Кредитный потенциал ИП — это максимальная сумма кредита, которую бизнесмен сможет выплатить банку вместе с процентами. В действительности кредитный потенциал означает нечто большее — это оценка предпринимателя с точки зрения его способности своевременно и в полном объеме исполнять финансовые обязательства.
Содержание статьи
Всё содержаниеОдин из методов, применяемых для расчета кредитного потенциала, — анализ финансовой устойчивости бизнеса. Такой подход дает возможность заранее проверить, сможет ли ИП вернуть кредит с учетом процентов. Рассказываем, как рассчитывается кредитный потенциал индивидуального предпринимателя, на что он влияет и какие банки предлагают такую услугу.
Что такое кредитный потенциал
Банки не смотрят на кредитный потенциал, когда принимают решение о выдаче займа. Но это неплохая возможность для ИП: заранее проверить, какую сумму одобрят в кредит (и одобрят ли вообще).
Кредитный потенциал определяется на основе:
- доходности бизнеса
- финансовой устойчивости (оценивается платежеспособность ИП)
- качества активов: имеются ли активы с низкой ликвидностью, наличие просроченной задолженности
- уровня риска: степень зависимости от одного партнера или одной сферы деятельности
Дополнительно могут учитывать опыт и профессиональные навыки предпринимателя, наличие гарантий и залогов, а также репутацию бизнеса.
Банки предоставляют кредиты только тем предпринимателям, которые демонстрируют высокий уровень кредитоспособности и способны обеспечить своевременное погашение долга. Кредитный потенциал ИП можно рассчитать, например, в Сбербанке или Альфа-Банке.
Если сравнивать с физическими лицами, когда основным критерием является размер заработной платы, можно сделать вывод: кредитный потенциал ИП рассчитывается сложнее. Мы уже говорили: банки смотрят не только личные финансы предпринимателя, но и финансовое положение его бизнеса.
Кредитный потенциал ИП играет важную роль в развитии малого и среднего бизнеса. Он позволяет предпринимателям получать доступ к кредитным продуктам, расширять деятельность, увеличивать доходы.
Методы расчета кредитного потенциала ИП
Расчет кредитного потенциала позволяет определить максимальную сумму, которую можно взять в банке — без риска перегрузить свой бюджет. Кредитный потенциал определяется несколькими факторами: уровнем дохода, текущими долгами, сроком кредитования и процентной ставкой.
Банки используют разные методы, но важным параметром является способность клиента возвращать кредит в установленные сроки. Что учитывает банк при расчете кредитного потенциала:
- уровень доходов
- текущие долги
- процентную ставку: чем ниже процентная ставка, тем больше сумма, которую вы можете взять в кредит
- срок кредитования: чем дольше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж, но выше проценты
На основании этих факторов банк определяет максимальную сумму, которую ИП может взять в кредит и «остаться на плаву».
Как рассчитать кредитный потенциал ИП в Сбербанке
Рассчитать потенциал можно в интернет-банке или мобильном приложении «Сбер Бизнес». ИП могут произвести расчет в «Сбербанк Онлайн».
Как получить расчет показателя для ИП в Сбербанке:
- Откройте мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» или воспользуйтесь веб-версией.
- Если вы ИП без открытого расчетного счета в Сбербанке — в веб-версии «Сбербанк Онлайн» для физических лиц откройте категорию «Все продукты», «Бизнесу» и далее выберите «Бизнес потенциал».
- В мобильном приложении откройте раздел «Кредиты» — «+» — «Бизнес потенциал».
- Следующим шагом заполните анкету и подпишите согласие на обработку персональных данных.
- Дождитесь результата — он появится в течение нескольких минут.
Срок действия кредитного потенциала
В Сбербанке кредитный потенциал действителен в течение 30 календарных дней с момента его расчета. Чтобы обновить значение, достаточно рассчитать его повторно — по инструкции из предыдущего раздела.
Если планируете взять кредит в ближайшее время, обновляйте кредитный потенциал каждые 30 дней — тогда сможете убедиться, что он соответствует вашим финансовым возможностям. Если не планируете брать кредиты, обновлять потенциал можно по мере необходимости, чтобы контролировать финансовую устойчивость бизнеса.
Но важно понимать: даже высокий кредитный потенциал ИП не дает гарантию, что займ действительно будет одобрен на сумму, выданную системой.
Нюансы кредитного потенциала ИП
Назовем ключевые особенности, которые необходимо учитывать при запросе кредитного потенциала:
- Во-первых, расчет кредитного потенциала не гарантирует одобрение кредита. Банк может принять решение о выдаче кредита или отказать в нем, основываясь на дополнительной информации о клиенте: например, финансовом положении предпринимателя, его долговой нагрузке.
- Во-вторых, запрос кредитного потенциала не является заявкой на кредит. Это значит, что банк не будет проверять кредитную историю клиента, пока тот не подаст заявку.
- В-третьих, значение кредитного потенциала имеет значение только для банка, в котором вы его рассчитываете. Условно, для Сбербанка нет разницы, какую сумму вам готовы выдать в Альфа-Банке.
Возникает резонный вопрос: а какие у запроса кредитного потенциала есть преимущества? Многие банки предлагают поощрения за использование их сервиса. Например, Сбербанк обещает скидку на процентную ставку по кредиту для тех, кто воспользуется их сервисом «Калькулятор кредитных возможностей».
Но важно понимать, что эта скидка может быть предоставлена только в случае, если клиент подпишет договор страхования жизни или имущества в Сбербанке. Кроме того, скидку можно применить только к определенному типу кредитов, например, потребительскому или автокредиту.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Сколько можно взять кредит на ИП?
-
Как узнать кредитный потенциал ИП?
-
Как часто обновляется кредитный потенциал?