Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 04.09.2022
  • Просмотров 214
  • Время прочтения 6 минут

Когда не стоит брать кредиты в МФО?

Когда не стоит брать кредиты в МФО? Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Признаки банкротства физического лица определяет Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Однако вокруг этой темы всегда много слухов и домыслов. Чтобы развеять все мифы, наши юристы подготовили обзорную статью о признаках и основаниях для банкротства граждан. Узнайте, когда признание финансовой несостоятельности — ваше право, а когда — обязанность.

Содержание статьи

Всё содержание

7 случаев, когда брать заем в МФО опасно

МФО — это ловушка, потому что за микрозаймами люди обращаются в случаях, когда других выходов просто нет, а микрофинансовые организации успешно этим пользуются, пытаясь максимально «нажиться» на чужих проблемах.

Итак, когда и почему точно не стоит брать кредиты в МФО:

  1.   Когда нужно перекредитоваться.

Более 70% должников МФО — люди, попавшие в «долговую яму». Кредиты в банках, долги перед родственниками и друзьями, неуплата по коммунальным услугам: чтобы перекрыть задолженности, многие граждане берут микрозаймы. Это — худшее решение в данной ситуации.

Почему: МФО — это космические проценты и жесткие условия. Получить микрозайм легко, но вернуть крайне сложно.

  1.   Когда нечем возвращать долг.

В случае с МФО все нужно детально планировать. Оптимально долговая нагрузка не должна составлять более 50% от вашего ежемесячного дохода. Если вы хотите взять микрозайм, то просчитайте, когда и в каком темпе вы его вернете. Будет ли достаточно ваших финансовых возможностей? Если платить нечем и вы понимаете, что не справитесь, то стоит отказаться от микрозаймов.

Почему: попасть в «финансовую зависимость» от МФО легко. Пропустив один платеж, вы подписываете себе настоящий «приговор» из процентов, штрафов и огромных неустоек.

  1.   Когда планируете покупки не первой необходимости.

Последний айфон, плазменный телевизор, очередная вещь в гардеробе — все это не относится к покупкам первой необходимости. Брать на них микрозаймы точно не стоит. Лучше отложить приобретение и подкопить деньги, чем обращаться в МФО, платить проценты и портить кредитную историю. Покупка лекарств и оплата лечения не в счет, но все же, задумайтесь о том, чтобы получить деньги другими способами.

Почему: есть другие варианты (например, беспроцентная рассрочка от магазина или банка-партнера), а такие покупки не стоят того, чтобы рисковать финансовым благополучием.

  1.   Когда важна кредитная история.

Микрозаймы в кредитной истории — это минус. Они могут «всплыть» в будущем, когда вы обратитесь в банк за получением крупного кредита, в особенности, это касается ипотеки. Обращения в МФО говорят о том, что платежная дисциплина у физического лица далеко не на высоте. И если речь идет о нескольких микрозаймах в МФО, и тем более открытых, то в будущем при обращении в банк будьте готовы к отказу.

Почему: МФО ненадежны, и банки это прекрасно понимают. Если вы планируете в будущем брать ипотеку, то от микрозаймов точно стоит отказаться.

  1.   Когда вы не искали альтернативу.

МФО — это еще и дорого. Попробуйте сэкономить, поищите другие выходы. Подайте заявку в банк (да, это дольше, но надежнее), спросите у родственников (они не попросят процентов), оцените перспективы банкротства, если у вас и так много долгов. Решение найдется, и тогда можно будет не обращаться за получением микрозайма.

Почему: в большинстве случаев выход есть и решить финансовые трудности можно без МФО. Как альтернатива — банкротство, позволяющее списать все долги.

  1.   Когда МФО работает нелегально.

Вы взвесили все за и против, решили взять микрозайм и уже не передумаете. Тогда единственное, что мы рекомендуем — проверить МФО. Убедитесь, что она работает легально. Зайдите на сайт ЦБ РФ и посмотрите, включена ли данная МФО в реестр. Нет? Тогда не берите там деньги, какими бы «бонусами» вас ни заманивали.

Почему: МФО не будут работать «без процентов и переплаты». Обращаясь в нелегальные компании, вы серьезно рискуете — они работают незаконно, и прибегают к соответствующим методам.

  1.   Когда деньги нужны на длительный срок.

Да, мы согласны, что для некоторых заемщиков со стабильным доходом, не имеющих финансовых трудностей и долгов, допустимо взять деньги в МФО на короткий срок до 2-3 недель. В этом случае они закроют долг со всеми процентами быстро. Но если брать деньги на более длительный период, то переплата окажется сумасшедшей.

Почему: МФО — это рискованно и брать здесь деньги на продолжительное время очень невыгодно.

Пройдите тест и узнайте, сможете ли вы аннулировать кредитные обязательства с помощью банкротства:
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО

Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т.р. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.
1 из 9

Что делать, если срочно нужны деньги

Конечно, бывают случаи, когда деньги нужны срочно, а все банки отказывают в выдаче кредитов. И если причиной являются финансовые проблемы (например, у вас и так есть долги перед кредитными организациями, за коммунальные услуги, по налогам), то лучшее решение — списать задолженности через банкротство.

Признать финансовую несостоятельность можно через суд или через МФЦ. Для этого нужно правильно подготовить заявление и приложить к нему все необходимые документы. Оптимально инициировать банкротство при сумме долга от 350 000 рублей, но все индивидуально. Лучше всего проконсультироваться с юристами нашей компании.

Доверяйте профессионалам: мы подскажем, подойдет ли банкротство в вашем случае, как лучше списать долги, а также ответим на все вопросы. Не откладывайте решение: чем раньше вы начнете действовать, тем быстрее избавитесь от задолженностей и начнете финансовую жизнь с чистого листа!

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.7
На основе 32 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса