Как вернуть деньги по долговой расписке

Долговая расписка нужна, чтобы вы могли взыскать деньги, если заемщик решит их не выплачивать. Медлить нельзя: если ничего не делать, может истечь срок давности. Рассказываем, как действовать, если человек не возвращает долг, в какой суд обращаться и удастся ли вернуть деньги, если у вас нет расписки от заемщика.

Что делать, если человек не отдает деньги по расписке

Если дата, к которой должник обязан был вернуть долг, прошла, а денег нет, сразу принимайте меры. Вот, что нужно сделать:

Сохраните расписку. Не теряйте и не выкидывайте ее, пока должник полностью не вернет деньги. Без расписки взыскать долг будет гораздо сложнее. Образцом расписки и рекомендациями по ее составлению мы делились в другой статье.

Пообщайтесь с должником. Напомните ему о долге, попросите вернуть деньги, выясните причины просрочки. Может быть так, что у человека возникли трудности: он готов вернуть всю сумму, но спустя некоторое время. Тогда договоритесь об отсрочке долга или выплате по частям. Если нужно, предупредите, что в случае неуплаты пойдете в суд.

Направьте досудебную претензию. Это обязательный шаг, если досудебное урегулирование обозначено в расписке. Получив претензию, должник может добровольно погасить долг — на это у него есть 30 дней, если иное не предусмотрено распиской. Если он проигнорирует претензию, вы сможете использовать это в суде против него.

Укажите в претензии:

• ФИО и адреса заимодателя и должника
• сумму, которую вы требуете вернуть
• срок возврата
• реквизиты документа, который подтверждает задолженность (например, дату составления расписки)
• дату и подпись

Направьте претензию по месту жительства должника. Сохраните второй экземпляр у себя и ожидайте извещения по почте. Их вы позже приложите к исковому заявлению в суд, если до этого дойдет дело.

Получите исполнительную надпись у нотариуса. Это самый быстрый и простой способ вернуть деньги, но он сработает только в случае, если вы заверяли расписку в нотариальной конторе и в самом документе указали пункт о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи. Если эти условия соблюдены, нотариус совершит исполнительную надпись, а вы сможете обратиться с распиской сразу к приставам, минуя суд.

Подготовьте заявление о выдаче судебного приказа. Это единственный вариант, если остальные не помогли. Не откладывайте обращение в суд: когда с момента просрочки пройдет три года, срок исковой давности истечет. Если должник заявит об этом в суде, вернуть деньги не удастся.

Когда вы получите судебный приказ, сможете обратиться к приставам. Они начнут исполнительное производство: сначала уведомят должника и установят срок, в который он должен выполнить требования. Если он не закроет долг, приставы начнут принимать меры принудительного взыскания: арестуют счета и имущество, удержат часть от заработной платы, ограничат выезд за рубеж.

Как вернуть деньги по расписке через суд

Если уговоры и досудебная претензия не помогли, и должник так и не вернул деньги, нужно обращаться в суд. Судебное производство может занять несколько месяцев, поэтому чем раньше вы начнете, тем быстрее вернете деньги.

Решите, в какой суд обращаться. Если сумма долга не больше 500 000 рублей, подайте заявление о выдаче судебного приказа мировому судье по месту жительства или регистрации должника. Если сумма больше 500 000 рублей — обращайтесь с иском в районный суд. Если не знаете, где сейчас живет должник, отталкивайтесь от последнего известного вам места жительства либо места, где находится его имущество. Адрес нужного суда можно найти на сайте ГАС РФ «Правосудие».

Составьте исковое заявление. Сделать это несложно, но если ошибиться, суд вернет заявление и попросит исправить недочеты.

В заявлении должны быть:

• наименование суда
• данные о заимодателе и заемщике
• обстоятельства займа
• требования заимодателя
• дата и подпись

В заявлении четко обозначьте требования. Укажите сумму основного долга и неустойки — например, 0,1% от суммы долга за каждый день, начиная со дня просрочки по день фактического исполнения обязательства.

К заявлению приложите следующие документы:

• копию искового заявления для ответчика
• долговую расписку
• квитанцию об оплате госпошлины
• расчет процентов за пользование деньгами
• претензию о возврате долга, которую вы отправляли должнику
• документы, подтверждающие направление и получение претензии

При подаче иска нужно оплатить госпошлину — налично или безналично. Реквизиты обычно есть на сайте суда. Если нет, можно позвонить в канцелярию и уточнить информацию.

Размер госпошлины можно рассчитать на калькуляторе на сайте ВС РФ. Выберите тип плательщика «Физическое лицо», заявление «Исковое заявление имущественного характера, подлежащее оценке». Впишите сумму исковых требований: сколько должен вам заемщик, учитывая проценты и штрафы. Если долг в валюте, переведите в рубли по курсу дня, в который должник был обязан вернуть деньги.

Заявление можно подать двумя способами: лично в канцелярии или по почте:

• Если подаете в канцелярию суда, нужно иметь два экземпляра заявления. Один останется в суде, на втором поставят отметку о принятии. Узнайте режим работы канцелярии на сайте суда или по телефону.
• Если направляете заявление почтой, выберите заказное письмо с описью вложения. Иногда письма теряются — тогда опись подтвердит, что вы действительно отправляли документы в суд. Иск будет считаться поданным в день, в который вы передали его на почту.

