Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 19.04.2024
  • Обновлено 07.05.2024
  • Просмотров 273
  • Время прочтения 10 минут

Кредитная история после банкротства

Кредитная история после банкротства Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Кредитная история — это своего рода дневник наших финансовых решений. В ней хранится информация о кредитах, платежах и просрочках за последние 7 лет. Банки, микрофинансовые организации и коллекторы обычно пугают, что банкротство отметится в этом дневнике как яркий красный штамп, после которого взять кредит или ипотеку будет невозможно. Они, конечно же, лукавят: на деле банкротство — шанс открыть новые страницы в кредитной истории.

Содержание статьи

Всё содержание

Что происходит с кредитной историей после банкротства

Начнем с теории. В основном документе, который регулирует процедуру банкротства физического лица, — Федеральном законе №127 «О несостоятельности (банкротстве)» — не сказано о том, что после списания долгов на бывшего заемщика налагаются какие-либо ограничения в праве брать новые кредиты или оформлять ипотеку. Единственное, что закон о банкротстве обязует делать после прохождения процедуры, — уведомлять банк о статусе банкрота.

По большому счету, даже при желании скрыть этот факт не получится: он будет отражен в вашем «дневнике». Однако это далеко не значит, что ваша кредитная история испорчена.

Кредитная история граждан хранится в специальных организациях, действующих с разрешения Центробанка: бюро кредитных историй (БКИ). Информацию о банкротстве туда отправляют финансовые управляющие: они обязаны в 5-дневный срок передавать сведения не только о факте банкротства, но и об отдельных событиях, которые возникают при прохождении процедуры (например, о введении этапа реализации).

Сведения о банкротстве в кредитной истории

После прохождения банкротства в кредитной истории отражаются следующие сведения:

  • Применяемые процедуры. Запись о банкротстве включает информацию том, какие меры были предприняты для урегулирования долгов: реструктуризация или реализация.
  • Результаты банкротства. Кредитная история содержит сведения о дате, когда процедура завершилась, а также о сумме списанных долгов и расчетах с кредиторами.
  • Нарушения. Если в процедуре выявлены нарушения, это отразится в кредитной истории.

Можно ли получить кредит и ипотеку после банкротства

На практике банки редко отказывают заемщикам-банкротам в получении новых кредитов или оформлении ипотеки. Это обусловлено несколькими факторами:

  • Во-первых обращение за кредитом происходит на тех же условиях и в том же порядке, что и для всех остальных заемщиков. Главное — не скрывать статус банкрота.
  • Во-вторых, закон запрещает банкам отказывать физическим лицам в заключении кредитного договора на основании банкротства заемщика.

Получить кредит или ипотеку после банкротства можно. Но главное доказать банку, что у вас стабильный доход — это правило действует для всех заемщиков.

Как изменится отношение банков после банкротства

Для банков кредитная история — это своеобразный отчет о финансовой дисциплине и платежеспособности человека, который хочет стать их клиентом. Изучая ваш «дневник», сотрудник банка или компьютерная программа делает вывод о том, с какой вероятностью в случае одобрения банк получит прибыль, а не убытки.

И вот к каким выводам банк придет, посмотрев на кредитную историю человека, прошедшего процедуру банкротства:

  • Отсутствие долговых обязательств. Поскольку у банкрота нет долгов, этот статус повышает платежеспособность в глазах банка.
  • Низкая вероятность повторного банкротства. Подавать на банкротство можно раз в пять лет. Соответственно, глядя на вас, банк может быть уверен, что вы не сможете списать выдаваемый вам кредит.
  • Честный заемщик. Банкротство — это законная процедура, которая является обязанностью для граждан, которые не в состоянии оплачивать долги. И то, что вы пошли по этому пути вместо того, чтобы не платить по счетам и скрываться от кредиторов, говорит о вас, как о добросовестном человеке, который в прошлом попал в трудную жизненную ситуацию и вышел из нее честным способом.
  • Ответственное финансовое поведение. Как правило, после банкротства люди становятся более ответственными в отношении своих финансов. Банк может увидеть, что произошла перемена и считать вас заемщиком, вставшим на путь исправления.

Каждый банк имеет свои алгоритмы и критерии оценки заемщиков, поэтому невозможно предсказать с абсолютной точностью, будет ли одобрен кредит после банкротства: многое зависит от того, какой у вас доход и есть ли официальное трудоустройство.

Поэтому, как это ни парадоксально, чем раньше вы пройдете процедуру банкротства и меньше платежей пропустите, тем выше будет вероятность одобрения кредитов и тем лучшие условия вам будут предлагать.

Пройдите тест и узнайте, можете ли вы списать все задолженности в рамках бесплатного банкротства
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Как улучшить кредитную историю

Все банки без исключения заинтересованы в новых клиентах. Есть несколько рекомендаций, которые помогут оформить новый кредит после банкротства на выгодных условиях и исправить кредитную историю:

  • Возьмите паузу перед тем, как брать новые кредиты, чтобы продемонстрировать финансовую дисциплину и восстановить платежеспособность.
  • Начните с небольших займов не больше 100 000 рублей и строго выплачивайте их по графику, чтобы показать ответственное платежное поведение и исправить кредитный рейтинг.
  • Оформите кредитную карту с небольшим лимитом. Пользуйтесь ей аккуратно, погашайте задолженность в пределах льготного периода, чтобы не переплачивать на процентах.
  • Оформите вклад в банке, где планируете в будущем взять кредит или ипотеку. Можно внести даже небольшую сумму: это продемонстрирует финансовую стабильность.
  • Если вам отказали один раз, не бегите во все банки подряд: каждый отказ ухудшает кредитную историю.
  • Не верьте тем, кто обещает за деньги «почистить» или «вылечить» вашу кредитную историю. Исправить ее можете только вы — своими действиями.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Дадут ли кредит после банкротства?

    Да, для многих банков гражданин, прошедший процедуру банкротства, выглядит более привлекательным клиентом, поскольку у него отсутствует долговая нагрузка.

  2. Как долго сведения о банкротстве будут храниться в кредитной истории?

    Информация хранится в бюро кредитных историй 7 лет, после чего передается в архив на 3 года.

  3. Как улучшить кредитную историю после банкротства?

    Мы рекомендуем постепенно начинать с небольших займов, своевременно выплачивать кредиты, аккуратно использовать кредитную карту и избегать действий, которые могут негативно повлиять на кредитную историю.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.8
На основе 35 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!