• Автор статьи Боднар Евгения Ивановна
  • Опубликовано 06.07.2021
  • Просмотров 2512
  • Время прочтения 10 минут

Как выбраться из долгов?

Примерно у 60% российских заемщиков возникают трудности с погашением кредитов. Если к ним добавить ежемесячные платежи по ипотеке, займы в микрофинансовых организациях, долги перед налоговой службой и другие обязательства, то человек оказывается в настоящей «долговой яме».

Хорошие новости: выбраться из неё реально. Для того чтобы вы смогли успешно разобраться со всеми задолженностями, мы собрали 5 самых эффективных способов. Рассказываем, как выбраться из долгов и начать финансовую жизнь с чистого листа.

Содержание статьи

5 способов, которые помогут вам выбраться из долгов

Сейчас каждый человек может взять кредит. Это удобно: ведь купить новый телефон, автомобиль и даже квартиру теперь проще. Однако условия многих банков кажутся выгодными только поначалу, пока не наступает время платить по кредитам и займам.

Мы собрали 5 способов, которые могут вам помочь, и рассказываем, как выбраться из долгов.

1. Реструктурировать долг

Что делать: попросите банк изменить условия кредитования. С помощью реструктуризации можно частично или даже в полном объеме списать начисленные проценты, снизить размер ежемесячного платежа по кредиту или процентную ставку.Условия реструктуризации кредитов в каждом банке разные. Чтобы уточнить их, позвоните консультанту или обратитесь в отделение. Так вы сможете детально обсудить условия и узнаете, какие документы и заявления потребуются.

Совет юриста!
Банк согласился на реструктуризацию? Отличная новость! Внимательно изучите условия реструктуризации: к сожалению, они не всегда такие выгодные, как может показаться на первый взгляд.
Ефремов Александр Игоревич
Арбитражный управляющий

Закон не запрещает взять кредит после банкротства, но обязывает сообщать об этом при подаче заявки. На практике банки настороженно относятся к этой категории граждан и неохотно выдают кредиты на крупные суммы без залога.

Результат: через реструктуризацию вы снизите долговую нагрузку. Однако у этого способа есть минусы: далеко не все банки (и, тем более, микрофинансовые организации) соглашаются реструктуризировать долг, а даже если и дают согласие, то могут увеличить срок кредита. В итоге вы переплатите, что банку только выгодно.

2. Получить кредитные каникулы

Что делать? Узнать, согласен ли банк предоставить вам кредитные каникулы. Они оформляются в форс-мажорных ситуациях: например, если заемщик потерял работу или долго находится на больничном.

Кредитные каникулы дают отсрочку по внесению ежемесячных платежей. Обычно они предоставляются на срок от 3 до 6 месяцев. Заемщику при этом необходимо представить документы, подтверждающие, что у него сложилась форс-мажорная ситуация.

Результат: зависит от решения банка. Если он согласится предоставить кредитные каникулы, то у должника появится время «для передышки», за которое можно погасить другие долги, например, по налогам или штрафам.Однако учитывайте, что кредитные каникулы предоставляются в очень редких случаях. Для этого нужно иметь положительную кредитную историю, своевременно вносить предыдущие платежи и собрать все необходимые документы.

3. Рефинансировать задолженность

Что делать? Обратиться в банк, чтобы объединить разные кредиты или заменить условия на более выгодные. Допустим, у вас 3 займа, и по каждому из них вы вносите ежемесячные платежи. Согласитесь: удобно будет объединить их под одной ставкой и платить один раз в месяц.

Рефинансирование кредитов также позволяет изменить условия. К примеру, вы взяли заём под ставку 10%. Через 3 года узнали, что сейчас такой кредит можно оформить под 5% годовых. В этом случае обратитесь в «свой» или «чужой» банк, чтобы перекредитоваться на других условиях.

Результат: долговая нагрузка снижается. Однако, как и в случае с реструктуризацией, этот способ подойдет только в том случае, если банк согласится изменить условия кредитования.Если речь идет о долгах перед микрофинансовыми организациями, коллекторами, физическими или юридическими лицами, то стоит выбрать другой вариант действий. Еще один минус рефинансирования — сроки. Процедура занимает до 2-3 месяцев.