Суд примет решение о принятии иска к производству в течение пяти дней после подачи. Если заявление принимают, возбуждается гражданское дело и судья начинает рассмотрение иска. В течение следующего рабочего дня или раньше об этом уведомят всех участников дела.

Суд рассматривает иск в течение двух месяцев. На решение суда нужно получить исполнительный лист — в нем будет указана сумма, которая подлежит взысканию.

Судебный приказ выносится быстрее — в течение 5 дней после подачи заявления, но есть нюансы. Например, должник может подать мировому судье возражения и отменить судебный приказ. В таком случае заимодавцу остается только один способ вернуть деньги — обратиться с иском в суд.

Какие трудности могут возникнуть при возврате денег по расписке

Бывает, что при взыскании задолженности возникают проблемы. Их легко решить, если быть к ним готовым. Вот нюансы, о которых важно знать:

Суд не примет исковое заявление, если оно составлено неправильно. Из-за высокой нагрузки суд может даже не сообщить, что заявление оставлено без движения. Поэтому спустя неделю после подачи проверьте, принят ли иск к производству. Уточнить информацию можно на сайте суда или по телефону канцелярии.

Должник может замедлять судебный процесс. Например, не прийти на заседание и заявить, что не получал никакого уведомления, — тогда назначат дополнительное заседание. Часто неплательщику удается отсрочить судебное решение на 4-5 месяцев. Однако если у вас будут достаточные доказательства, долг все равно взыщут.

Можно ли вернуть деньги без расписки

К сожалению, шансов вернуть деньги без расписки, если должник не намерен возвращать деньги, мало. Однако попробовать можно.

Обратитесь в полицию. Вы можете подать заявление о мошенничестве: обвинить заемщика в том, что он изначально не собирался возвращать средства. Возбудить дело удается редко, однако иногда должники все же пугаются и выплачивают займ.

Соберите другие доказательства. Например, подойдут переписки с заемщиком, которые подтверждают факт наличия долга (например, говорит, когда вернет деньги). Переписку необходимо заверить нотариально и приложить к заявлению в суд.

Еще одно доказательство, которое можно использовать вместо расписки, — это показания свидетелей. Однако есть нюанс: если займ превышает 10 000 рублей, показания свидетелей не принимаются. Чтобы обойти это ограничение, можно заявить, что было несколько займов по 10 000 рублей. Это позволит использовать показания свидетелей, чтобы доказать реальность заемных отношений.

Подайте заявление в суд. Нужно будет приложить доказательства задолженности: слова свидетелей, записи звонков, переписки, письма, справки о переводе денег из банка. Опять же, никаких гарантий без расписки нет, но чем больше других доказательств вы соберете, тем выше шансы на победу.

Что будет, если не отдать деньги по расписке

Сам факт того, что заимодавец просит составить расписку, показывает, что он настроен серьезно. Игнорировать долг не стоит — это может обернуться целым рядом неприятных последствий.

Заимодатель обратится в суд. Там он получит исполнительный лист, который сможет передать приставам. С должнику взыщут не только основную сумму, но и штрафы, проценты, судебные издержки.

Деньги удержат с доходов и сбережений на счетах. Если финансов не хватит, приставы могут арестовать и продать имущество должника, чтобы погасить задолженность за счет вырученных средств.

Даже когда срок давности истечет, заимодатель не оставит должника в покое. Он по-прежнему может взыскивать долг в досудебном порядке: отправлять претензии и звонить с требованиями об оплате.

Если понимаете, что не можете вернуть долг по расписке, проконсультируйтесь бесплатно с юристами компании ФПА: узнайте, подходит ли в вашем случае банкротство. Это процедура признания финансовой несостоятельности, которая означает списание всех долгов: кредитов, займов, взятых под расписку, квитанций по жилищно-коммунальным услугам. Когда вы подадите заявление о банкротстве, займодавец не сможет больше требовать выплаты долга.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли требовать деньги по расписке?

   Да, если человек подписал расписку, он дал обязательство вернуть долг. Если в расписке не указан конкретный срок возврата займа, направьте должнику требование вернуть деньги. У него будет 30 дней, чтобы это сделать.

   Если должник не выплатил долг к указанному в расписке сроку или в течение 30 дней после того, как вы выдвинули требование, можно подать на него в суд. Однако рекомендуем сначала связаться с должником и обсудить ситуацию: возможно, получится договориться о новом сроке.

2. Сколько действует расписка на деньги?

   Срок давности долговой расписки — 3 года. Он отсчитывается со дня, следующего за датой, когда заемщик должен был вернуть деньги, но не сделал этого. Например, человек по расписке обязался вернуть всю сумму 19 февраля. Если оплаты не поступит, то с 20 февраля начинает отсчитываться срок давности.

3. Можно ли вернуть деньги по расписке через суд?

   Да, если размер долга не превышает 500 000 рублей, подайте заявление о выдаче судебного приказа. Если задолженность больше этой суммы, обращайтесь в суд с иском.