Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 26.10.2022
  • Просмотров 280
  • Время прочтения 8 минут

Кто такой кредитный брокер и стоит ли к нему обращаться?

Кто такой кредитный брокер и стоит ли к нему обращаться? Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Кредитный брокер предоставляет услугу помощи с получением кредита. Обычно к нему обращаются, когда не хватает времени на оформление ипотеки, просто нет желания заниматься сбором документов и поиском поручителей, а также в случаях, когда кредитная история испорчена и банки отказывают в новых займах из-за просрочек. Разбираемся, стоит ли обращаться к кредитному брокеру и как избежать встречи с мошенниками.

Содержание статьи

Всё содержание

Кредитный брокер — кто это?

Простыми словами, кредитные брокеры — это посредники между банками и потенциальными заемщиками. За свою помощь они берут комиссию по сделке в размере от 3 до 20% от размера займа. В идеале, работа брокера включает в себя консультирование клиентов, помощь в выборе банков, согласование условий кредита (процентной ставки, размера ежемесячного платежа и так делее) и даже оценку рисков. В реальности же дела обстоят иначе:

Как работают кредитные брокеры в России?

Для сравнения: в США более 60% ипотечных сделок закрывают с привлечением брокеров. В России же этот показатель не дотягивает до 5%. Возникает вопрос: почему? На деле есть, как минимум, 4 причины, объясняющие ситуацию:

  1. В России мало независимых брокеров.

Действительно, специалистов, которые работают «на себя» или в специальных организациях, — мало. Большинство брокеров работают через агентства недвижимости или застройщиков, продвигая ипотеки через конкретные банки. Так и получается, что интересы заемщиков отходят на второй план.

  1. Брокеридж никак не регулируется.

Чтобы стать брокером, не нужна лицензия или образование. Более того, эта отрасль не регулируется законодательством, а сам рынок брокерства сравнительно невелик. Результат — халатное отношение к делу.

  1. Профессионалов не интересует потребительское кредитование.

Брокерам невыгодно тратить время и силы на заемщиков, которые берут нецелевой кредит на 100-200 тысяч рублей. По этой причине профессиональные брокеры работают с ощутимо более крупными займами (кредитами на развитие бизнеса, ипотеками и так далее).

  1. Высокие риски.

Да, еще одна причина, по которой люди не идут за помощью к брокерам — мошенничество. Случаи, когда потенциальных заемщиков просто оставляли «ни с чем», встречаются постоянно. В результате люди оказываются и без кредита, и без последних сбережений.

Пройдите тест и узнайте, сможете ли вы аннулировать кредитные обязательства с помощью банкротства:
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО

Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т.р. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.
1 из 9

«Черные» брокеры: обзор типичных ситуаций

Среди кредитных брокеров много мошенников. В основном, за услугами обращаются люди, дошедшие до отчаяния из-за многочисленных банковских отказов и серьезных финансовых проблем. Согласитесь, что их очень легко привлечь красивыми рекламными обещаниями.

ТОП-3 схемы, используемые брокерами-мошенниками:

1. «Утром — деньги, вечером — стулья». Отчаявшегося заемщика сразу заставляют оплатить услуги или «сопутствующие расходы». Суммы называют разные: от 10 000 рублей и выше. Разумеется, все это сопровождается красивыми обещаниями о том, что «все уже схвачено» и «100% заявку примут». Пока заемщик уверен, что уже сегодня ему одобрят долгожданный кредит, брокер просто перестает выходить на связь.

Совет №1!
Честный брокер не дает 100% гарантии. Если аванс и будет, то только после заключения договора. Обычно он составляет около 2-3 тысяч. Они нужны, чтобы заказать кредитную историю и провести андеррайтинг. Остальная оплата будет только по факту: после одобрения банком заявки.

2. «Документов нет, но мы их нарисуем». Оригинальный подход к делу, не правда ли? Да, фальшивую справку о доходах оформить легко, но вычислить аферу — еще легче. Если обман вскроется, то минимум, на который вы можете рассчитывать — черный список во ВСЕХ банках. В худшем случае — уголовная ответственность. Готовы рисковать ради того, чтобы взять деньги в кредит?

Совет №2!
Если вы пришли к брокеру и вам предлагают незаконные методы, — разворачивайтесь и уходите. Типичные примеры: дать взятку одному из сотрудников банка или использовать фальшивые документы. Не рискуйте — цена такого кредита может оказаться слишком высокой.

3. «Возьмем деньги, но ничего делать не будем». Да, встречается и такое. Брокеры берут не комиссию от суммы одобренного кредита, а фиксированную оплату. Условие — «вы платите 10 000 рублей, вне зависимости от ответа банка». Догадаетесь о результате? В лучшем случае брокеры подают заявку от вашего имени в пару банков, а в худшем — не делают даже этого.

Совет №3!
Брокер работает по фиксированному вознаграждению, вне зависимости от результата? Обратитесь к другому специалисту: такой посредник не будет заинтересован в одобрении заявки, ведь деньги он получит в любом случае. Отправить заявку и собрать документы вы можете и сами.

Как выбрать посредника?

Рассматривайте профессионалов, которые возьмут на себя все: от поиска самого выгодного банка для сделки до подготовки заемщика к собеседованию с представителем банка. Обязательно изучите отзывы о работе посредника в интернете, узнайте, каков его опыт, а также, сколько сделок было успешно совершено клиентами. Выясните, какие методы работы использует брокер, заключает ли договор, как получает вознаграждение и дает ли гарантии.

Стоит ли обращаться к кредитному брокеру?

Спорный вопрос. Если у вас банально нет времени на получение ипотеки или автокредита, то, возможно, стоит. Другое дело — многочисленные отказы из банков на основании плохой кредитной истории. В этом случае обращение к брокеру может обернуться не только пустой тратой денег, но и уголовной ответственностью: не забывайте, что «черные» брокеры в 9 из 10 случаев используют незаконные методы работы (например, подлог документов).

Если вам отказывают в займах из-за испорченной кредитной истории, то посредники ничем не смогут помочь. К сожалению, они не волшебники, которые могут быстро убрать ваши просрочки и восстановить кредитный рейтинг. Мы рекомендуем рассмотреть другие варианты решения проблемы.

Один из них — личное банкротство. Оно доступно россиянам с 2015 года и позволяет списать все долги, включая кредиты. Банкротство способствует обнулению кредитной истории и кредитного рейтинга, которые легко восстановить по завершении процедуры. Банкротство возможно при любой сумме долга: не нужно ждать, когда он достигнет 500 000 рублей и выше. Чтобы узнать больше о списании задолженностей, проконсультируйтесь с юристами нашей компании: мы ответим на все вопросы и расскажем все о банкротстве именно в вашем случае.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.9
На основе 67 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса