Top.Mail.Ru
Что такое кредитный потенциал ИП и как его проверить - fpa.ru
Соглашение о принятии Cookies ФПА обрабатывает cookies с целью персонализации, чтобы пользоваться веб-сайтом было удобнее. Вы можете запретить обработку сookies в настройках браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с политикой использования cookies. Читайте подробнее, как ФПА защищает ваши персональные данные.
Соглашение о принятии Cookies ФПА обрабатывает cookies для вашего удобства. Читайте подробнее как ФПА защищает ваши персональные данные.
Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 24.07.2024
  • Обновлено 03.10.2024
  • Просмотров 429
  • Время прочтения 8 минут

Кредитный потенциал ИП: на что влияет и как рассчитать

Кредитный потенциал ИП: на что влияет и как рассчитать Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Кредитный потенциал ИП — это максимальная сумма кредита, которую бизнесмен сможет выплатить банку вместе с процентами. В действительности кредитный потенциал означает нечто большее — это оценка предпринимателя с точки зрения его способности своевременно и в полном объеме исполнять финансовые обязательства.

Содержание статьи

Всё содержание

Один из методов, применяемых для расчета кредитного потенциала, — анализ финансовой устойчивости бизнеса. Такой подход дает возможность заранее проверить, сможет ли ИП вернуть кредит с учетом процентов. Рассказываем, как рассчитывается кредитный потенциал индивидуального предпринимателя, на что он влияет и какие банки предлагают такую услугу.

Что такое кредитный потенциал

Банки не смотрят на кредитный потенциал, когда принимают решение о выдаче займа. Но это неплохая возможность для ИП: заранее проверить, какую сумму одобрят в кредит (и одобрят ли вообще).

Кредитный потенциал определяется на основе:

  • доходности бизнеса
  • финансовой устойчивости (оценивается платежеспособность ИП)
  • качества активов: имеются ли активы с низкой ликвидностью, наличие просроченной задолженности
  • уровня риска: степень зависимости от одного партнера или одной сферы деятельности

Дополнительно могут учитывать опыт и профессиональные навыки предпринимателя, наличие гарантий и залогов, а также репутацию бизнеса.

Банки предоставляют кредиты только тем предпринимателям, которые демонстрируют высокий уровень кредитоспособности и способны обеспечить своевременное погашение долга. Кредитный потенциал ИП можно рассчитать, например, в Сбербанке или Альфа-Банке.

Если сравнивать с физическими лицами, когда основным критерием является размер заработной платы, можно сделать вывод: кредитный потенциал ИП рассчитывается сложнее. Мы уже говорили: банки смотрят не только личные финансы предпринимателя, но и финансовое положение его бизнеса.

Кредитный потенциал ИП играет важную роль в развитии малого и среднего бизнеса. Он позволяет предпринимателям получать доступ к кредитным продуктам, расширять деятельность, увеличивать доходы.

Методы расчета кредитного потенциала ИП

Расчет кредитного потенциала позволяет определить максимальную сумму, которую можно взять в банке — без риска перегрузить свой бюджет. Кредитный потенциал определяется несколькими факторами: уровнем дохода, текущими долгами, сроком кредитования и процентной ставкой.

Банки используют разные методы, но важным параметром является способность клиента возвращать кредит в установленные сроки. Что учитывает банк при расчете кредитного потенциала:

  • уровень доходов
  • текущие долги
  • процентную ставку: чем ниже процентная ставка, тем больше сумма, которую вы можете взять в кредит
  • срок кредитования: чем дольше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж, но выше проценты

На основании этих факторов банк определяет максимальную сумму, которую ИП может взять в кредит и «остаться на плаву».

Пройдите тест и узнайте, можете ли вы списать все задолженности в рамках бесплатного банкротства
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Как рассчитать кредитный потенциал ИП в Сбербанке

Рассчитать потенциал можно в интернет-банке или мобильном приложении «Сбер Бизнес». ИП могут произвести расчет в «Сбербанк Онлайн».

Как получить расчет показателя для ИП в Сбербанке:

  1. Откройте мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» или воспользуйтесь веб-версией.
  2. Если вы ИП без открытого расчетного счета в Сбербанке — в веб-версии «Сбербанк Онлайн» для физических лиц откройте категорию «Все продукты», «Бизнесу» и далее выберите «Бизнес потенциал».
  3. В мобильном приложении откройте раздел «Кредиты» — «+» — «Бизнес потенциал».
  4. Следующим шагом заполните анкету и подпишите согласие на обработку персональных данных.
  5. Дождитесь результата — он появится в течение нескольких минут.

Срок действия кредитного потенциала

В Сбербанке кредитный потенциал действителен в течение 30 календарных дней с момента его расчета. Чтобы обновить значение, достаточно рассчитать его повторно — по инструкции из предыдущего раздела.

Если планируете взять кредит в ближайшее время, обновляйте кредитный потенциал каждые 30 дней — тогда сможете убедиться, что он соответствует вашим финансовым возможностям. Если не планируете брать кредиты, обновлять потенциал можно по мере необходимости, чтобы контролировать финансовую устойчивость бизнеса.

Но важно понимать: даже высокий кредитный потенциал ИП не дает гарантию, что займ действительно будет одобрен на сумму, выданную системой.

Нюансы кредитного потенциала ИП

Назовем ключевые особенности, которые необходимо учитывать при запросе кредитного потенциала:

  • Во-первых, расчет кредитного потенциала не гарантирует одобрение кредита. Банк может принять решение о выдаче кредита или отказать в нем, основываясь на дополнительной информации о клиенте: например, финансовом положении предпринимателя, его долговой нагрузке.
  • Во-вторых, запрос кредитного потенциала не является заявкой на кредит. Это значит, что банк не будет проверять кредитную историю клиента, пока тот не подаст заявку.
  • В-третьих, значение кредитного потенциала имеет значение только для банка, в котором вы его рассчитываете. Условно, для Сбербанка нет разницы, какую сумму вам готовы выдать в Альфа-Банке.

Возникает резонный вопрос: а какие у запроса кредитного потенциала есть преимущества? Многие банки предлагают поощрения за использование их сервиса. Например, Сбербанк обещает скидку на процентную ставку по кредиту для тех, кто воспользуется их сервисом «Калькулятор кредитных возможностей».

Но важно понимать, что эта скидка может быть предоставлена только в случае, если клиент подпишет договор страхования жизни или имущества в Сбербанке. Кроме того, скидку можно применить только к определенному типу кредитов, например, потребительскому или автокредиту.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Сколько можно взять кредит на ИП?

    Средний размер кредита на ИП составляет около 1-2 млн рублей, но это усредненные цифры. Точный лимит, который одобрят бизнесмену, зависит от прибыльности бизнеса, предоставляемого обеспечения (залога, поручителя), кредитной истории. Чтобы узнать примерную сумму кредита, ИП может воспользоваться сервисами расчета кредитного потенциала.

  2. Как узнать кредитный потенциал ИП?

    Чтобы узнать кредитный потенциал ИП, можно обратиться за расчетом показателя в банк. Например, такие услуги предоставляет Сбербанк или Альфа-Банк. При расчете потенциала банки учитывают:

    • — Финансовые показатели (один из основных факторов), в том числе прибыль ИП, платежеспособность, наличие открытых кредитов
    • — Репутацию ИП (в том числе отзывы клиентов)
    • — Кредитную историю и наличие открытых просрочек
    • — Оценку рисков (например, оценку рынка, на котором работает ИП, или оценку конкретного проекта, который будет финансироваться за счет кредита)

  3. Как часто обновляется кредитный потенциал?

    Зависит от банка, в котором он рассчитывается. Например, в Сбере кредитный потенциал можно обновлять каждые 30 дней.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.8
На основе 62 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!

    С 03 июля 2024 года по 31 августа 2024 года ФПА (ИНН: 7838051976) проводит акцию, предметом которого выступает договор на оказание услуг по сопровождению процедуры банкротства на безвозмездной основе. С подробными условиями проведения акции можно ознакомиться перейдя по ссылке

    ООО "Финансово-правовой альянс" стал победителем всероссийского конкурса производителей товаров и услуг ЗВЕЗДА КАЧЕСТВА РОССИИ - 2023 в номинации "защита прав потребителей в сфере финансовых услуг", который ежегодно проводится с целью поощрения достижений при оказании услуг высшего качества, направленных на повышение удовлетворения потребительских запросов и ожиданий граждан, их комфорта и благополучия.

    * Учредитель и организатор конкурса - общероссийское общественное движение в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России".

    **Конкурс проводится в порядке, предусмотренном Положением о всероссийском конкурсе отечественных производителей «Звезда качества России», ежегодно утверждаемым Центральным Советом Движения.