Какие банки дают кредит после банкротства

С тех пор, как банкротство сделали доступным и для физических лиц, вокруг процедуры появилось множество мифов, по большей части — не имеющих ничего общего с реальностью. Один из них — это невозможность получить новый кредит после процедуры.

Разбираемся, где здесь правда: дадут ли кредит после банкротства, и в какие банки обращаться банкроту.

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица

Да, обратиться за кредитом можно сразу после окончания процедуры. В законе нет запрета на получение новых займов гражданином, прошедшим банкротство.

Но есть важное правило: в течение 5 лет после завершения процедуры при обращении за займом банкрот обязан уведомлять кредитную организацию о своем статусе.

Банк, в свою очередь, имеет полное право учитывать эту информацию при принятии решения. И статус банкрота действительно может повлиять на одобрение, но скорее, в положительном ключе, чем в негативном:

При этом скрывать факт банкротства физического лица не только бесполезно, но и опасно. Информация хранится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и в вашей кредитной истории, которую проверяет каждый банк — исключений не бывает. Если кредитор обнаружит, что вы утаили информацию, это не только приведет к отказу, но и может быть расценено как мошенничество.

После банкротства можно столкнуться с предложениями помощи от так называемых кредитных доноров и частных «инвесторов». Как выглядят такие объявления и можно ли им доверять — рассказали в честном разборе.

Банки дают шанс после банкротства, но сначала дайте его себе: подумайте, точно ли вам нужен новый кредит, или есть способ обойтись без него — отложить «хотелку» или накопить самому.

Какие банки одобряют кредиты после банкротства

Найти банк, который выдаст кредит после банкротства, реально. Можно ориентироваться на программы, которые предлагают кредиторы, условия и требования к заемщикам, а также отзывы людей, уже прошедших банкротство.

Важный момент: банков, которые 100% выдадут займ после банкротства физического лица, не существует. И тут дело не в самой процедуре, а политике кредиторов, которые перед одобрением проверяют десятки факторов: от возраста и места работы потенциального заемщика до размера его заработной платы и наличия залога.

Оставляем список самых лояльных банков, где можно взять кредит после банкротства.

Совкомбанк

Шанс одобрения: ✅ выше среднего

Известен лояльностью к заемщикам с проблемной кредитной историей. Его программа «Кредитный доктор» позволяет поэтапно восстановить финансовую репутацию и поднять персональный кредитный рейтинг (ПКР).

Т-Банк и «Русский Стандарт»

Шанс одобрения: ✅ выше среднего

Судя по отзывам, они чаще остальных выдают кредитные карты клиентам с неидеальной историей и после банкротства. Правда, на большие суммы можно не рассчитывать, если нет официального трудоустройства и подтвержденного дохода.

Сбербанк

Шанс одобрения: ⚠️ средний

Тоже лояльно относится к бывшим банкротам — это подтверждают реальные кейсы. Специальных программ для граждан, оформивших банкротство, в Сбербанке нет. Но можно подавать заявки на стандартные потребительские кредиты, кредитную «СберКарту», даже ипотеку — если соответствуете действующим требованиям.

«Ренессанс Кредит»

Шанс одобрения: ⚠️ средний

Может одобрить банкроту небольшой потребительский займ и кредитную карту, по которой льготный период достигает 115 дней. Главное требование — текущая платежеспособность, но есть и другие. Например, нецелевой кредит можно получить, если трудовой стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы.

Почта Банк

Шанс одобрения: ⚠️ средний

Рассматривает все заявки индивидуально и может одобрить кредитную карту или небольшой кредит после банкротства. К заемщикам тоже действует ряд требований: например, гражданство РФ и отсутствие активных просроченных долгов (их и не будет — после банкротства задолженности списывают).

ВТБ

Шанс одобрения: 🚫 ниже среднего

Рассматривает заявки, но одобряет их нечасто — так пишут на форумах. В основном смотрит на текущий доход: чем он больше, тем выше шансы получить кредит. Предъявляет много требований к заемщикам, причем неважно, проходили они через банкротство или нет.

В качестве документа, подтверждающего доход, можно предоставить справку по форме самого ВТБ — ее заполняет работодатель.

Дают ли банкротам кредитные карты

Да, кредитные карты выдают после банкротства, и их даже проще получить, чем потребительский кредит. Обычно лимит по карте не превышает 10–30 тысяч рублей. Если своевременно погашать задолженность, лимит могут постепенно увеличивать.

При этом грамотное использование кредитки — хороший способ восстановить кредитную историю. Можно укладываться в льготный период и не платить проценты. Но если опоздать с платежом, образуется просроченный долг. А на потраченную сумму вне льготного периода начисляется до 60–80% годовых. Вот почему с кредитными картами нужно быть особенно осторожным.

Некоторые банки предлагают специальные карты для улучшения кредитной истории. Например, такая программа действует в МТС Банке, и в ней можно участвовать после банкротства.

Через сколько после банкротства можно брать кредит

Закон на этот счет не ставит ограничений — формально подать заявку на новый кредит после банкротства физического лица можно сразу, как только завершится процедура. Но на практике большинство банков начинают одобрять заявки через 6–12 месяцев.

За крупным кредитом, если и обращаться, то желательно спустя 1–2 года после банкротства. Если в этот период вы будете вовремя погашать все финансовые обязательства (небольшие займы и долги по кредиткам, налоги, коммунальные платежи), у вас образуется хорошая кредитная история.

Главное правило — уведомлять кредитора о пройденном банкротстве в течение 5 лет. Кредитором является любой человек или организация, у которой вы берете деньги в долг. Например, банк или МФО. Если не поставить кредитора в известность, это будет считаться нарушением — тогда кредит, скорее всего, не одобрят. Скрыть факт банкротства не получится. Информация о процедуре попадает в кредитную историю и хранится в ней 7 лет.

Почему могут не выдать кредит после процедуры банкротства

Как повысить шансы на получение кредита

Первое и главное — найти официальный и достаточно высокий доход. Стаж от 4–6 месяцев и стабильная зарплата, подтвержденная справкой о доходах или выпиской по счету, существенно повышают привлекательность клиента в глазах банка. Есть еще несколько способов добиться одобрения: