Кредитный брокер предоставляет услугу помощи с получением кредита. Обычно к нему обращаются, когда не хватает времени на оформление ипотеки, просто нет желания заниматься сбором документов и поиском поручителей, а также в случаях, когда кредитная история испорчена и банки отказывают в новых займах из-за просрочек. Разбираемся, стоит ли обращаться к кредитному брокеру и как избежать встречи с мошенниками.
Содержание статьи
Всё содержаниеКредитный брокер — кто это?
Простыми словами, кредитные брокеры — это посредники между банками и потенциальными заемщиками. За свою помощь они берут комиссию по сделке в размере от 3 до 20% от размера займа. В идеале, работа брокера включает в себя консультирование клиентов, помощь в выборе банков, согласование условий кредита (процентной ставки, размера ежемесячного платежа и так делее) и даже оценку рисков. В реальности же дела обстоят иначе:
Как работают кредитные брокеры в России?
Для сравнения: в США более 60% ипотечных сделок закрывают с привлечением брокеров. В России же этот показатель не дотягивает до 5%. Возникает вопрос: почему? На деле есть, как минимум, 4 причины, объясняющие ситуацию:
- В России мало независимых брокеров.
Действительно, специалистов, которые работают «на себя» или в специальных организациях, — мало. Большинство брокеров работают через агентства недвижимости или застройщиков, продвигая ипотеки через конкретные банки. Так и получается, что интересы заемщиков отходят на второй план.
- Брокеридж никак не регулируется.
Чтобы стать брокером, не нужна лицензия или образование. Более того, эта отрасль не регулируется законодательством, а сам рынок брокерства сравнительно невелик. Результат — халатное отношение к делу.
- Профессионалов не интересует потребительское кредитование.
Брокерам невыгодно тратить время и силы на заемщиков, которые берут нецелевой кредит на 100-200 тысяч рублей. По этой причине профессиональные брокеры работают с ощутимо более крупными займами (кредитами на развитие бизнеса, ипотеками и так далее).
- Высокие риски.
Да, еще одна причина, по которой люди не идут за помощью к брокерам — мошенничество. Случаи, когда потенциальных заемщиков просто оставляли «ни с чем», встречаются постоянно. В результате люди оказываются и без кредита, и без последних сбережений.
«Черные» брокеры: обзор типичных ситуаций
Среди кредитных брокеров много мошенников. В основном, за услугами обращаются люди, дошедшие до отчаяния из-за многочисленных банковских отказов и серьезных финансовых проблем. Согласитесь, что их очень легко привлечь красивыми рекламными обещаниями.
ТОП-3 схемы, используемые брокерами-мошенниками:
1. «Утром — деньги, вечером — стулья». Отчаявшегося заемщика сразу заставляют оплатить услуги или «сопутствующие расходы». Суммы называют разные: от 10 000 рублей и выше. Разумеется, все это сопровождается красивыми обещаниями о том, что «все уже схвачено» и «100% заявку примут». Пока заемщик уверен, что уже сегодня ему одобрят долгожданный кредит, брокер просто перестает выходить на связь.
2. «Документов нет, но мы их нарисуем». Оригинальный подход к делу, не правда ли? Да, фальшивую справку о доходах оформить легко, но вычислить аферу — еще легче. Если обман вскроется, то минимум, на который вы можете рассчитывать — черный список во ВСЕХ банках. В худшем случае — уголовная ответственность. Готовы рисковать ради того, чтобы взять деньги в кредит?
3. «Возьмем деньги, но ничего делать не будем». Да, встречается и такое. Брокеры берут не комиссию от суммы одобренного кредита, а фиксированную оплату. Условие — «вы платите 10 000 рублей, вне зависимости от ответа банка». Догадаетесь о результате? В лучшем случае брокеры подают заявку от вашего имени в пару банков, а в худшем — не делают даже этого.
Как выбрать посредника?
Рассматривайте профессионалов, которые возьмут на себя все: от поиска самого выгодного банка для сделки до подготовки заемщика к собеседованию с представителем банка. Обязательно изучите отзывы о работе посредника в интернете, узнайте, каков его опыт, а также, сколько сделок было успешно совершено клиентами. Выясните, какие методы работы использует брокер, заключает ли договор, как получает вознаграждение и дает ли гарантии.
Стоит ли обращаться к кредитному брокеру?
Спорный вопрос. Если у вас банально нет времени на получение ипотеки или автокредита, то, возможно, стоит. Другое дело — многочисленные отказы из банков на основании плохой кредитной истории. В этом случае обращение к брокеру может обернуться не только пустой тратой денег, но и уголовной ответственностью: не забывайте, что «черные» брокеры в 9 из 10 случаев используют незаконные методы работы (например, подлог документов).
Если вам отказывают в займах из-за испорченной кредитной истории, то посредники ничем не смогут помочь. К сожалению, они не волшебники, которые могут быстро убрать ваши просрочки и восстановить кредитный рейтинг. Мы рекомендуем рассмотреть другие варианты решения проблемы.
Один из них — личное банкротство. Оно доступно россиянам с 2015 года и позволяет списать все долги, включая кредиты. Банкротство способствует обнулению кредитной истории и кредитного рейтинга, которые легко восстановить по завершении процедуры. Банкротство возможно при любой сумме долга: не нужно ждать, когда он достигнет 500 000 рублей и выше. Чтобы узнать больше о списании задолженностей, проконсультируйтесь с юристами нашей компании: мы ответим на все вопросы и расскажем все о банкротстве именно в вашем случае.