4. Продать имущество

Что делать? Составьте план действий. Во-первых, посчитайте: сколько вы должны банкам, МФО, третьим лицам, госорганам. Во-вторых, определитесь, какое имущество пригодно для продажи. Речь идет о дорогостоящем имуществе. Например, чтобы погасить долги, можно продать:

  • автомобиль
  • ювелирные украшения
  • дорогую технику
  • картины, предметы интерьера
  • нежилую недвижимость: гаражи, хозяйственные постройки и прочее

Результат: вы рассчитаетесь с кредиторами, если отдадите им деньги, полученные от продажи имущества. Однако учитывайте, что продажа некоторого имущества (например, машины) может занять до нескольких месяцев. И, конечно, этот способ не подойдет тем должникам, у которых нет дорогостоящих вещей.

5. Начать банкротство физлица

Что делать? Обратиться за юридической помощью, чтобы инициировать банкротство. Оно возможно как в судебном, так и во внесудебном (через МФЦ) порядке. Выбор способа зависит от того, какую сумму вы должны кредиторам, и есть ли у вас имущество, подлежащее реализации.

При банкротстве в судебном порядке вводится одна из процедур — реструктуризация долгов либо реализация имущества. Каждая из них позволяет восстановить финансовое положение и решить проблему закредитованности.

Результат: вы выберетесь из «долговой ямы». В отличие от других способов разобраться с долгами, банкротство физического лица гораздо эффективнее — оно позволяет списать все долги, а не только кредиты.

У человека, принявшего решение обанкротиться, долги списываются полностью и навсегда, а не частично и не на какой-то промежуток времени (например, на 3-6 месяцев, как в случае с ипотечными каникулами).

Также останавливаются исполнительные производства. Новые начисления по кредитам и другим долгам начинаются уже с того момента, как заявление гражданина о признании финансовой несостоятельности принимается к производству.

Полезные лайфхаки от юристов

Первым делом мы рекомендуем посчитать все долги. Выпишите их на лист или создайте отдельный файл, в который будете вносить все правки (например, после того, как заплатите ежемесячный платеж и сумма долга снизится). Этот лайфхак подходит не только тем, кто столкнулся с долгами, но и тем, кто хочет контролировать свое финансовое положение.

Несколько лайфхаков, которые помогут вам быстрее разобраться с кредитами и другими долгами:

  • Записывайте расходы. Звучит банально? Только на первый взгляд. Разделите расходы по категориям (например, продукты, транспорт, одежда) и записывайте, сколько и на что тратите. В конце месяца вы наглядно увидите, на чем можно сэкономить.
  • Экономьте. Даже такому очевидному правилу стоит серьёзно уделить внимание: это самый эффективный «помощник» в борьбе с долгами. Смените тарифы на связь, берите обед на работу из дома, встречайтесь с друзьями дома, а не в кафе, чтобы не заказывать блюда «просто за компанию».
  • Продайте ненужные вещи. Даже простая разгрузка гардероба поможет получить деньги, которые можно потратить на погашение кредита. Подумайте, что вы сможете продать (возможно, аксессуары, спортивное снаряжение). Этот способ подойдет и в том случае, если у вас нет дорогостоящего имущества.
  • Не берите новые кредиты, чтобы погасить старые. Еще одно правило, о котором все знают, но мало кто соблюдает. Постарайтесь не оформлять займы в МФО — там самые невыгодные условия, и кредиторы часто перепродают долги «чёрным» коллекторам, которые готовы пойти на все, чтобы вернуть задолженность.
  • Избавьтесь от чувства вины. Многие должники настолько отчаиваются, что совершают ошибки, за которые приходится потом расплачиваться еще большим размером долга. Поймите, что вы не отказываетесь от обязательств, а просто не справляетесь с выплатой. Не бойтесь искать выходы, консультироваться у юристов и защищать свои права.

И главное: действуйте вместе с профессионалами. Если вы решили оформить банкротство, то не стоит пытаться сделать все самостоятельно. Даже составление заявления и подготовка документов требуют опыта и знания закона.

Лучшим решением станет обращение за профессиональной юридической помощью. Уже на первой консультации мы ответим на все ваши вопросы и определимся со стратегией действий. Наши юристы помогут вам быстро и надежно разобраться со всеми долгами.

Автор публикации
Боднар Евгения Ивановна Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам
Об авторе
Евгения Ивановна отвечает за эффективность и качество взаимодействия юристов и клиентов компании. Её основные задачи — обеспечение скорости и своевременности ответов на все интересующие вопросы о банкротстве, а также консультация клиентов в процедуре. Именно сотрудники отдела Евгении Ивановны оперативно реагируют на каждое обращение по поводу документов, хода процесса или сроков банкротства.

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса