Как вернуть деньги, если перевели или получили их по ошибке

Перепутали цифры и отправили деньги незнакомому человеку? Не переживайте, перевод можно вернуть. Обратитесь в свой банк или сразу к получателю. А если, наоборот, обнаружили неожиданный перевод, не спешите тратить деньги — в некоторых случаях это незаконно. Рассказываем, как вернуть деньги, отправленные по ошибке, а также не стать жертвой мошенников.

Можно ли вернуть ошибочно переведенные деньги

Если при переводе по номеру телефона или номеру карты вы ошиблись цифрой, не паникуйте. Вероятно, транзакция не пройдет, ведь данные получателя указаны неверно. В таких случаях банк отправляет уведомление о том, что платеж отклонен. Деньги могут временно заморозить на счету. Разблокировать их можно, если позвонить в банк или обратиться в любое отделение.

Но если вы ввели данные с ошибкой и все-таки попали на реального адресата, то вернуть деньги будет сложнее. Как только средства доходят до получателя, они становятся его собственностью. Банк не может забрать деньги у этого человека без его согласия. Но после судебных разбирательств получателю все равно придется вернуть ошибочно переведенную сумму, даже если он отказался делать это добровольно. 

Как вернуть деньги, переведенные на телефон

Если вы перевели средства по номеру телефона, деньги дойдут до адресата мгновенно. Попросите получателя вернуть вам средства: позвоните ему или напишите смс-сообщение.

Другой способ с ним связаться — отправить еще один рубль по номеру телефона или на счет. Добавьте к транзакции сообщение с просьбой вернуть ошибочный перевод. Если потребуется, пришлите чек, чтобы получатель был уверен, что вы не пытаетесь обмануть.

Обычно деньги все же возвращают. Если получатель не согласен, то обратитесь в банк, который его обслуживает. Вам придется написать заявление и ждать решения. Последний способ решить проблему — обратиться в полицию и суд. Действия несговорчивого покупателя — это, согласно ст. 1102 Гражданского кодекса РФ, неосновательное обогащение. Значит, деньги, переведенные по ошибке, можно вернуть.

Бывают и другие случаи, когда происходит ошибка при зачислении денег на баланс телефона. Если помните номер, на который отправили средства, позвоните реальному адресату и попросите вернуть деньги. Если он откажется, свяжитесь с сотовым оператором. Смысл в этом есть, только если он обслуживает и получателя, и того, кому вы действительно хотели отправить деньги. Оператор может перевести сумму на другой баланс телефона или вернуть их обратно на счет.

Перевел деньги на чужую карту: как вернуть

Вот пошаговая инструкция, что делать, если отправили перевод не на тот счет или карту.

Свяжитесь с банком. Сразу звоните на горячую линию и просите аннулировать перевод. Если деньги пока не дошли до получателя, банк может вернуть их обратно на ваш счет. Организация может попросить вас прийти и написать заявление. Тут же нужно дать разъяснения, почему вы хотите отменить перевод.

Свяжитесь с банком получателя. Если деньги уже зачислены получателю, то максимум, что может сделать ваш банк, — помочь связаться с другим, обслуживающим его банком.

Но в большинстве случаев этим придется заниматься самостоятельно. Какая организация обслуживает счет вашего получателя, можно узнать по банковскому идентификационному номеру (БИН) — это первые шесть цифр его номера карты. 

В банке помогут связаться с владельцем счета. Вероятно, тут же придется написать заявление и приложить чек о переводе. Эти данные должны передать получателю.

Обратитесь в полицию и (или) суд. Это последний способ вернуть свои средства, если остальные способы не сработали. Вы можете написать заявление в полицию и параллельно подать иск в суд. 

Пока вы не знаете данные ответчика, указывайте банк, который обслуживает его счет. Организация сама раскроет информацию об ответчике, передав эти сведения судье.

Не забудьте оплатить госпошлину — точная сумма зависит от размера иска:

• до 20 000 ₽ — 4%, но не менее 400 ₽
• до 100 000 ₽ — 800 ₽ плюс 3% от суммы, превышающей 20 000 ₽
• до 200 000 ₽ — 3 200 ₽ плюс 2% от суммы, превышающей 100 000 ₽

Кстати, вы можете попытаться взыскать с ответчика затраты на услуги юриста, оплату госпошлины и компенсацию морального вреда. 

Вернуть деньги, которые вы по ошибке отправили юридическому лицу, проще. Добросовестные компании не хотят портить отчетность посторонними переводами, поэтому бухгалтерия переведет средства обратно. По реквизитам узнайте название организации: отправьте заявление и подтверждение платежа по почте или вручите документы лично.

Что делать, если поступил ошибочный перевод

При переводе или списании средств банки редко ошибаются — почти все процессы автоматизированы. Если такое все же случается, банки быстро узнают об ошибке и отменяют операцию.

Снимать в банкомате ошибочно поступившие вам средства не стоит, особенно клиентам банка с подключенным к карте овердрафтом. Когда банк заметит ошибку, то спишет деньги обратно, а баланс может стать отрицательным. Если не оплатите задолженность, то на нее начислят проценты — по овердрафту они выше, чем по обычному кредиту. 

Тем, у кого овердрафта нет, тоже не стоит снимать чужие деньги. Банк все равно потребует средства обратно. И если их не вернуть, отправитель может пойти в суд, а закон — возможно, окажется на его стороне. Многое зависит от ситуации, но истец может потребовать еще и проценты за использование средств, пока они были у вас.

Лучший выход — не допустить такой ситуации. Сразу сообщите в банк, что вам поступил странный перевод или пришло начисление, которого вы не ожидали.

Тем более, мошенники активно пользуются разными схемами, которые связаны с перечислением денег.

Например, активно применяется такая схема: мошенники подделывают смс с уведомлением о поступлении средств — якобы от банка (например, отправляют сообщение с номера «9000», а не «900», как у Сбера). Еще через минуту перезванивает мошенник и просит перевести деньги обратно, якобы они попали к вам по ошибке.

Как защититься: чтобы не стать жертвой злоумышленников, проверьте свой счет и историю платежей в мобильном банке. Как минимум убедитесь, что деньги действительно вам поступили.

Другой развод с переводом средств мошенники используют для отмывания денег. Например, тайно оставляют ваш номер телефона на поддельных сайтах и просят перечислять деньги туда. Другой человек, который сам стал жертвой аферистов, переводит средства вам.

Дальше все стандартно: мошенники просят вернуть якобы ошибочный перевод. Всем плохо, кроме злоумышленников — они не выкладывают в открытый доступ собственные номера и банковские счета. Но получатель и отправитель перевода по сути становятся соучастником и жертвой их аферы.

Если по вине мошенников вы остались один на один с долгами — кредитами и микрозаймами, их можно списать. В процедуре банкротства задолженности аннулируются все разом, вместе с процентами, штрафами и пенями.

Юристы компании «Финансово-правовой альянс» уже помогли тысячам людей, в том числе пострадавшим от мошенников. Среди них — и Елена Александровна, которой наши специалисты всего за пять месяцев списали кредит в размере 2 564 858 рублей.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли вернуть деньги, переведенные на карту?

   Да, можно. Но насколько сложным будет этот процесс, зависит от нескольких факторов. Как именно вы перевели деньги — если по реквизитам, то обычно есть несколько часов на то, чтобы позвонить в банк и отменить транзакцию. Если перевели деньги по номеру телефона, то они поступают получателю мгновенно. В этом случае стоит связаться с ним и попросить вернуть деньги.

2. Как вернуть деньги, если перевел другому человеку?

   Если деньги уже доставлены получателю. Свяжитесь с банком, который его обслуживает. Узнать организацию можно по банковскому идентификационному номеру (БИН) — это первые шесть цифр номера карты. Напишите заявление и попросите банк связаться со своим клиентом. Если знаете номер телефона получателя, свяжитесь с ним самостоятельно: объясните ситуацию и попросите все вернуть. Если он окажется несговорчивым, то обратитесь в суд и полицию.

3. Что делать, если тебе случайно перевели деньги на телефон?

   Сообщите о переводе в банк и попросите провести проверку. Чего точно не стоит делать — это их тратить или обналичивать. Если средства действительно зачислили вам по ошибке, их придется вернуть. Иначе на вас могут подать в суд за «неосновательное обогащение» (ст. 1102 ГК РФ).