Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 18.06.2024
  • Обновлено 18.06.2024
  • Просмотров 409
  • Время прочтения 10 минут

Финансовое мошенничество: как вы можете лишиться денег

Финансовое мошенничество: как вы можете лишиться денег Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Звонят из банка. Специалист сообщает, что заблокировал карту — воры пытались украсть ваши деньги. Вы пугаетесь, удивляетесь, облегченно вздыхаете, даже роняете слезы счастья. Сердечно благодарите сотрудника, снимаете блокировку и… остаетесь без денег. Почему? Потому что это не сотрудник банка. Это мошенник: когда он позвонил, то еще не украл ваши деньги. Он украл их позже и с вашей помощью. Но вы ничего не заметили… У такого преступления свое название — финансовое мошенничество. Как все происходит? Как работают мошенники? Как обрабатывают свою жертву? Рассказываем прямо сейчас.

Содержание статьи

Всё содержание

Что такое финансовое мошенничество

В двух словах: финансовое мошенничество — это воровство ваших денег. Но воровать можно по-разному: резать сумки в автобусе, красть кошельки на рынках, вытаскивать купюры на вокзалах. Мошенники отличаются от обычных воров — они действуют так, что человек сам отдает деньги.

Сегодня мало кто носит с собой наличку. Тем более в размерах, которые сколь-нибудь интересны серьезным мошенникам. Другое дело банковские карты — почти все деньги там. Это астрономические суммы. Тут и орудуют нынешние мошенники.

Среди этих злодеев много талантливых людей, которые знают психологию. Они изобретают изощренные способы, как «поработать» с жертвой, чтобы она сама передала деньги жуликам.

Финансовое мошенничество — это уникальный способ воровства денег. Потому что это воровство с участием жертвы.

Простейший пример: к вам на вокзале подходит женщина, начинает тихо спрашивать. Вы отвечаете. Разговариваете… Спустя полчаса вспоминаете, что отдали ей все деньги. Непостижимо, как это произошло. Будто в тумане. Эта женщина не украла ваши деньги тайно, не приставила нож к горлу. Она так «заболтала» вас, что вы послушно отдали наличку.

Современные схемы гораздо масштабнее. Их жертвы — тысячи и тысячи людей.

Формы и виды финансового мошенничества

Можно обманывать вживую. К примеру, собирают людей в зале и предлагают «инвестировать в уникальный проект с гарантированной доходностью». Это офлайн-мошенничество.

Гораздо легче работать удаленно: по телефону или через интернет. Тут масштабы серьезнее – заработать можно в разы больше. И найти сложно: часто мошенник — это лишь голос в трубке. Даже по номеру не пробрить — они используют IP-телефонию. Звонят жертвам с разных номеров, которые нигде не зарегистрированы. Это обман в режиме онлайн.

Сегодня людей разводят так…

Финансовые пирамиды

Один из примеров. Дают рекламу: такого-то числа стартует «школа инвестиций» или «в России начинает работу всемирно известный инвестиционный фонд». Указывают адрес. В назначенный день собираются люди.

Организаторы показывают слайды. Предлагают вложиться в золото. Якобы новая компания в лесах Амазонки добывает несметные тонны желтого металла. А дочерняя структура этого предприятия — инвестиционный фонд.

Компания молодая, только входит на рынок. Потому дает скидку на «золотые тарифы». Минимальная сумма инвестиций, к примеру, 200 000 рублей. Верхней планки, конечно, нет — примут хоть миллиард. Обещают доходность вдвое выше рынка. Точнее, не обещают — гарантируют.

Это классическая финансовая пирамида. Клиент получает прибыль из денег, которые дают новые участники. Получается, когда человек «инвестирует», он сам отдает деньги мошенникам.

Схема работает до тех пор, пока деньги новичков покрывают прибыль мошенников и выплату процентов вкладчикам. Если их меньше, компания пропадает. На этом «инвестиции» заканчиваются: большинство теряют даже то, что вложили.

Телефонное мошенничество

Пожалуй, это самая лакомая ниша для мошенников. Минимум средств и максимальная безопасность. Разводят даже из мест заключения. Тут главное — психологический настрой. Чтобы люди верили.

Простейший прием: жертве звонит якобы сотрудник банка. Сообщает, что заблокировал подозрительную операцию в пользу «Леопольда Клеопатровича из Гватемалы». Спрашивает, знает ли жертва такого человека. Естественно, нет.

Тут начинается «процедура разблокировки карты». Для этого нужно сообщить сотруднику баланс, CVC-код и пароль из СМС-сообщения — мол, это код разблокировки. Удивительно, но многие жертвы действительно сообщают сведения. И лишаются денег.

Еще вариант. Звонит «сотрудник полиции» и заявляет об уголовном деле против банковских работников: они похищали деньги вкладчиков и получили доступ ко всем банковским счетам жертвы. Потом уточняет: «У вас не было списаний с карты?» Сообщает, что дело взяли на контроль в Центробанке.

Затем подключает «куратора ЦБ». Тот спрашивает, в каких банках жертва хранит деньги и сообщает: «Эти банки в черном списке». Спасти сбережения можно, если перевести на безопасный счет. Для этого нужно прийти в банк, снять деньги и зачислить через платежный терминал или отдать курьеру.

Чтобы родственники жертвы не вмешались, мошенники заявляют: «Вы не имеете права говорить сотрудникам банка и родным, что переводите деньги на безопасный счет. Идет предварительное следствие, и вы несете уголовную ответственность за разглашение сведений третьим лицам».

К сожалению, это работает. Поэтому родственники узнаю́т о разводе лишь в конце, когда жертва осталась без копейки.

Фишинг

Злоумышленники создают поддельные сайты популярных платежных сервисов или маркетплейсов. Меняют лишь одну букву. Не каждый заметит. Жертва заходит на сайт, указывает логин и пароль, телефон и банковскую карту, даже паспортные данные.

Мошенники «ловят» эти сведения, то есть сохраняют в базу. Такая ловля по-английски — fishing (то есть рыбалка). После этого мошенники могут заказать дубликат SIM-карты (либо изготовить виртуальный клон) и списать деньги.

Если с ходу не получается, злодеи совмещают фишинг с телефонным мошенничеством. Это даже проще. К примеру, запустили поддельный сайт мужского SPA-салона (не будем сейчас вдаваться в подробности, законны ли вообще такие заведения). Клиент оставил телефон — перезвонил «администратор». Озвучил цены. Клиент отказался — дорого.

На следующий день несостоявшемуся клиенту звонит «хозяин салона». Он сообщает: «Вчера на сайте были ремонтные работы (профилактическое отключение, перенастройка оборудования). Висело объявление “Не звонить”. Но ты своим звонком заблокировал кассу и платеж на 20 000 рублей. Салон не работает. Ты во всем виноват».

Когда жертва приходит в себя от шока, добрый хозяин заявляет, что «все мы люди» и «с каждым может случиться». Поэтому согласен не посылать крепких парней, а мирно решить вопрос. Нужно просто разблокировать кассу — отправить 20 000 рублей, которые тут же вернутся обратно («Это же просто разблокировка!»). Если человек платит, то навсегда теряет деньги.

Нелегальное кредитование

Это выдача кредитов с нарушением закона. К примеру, организация выдает деньги под материнский капитал. Легально это делают банки и кредитные потребительские кооперативы — так гласит статья 10 Федерального закона № 256-ФЗ. Все остальные, кто выдает кредиты под материнский капитал, — мошенники.

Легко нарваться на микрофинансовую компанию, которая не числится в реестре Центробанка. Или на микрокредитную компанию, которая не состоит в саморегулируемой организации. В обоих случаях это нелегальный бизнес.

Они плевать хотели, что с 1 июля 2023 года нельзя накручивать должнику больше 130% от займа. То есть взял 10 000 рублей — вернешь не больше 23 000 рублей (10 000 рублей — займ; 13 000 рублей — переплата с любыми процентами, пенями и комиссией). Это по закону.

Но мошенники подписывают своих жертв на любые ставки: 300, 500, 1000 процентов годовых. Долги взимают тоже без оглядки на закон.

Пройдите тест и у знайте, как списать кредиты и долги, возникшие в результате мошеннических действий
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Признаки денежной аферы

Вот что говорит статья 159 Уголовного кодекса:

Мошенничество — хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Другими словами, мошенник — тот, кто ворует с помощью обмана. Это в общем. Но есть четкие признаки финансового мошенничества, или говоря проще, денежной аферы:

  • злоумышленник завладел чужим имуществом — это первое, что нужно установить;
  • он сделал это незаконно, то есть действовал противоправно
  • причинил ущерб, то есть присвоил что-то ценное. Если вещь ничего не стоит, это не мошенничество, даже если она получена обманным путем
  • злоумышленник получил имущество бесплатно или дешево. Если обменял или купил по рыночной цене — криминала нет
  • имел корыстный мотив. К примеру, гражданин основал благотворительный фонд, собирал деньги на помощь инвалидам, но присваивал пожертвования себе

Дела о мошенничестве порой громкие. Ущерб от злоумышленников исчисляется миллионами и миллиардами, причем страдают не только граждане, но и государство.

Примеры финансового мошенничества в России

Вот самые громкие.

Golden ADA. Компания возникла в 90-х годах прошлого века. Сложно сказать, чем она занималась до весны 1993-го, когда заключила госконтракт. Заказчиком стал Роскомдрагомет — Комитет Российской Федерации по драгоценным металлам и драгоценным камням.

По контракту Golden ADA обязалась поставлять неограненные алмазы в США, чтобы их обрабатывали и продавали. Выручка — в российский бюджет. Компания исправно продавала алмазы, но прибыль в российский бюджет перечислять забывала. Точнее, перевела только 7% дохода.

Такая странная коммерческая деятельность заинтересовала налоговую, а потом и прокуратуру. Фигурантами дела стали не только топ-менеджеры Golden ADA и учредитель Андрей Козлёнок, но глава Роскомдрагомета и правительственные чиновники, которые санкционировали вывоз алмазов.

Говорят, ущерб от аферы превысил 170 млн долларов. Это деньги, которых недосчитался бюджет.

МММ. Пожалуй, нет в России человека, который не слышал о финансовой пирамиде «МММ». Эксперты считают МММ крупнейшей денежной аферой в истории страны. Кстати, МММ — реальное название компании. Акционерное общество «МММ» открылось в 1989 году. Сначала это была законопослушная компания, которая продавала персональные компьютеры и матричные принтеры.

Все изменилось через 5 лет. Именно в 1994 году организация превратилась в финансовую пирамиду. Клиенты вносили деньги — делали вклады. Проценты по вкладам выплачивали с денег, которые несли новые клиенты. Компания даже котировалась на бирже, причем акции дорожали каждые 3-4 дня.

Власти понимали, что МММ — финансовая пирамида. Она обязательно лопнет и похоронит деньги вкладчиков. Но тогда не было законов, которые карают за финансовые пирамиды (статья 172.2 Уголовного кодекса заработала только в 2016 году).

Поэтому в далеком 1994-м владельца МММ — Сергея Мавроди — арестовали за неуплату налогов. Точное число пострадавших неизвестно. Говорят, от 10 миллионов до 15 миллионов человек. Оценки ущерба тоже разные: от 110 млн до 1 млрд долларов.

Finiko. Довольно свежая история. Компания родилась в 2019 году. Впрочем, это не компания даже, а бренд — торговая марка. Юридического лица не было. Пирамиду создали 4 человека, но отцом-основателем считают Кирилла Доронина.

По сути, Finiko — это несколько сайтов, где обещали высокую доходность на бирже. Вот схема.

Человек регистрируется, создает личный кабинет. Далее покупает внутреннюю валюту — цифроны (позднее — монеты FNK). Покупает за реальные деньги. Точнее, за криптовалюту, которую оплачивает реальными деньгами. С помощью цифронов выбирает «инвестиционную программу»: например, бессрочный депозит или взнос на квартиру. Прибыль снова меняет на криптовалюту, которую можно конвертировать в реальные деньги.

Владельцы Finiko гарантировали: каждый получает ежедневно минимум 1% от вложенной суммы. То есть перевел 100 000 рублей — каждый день становишься богаче на 1000 рублей. Инвестировал 1 000 000 рублей — каждые 24 часа зарабатываешь 10 000 рублей.

Как утверждал Кирилл Доронин, компания создала уникальную (куда без этого слова) систему генерации прибыли, которая приносит вечный доход. Никаких рисков. Прибыль всегда 1% или больше. Убытков не бывает. Никогда.

Внутренняя валюта росла в цене, потому что владельцы Finiko провоцировали искусственный спрос. Но всему есть предел: он случился 18 июня 2021 года — монета FNK стала дешеветь. За 38 дней она обесценилась в 434 раза. Компания перестала платить. Клиенты пожаловались в Центробанк и прокуратуру. Правоохранители возбудили уголовное дело и задержали Кирилла Доронина.

От Finiko пострадали около миллиона человек. Ущерб — от 3 миллиардов до 7 миллиардов рублей. По курсу на август 2021 года: от 40 миллионов до 95 миллионов долларов.

Как распознать денежное мошенничество

Повторимся, главное отличие мошенников от воров и явных грабителей: жертва сама отдает деньги и озвучивает паспортные данные или реквизиты карты.

Распознать мошенников несложно. Вот как они работают.

Обещают высокую прибыль. Причем гарантируют ее. Конечно, только на словах. Бойтесь таких зазывал. Высокая прибыль — это крайне высокие шансы потерять даже то, что вложили. Никаких исключений.

Активно уговаривают. Обычно упрашивают инвестировать или взять кредит. Ваша фраза «Спасибо, не интересно» проходит мимо собеседника: он упорно продолжает говорить о прелестях продукта. Потом начинает провоцировать: «Не хотите заработать? Вы серьезно?» или «Кредит почти даром — только сегодня. Решайтесь! Другого шанса не будет».

Требуют предоплату до заключения договора. К примеру, вас уговаривают прямо сейчас открыть инвестиционный счет и внести первые 10-20 тысяч рублей. Обещают: уже сегодня заработаете первые 5-10 тысяч рублей. «Договор? Конечно, заключим! Но вы сначала внесите деньги, под них наша бухгалтерия открывает счет автоматически. И потом сразу договор» — так обычно обрабатывают клиента.

«У нас всемирно известная корпорация». Когда вы это слышите, спросите ИНН организации и официальный адрес. Если вам говорят: «У нас международная (межгалактическая) компания со штаб-квартирой на Бермудских островах» и молчат о прописке в России, бросайте трубку. Это мошенники. Назовут ИНН или адрес — обязательно проверьте организацию на сайте ФНС и в сервисе «Прозрачный бизнес». Вы поймете, кто перед вами.

Нет финансовой лицензии Центробанка. Тут без комментариев — сразу в черный список. По закону, каждая организация, которая привлекает деньги или выдает кредиты, обязана иметь лицензию. Без нее работать нельзя. Все участники финансового рынка — от банков до потребительских кооперативов и даже ломбардов — имеют лицензию. Это официальный пропуск на финансовый рынок. Проверить лицензию просто. Зайдите на сайт Центробанка — в раздел «Участники финансового рынка». Укажите любой атрибут организации: ИНН или ОРГН, название или адрес. Увидите, есть ли действующая лицензия у компании.

Если не контролируете себя, когда говорите о деньгах, рискуете остаться без них. Помните об этом. Мошенники всегда ловят тех, кто верит на слово. Теперь вы знаете, как их распознать. Не дайте себя обмануть.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Как вернуть деньги по факту мошенничества?

    Если сами озвучили мошеннику CVC-код банковской карты, пароль из СМС-сообщения и дали доступ в онлайн-приложение, шанс вернуть деньги стремится к нулю. Жаловаться в банк бесполезно — он тут ни при чем.

    Обязательно обратитесь в полицию. Напишите заявление о мошенничестве. Там рассмотрят заявление в 3-дневный срок. После этого возбудят дело или вынесут отказ.

  2. Как распознать финансового мошенника?

    Распознать мошенников довольно просто. Они гарантируют высокую прибыль (разумеется, только на словах), активно уговаривают, просят предоплату до заключения договора. И главное, не имеют лицензии Центробанка. В лучшем случае — зарегистрированы как юридическое лицо, в худшем — нет даже этого.

  3. Можно ли найти мошенника по номеру банковской карты?

    Можно, но сложно.

    Подайте в полицию заявление о мошенничестве — укажите телефон и карту, куда переводили деньги. Заявление проверят в 3-дневный срок и возбудят уголовное дело. Или не возбудят. К примеру, заявят: это гражданско-правовые отношения и надо обращаться в суд.

    Тогда просите подать запрос в банк — установить личность владельца карты. Полицейские вправе так делать при проверке заявления. После этого можете подавать в суд.

    Если в полиции не помогли, не паникуйте. Обращайтесь в суд и там уже просите подать запрос в банк. Заявите: «Подозреваю, что гражданин представился чужим именем». Тут шансы найти мошенника даже выше, чем в общении с полицией.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.8
На основе 56 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!

    С 03 июля 2024 года по 31 августа 2024 года ФПА (ИНН: 7838051976) проводит акцию, предметом которого выступает договор на оказание услуг по сопровождению процедуры банкротства на безвозмездной основе. С подробными условиями проведения акции можно ознакомиться перейдя по ссылке

    ООО "Финансово-правовой альянс" стал победителем всероссийского конкурса производителей товаров и услуг ЗВЕЗДА КАЧЕСТВА РОССИИ - 2023 в номинации "защита прав потребителей в сфере финансовых услуг", который ежегодно проводится с целью поощрения достижений при оказании услуг высшего качества, направленных на повышение удовлетворения потребительских запросов и ожиданий граждан, их комфорта и благополучия.

    * Учредитель и организатор конкурса - общероссийское общественное движение в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России".

    **Конкурс проводится в порядке, предусмотренном Положением о всероссийском конкурсе отечественных производителей «Звезда качества России», ежегодно утверждаемым Центральным Советом Движения.