуация может возникнуть из-за технического сбоя или особенностей выбранного способа оплаты (например, межбанковский перевод по реквизитам счета может занимать до пяти рабочих дней).

Чтобы не просрочить платеж, клиент должен учитывать сроки зачисления средств данными способами. Обычно они значительно больше, чем при переводе через мобильное приложение. Так, деньги через СБП зачисляются на счет мгновенно, а платежи, внесенные в почтовом отделении, чаще всего поступают через несколько дней.

Нередко кредитная задолженность образуется в результате действий мошенников. Они оформляют займы по чужим паспортам, получая доступ к персональной информации незаконными способами (например, взламывая базы данных различных сайтов).

Просрочка может образоваться и по причине забывчивости — любой человек может случайно пропустить дату очередного платежа. Чтобы избежать такого сценария в будущем, лучше установить на смартфон ежемесячное напоминание или подключить автоматический платеж.

Как узнать через банк, есть ли задолженность по кредиту

Самое главное — вовремя узнать о появлении просрочки. Если уверены, что неизвестных займов на вас не оформлено, проще всего обратиться в банк, в котором был выдан конкретный кредит. Сделать это можно любым способом — лично или дистанционно.

Обращение в офис

Посетите ближайшее отделение банка с паспортом и обратитесь к кредитному менеджеру. Вы сможете оперативно узнать актуальные данные о размере задолженности. Если необходимо, для вас подготовят выписки по счету или график платежей. Также не упустите возможность обсудить варианты погашения долга. Не исключено, что вам предложат выгодные условия, например реструктуризацию задолженности.

Онлайн-сервисы

Банки позволяют своим клиентам отслеживать состояние счетов в онлайн-формате. Для этого каждому заемщику предоставляется личный кабинет на сайте и доступ к мобильному приложению. Эти сервисы содержат полную информацию об оформленных кредитах.

Хотя интерфейсы приложений и сайтов разных банков отличаются, все они интуитивно понятны. Проверить кредитную задолженность онлайн не составит труда. Но если все же столкнетесь со сложностями, можете написать в техподдержку или на электронную почту, адрес которой всегда указывается на официальном сайте.

Банковские приложения особенно удобны тем, что с их помощью можно быстро внести онлайн-платеж по кредиту.

Горячая линия

Узнать о наличии задолженностей можно и по телефону горячей линии банка. В беседе с оператором нужно подтвердить свою личность. Обычно просят назвать ФИО, данные паспорта, номер кредитного договора и кодовое слово (если есть). Вам расскажут о текущем состоянии кредитной задолженности и проверят, допускались ли просрочки. Кроме того, ответят на любой вопрос о погашении кредита.

Как узнать о просроченных кредитах в БКИ

Финансовые организации передают сведения о заемщиках в бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас в России работает 6 таких бюро. Банк может перенаправлять данные в любое из них или во все сразу. Именно поэтому кредитная история человека обычно доступна в нескольких бюро.

БКИ собирают данные, связанные со всеми кредитными обязательствами заемщика. Даже если вы уже погасили кредит, информация о нем останется надолго.

Надежный способ узнать обо всех кредитных задолженностях — запросить информацию в БКИ. Чтобы не обращаться наугад, следует заранее выяснить, в каких именно бюро хранится ваше досье. Для этого можно воспользоваться Госуслугами.

Портал позволяет отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй и получить сведения о БКИ, где хранится досье. Дважды в год эта услуга предоставляется бесплатно и занимает один рабочий день. Получив информацию, вы можете авторизоваться на сайтах указанных бюро и запросить кредитную историю.

Обычно заявки рассматриваются быстро: некоторые бюро формируют электронную выписку практически сразу после запроса. Кредитная история расскажет обо всех открытых и закрытых кредитах, а также о заявках, которые вы оставляли в банках или МФО. Кроме того, там есть детализированное описание каждого займа: когда вносились платежи, были ли допущены просрочки. Данные из БКИ позволят узнать кредитный рейтинг и оценить, насколько велики шансы на получение новых займов.

Если на ваше имя оформлен кредит, о котором вы не знали, свяжитесь с организацией, выдавшей деньги, и сообщите о мошенничестве. Затем обратитесь в полицию и подайте заявление. Обычно легальные МФО не препятствуют устранению ошибки и передают обновленные данные в БКИ. После этого запись о фальшивом займе удаляется из кредитной истории.

Другие способы узнать о задолженности по кредиту

Чаще всего кредиторы сами сообщают заемщикам о задолженности. Банки и МФО начинают звонить клиентам уже с первых дней образования просрочки, чтобы выяснить причины. Если выйти на связь с заемщиком не удалось, а оплата так и не поступила, кредитор может продать долг коллекторам или обратиться в суд.

В некоторых случаях должник узнает о просроченных обязательствах уже в тот момент, когда открывается исполнительное производство и взысканием начинают заниматься судебные приставы. Отслеживать сведения можно в банке данных исполнительных производств, который ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Для этого выберите регион проживания, введите ФИО должника и дату рождения.

Если информация подтвердилась, свяжитесь с ответственным приставом и выясните детали. Контакты должностного лица и отдел судебных приставов указываются в сведениях об открытом производстве.

Как погасить долги по кредитам

Просрочки кредитных обязательств оборачиваются начислением неустойки, звонками от службы взыскания банка или коллекторов, а впоследствии — обращением в суд. Когда в отношении должника открывается исполнительное производство, приставы вправе арестовывать имущество заемщика, блокировать его банковские счета, снимать с них средства и удерживать до 50% заработной платы. Кроме того, неплательщикам могут запретить выезд из страны, пока просрочка не будет погашена.

Чтобы не доводить до таких мер, следует своевременно вносить оплату по кредитам. Чем дольше просрочка, тем сильнее портится кредитная история.

Если возможности закрыть долг единым платежом нет, попробуйте договориться с банком о реструктуризации задолженности. Иногда кредиторы соглашаются на изменение первоначальных условий договора. Например, уменьшают ежемесячный платеж, но увеличивают срок кредита. Для должника это невыгодно — чем дольше кредит, тем выше переплата, но такой способ позволяет снизить долговую нагрузку.

Другое решение — оформить кредитные каникулы, но для этого нужно соответствовать требованиям закона. Право на отсрочку имеют заемщики, доход которых упал на 30% по сравнению с прошлым годом. Вторая категория клиентов, которые могут подать заявление на кредитные каникулы, — это граждане, жилье или условия жизнедеятельности которых пострадали вследствие чрезвычайной ситуации.

Единственный способ законно списать все долги, в том числе по кредитам и кредитным картам, — оформить банкротство. Эта процедура регламентирована законом № 127-ФЗ и означает полное аннулирование задолженностей вместе с процентами и неустойкой. Основанием для банкротства является неплатежеспособность, то есть невозможность рассчитаться по всем кредитам, микрозаймам и другим долгам.

Чтобы выбрать стратегию банкротства, проконсультируйтесь бесплатно с юристами ФПА. Специалисты подскажут, какие документы необходимо подготовить, и возьмут на себя полное сопровождение вашей процедуры в суде — с гарантией списания долгов, закрепленной не на словах, а в договоре.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как бесплатно узнать, есть ли у меня долги по кредитам?

   Проверить задолженность по кредиту можно в банке, который его выдал. Обратитесь в любое отделение с паспортом или позвоните в колл-центр. Менеджеры проинформируют о текущем состоянии счета, ответят на вопросы и расскажут, есть ли действующие просрочки. Информация о долгах также доступна в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.

   Дважды в год граждане могут бесплатно запрашивать свою кредитную историю в любом БКИ. Это финансовое досье, которое содержит актуальные сведения обо всех кредитных обязательствах заемщика.

2. Как узнать задолженность по фамилии?

   Сделать это можно на сайте ФССП в специальном банке данных. Кроме ФИО, следует ввести дату рождения предполагаемого должника. Система покажет актуальную информацию о принудительном взыскании: основания, сумму задолженности, а также контактные данные ответственного судебного пристава.

   Таким способом удастся выяснить, есть ли открытые исполнительные производства по просроченным кредитным обязательствам. В ином случае сервис не выдаст никакого результата.

3. Как проверить кредиты на Госуслугах?

   Госуслуги позволяют запрашивать информацию из Центрального каталога кредитных историй. Вы получите сведения о БКИ, в которых хранится ваше финансовое досье. Перейдите на сайты нужных бюро и запросите необходимую информацию.

   Портал также выгружает сведения об открытых исполнительных производствах из банка данных ФССП. Это актуально для случаев, когда суд уже вынес постановление о принудительном взыскании долга. В «Популярных услугах» найдите раздел «Штрафы» и выберите пункт «Информация о наличии исполнительного производства».