Как вернуть долг без расписки

Давать деньги в долг без расписки и других подтверждающих документов — плохая идея. Ст. 808 ГК РФ говорит о том, что если сумма займа превышает 10 000 рублей, на него в обязательном порядке необходимо оформлять договор. И нужно это скорее для защиты самого кредитора, который с договором или распиской может обратиться в суд. Отношения между друзьями могут испортиться, а в жизни должника могут наступить сложные времена — и вот он уже совсем не горит желанием возвращать деньги. Рассказываем, как доказать факт передачи денег и можно ли вернуть долг без расписки.

Можно ли вернуть долг без расписки

Отсутствие расписки или другого подтверждающего документа (например, договора займа) не означает, что деньги не удастся вернуть. Нет, возврата долга можно добиться, но сделать это без расписки будет гораздо сложнее. В этом случае многое зависит от самого должника: признает ли он задолженность. Если нет, придется собирать доказательства передачи денег для суда.

Самым худшим вариантом здесь будет передача наличных один на один, без свидетелей. И даже если вам удастся доказать в суде факт выдачи займа и получить исполнительный лист, у должника может просто не оказаться средств и активов, которые можно было бы направить на погашение долга. Словом, проблем на этом пути вас ожидает немало. Поэтому стоит взять за правило оформлять договор в любой подходящей для этого ситуации.

В случае, когда нет расписки, возможно два сценария:

• Заемщик признает долг. Это идеальное развитие событий, но довольно редкое — иначе данная статья была бы не нужна. Если заемщик не отрицает наличие долга, можно уговорить его написать расписку задним числом. Либо заключить новый договор «в обмен» на дополнительное время для поправки своего финансового положения.
• Заемщик не согласен с наличием долга. Здесь обойтись без иска не удастся. Чтобы суд его удовлетворил, придется доказать факт выдачи займа. Сложности могут возникнуть, если должник начнет утверждать, что вовремя вернул все деньги. Можно попытаться обвинить должника в мошенничестве, но скажем сразу: реальных шансов на возбуждение уголовного дела не очень много.

Что нужно доказать, если передавали деньги без расписки

Если должник не желает ничего обсуждать и не признает получение займа, для обращения в суд или полицию нужно установить как минимум следующее:

• Сам факт передачи заемщику конкретной суммы (это своего рода краеугольный камень всей доказательной базы)
• Срок займа (его можно использовать для расчета неустойки)
• Процентную ставку, под которую были выданы деньги (если устная договоренность предусматривала проценты). Если сам факт передачи денег будет доказан, то суд определить проценты в размере ключевой ставки ЦБ РФ, которая действовала на момент займа

Даже если не удастся доказать все из этого, нужно четко установить хотя бы факт выдачи займа. Иначе ваше заявление будет отклонено — как судом, так и полицией.

Как подтвердить факт передачи денег

Итак, вам упорно не возвращают деньги и дело уже дошло до суда. Чтобы повысить шансы положительного решения по иску, нужно представить максимум доказательств того, что должник действительно получил от вас деньги. Сделать это можно разными способами — сейчас подробно о них расскажем.

Собрать свидетельские показания

Лучше привести в суд одного свидетеля, который присутствовал непосредственно при оформлении займа, чем десять человек, которые что-то где-то слышали краем уха. Не стоит пытаться обмануть суд — за лжесвидетельство предусмотрено наказание по ст. 307 УК РФ: штраф до 80 000 рублей, либо до 2 лет исправительных работ, либо арест до 3 месяцев.

Также обратите внимание, что если сумма займа, выданного без расписки, больше 10 000 рублей, показания свидетелей рассматриваться не будут. Такое ограничение установлено ст. 162 ГК РФ в связи с несоблюдением требования о письменном оформлении сделки, обязательного для всех займов от 10 000 рублей.

Получить банковскую выписку

Если вы перечисляли деньги на банковскую карту, а не отдавали наличными, это хорошо — можно запросить выписку, которая подтвердит передачу средств. Еще лучше, если в назначении платежа или комментарии к переводу будет прямо указано: «займ такому-то до такой-то даты». Можно получить выписку в онлайн-банке и просто ее распечатать — для суда этого будет достаточно.

Сделать скриншоты переписок

Переписка из мессенджеров, соцсетей и по e-mail тоже может оказать помощь. Понятно, что в ней должна идти речь конкретно о задолженности, а не об отвлеченных вопросах. Текстовые доказательства нужно распечатать и заверить у нотариуса — это платно.

Если в суде заемщик будет утверждать, что эти сообщения он не отправлял, их подлинность придется доказывать дополнительно: оформлять судебный запрос и обращаться к интернет-провайдеру или в администрацию социальной сети для подтверждения авторства.

Предоставить аудио- и видеоматериалы

Если вы записывали телефонный разговор с должником, приложите запись к исковому заявлению. Разумеется, это касается разговоров о задолженности. Например, если собеседник просит о продлении займа или иным образом подтверждает факт его существования.

Способы возврата долга без расписки и договора

Письменный договор займа позволяет потребовать вернуть долг уже в первый день просрочки. В случае, когда расписка отсутствует, срок возврата регулируется ст. 810 ГК РФ. В соответствие с ней долг должен быть погашен в течение 30 дней с момента, когда заемщик получит соответствующее требование.

Настойчивые требования вернуть долг и попытки разговорить заемщика под запись не должны пересекать грань, за которой он сможет подать заявление о вымогательстве по ст. 163 УК РФ. Ни в коем случае нельзя угрожать должнику, даже в шутливой форме, преследовать его или допускать другие нарушения.

Досудебное урегулирование

Иногда с заемщиком можно договориться и без суда. Отправьте ему досудебную претензию и уведомьте, что собираетесь идти в суд — после этого человек вполне может согласиться вернуть деньги либо попросить об отсрочке. Но чтобы вся договоренность снова не осталась исключительно на словах, заключите с заемщиком соглашение о досудебном урегулировании.

Если он опять сорвет все сроки, этот договор можно будет продемонстрировать в суде. Еще на этапе досудебных переговоров вполне возможно собрать доказательства для будущего разбирательства — например, признание заемщиком наличия задолженности и ее точной суммы.

Обращение в суд

Что делать, если никакие уговоры и претензии на должника не действуют? Остается только направить исковое заявление в суд. Как раз здесь и пригодятся все доказательства, о которых мы говорили ранее. Рассмотрение дела обычно занимает около 2-3 месяцев. На заседаниях лучше присутствовать, так как судья может задавать вопросы сторонам процесса. Если решение будет вынесено в вашу пользу, у должника будет еще 30 дней на подачу апелляции, по истечении которых решение вступит в законную силу.

Если вы отправляли деньги напрямую на счет должника, их можно попытаться вернуть через иск о неосновательном обогащении. Для этого в заявлении нужно написать, что вы сделали перевод по ошибке. Если суд встанет на вашу сторону, то может потребовать с заемщика не только сам долг, но и проценты за то время, что он «хранил» чужие деньги. Однако должник может настаивать на том, что эта сумма была ему подарена.

Заявление в полицию

В теории невозврат займа можно трактовать как мошенничество. Здесь в дело вступает ст. 159 УК РФ. Но чтобы подтвердить состав преступления, важно доказать, что у должника изначально был план обмануть вас и не возвращать деньги. На практике это практически невозможно: заемщик всегда может сказать, что с долгом согласен, но вот погасить его не может по независящим причинам и никакого преступного умысла в помине не было. Так что уголовное дело полицейские вряд ли возбудят. Впрочем следственные мероприятия все равно будут проведены. Кроме того, заявление в полицию может стать своеобразным рычагом морального воздействия на должника, который подтолкнет его к добровольному погашению задолженности.

Что делать, если долг не возвращают даже после решения суда

Выиграли суд и получили на руки решение, но заемщик все еще не спешит возвращать деньги? Пора подключать «тяжелую артиллерию» — судебных приставов. Для этого нужно запросить в канцелярии суда исполнительный лист и передать его в районный отдел Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Приставы могут арестовать банковские счета должника и списать с них деньги. Кроме того, они вправе удерживать до 50% от зарплаты, если человек официально трудоустроен. В случае, когда заемщик безработный, а на его счетах пусто, сотрудники ФССП могут арестовать и реализовать принадлежащее ему имущество (например, автомобиль, телевизор). В качестве «бонуса» должнику закроют выезд из страны до полного возврата задолженности.

Когда вернуть долг невозможно

Если вы оказались на месте заемщика, трезво оценивайте возможности по возврату долга. Даже без расписки суд может встать на сторону кредитора, если тот сможет предоставить доказательства займа. Тогда дело быстро дойдет до приставов, а с ними — до ареста счетов и имущества.

Ситуации бывают разными. Если не можете вернуть долг, обсудите с заимодавцем отсрочку или рассрочку — возможно, он пойдет вам навстречу и согласится изменить срок выплаты. Но договариваться об этом стоит только в одном случае: вы твердо уверены, что сможете вернуть долг.

Если из-за высокой долговой нагрузки такой уверенности нет, проконсультируйтесь бесплатно с юристами компании ФПА. Скорее всего, надежным решением в вашем случае будет оформление банкротства. Это процедура, которая позволяет аннулировать все долги: от кредитов до займов у частных лиц. При этом не важно, как они были оформлены: с распиской или без нее.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли взыскать долг, если не была оформлена расписка?

   Да, можно. Но сделать это будет несколько сложнее, чем при наличии договора займа: вам предстоит доказать факт передачи денег. Для этого суду можно предъявить:

   • — выписки с банковских счетов
   • — записи разговоров с должником
   • — скриншоты диалогов в мессенджерах и соцсетях

2. Можно ли написать заявление в полицию, если человек не отдает долг без расписки?

   Конечно, можно попытаться подать заявление о мошенничестве. Однако доказать преступный умысел должника будет трудно. Ему достаточно признать наличие долга и привести хоть какие-то причины, по которым он не может отдать его прямо сейчас, чтобы дело развалилось. Тем не менее заявление можно использовать в качестве дополнительного инструмента давления на заемщика в законных рамках.

3. В течение какого времени можно взыскать долг, если не было расписки?

   Стандартный срок исковой давности по имущественным спорам составляет 3 года. При взыскании долга без расписки он начинает отсчитываться на 31-й день после получения заемщиком письменного требования о возврате денег.

4. Как заставить человека вернуть долг, если нет расписки?

   Если словами на должника воздействовать не получается, отправьте досудебное требование о возврате задолженности и предупредите, что через 30 дней вы напишете заявление в суд. Многие недобросовестные должники становятся гораздо сговорчивее уже на этой стадии. Если заемщик продолжает упорствовать даже после того, как судья вынесет решение в вашу пользу, заберите в канцелярии суда исполнительный лист и передайте его в ФССП.